Ideelaen – ärilaen alustavale ettevõttele ehk kuidas rahastada pööraseid ideid

4 minutit

Sul on suurepärane idee, kuid pole raha selle elluviimiseks? Klassikaline dilemma, kas pole? Taolise probleemi ees on läbi aegade seisnud valdav osa ettevõtlikest inimestest ja paljudel juhtudel ongi idee pelgalt mõtteks jäänud.

Nii ei pea aga asjad sugugi jääma. Eestis on mitmeid võimalusi, kuidas rahastada oma äriideed või alustavat ettevõtet, seda näiteks kinnisvara tagatisel antava ärilaenu abil. Mida see endast täpsemalt kujutab, räägime alljärgnevalt, võttes aluseks ühe Eesti populaarseima laenuandja Hüpoteeklaenu paindlike ärilaenude tingimused.

Projektilaen alustavale ettevõttele – kelle jaoks see mõeldud on?

Kui sul on äriidee, kuid selle elluviimiseks puuduvad rahalised vahendid, siis võib üks lahendus olla Hüpoteeklaenu kinnisvara tagatisel antav Projektilaen, mis sobib nii äriidee kui alustava ettevõtte rahastamiseks.

Hüpoteeklaenu Projektilaen on mõeldud eelkõige alustavatele ettevõtjatele ja start-up kogukonna liikmetele, kuid see on võimalus ka tegutsevate ettevõtjate jaoks, kes soovivad elluviia mõne uue äriidee või projekti.

Kui tavaliselt sõltub ärilaenu laenusumma ettevõtja varasemast majandustegevusest ja edukusest, siis Projektilaen on laen alustavale ettevõtjale ning laenusumma suuruse määrab eelkõige projekti maksumus ja oodatav tulemuslikkus. Alustava ettevõtte rahastamine on nüüdsest seega väga lihtne!

Mõned olulised projektilaenu tingimused:

  • tegemist on ärilaenuga, mis sobib hästi ka alustavale ettevõtjale;
  • laenu põhiosa tagastatakse alles projekti teostumisel ning jooksvalt peab maksma vaid laenuintresse;
  • juhul kui äriidee teostumisel tekivad ettenägematud asjaolud, on laenuperioodi vältel võimalik võtta ka kuni 12 kuu pikkust täismaksepuhkust. Seega võimaldab Projektilaen ettevõtjal keskenduda laenuperioodi vältel eranditult oma põhitegevusele;
  • Projektilaenu saab kuni 85% projekti maksumusest, vahemikus 20 000 kuni 200 000 eurot ning laenu pikkus on 3 – 36 kuud;
  • sobib ka ettevõtjatele, kes osalevad erinevates projektides, kus on vajalik sildfinantseerimine, samuti sobib laen maaettevõtluse arendamiseks.

Vaata siit lähemalt Hüpoteeklaenu tingimusi

Ärilaen – tavapärasem alternatiiv nii alustavale kui tegutsevale ettevõtjale

Lisaks ülalmainitud Projektilaenule on ka teisi võimalusi, kuidas rahastada oma äriideed. Üks sellistest võimalustest on kinnisvara tagatisel antav ärilaen, mis sobib nii alustavale firmale kui ka juba tegutsevale ettevõttele oma tegevuse laiendamiseks.

Kui rääkida konkreetselt Hüpoteeklaenu ärilaenust, siis pole selle laenuvariandi puhul vahet, kas tegemist on suur- või väikeettevõtjaga, samuti ei esitata rangeid nõudeid firma tegevusvaldkonnale ega kasumlikkusele nagu seda võidakse teha suurpankades. Kõige olulisem on see, et ettevõttel ei oleks võlgnevusi ning majandusaasta aruanded oleksid esitatud õigeaegselt.

Kusjuures, probleemiks ei ole ka firma lühike eluiga või vähene käive.

Tingimused, millega arvestada, kui soovid taotleda ärilaenu kinnisvara tagatisel:

  • kinnisvara tagatisel antava ärilaenu tähtaeg on kuni 15 aastat;
  • laenu põhiosa võib tagastada alles projekti teostumisel ja tasuda jooksvalt vaid laenuintresse, mistõttu võimaldab ärilaen ettevõtjal keskenduda oma põhitegevusele;
  • ärilaenu saab maksimaalselt 75% tagatise turuväärtusest, vahemikus 2000 EUR ja kuni 2 000 000 eurot;
  • ärilaen kinnisvara tagatisel võimaldab rahastada ka alustavat ettevõtet.
Pea siinkohal silmas, et tegemist on siiski finantsteenusega. Enne teenuse kasutamist uuri lähemalt tingimusi ja konsulteeri asjatundjaga. Hüpoteeklaen AS on ametlikult litsentseeritud laenuandja, tegevusloa otsuse numbriga 4.1-1/9.

