Mis on maksepuhkus?
Laenu maksepuhkus tähendab seda, mida termin kirjeldab: sa saad puhata laenumaksete tegemisest.
Maksepuhkust pakuvad enamus krediidiandjaid, ent seda teatud konksukohtadega, mida peaksid teadma.
Maksepuhkuse 2 liiki:
- Täielik maksepuhkus – saad puhata kogu laenumaksest (ei pea teatud perioodi jooksul mitte midagi tasuma laenupakkujale);
- Osaline maksepuhkus – teed vaid intressimakseid, aga ei pea tasuma laenu põhiosa (seega on kuumakse väike).
Pärast maksepuhkuse lõppu jätkub maksmine nii nagu varemgi, kuid muidugi tähendab maksepuhkus ühtlasi kogu maksegraafiku pikenemist vastavalt maksepuhkuse pikkusele.
Eesti laenupakkujate maksepuhkused
Kui sa otsid hetkel sobivat laenu, aga pole kindel, millise Eesti laenuandja maksepuhkus on parimate tingimustega, siis siin on kiire ülevaatlik tabel, kuhu oleme koondanud populaarsed Eesti tagatiseta väikelaenud:
| Bondora | TF Bank | Credit24 | Raha24 | Bigbank | |
|---|---|---|---|---|---|
| Maksepuhkus võimalik? | Jah | Jah | Jah | Jah | Jah |
| Maksepuhkuse pikkus | 12 kuud | 30 päeva | 30 päeva | 6 kuud | 6 kuud |
| Taotlemise hind | 14,99€/kuus (B Secure teenus) | 30€ | Tasuta | Tasuta | 45€ |
| Lisatingimused | Maksepuhkus võimalik B Secure teenuse kaudu | Tuleb taotleda enne kuu 10. kuupäeva | 2 kuud järjest pole võimalik | Tuleb tõendada vajadust maksepuhkuseks | Võimalik nii osaline kui ka täielik |
| Loe arvustust | Arvustus | Arvustus | Arvustus | Arvustus | Arvustus |
Bondora maksepuhkus
Bondora maksepuhkus on pisut eriskummaline.
Maksepuhkuse saamiseks tuleb tellida Bondora lisateenus nimega B Secure – siis saad muuta maksegraafikut või võtta maksepuhkust.
B Secure teenuse saad iga kell oma Bondora kontol aktiveerida, aga see maksab 14,99€ kuus.
Õnneks saab küll teenuse ka igal ajal katkestada, muidu aga lisandub B Secure teenustasu igakuisele laenumaksele.
Positiivne:
Maksepuhkust võib saada kuni 12 kuuks
Negatiivne:
B Secure teenuse kasutamine näiteks 12 kuud järjest on väga krõbeda hinnaga: ligi 180€
TF Bank maksepuhkus
TF Bank maksepuhkus on üks lühemate killast: vaid 30 päeva ehk 1 maksevaba kuu.
TF Bank pakub mitut varianti maksevaba kuu kasutamisel: võid kas puhata kogu maksest (sh intressidest) või maksad siiski “puhatud” kuul ka intressi (aga mitte laenu põhiosa).
TF Bank maksepuhkuse taotlemine maksab 30€.
Positiivne:
Lihtne taotleda ja lubatud taotleda ka veel 1 tööpäev enne maksetähtaega
Negatiivne:
Maksepuhkus on lühike – lubatud vaid 1 kuu
Credit24 maksepuhkus
Credit24 maksepuhkus on üpris tavaline ühe väikelaenupakkuja kohta: 30 päeva, lükates osamakse lihtsalt edasi.
Õnneks on ka maksepuhkuse taotlemine täiesti tasuta.
Kahjuks ei saa aga taotleda maksepuhkust 2 kuuks järjest, seega ei pruugi see raskes rahalises olukorras oluliselt palju tröösti siiski tuua.
Positiivne:
Maksepuhkuse võtmine on täiesti tasuta
Negatiivne:
Ainult 30 päeva ja 2 kuud järjest taotleda ei saa
Raha24 maksepuhkus
Kuigi Raha24 on tüüpiline väikelaenupakkuja, on nende maksepuhkus üllatavalt mõistlik.
