Tagatiseta laen - mis see on ning kas tegemist on turvalise laenuga?

Tagatiseta laen on sellist tüüpi laenutoode, mille puhul pole taotlemiseks vaja tagatisvara ega käendust – laenu saab puhtalt oma sissetuleku tõendamisega. Millised on enim levinud tagatiseta laenu tingimused ja kuidas sellist laenu taotleda, seda saad lugeda alljärgnevast ülevaatest.

Leia parim tagatiseta laen:

Valitud 7 645 korda
  • Summa: kuni 5000 eurot
27,24%Krediidi kulukuse määr
Tüüpnäide: Credit24 pakub krediiti Krediidikonto (krediidiliin) limiidi alusel. 1000€ laenamisel 12 kuuks, fikseeritud intressimääraga 24% aastas on KKM 27.24% (maksimum KKM/max. APR 60,96%) aastas, tagasimaksete summa 1135€ ning kogusumma 1135€. Tagasimakseperiood vahemikus 3 kuni 60 kuud.
Valitud 3 919 korda
  • Summa: kuni 10 000 eurot
31,85% kuni 61,55%Krediidi kulukuse määr
Tüüpnäide: 2 230 € laenamisel 5 aastaks on kuumakse 63,68 €. Krediidi kulukuse määr on 31,85%. 5 aasta jooksul maksad kokku 3 950,92 €, mis hõlmab 1 145,12 € intressi fikseeritud intressimääraga 17,69%, ning 445,8 € haldustasu. 130 € suurune lepingutasu tuleb tasuda kohe pärast laenu väljamaksmist. Laen läheb 5 aasta jooksul maksma 1 720,92 €. Laenusumma 2 230 €.
Valitud 5 028 korda
  • Summa: kuni 10 000 eurot
53,77%Krediidi kulukuse määr
Krediidi kulukuse määr on 48,44% aastas järgmistel näidistingimustel: krediidiliin 1000 €, kontohaldustasu 0€/kuus, tarbija poolt makstav kogusumma ja tagasimaksete summa 1227,21 €, fikseeritud intressimäär aastas 39,60%.
Tagatiseta laen

Mis on tagatiseta laen?

Tagatiseta laen, nagu nimigi viitab, on laenuliik, mille korral pole vaja tagatisvara. See tähendab, et laenu saamiseks pole vaja tagatiseks ei autot ega kinnisvara – laenu saab üksnes sinu sissetuleku baasil, vastavalt sinu maksevõimekusele.

Tagatiseta laenud on tüüpiliselt kiirlaenud, väikelaenud ja krediidikontod, kuid tavaliselt ei kasutata isegi terminit “tagatiseta laen”. Taolised minilaenud ja krediidikontod ongi oma olemuselt tagatiseta laenud.

Tagatiseta laenu tingimused

Kuigi igal laenuandjal on pisut erinevad tingimused, saab laias laastus võtta tagatiseta laenude tingimused kokku järgnevalt:

  • laenusumma ei ole enamasti suurem kui 5000 – 10 000 eurot;

  • laenu tagasimakse periood on tavaliselt maksimaalselt 60-72 kuud;

  • laenu saamiseks pead esitama lihtsalt laenuandja lehel taotluse ning esitama ka oma pangakontode väljavõtted;

  • tagatiseta laenu saamiseks ei tohi olla ühtegi maksehäiret ega muud krediidiprobleemi ning sul peab olema püsiv sissetulek;

  • paljud tagatiseta laenud väljastatakse alates 18-aastastele soovijatele, kuid on ka mitmeid, mille puhul on minimaalne vanus 20 eluaastat.

Need tingimused muudavad tagatiseta laenu üheks kõige paindlikumaks laenuliigiks.

Kuna puudub eriline paberimajandus ja suurim jõupingutus on pangakontode väljavõtete võtmine ning isikusamasuse tuvastamine, saab tihti laenuraha kätte vaid viivu tunnikese jooksul.

#1 asi, mida pead teadma

Ainus, millega tuleks aga arvestada tagatiseta laenu taotlemisel, on see, et laenufirmad vaatavad selliseid taotluseid pisut karmima pilguga.

Kuna laenul pole tagatist ehk lisakaitset, mis garanteeriks laenuandjale oma investeeringu tagasisaamise, on tagatiseta laen ettevõtte jaoks palju riskantsem.

