Estate Guru es una plataforma crowdlending de Estonia, permite invertir en préstamos para proyectos inmobiliarios a largo plazo, ya sea para proyectos para alquiler, para reformar y vender, o para una construción nueva.
Las inversiones están todas garantizadas con la propiedad (conocido como inversiones con garantía hipotecaria o colateral) esto ofrece menos riesgo y más seguridad.
Hemos analizado al detalle esta empresa para que conozcas qué es, qué ofrece y cómo funciona.
Al final de la página hemos encontrarás la opinión Estateguru y las opiniones con la experiencia de otros usuarios.
| EstateGuru | características |
|---|---|
| Rentabilidad media: | 10,44% |
| Inversión mínima: | 50€ |
| Plazo: | 9 meses a 6 años |
| Tipo: | inmobiliario empresa |
| Devolución ganancias: | en la madurez |
| Diversificación: | alta |
| Garantía de recompra: |  |
| Otras garantías: |  |
| Mercado secundario: | |
| Auto-inversión: | limitado |
| Idioma: | Inglés, Alemán, |
| Depósitos/Retiros: | transferencia bancaria |
| Bono: | 0,5% cashback |
| Año origen: | 2014 |
| Total invertido: | 781 millones |
| Ganancias: | 44 millones |
| Núm inversores: | 160.537 |
| Promedio capital invertido por inversor: | 5.000€ |
| Países originadores más recientes: | Alemania 31,88% Estonia 24,76% Lituania 15,49% |
| Bono: | 500€ |
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El tipo de inversiones en EstateGuru se realiza para financiar préstamos en proyectos inmobiliarios, de los cuales los habrá del tipo:
La mayoría de las inversiones son de inmuebles situados en Alemania, Estonia y Lituania. En su portal web podremos vemos cómo el año la mayoría de los préstamos procedían de Alemania, seguido de Estonia.
Aquí te dejamos una lista con el histórico de los países originadores:
Los proyectos en EstateGuru están garantizados por un inmueble, a este se llama que tiene garantía hipotecaria o del inglés collateral).
En la descripción de cada proyecto podrás ver el tipo de garantía y habrá de tres tipos:
Según el valor de la propiedad (LTV loan to value ratio) indicarán a modo de porcentaje el riesgo de la inversión.
El riesgo máximo de la inversión será 75%, (aunque generalmente está en 60%) cuanto más bajo sea este porcentaje, más segura será la inversión.
Para que lo entiendas, si el LTV es de 75% significa que si el valor de la propiedad es de 100.000€, el dinero máximo concedido para el préstamo será de 75.000€.
De estos 75 mil que se financiarán, podrás participar realizando inversiones a partir de 50€.
El programa de salida de EstateGuru (Instant Exis Program) es una funcionalidad nueva que han implementado recientemente.
Lamentablemente por ahora solo está disponible en los países bálticos, pero no tenemos duda de que llegará pronto a España.
Este programa te permitirá vender tus inversiones (pagando una comisión del 35%) y conseguir liquidez inmediata.
Mientras, si necesitas recuperar el dinero invertido, puedes venderla en el mercado secundario.
El mercado secundario de EstateGuru te permite salir de tu inversión, es decir, la pones a la venta, ya sea porque necesitas el dinero con urgencia o porque la inversión no está siendo tan buena como pensabas.
También es un espacio para oportunidades para comprar inversiones a buen precio.
Esta alternativa no es tan rápida como el Instant Exit Program, ya que tendrás que esperar a que otro inversor esté interesado en comprar tu inversión.
La plataforma ofrece la opción de autoinversión a partir de 250€, aunque no consideramos que esta herramienta sea realmente útil para las inversiones inmobiliarias.
Primero porque por el momento Estate Guru no ofrece tantas opciones como para implementarla y segundo porque cada inversión debe ser analizada más detenidamente.
Invertir en EstateGuru no tiene ningún coste, sin embargo, existen algunas comisiones en determinadas situaciones, que explicamos a continuación:
Ninguna inversión está al 100% asegurada, sin embargo, podemos decir que las inversiones en EstateGuru son considerablemente seguras.
El principal problema al invertir en préstamos es que el prestatario no pague y no pueda devolver el préstamo.
Para ello, existen 4 factores que permiten reducir el riesgo:
No todas las plataformas de inversión en crowdlending o crowdfunding inmobiliario son igual de transparentes.
Cuanta más información ofrezca la empresa sobre las inversiones que ofrece, más seguridad ofrece.
EstateGuru es una de las pocas plataformas que ofrece información sobre las inversiones.
Como puedes comprobar en la image de abajo, en número de impagos que tuvieron en el 2023 fue de 50, mientras que en el 2022 fue de 309.