Maksepuhkust saab taotleda 6 kuuks ja seda lisatasuta, kuigi arvestada tuleb sellega, et maksepuhkuse ajal teed ikkagi intressimakseid edasi. Puhata saad aga põhiosast.
Raha24 maksepuhkuse taotlemiseks pead esitama tõestusmaterjali põhjuse kohta, miks su töötasu on langenud: näiteks haiguslehel viibimise tõend, koondamisteade või muu töötasu vähenemist tõendav dokument.
Positiivne:
Maksepuhkuse taotlemine on tasuta ja võimalik lausa 6 kuuks
Negatiivne:
Ainult osaline maksepuhkus – intressimakseid teed ikka
Bigbank maksepuhkus
Bigbank maksepuhkus on samuti pisut pikem: 6 kuud ning taotleda võib kas osalist või täielikku maksepuhkust.
Maksepuhkust tuleks aga taotleda vähemalt 10 päeva enne, kui maksetähtaeg on kohale jõudnud.
Positiivne:
Võimalik 6 kuuks, kas osaline või täielik maksepuhkus
Negatiivne:
Maksepuhkuse vormistamine on tasuline (ja krõbeda hinnaga – 45€)
Kes ja millal saab maksepuhkust taotleda?
Maksepuhkuse eesmärk on vältida maksevõlgnevuse teket.
See tähendab, et maksepuhkust saab taotleda eelkõige juhul, kui sa pole veel maksetega seni hilinenud.
Maksepuhkus on eelkõige mõeldud järgnevateks olukordadeks:
- kaotasid ajutiselt (ja äkiliselt) töö;
- said koondamisteate;
- jäid pikemalt haiguslehele;
- elus tuli ette midagi muud, mistõttu sinu igakuine sissetulek on vähenenud.
Kuna maksepuhkust ei saa aga taotleda siis, kui sa oled juba hilinenud mõne maksega, siis on tegemist pigem ennetava meetmega, mida kasutada enne, kui jääd hiljaks maksega.
Maksepuhkust tasuks seega taotleda kohe, kui oled teada saanud millestki, mis vähendab sinu sissetulekut peatselt: näiteks koondamisteade, töö kaotus, haigusleht vms.
Samas tuleb aga mõista, et maksepuhkus pole naljaasi – seda tuleks kasutada üksnes hädaolukorras, kus tõesti pole võimalik paari kuu jooksul laenumakset täies ulatuses teha.
Ära võta maksepuhkust kunagi selleks, et samal kuul rahastada isiklikke lõbustusi (nagu näiteks jõulukingitustele kulutamine). Jäta maksepuhkuse võimalus ainult suurima häda tarbeks.
Kas maksepuhkust tasub alati ikka taotleda?
Maksepuhkuse üks konksukohti on selle vormistamise hind.
Paljud laenupakkujad küsivad maksepuhkuse sõlmimise/maksegraafiku muutmise eest lisatasu. Nagu ülalpool olevast tabelist näed, võib see summa olla isegi 30-40€ (või rohkemgi).
Kuna tegemist on tasulise lisateenusega paljudes laenufirmades, pead arvestama ühe faktoriga: kas maksepuhkuse taotlemine on rahaliselt mõistlik võrreldes laenumakse suurusega?
Kui sa pead niikuinii tasuma maksepuhkuse vormistamise eest tasu, siis mõtle sellele, kas äkki saad ikkagi laenumakse ära teha – siis jääb üks nö mõttetu lisatasu ära.
Võta maksepuhkus ainult siis, kui seda on tõesti vaja ning arvesta maksepuhkuse vormistamise tasuga juba eos. Kontrolli laenuandja hinnakirja või küsi laenupakkujalt lisainfot, et teada saada, palju maksepuhkuse sõlmimine sinu jaoks maksma läheks.
Kuidas maksepuhkust taotleda?
Maksepuhkuse taotlemine ei ole eriti keeruline. Muidugi sõltub kõik konkreetsest laenuandjast, kuid laias laastus on protsess umbes selline igal pool:
Uuri oma laenuandja maksepuhkuse tingimusi
Alustuseks uuri lähemalt, millised on sinu laenuandja pakutavad tingimused maksepuhkuse saamiseks. Kui sa pole tingimustes kindel, küsi otse laenuandjalt täpseid samme, mida peaksid järgima.
