Cuidado con los préstamos estafa

Para no ser víctima de una estafa es importante saber identificar los préstamos fraudulentos y las falsos prestamistas por internet. El aumento de préstamos ilegales ha crecido en los últimos meses y es mejor estar prevenido.

Seguramente habrás visto por internet y por las redes sociales empresas particulares y personas que ofrecen préstamos a cambio de prácticamente nada.

Este tipo de préstamos que dicen anunciar tienen muy pocas condiciones; lo ofrecen a personas con urgencia de dinero y se aprovechan de su desesperación económica.

Recapacitar antes y buscar información sobre la fiabilidad de la empresa es primordial antes solicitar cualquier servicio financiero.
Internet nos facilita en gran medida esta búsqueda y nos permite saber cuan fiable y segura es la entidad.

Tomar medidas precipitadas solo puede sucumbir a problemas a posteriori.

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Estafas por WhatApp, estafas por Facebook u otras redes sociales

Desde inicio de este año ha habido un incremento de mensajes fraude en las redes sociales.

Desde inicio de este año ha habido un incremento de mensajes fraudulentos en WhatsApp, Facebook, Milanuncios y en blogs de supuestas empresas que se hacen pasar por entidades crediticias y que ofrecen financiación con un interés muy bajo y condiciones casi inexistentes.

Este tipo de mensajes suele ser de empresas extranjeras o mensajes de personas no españolas.

Generalmente el mensaje no está escrito en un castellano correcto y entendible.

Suelen tener un nombre poco común o extranjero (en su mayoría franceses o que representan a una entidad francesa).

Ejemplo de préstamo fraudulento encontrado en Facebook:

«Para luchar contra la pobreza y la exclusión bancaria, propongo en línea:
-préstamos de negocios
– préstamos personales
– Financiamiento de préstamos
– préstamos inmobiliarios
y todo desde los 2.500 euros hasta los 500.000 euros.
la tasa de interés del préstamo es del 4% sobre todo el préstamo y las condiciones de la oferta de préstamo son muy simples. los préstamos solicitados se obtienen dentro de las 48 horas posteriores a la presentación de los archivos.
Mi oferta es seria, usted podrá realizarla a través del procedimiento que es el procedimiento legal de otorgar un préstamo entre un particular.
contácteme hoy y dígame cuánto dinero quiere pedir prestado.
WhatsApp: +XXXXXXXXXXX»

¿Te suena este ejemplo? Ninguna empresa seria y respetable anuncia sus servicios de esta manera, este tipo de mensajes son puro fraude.

La organización o persona se hace pasar por representante de una entidad y solicitan abonar antes un importe para formalizar el contrato;  la víctima nunca llega a recibir el dinero solicitado del préstamo.

Cómo identificar fraude en los préstamos

Los delincuentes se aprovechan de la necesidad y apremio que supone el dinero en muchas personas; y ofrecen préstamos y créditos que en realidad son fraude.

Busca información en comparadores

Los falsos prestamistas por internet no se anuncian en comparadores.

Pero las empresas respetables y seguras si que anuncian sus servicios a través de redes de afiliados para que comparadores como nosotros, Financer España, podamos promover  la naturaleza de sus servicios.

Las empresas fiables ofrecen servicios de calidad y pueden anunciarse en comparadores porque no saben que su método de financiamiento es legal y seguro.

Financer España somos portal web que compara productos financieros, no somos una entidad financiera ni tampoco ofrecemos préstamos directamente.

Ofrecemos información sobre las diferentes financieras confiables y de sus productos. A través de nuestra web eres re-dirigido a la web segura de la entidad para que puedas solicitar el préstamo.

Todas las empresas que anunciamos en Financer cumplen con las leyes vigentes y con la ley de protección de datos, no anunciamos empresas ilegales ni fraudulentas.

Comprueba que la web es segura

Una manera de saber que estás visitando una web segura es a través del URL.

Si el URL empieza por HTTPS entonces es un sitio seguro pero si no incluye la última S (es decir es HTTP), entonces sospecha.

Las entidades financieras seguras cumplen con los protocolos de seguridad que garantizan la seguridad de los datos de los usuarios y cuya información es codificada.

Además en el URL debe aparecer un candado e indicar que es un sitio seguro y que por tanto tiene el certificado SSL (Secure Socket Layer), esto garantiza la autenticidad y fiabilidad de la web.

Comprueba que todos los enlaces y botones de la página funcionan correctamente, si no es así podría ser un claro signo de que el sitio ha sido clonado.

Lee comentarios de otros usuarios, busca en las redes sociales y foros

Este consejo muy recomendable, de esta manera puedes saber si el servicio que ofrece la empresa o entidad es de calidad y si ha habido clientes que han tenido problemas y como han solucionado los problemas.

Sin embargo hay que tener presente que siempre habrán comentarios negativos de las empresas; prácticamente ninguna empresa ofrece un servicio que es 100% satisfactorio para todos lo clientes, y menos cuando las empresas cuentan con millones de clientes.

Siempre encontrarás comentarios negativos pero hay que valorar por qué comentaron negativamente y cuántos comentarios negativos hay.

Las redes sociales y foros serán tu mejor arma para saber si es una empresa fraudulenta. Busca información de la empresa, opiniones e investiga quién hay detrás.

Pregunta en foros por dicha empresa para asegurarte de que no serás víctima de estafas por internet.