Ärilaenu head ja vead: millal tasub kinnisvara tagatisel ärilaenu võtta?

Ärilaenud on ettevõtluses pea sama tavapärased kui arvete väljastamine. Suurem osa ettevõtetest, sealhulgas isegi suurettevõtted, on võtnud kunagi ärilaene. Tuhanded ettevõtted tegutsevad tänu investoritele, kes on sisuliselt andnud ettevõttele laenu. Isegi ühisrahastuses on oma osa ettevõtetel. Arvestades sellist populaarsust, võiks isegi öelda, et ettevõtluse jaoks laenamine on tavalisem kui isikluks tarbeks laenamine.

Kui rääkida aga kinnisvara tagatisel võetavast ärilaenust, mis on juhtumisi ka kõige levinum ärilaenuliik (seda ka arusaadavatel põhjustel), siis on see seotud ühe olulise ohuga. Ärilaenu tagatiseks antakse tihtipeale kinnisvara, mis kuulub juhatuse liikmele, vahel on selleks lausa juhatuse liikme enda kodu. Kui peaks juhtuma, et midagi ettevõtluses läheb valesti, on reaalne oht, et tagatis realiseeritakse, mis tähendab, et ekstreemsel juhul pole võimatu, et kinnisvarast võib ilma jääda.

Muidugi on selle stsenaariumi täideminemise tõenäosus väike, kuna tagatise realiseerimine on nö viimane õlekõrs, mis tuleb kasutusele siis, kui absoluutselt kõik muud variandid laenumaksete saamiseks on ebaõnnestunud. Samas ei tohi aga unustada, et ärilaen – ükskõik, kui tavapärane see ka ei tunduks – on siiski laenukohustus. Kui ettevõte ei jaksa seda kohustust tasuda, lasub see kohustus juhatuse liikmetel.

Juhatuse liikmed peavad tavaliselt ka ärilaenu käendama. Ehkki käendamises pole konkreetselt midagi halba, võib see tähendada, et kui käendada juba ettevõtte laenu, on raskem endal isiklikult laenu saada.

Millal oleks ärilaenu võtmine mõistlik?

Kuigi olukord ei ole kunagi nii must-valge, siis tasub silmas pidada järgnevaid juhtnööre:

  • ärilaenu ei tasuks võtta liialt vara ettevõtluse alguses. Ehkki paljud laenuandjad, sealhulgas Hüpoteeklaen, ei esita konkreetset vanusenõuet ettevõttele, ei tasu võtta ärilaenu kohe pärast ettevõtte loomist, kuna sa ei saa olla täiesti kindel selles, et äriplaan toimib ning sa saad piisavalt vahendeid, et laen tasuda. Ärilaen võib sobida hästi neile, kes on vähemalt paar aastat juba tegutsenud ning on saanud kinnituse, et nende idee töötab;
  • ärilaen sobib hästi juba mõnda aega tegutsenud ettevõtetele, kes soovivad käima lükata mõnda uut projekti. Just nagu eelmainitud Projektilaenu puhul, sobib ärilaen siis, kui vajad lisavahendeid mõne uue projekti jaoks, kuid ettevõttel on muidu ka piisavalt vahendeid, et laenusummat tasuda;
  • ärilaen ei ole hea mõte jooksvate kulude nagu palkade tasumiseks, vaid pigem pikaajalisteks eesmärkideks, mis võivad hakata omakorda tulu tootma. Nagu mainitud, siis ärilaen on hea variant erinevate projektide rahastamiseks, kuid nagu tavalise tarbimislaenu puhul – laenu ei tohiks võtta selleks, et kuidagi uue kuuni elada.

Ärilaenude üks suurimaid eeliseid on paindlikkus. Nagu võid näha ka Hüpoteeklaenu tingimustest, on maksegraafikud väga paindlikud ning ei nõua sugugi kohest põhiosa tagasimakset, lisaks on olemas ka maksepuhkuse võimalus.

Kui sa oledki alustav ettevõtja ja soovid käima lükata laheda projekti või teostada oma vinge idee, siis võib ärilaen (või projektilaen) olla hea valik. Kaalu lihtsalt kõiki võimalikke stsenaariume, et olla oma otsuses täiesti veendunud ning konsulteeri ka asjatundjaga, kes nõustaks sind otsuse tegemisel.

×

Palun hinda ettevõtet Ideelaen – ärilaen alustavale ettevõttele ehk kuidas rahastada pööraseid ideid