En EstateGuru P2P son inversiones con garantía hipotecaria. En caso de impago, se vendería la propiedad y el dinero sería repartido de manera proporcional (según el importe invertido) entre los inversionistas.
Por tanto, el riesgo de perder completamente el dinero de la inversión es bastante bajo.
Si quieres asegurar aún más tus inversiones, busca proyectos con un LTV bajo, generalmente oscila entre el 50% y 60%. Esto significa que se financia solo el 50% de lo que realmente vale el inmueble.
En caso de impago sería mucho más fácil poner a la venta el inmueble.
Cada proyecto pasa previamente por un análisis que garantiza la solvencia de la empresa constructora.
EstateGuru exige que a las empresas promotoras tengan una liquidez de mínima el 25% (en inglés equity), el otro 75% es financiado a través de los inversores.
EstateGuru mantiene los fondos de los inversores en cuentas separadas, por lo que en caso de quiebra de la plataforma, los fondos estarían protegidos.
Las condiciones de esta plataforma no son muy estrictas y cualquier persona mayor de edad residente en Europa podrá invertir en EstateGuru
Estos son los requisitos para poder invertir en EstateGuru P2P
El proceso para empezar invertir en EstateGuru Oü es muy sencillo.
Todas las inversiones están aseguradas por una propiedad (no tiene porque ser la misma propiedad del proyecto).
Cada proyecto inmobiliario requiere tener un mínimo de 25% de liquidez (equity), el otro 75% es financiado por los inversores a través de EstateGuru
La plataforma P2P EstateGuru no realiza ninguna retención.
En España para beneficios de hasta 6.000 € tributan un 19%.
EstateGuru es una empresa de Lituania, su ofician centra está en Tallin y empezó a operar en el 2014.
Desde entonces ya cuenta con oficinas en Reino Unido y Finlandia.
Actualmente, EstateGuru P2P cuenta con más de 19 mil inversores de 109 países diferentes y ofrece una rentabilidad media del 10,11%.
Una de las razones por las que los usuarios escogen Estate Guru es por la comodidad y tranquilidad que ofrece esta plataforma, además del alto rendimiento, pudiendo alcanzar el 12%.
Nuestra review u opiniones de EstateGuru son positivas.
Para empezar es una plataforma consolidad que se ha mantenido a flote después de la pandemia, y esto ya nos transfiere seguridad, pues muchas empresas de crowdlendign tuvieron cerrar por su poca.
Mientras otras cerraban, EstateGuru duplicada el número de registros e inversores en el 2021.
Admite inversiones desde 50€, esto hace que cualquier persona pueda probar e invertir en EstateGuru sin tener que disponer de mucho capital.
La rentabilidad media anual en su plataforma indica del 11.10%, este porcentaje es un poco alcista, la rentabilidad media confirmada por varios inversores oscila entre el 6% y 10%, un porcentaje que no está nada mal.
Lo que más miedo da en este tipo de plataformas son los impagos que pudieran, por eso aquí te dejamos una imagen indicando los impagos hasta la fecha (In default) que para el volumen que tienen, un 2.47% no está nada mal.
Sin embargo, este porcentaje aumentó en el 2021, por lo que aconsejamos que revises bien la ficha técnica antes de lanzarte en cualquier proyecto.
El portal web de EstateGuru muestra de manera muy transparente y muy detallada sus estadísitcas, otro factor positivo para esta empresa.
Puedes descargar todas las auditorías a las que han sido sometidos y ver las ganancias anuales, podrás ver por ejemplo que en 2019 acabaron en negativo, mientras que en 2020 acabaron en positivo.
Un factor importante y a destacar es que EstateGuru no paga las ganancias mensualmente, sino que recibirás tu beneficio cuando se amortiza por completo el préstamo.
Con respecto a plataforma, es muy limpia y realizan actualizaciones constantes, anteriormente por ejemplo no era posible ver todas las estadísticas.
Con esta última actualización permite ver los beneficios obtenidos hasta la fecha.
El inconveniente que encontramos es que la plataforma no está en Español.
Recordamos que en Estate Guru son inversiones con garantía hipotecaria, por lo que son inversiones más seguras.
Tienes un perfil de inversor conservador
Si quieras ampliar tu cartera de inversión
Si buscas una plataforma estable para invertir en préstamos
Para inversores sin experiencia
EstateGuru está enfocado para inversionistas con experiencia buscan obtener rentabilidad a largo plazo y que además quieren tener sus inversiones aseguradas.
En EstateGuru no podrás recuperar el dinero invertido hasta que finalice el plazo de la inversión.
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