Mis on maksepuhkus?
Kui oled kunagi lehitsenud laenupakkumisi või vaadanud panga pakutavaid finantseerimisvalikuid, oled tõenäoliselt näinud mõistet maksepuhkus. Mida see aga tähendab?
Maksepuhkus tähendab sisuliselt täpselt seda, mida see termin kirjeldab: puhkust oma laenu tasumisest.
Maksepuhkuseid on kahte liiki:
on võimalik kas puhata maksmisest täielikult (maksta mitte sentigi teatud perioodi jooksul)
või puhata osaliselt (sel juhul tuleb tavaliselt maksta vaid intressimaksed, mitte laenu põhiosa, seega on perioodil maksekoormus väiksem).
Pärast maksepuhkuse lõppu jätkub maksmine nii nagu varemgi, kuid muidugi tähendab maksepuhkus ühtlasi ka kogu maksegraafiku pikenemist vastavalt maksepuhkuse pikkusele.
Näiteks kui oleksid laenu muidu tasunud ära detsembriks, aga võtad enne seda 1 kuu pikkuse maksepuhkuse, lõpetad tasumisega hoopis jaanuaris.
Millal maksepuhkust kasutada?
Maksepuhkust kasutatakse levinult siis, kui tekkinud on mingid rahaprobleemid:
näiteks kaotasid ajutiselt töö,
läksid üleüldiselt puhkusele ja see tekitas eelarvesse augu
või tuli elus ette midagi muud, mistõttu on sinu rahaline seis tavalisest halvem.
Maksepuhkuse peamine eesmärk on aidata vältida võlgnevuste teket.
Laenuandjad saavad aru, et igaühel võib elus ette tulla ootamatuseid, mille tagajärjel ei saa laenu korralikult maksta ning selle asemel, et koheselt laenuvõtja inkassose anda, on pakutud välja ennetuslik abimeetod maksepuhkuse näol.
Samas tuleb aga mõista, et maksepuhkus pole naljaasi – seda tuleks kasutada üksnes hädaolukorras, kus tõesti pole võimalik paari kuu jooksul laenumakset täies ulatuses teha.
Ära võta maksepuhkust kunagi selleks, et samal kuul rahastada isiklikke lõbustusi (nagu näiteks jõulukingitustele kulutamine). Jäta maksepuhkuse võimalus ainult suurima häda tarbeks.
Maksepuhkusega käib kaasas ka üks oluline konks.
Seda ei saa kasutada siis, kui sa oled juba maksetega hilinenud.
Maksepuhkuse peamine mõte on aidata vältida võlgnevusi, mitte lahendada tekkinud võlgnevusi.
Seetõttu on laenuandjatel üks universaalne reegel: maksepuhkust ei saa taotleda, kui graafikus on juba olnud hilinemisi.
Seega saab taotleda maksepuhkust ennetavalt, näiteks kui lähed just suvepuhkusele ja oskad juba ette oletada, et tõenäoliselt on tuleval kuul maksmisega raskuseid.
Miks valida laenuandja, kes pakub maksepuhkust headel tingimustel?
Kõik laenufirmad ei paku maksepuhkust kõige paindlikumatel tingimustel ning paljud laenuandjad üritavad võimalikult vähe rakendada maksepuhkuse varianti.
Selle lehe ülaosas oleme välja toonud mõned Eesti laenuandjad – nende hulgas ka pangad – kes meile teadaolevalt pakuvad maksepuhkust, mõned neist on ka oma tingimustes välja toonud maksepuhkuse maksimaalse pikkuse.
On neid, kes pakuvad puhkust 15 või 30 päevaks, on neid kes pakuvad puhkust paariks kuuks. Suurpangad lubavad tavaliselt maksepuhkust kuni 6 kuuks (seda eriti kodulaenude puhul).
Suuremate laenude puhul on mõistlik valida laenuandja, kes pakub vähemalt mitme kuu pikkust maksepuhkust, väiksemate kiirlaenude puhul peaks piisama ka 30-60 päevast, eriti, kui laenuperiood ise on samuti lühike.
Arvad, et maksepuhkust pole vaja? Ära hõiska enne õhtut
Igal juhul on aga maksepuhkuse võimaluse olemasolu ääretult tähtis. Kujuta ette olukorda, kus oled endale võtnud laenu ja satud raskesse olukorda ning avastad seejärel, et maksepuhkust ei saagi või ei saa seda sulle sobiva pikkusega.
