Mis on investeerimishoius?
Investeerimishoius on tähtajaline investeerimisriskiga hoius, mille puhul paigutatakse hoiustatud summa teatud alusvarasse – selleks võivad olla aktsiad, valuuta või isegi toorained.
Investeerimishoius on kõige riskantsem hoiuse liik, kuna intresside teenimine ei ole kindel ning see sõltub täielikult alusvara väärtuse liikumisest, seetõttu on võimalik teenida intresse üldse mitte või hoopistükkis teenida tunduvalt rohkem.
Hoiuse põhisumma on aga kaitstud ning selle kaotamist kartma ei pea – investeeritud summa tagastatakse igal juhul hoiuperioodi lõpus.
Riskipreemiaga vs riskipreemiata investeerimishoius
Investeerimishoiuse avamisel on kaks varianti: riskipreemiaga või riskipreemiata investeerimishoius.
Riskipreemia on sisuliselt lisasumma, mille tasud lisaks investeeritavale põhisummale, selleks, et osalus alusvara hinna soodsas liikumises oleks suurem.
See tähendab, et kui alusvara hind liigub ülespoole, on riskipreemiaga investeerimishoiuse korral võimalik teenida rohkem intresse. Juhul, kui hind aga langeb ja intresse ei saa, pead arvestama sellega, et riskipreemia summat ei tagastata ning kaotad selle summa.
Riskipreemiata investeerimishoiuse põhisumma tasutakse täielikult olenemata alusvara olukorrast hoiuperioodi lõpus. Juhul, kui alusvara liikus sinu jaoks soodsas suunas, teenid siis ka intresse.
Riskipreemiat tasumata võid olla kindel, et pole mingit ohtu raha kaotada – isegi kui riskipreemia summa ei peaks osutuma väga suureks, hoidud nii igasugustest kaotustest.
Investeerimishoiuse plussid ja miinused
- Võimalik teenida tunduvalt rohkem kui tavalise hoiukontoga.
- Investeerimine on lihtsam kui aktsiaturul möllamine – sul pole vaja mingeid eriteadmisi.
- Hoiustada on võimalik nii eurodes kui ka teistes valuutades nagu dollarid.
- Hoiuse põhisumma on tagatud igal juhul ning juhul, kui valid riskipreemiata investeerimishoiuse, ei ole võimalik kaotada raha.
- Investeerimishoiuste korrral, mis on avatud hiljem kui 1.01.2011, tuleb tasuda teenitud tulult tulumaksu.
- Täiendavaid sissemakseid ega väljamakseid pole võimalik teha – investeerimishoius on selle poolest sarnane tähtajalisele hoiusele.
- Intresside teenimine ei ole garanteeritud – tulu oleneb täielikult alusvara hinna muutusest.
- Kuigi riskipreemiata hoiuse puhul ei saa raha kaotada, on võimalik, et hoiustad lõpuks igasuguse tuluta.
- Lepingut ei ole tavaliselt võimalik ennetähtaegselt lõpetada ilma leppetrahvita. Seetõttu tuleks investeerimishoiust avades arvestada sellega, et hoiusel olev summa on nö “kinni” hoiuseperioodi jooksul.
Investeerimishoiuse peamised riskid
Nagu iga investeeringu puhul on ka investeerimishoiusel omad riskid. Neist olulisemad on:
- krediidirisk – selle riski osas aitab sind ainult see, kui hoius on tagatud riikliku Tagatisfondiga. Risk seisneb selles, et kui pank peaks sattuma probleemidesse, on oht kaotada kogu oma hoius.
- tururisk – mis siis kui alusvara kaotab oma väärtuse ja liigub hoopis teises suunas? See risk on paraku vägagi reaalne.
- likviidsusrisk – juhul, kui soovid hoiulepingu lõpetada varem, kuid alusvara järelturg ei ole likviidne, võib see tähendada, et jääd oma intressist ilma.
Kas investeerimishoius on mõttetu?
Selle küsimuse ümber vaieldakse pidevalt. Paar aastat tagasi selgus Finantsinspektsiooni analüüsist, et positiivsete tulemustega oli vaid 39% investeerimishoiustest, pooled olid lihtsalt nullis ja ülejäänud negatiivsed. Keskmine tootlus jäi aga üksnes 0,49% juude, mis ei erine just eriti tavalistest pangahoiustest.
Kui keskmine tootlus ei ulatu ühe protsendinigi, kas siis on üldse mõtet hoiustada?
Jah ja ei. Pangahoiused on kurikuulsad oma madalate protsentide poolest, kuid see-eest ei ole ka tegelikult võimalik raha kaotada. Investeerimishoius on siiski võrdlemisi turvaline investeerimisviis. Kui sul ei ole varasemat investeerimiskogemust, ei ole tark mõte alustada iseseisvalt aktsia- või valuutaturul kauplemist – sel puhul on investeerimishoius hea valik.
Lisaks ei ole vaja karta raha kaotamist, kuna põhisumma saad tagasi nii või naa – kõige negatiivsem tulemus võib olla lihtsalt null-intressisummaga lõpetamine. Kui sul on vabu vahendeid ning soovid pisut riskeerida, siis on investeerimishoius hea keskmise riskiga võimalus, mis võimaldab hea õnne korral teenida intresse korralikult – eriti kui panustad riskipreemiaga investeerimishoiusesse.
Investeerimishoius ei pruugi sind teha miljonäriks, kuid parem varblane pihus kui tuvi katusel, kas pole nii?