Esita maksepuhkuse taotlus
Enamjaolt pead esimese sammuna esitama laenuandjale maksepuhkuse vormistamiseks taotluse. See võiks olla digitaalselt allkirjastatud ning võiks sisaldada sinu andmeid ja lühidat selgitust, milles sõnad, et soovid taotleda maksepuhkust.
Saad laenuandjalt vastuse
Laenuandja vaatab sinu soovi läbi, kontrollib, kas oled teinud makseid korralikult ning annab sulle teada otsuse üheskoos sellega, kui pikaks ajaks maksepuhkust saaksid.
Kui sa oled kõik vajalikud eeltingimused täitnud, saadab laenuandja sulle tõenäoliselt dokumendi, mis tuleb allkirjastada. Igal juhul antakse sulle teada täpsemalt, mida pead tegema.
Vajadusel tasu maksepuhkuse sõlmimise tasu
Nagu ülalpool nägid, küsib mõni krediidiandja maksepuhkuse sõlmimisel ka lisatasu.
Erinevad krediidiandjad küsivad erinevas suurusjärgus tasu, ehkki üldiselt jääb see 30-40 euro kanti. Vahel on võimalik lisatasu lisada ka oma järgmise kuumakse juurde, kuigi tüüpiliselt pead siiski tasu kohe ära maksma.
Maksepuhkusega muudetakse sisuliselt sinu laenulepingu tingimusi, st maksegraafikut ning laenuperioodi pikkust.
Kui maksad maksepuhkuse taotlemise tasu, ongi sinu maksegraafik muudetud ning saad teha järgmise makse graafikus märgitud ajal.
Mõned laenuandjad pakuvad mitut varianti: võimalust tasuda ainult intressi või võimalust täielikult puhata.
Esimese puhul pead sa tegema väikeseid intressimakseid, teisel juhul ei tule midagi tasuda. Kui laenuandja pakub sellist varianti, pead ka valima ühe nendest kahest võimalusest.
Maksepuhkuse plussid ja miinused
Laenu maksepuhkuse võimalus on ilmselgelt oluline selleks, et vältida suuremaid makseprobleeme.
Kui sa pole maksepuhkusest varem aga kuulnud ning pole kindel, mida selle puhul kaaluda võiksid, siis mõtle nendele plussidele ja miinustele:
Võimaldab lükata maksmist edasi natuke aega, seni kuni sinu rahaasjad on paremad
Võimaldab vältida laenuandjale võlgu jäämist ja seega ennetada suuremaid muresid laenusuhtes
Taotlemine on üsna kallis, väikelaenude puhul pea sama suur kui üks kuumakse – seega pole see alati rahaliselt mõistlik valik
Arvesta, et sinu laenuperiood ei lühene, vaid lükkub edasi – sa lihtsalt viivitad maksmist, visates nö tänase töö homse varna
Maksepuhkus võib olla hea variant, aga nagu näed ülaltoodud miinustest ei ole see ideaalne lahendus.
Esiteks, maksepuhkuse taotlemine ei ole enamasti tasuta. Kui sul on niigi raske kuu, ei ole võib-olla mõistlik maksepuhkust taotleda, eriti, kui selle tasu on peaaegu sama suur kui laenumakse ise.
Ausalt öeldes ei pruugi maksepuhkus enamike laenude puhul mitte midagi parandada ainuüksi maksepuhkuse taotlemise tasu pärast, mis on vaat et suuremgi kui laenumakse.
Teiseks, maksepuhkus ei eemalda probleemi. See viivitab seda. Kui kaotasid töö, ei pruugi maksepuhkus sinu mure lahendada, vaid lükkab lihtsalt asja edasi, kuni sinu muud kulud on samamoodi kuhjunud.
Pikaajalisema probleemi korral tuleks anda laenuandjale kohe teada, sest ainult nii saab võlgnevusi ennetada – võib-olla annab kuumakseid vähendada või midagi muud kokku leppida.
Kui sul on juba võlgnevused, võid konsulteerida võlanõustajaga või jällegi ühendust võtta laenuandjaga. Ära viivita probleemi tegelemisega – vastasel korral kasvab see aina suuremaks.
409 lugemist 