Selliste üllatuste vältimiseks vali alati ettevõte, kes annab maksepuhkust. Nagu mainitud, siis leiad selle lehe ülaosast mõned taolised laenuandjad (kes pakuvad muuhulgas ka väga paindlikke finantseerimisvalikuid).
Pealegi, kui kaks laenuandjat teevad sulle võrdväärse intressiga pakkumise, aga üks neist pakub pikemat maksepuhkust, siis on teine ilmselgelt parem valik.
Isegi, kui sa arvad, et sul pole kunagi maksepuhkust vaja, võta seda nagu kindlustust. Elus võib kõike ette tulla, seega maksepuhkus on justkui lisatagala.
Kuidas maksepuhkust taotleda?
Maksepuhkuse taotlemine ei ole eriti keeruline. Muidugi sõltub kõik konkreetsest laenuandjast, kuid laias laastus on protsess umbes selline igal pool:
esita kirjalik taotlus laenuandjale. See võiks olla digitaalselt allkirjastatud ning võiks sisaldada sinu andmeid ja lühidat selgitust, milles sõnad, et soovid taotleda maksepuhkust;
laenuandja vaatab sinu soovi läbi, kontrollib, kas oled teinud makseid korralikult ning annab sulle teada otsuse üheskoos sellega, kui pikaks ajaks maksepuhkust saaksid;
seejärel pead tasuma maksepuhkuse sõlmimise tasu. See on erinevates laenufirmades erinev, tüüpiliselt jääb see 20-30 euro ringi, vahel vähem.
Maksepuhkusega muudetakse sisuliselt sinu lepingu tingimusi, st maksegraafikut ning laenuperioodi pikkust. Kui maksad maksepuhkuse taotlemise tasu, ongi sinu maksegraafik muudetud ning saad teha järgmise makse graafikus märgitud ajal.
Mõned laenuandjad pakuvad mitut varianti: võimalust tasuda ainult intressi või võimalust täielikult puhata. Esimese puhul pead sa tegema väikeseid intressimakseid, teisel juhul ei tule midagi tasuda. Kui laenuandja pakub sellist varianti, pead ka valima ühe nendest kahest võimalusest.
Maksepuhkuse plussid ja miinused
Võimaldab lükata maksmist edasi natuke aega, seni kuni sinu rahaasjad on paremad
Võimaldab vältida laenuandjale võlgu jäämist
Kasulik õlekõrs hädaolukorras
Taotlemine on üsna kallis, väikelaenude puhul pea sama suur kui üks kuumakse – seega pole see alati rahaliselt mõistlik valik
Arvesta, et sinu laenuperiood ei lühene, vaid lükkub edasi – sa lihtsalt viivitad maksmist, visates nö tänase töö homse varna
Maksepuhkus võib olla hea variant, aga nagu näed ülaltoodud miinustest ei ole see ideaalne lahendus.
Esiteks, maksepuhkuse taotlemine ei ole enamasti tasuta. Kui sul on niigi raske kuu, ei ole võib-olla mõistlik maksepuhkust taotleda, eriti, kui selle tasu on peaaegu sama suur kui laenumakse ise.
Ausalt öeldes ei pruugi maksepuhkus enamike laenude puhul mitte midagi parandada ainuüksi maksepuhkuse taotlemise tasu pärast, mis on vaat et suuremgi kui laenumakse.
Nipp: Vali alati laenuandja, kes pakub tasuta maksepuhkuse taotlemist. Niiviisi ei pea sa muretsema lisatasude pärast.
Teiseks, maksepuhkus ei eemalda probleemi. See viivitab seda. Kui kaotasid töö, ei pruugi maksepuhkus sinu mure lahendada, vaid lükkab lihtsalt asja edasi, kuni sinu muud kulud on samamoodi kuhjunud.
Pikaajalisema probleemi korral tuleks anda laenuandjale kohe teada, sest ainult nii saab võlgnevusi ennetada – võib-olla annab kuumakseid vähendada või midagi muud kokku leppida.
Kui sul on juba võlgnevused, võid konsulteerida võlanõustajaga või jällegi ühendust võtta laenuandjaga. Ära viivita probleemi tegelemisega – vastasel korral kasvab see aina suuremaks.
347 lugemist 
