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Intereses usurarios y abusivos, ¡ten clara la diferencia!

Aunque puedan sonar parecido lo cierto es que los préstamos usurarios con intereses y cláusulas abusivas se aplican en casos diferentes y afectan al cliente de manera distinta, por lo que es importante entenderlos bien antes de solicitar financiación.

Préstamo leonino: intereses y cláusulas abusivas

La maraña de productos bancarios y las batallas judiciales por parte de los consumidores para reclamar por sus derechos ha traído en consecuencia la normalización de muchos conceptos que, hasta hace unos años, quedaban reservados a los especialistas. balanza

Hoy en día es posible que tú también hayas podido ser víctima, y es por eso que el conocimiento es fundamental para saber si estás siendo engañado.

Una de las trampas que requiere explicación es la que hace referencia a los intereses. Aunque se confunden y se relacionan, es importante distinguir entre interés remuneratorio y moratio, y saber a qué va asociado cada uno de ellos.

Antes de empezar hay que tener clara una cosa. Los intereses remuneratorios pueden ser usurarios, y los intereses moratorios pueden ser abusivos, pero los conceptos no se deben cruzar.

¿Qué es el interés remuneratorio?

Para que sea fácil de entender, cuando se habla de intereses remuneratorios nos referimos a aquellos que se establecen en un préstamo.

Es algo cotidiano y legal, ya que una entidad cuando presta dinero quiere obtener un crédito económico.

Sin embargo, cuando el interés fijado es notablemente superior al habitual en operaciones similares, y desproporcionado respecto a las circunstancias del caso podríamos estar ante un interés usurario y, por tanto, ilegal.

Además, con carácter general este viene escondido en letra pequeña o camuflado en cifras descontextualizadas.

¿Cómo detectar unos intereses usurarios?

Se perciben normalmente cuando, a pesar de pagar todas las cuotas del préstamo a lo largo del tiempo, la deuda prácticamente no disminuye.

Esto se debe a que al ser los intereses tan altos no se consigue amortizar capital; en ocasiones la deuda incluso puede aumentar. Es lo que sucede, entre otras, con algunas tarjetas revolving.

Desde Financer te ayudaremos a comparar las mejores tarjetas para que puedas escoger aquellos con mejores condiciones.

¿En qué se diferencia el interés moratorio?

Los intereses moratorios, o de demora, son los que se cobran en el caso de que no pudieras pagar a tiempo las cuotas establecidas en el préstamo.

Es una forma de indemnizar al acreedor y a su vez incentivarte para que cumplas las condiciones pactadas.

Sin embargo, en ocasiones esta comisión suele crecer exponencialmente y en poco tiempo la deuda puede volverse impagable.rapido

El Tribunal Supremo considera actualmente que son abusivos los intereses de demora que superen en más de dos puntos el interés remuneratorio.

Si crees que vas a poder devolver sin problema el préstamo, entonces no deberías preocuparte de los intereses moratorios, dado que solo entran en juego cuando hay un retraso en la devolución.

Por eso, antes de pedir un préstamo es importante que sepas si deberías solicitarlo.

Desde Financer ponemos a tu disposición este cuestionario para que sepas si solicitar o no un préstamo es buena opción según tu situación financiera.

¿Cómo reclamar los intereses abusivos y usurarios?

Lo primero es acudir a un profesional con experiencia en esta materia que pueda estudiar el contrato, como Indemniza.me.

A partir de ahí, según las circunstancias y la estrategia a seguir, normalmente reclaman la anulación de ambos intereses al mismo tiempo ya que supone un ahorro de costes y tiempo.

Inicialmente intentarán una solución extrajudicial, contactarán con la entidad para solucionar el asunto de forma amistosa y en el caso de obtener una respuesta negativa, solo quedaría la vía judicial.

Si existe falta de transparencia en un contrato también se podría reclamar abusividad sobre los intereses remuneratorios.

Sigue nuestros 7 consejos antes de pedir un préstamo y encuentra la mejor financiación para tu situación.

Ley de la usura o Ley Azcarate de 1908

La ley de la usura publicada en 1908 considerará nulo todo contrato de préstamo que establezca un tipo de interés notablemente superior al normal y que sea desproporcionado con las circunstancias de cada caso.

Sin embargo esta ley no indica ningún tipo de interés especifico y es por tanto decisión del tribunal supremo decidir si el interés es considerado leonino, es decir despótico e injusto para una de las partes.

A modo orientativo, podría considerarse préstamos usurarios el interés cobrado por la entidad crediticia que supere el doble de los intereses medios aplicados a ese tipo de préstamo en las operaciones de créditos al consumo de la fecha en que se solicita el préstamo.

AEMIP: código de buenas prácticas

A pesar no de existir ninguna regulación, existe una organización que tiene como fin el código de buenas prácticas en el servicio de estos productos financieros, y en la medida de lo posible regular los créditos rápidos online. aemip

Las empresas asociadas a AEMIP Asociación Española de Micropréstamo deben cumplir con este código de buenas prácticas:

  • Evaluación de solvencia de clientes
  • Políticas de publicidad y marketing
  • Recobro de deudas
  • Tratamiento de clientes con dificultades económicas
  • Protección de datos personales
  • Procedimiento de reclamaciones

Listado de algunas entidades fiables asociadas a Aemip

  1. Vivus
  2. Welp
  3. Bondora
  4. QueBueno
  5. MoneyMan

Si sospechas de delito de usura o de tener un préstamo leonino y cláusulas abusivas, contacta con profesional del sector jurídico para obtener el asesoramiento adecuado o reclama en las autoridades de consumo.

En Financer sólo encontrarás entidades transparentes, fiables y seguras, con el menor tipo de interés y mejores condiciones tanto para el pago como para la devolución.

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