Si solicitan un adelanto de dinero, es fraude

Aunque pueda resultar lógico para algunos, muchas personas han caído en esta trampa.

Empresas particulares que ofrecen financiación de manera rápida pero que antes se debe realizar un adelanto o depósito.

Estas empresas ilegales abusan de la inexperiencia y desesperación de los usuarios quienes tras realizar el adelanto nunca reciben el dinero del préstamo y nunca vuelven a saber nada más de la empresa fantasma.

Si una entidad solicita realizar un pago por adelantado para un préstamo a través de Western Union, es un claro indicativo de fraude.

¿Deposité dinero y me estafaron? Si has depositado dinero y te estafaron reporta tu caso a la Policía Cibernética de España  (deberás dirigirte a sus oficinas para que abran el expediente).

Contacta además con tu banco para que intenten cancelar la transferencia para que puedas recuperar el dinero.

No aceptes préstamos de personas

Nadie regala el dinero y si un persona que desconoces completamente contacta contigo directamente ofreciendo dinero o un préstamo, sospecha.

Los préstamos entre particulares deben estar supervisados por empresas reguladoras y gestionados por plataformas que garantizan la fiabilidad, son las conocidas plataformas crowlending.

Comprueba las páginas de Aviso Legal y Términos y Condiciones del sitio web

Recientemente ha habido cambios en lo que respecta a la normativa de seguridad, cookies y condiciones.

Revisa que estén actualizados y que cumplen con las leyes actuales.

Ante la duda pregunta en organizaciones del consumidor

Si sigues teniendo dudas sobre la reputación de la empresa puedes contactar en organizaciones del consumidor que informarán sobre la legalidad de la empresa.

Si sigues teniendo dudas sobre la reputación de la empresa puedes contactar en organizaciones del consumidor que informarán sobre la legalidad de la empresa.

Facua (asociación de consumidores) es una organización no gubernamental sin animo de lucro que defensa los derechos del consumidor, atienden consultas y reclamaciones y denuncian públicamente las actitudes abusivas o fraudulentas en el mercado.

Ocu  (Organización de Consumidores y Usuarios) es una asociación que defiende los derechos del consumidor para una sociedad de consumo más transparente y justa.  Ofrecen información de los productos para que el usuario pueda tomar las mejores decisiones. Ofrecen además asesoramiento y servicio de abogados.

Si la entidad crediticia forma parte de la Asociación Española de Micro Préstamos Aemip, entonces puedes estar tranquilo, es una entidad segura y fiable.

Esta asociación se encarga de promover las buenas practicas en la concesión de microcréditos. Aquí puedes ver la lista de asociados.

Otras asociaciones de consumidores:

• Asgeco
• Adicae 
• Cecu

Si la entidad tiene el sello de confianza Ekomi es otro gran plus. Este sello garantiza la reputación de la empresa ya que recopilan las valoraciones de otros usuarios tras utilizar los servicios.

Puedes entrar la dirección del sitio web y leer los comentarios de otros clientes (sólo podrás leer los comentarios de las empresas asociadas a Ekomi).

Otros casos de estafa en préstamos por internet

En marzo del 2018 la Policía Nacional detuvo a 5 personas en  Logroño, Villareal y Palma por estafar más de 200,000€ en préstamos por internet.

Los estafadores realizaban entrevistas de trabajo para un no existente puesto laboral en Zaragoza. Las víctimas enviaban la documentación solicitada para el puesto laboral (copia del  DNI y documentación que les era requerido para la entrevista laboral).

Posteriormente el estafador solicitaba un crédito al consumo enviando los documentos de las víctimas y otros documentos falsificados, tomando así la identidad de las víctimas.

El crédito era concedido y se enviaba en diversas cuentas bancarias para este fin. El dinero era posteriormente transferido a otras cuentas y el préstamo nunca fue devuelto por el impostor.

Como consecuencia las víctimas fueron incluidas en los ficheros de solvencia patrimonial y crédito (Asnef, Equifax) y sometidos a procesos judiciales.

Además de suponerles problemas para solicitar financiación sin olvidar la situación de intranquilidad por la que han tenido que pasar las 225 víctimas de este caso.

La policía pudo desarticular a este grupo criminal compuesto por 5 adultos gracias a varias denuncias de las víctimas.

Recomendaciones si has sido víctima de préstamos fraudulentos

La mejor manera para evitar las estafas online es estar bien informado y estar siempre alerta. Lamentablemente vivimos en una sociedad donde la desconfianza está a la orden del día.

Evita además facilitar información secreta o datos personales tales como email o teléfono a no ser que estés seguro de la legitimidad del sitio.

Aquí te dejamos además otros  consejos de la Policía Nacional para evitar ser víctimas de estafas.

¿Qué hacer en caso de ser estafado?

Si has sido víctima de una organización fraudulenta, formula una denuncia en la Policía y Asociaciones para que puedan investigar el caso.

Reporta los sitos web o empresas fraudulentas en la Oficina de Seguridad del Internauta (OSI). En OSI  ofrecen guías para una mayor seguridad por internet.

En caso de ser estafado también puedes reportar en la Unidad Central de Delitos Informáticos de los Mossos d’Esquadra y la Brigada de Investigación Tecnológica de la Policía.

El Grupo de Delitos Telemáticos de la Guardia Civil (GDT) permite descargar desde su página  GDT un plug-in que se instala en la barra de herramientas del buscador para que puedas notificar inmediatamente si el contenido del sitio web es fraudulento.