See tähendab, et ka pisim krediidiprobleem võib takistada laenu saamist ning madala palga korral võidakse pakkuda laenusummaks väga madalat summat, puhtalt riskide vähendamiseks.

Sa võid esitada küll taotluse 5000 eurole, kuid kui laenuandja leiab, et su sissetulek on pisut liialt madal ja sinu maksimaalne laenusumma peaks olema väiksem, võidakse sulle saata hoopis vastuseks laenupakumine 1000 eurole.

Uue kliendi ilu ja valu

Kui sa pole konkreetselt laenuandjalt kunagi laenu taotlenud ehk oled ettevõtte jaoks uus klient, vaadatakse sind natuke “kahtlustavama” pilguga. See on täiesti arusaadav – laenuandja ei tea veel, milline laenumaksja sa oled ning kas täidad oma kohustusi kohusetundlikult.

Sel põhjusel ei anta tavaliselt uuele kliendile eriti suurt rahasummat ning isegi, kui sinu maksevõimekusele vastavalt saaksid sa muidu rohkem laenu, võidakse sulle uue kliendina anda vaid 1000-2000 eurot.

Kui tasud selle ära korralikult, usaldab laenuandja sind juba rohkem ning on tõenäoliselt valmis sulle rohkem raha laenama.

Tagatiseta laenu plussid ja miinused

  • Intress võib olla kõrgem kui tagatislaenude puhul;

  • Periood võib olla lühike;

  • Madala palga korral võib tekkida raskusi laenu saamisega või ei ole võimalik saada soovitud summat.

Kellele tagatiseta laen sobib?

Tagatiseta laenude üks eeliseid on nende mitmekülgsus: sisuliselt on tegemist tarbimislaenudega ning laenuandjale ei lähe tegelikult korda see, mille jaoks raha laenata – laenu otstarvet ei kontrollita.

Väiksema summaga tagatiseta laene kasutatakse tihti näiteks:

  • remontimiseks,

  • reisimiseks,

  • haridusse panustamiseks,

  • tehnika ostmiseks

  • või isegi kasutatud auto ostmiseks (näiteks Auto24 laen on tagatiseta laen).

Tagatiseta laenud sobivad eelkõige neile, kellel on vaja väiksemat rahasummat üsna kiirelt.

Paarituhandese laenu jaoks pole niivõrd mõtet läbi teha tagatise paikaseadmise keerukamat protsessi, eriti, kui saaksid tagatiseta laenu, mis aitaks rahahädast välja ja samal ajal oleks äärmiselt lihtne ning kiire.

Laenu ei tohiks kunagi võtta olmekulutuste tarbeks, pidutsemiseks ega muuks taoliseks. Samuti ei tohiks laenu võtta olemasolevate kohustuste katmiseks – laen ei lahenda võlgnevuseid. Kuna tagatiseta laenude intress võib olla kõrgem, võta arvesse oma maksevõimekust ja ära laena kunagi üle oma võimete.

Parimad tagatiseta laenud Eestis

Eestis on kümneid laenuandjaid ning põhimõtteliselt kõigil on valikus mõni tagatiseta laen. Milline on siis parim?

Iga olukord on erinev ja seega ei saa kunagi öelda kindlalt, milline laenuvariant sobib sulle kõige paremini. Financer.com annab aga endast parima, et muuta valiku tegemine sinu jaoks võimalikult lihtsaks.

Tagatiseta laenude leidmiseks mine sellesama lehekülje ülaossa, vaata võrdlustabelit ning leia sealt endale sobiv tagatiseta laen. Vaid paari hiireklõpsuga saad suunduda laenuandja kodulehele, kus saad täita laenutaotluse.

Kui taotlusega läheb kõik hästi, on tagatiseta laen sinu pangakontol juba õige pea!

Pea meeles, et tagatiseta laenu saamine on küll lihtne, kuid kui sul ei ole võimalik igakuiseid laenumakseid teha, on võlad kiired tekkima! Palun laena vastutustundlikult ja ainult siis, kui raha on tõesti vaja. Ära võta laenu uisapäisa – see on sinu vastutusel teha õige otsus. Financer.com soovib sulle palju edu ja arukaid rahalisi otsuseid!

Autor Viktoria Krusenvald

Financer.com Eesti toimetaja. Hoian finantsteemadel kätt pulsil ning jagan oma teadmisi ka sinuga, et sa saaksid saavutada parema rahalise olukorra ja teha parimaid otsuseid.

Jaga
Viimati uuendatud: november 10, 2020