Cuentas Bancarias (Las mejores Noviembre 2018)

Cuentas bancarias

¿Estás buscando una cuenta bancaria para tu día a día? Hemos seleccionado algunas de las mejores cuentas bancarias del mercado con y sin nómina. No te pierdas los mejores consejos para seleccionar la cuenta que mejor se adapte a tus necesidades.

Qué es una cuenta bancaria

Las cuentas bancarias son un producto financiero que ofrecen las entidades bancarias, es por tanto un contrato que realizas en el banco por cual ingresas un dinero a cambio de poder obtener varios servicios.

Esto servicios variarán en dependencia del tipo de cuenta bancaria.

Las cuentas bancarias son necesarias para poder realizar las operaciones más comunes como por ejemplo retirar dinero de cajeros, transferencias, domiciliar recibos, además son necesarias en el caso de que necesites contratar otros productos bancarios (como por ejemplo un préstamo hipotecario).

En resumen podemos decir que una cuenta bancaria es una cuenta del banco operativa por el cual podrás tener tu dinero disponible en cualquier momento (hacer ingresos y retiros en cualquier momento) sin tener que hacer uso del dinero en efectivo.

Es muy importante comparar entre las distintas entidades y las ventajas que ofrece cada banco como por ejemplo servicio de tarjetas gratis, seguro de accidentes, prestamos personales con mejores intereses, o incluso la opción de cuenta nómina regalo con grandes descuentos y promociones.

Tipos de cuentas bancarias

A continuación vamos a explicar los diferentes tipos de cuentas bancarias para que puedas encontrar aquella que mejor se adapte a tus necesidades.

Según tu perfil podrás encontrar una cuenta bancaria que mejor se adapte a ti. Es muy importante comprender la diferencia entre cada cuenta para poder contratar el mejor producto sin pagar altas comisiones

Podemos distinguir tres tipos de cuentas bancarias

Cuenta corriente (con o sin nómina)
Cuenta joven
Cuenta remunerada

Podrás encontrar bancos como EvoFinance que ofrecen la opción de 2 cuentas en 1, es decir abriendo la cuenta con ellos tendrás una cuenta corriente más una cuenta de ahorros a la vez.

Cuenta bancaria corriente (con o sin nómina)

Las cuentas corrientes son el tipo de cuenta bancaria más común. Con la cuenta corriente podrás:

Realizar todo tipo de operaciones (consulta de movimiento, transferencias, ingresos, retiros, )
Domiciliar la nómina,
Domiciliar recibos
Asociar las tarjetas.

La cuenta corriente no genera ningún tipo de beneficio, es decir no da rentabilidad, el banco no ofrece ningún tipo de interés por tener tu dinero en esa cuenta.

En resumen podríamos decir que es la cuenta bancaria para las operaciones del día a día: compras, ingresos de dinero, retiros, transferencias, pagos, etc.

Podrás encontrar bancos que ofrecen este tipo de cuenta bancaria sin comisiones, no pagarás nada por abrir la cuenta ni tampoco por el mantenimiento pero exigirán que domicilies la nómina (conocido por cuenta nómina).

Cada vez hay más competencia entre las entidades bancarias, y muchas entidades ya no cobran comisiones de apertura y mantenimiento incluso si no domicilias la nomina ni recibos.

Un ejemplo son las cuentas Openbank que no cobra ningún tipo de comisiones.

En ocasiones podrás encontrar bancos como ING Direct que ofrece una cuenta corriente sin comisiones y sin nómina pero para no tener las comisiones deberás realizar ingresos mensuales en esta cuenta de 600€.

Por lo general, en este tipo de cuenta bancaria tampoco pagarás por realizar transferencias entre los país SEPA (miembros de la Unión Europea) y podrás realizar retiros gratis en los cajeros asociados al banco gratuitamente sin tener que pagar tampoco comisiones.

Este tipo de cuentas ofrecen de manera gratuita una tarjeta de débito (asociada a la cuenta corriente bancaria), sin comisiones de expedición de la tarjeta y ni de mantenimiento de la tarjeta.

Algunos bancos ofrece además de manera gratuita una tarjeta de crédito a la cuenta corriente.

Al tener la tarjeta de crédito podrás beneficiarte de descuentos y promociones que ofrecen las tarjeta de crédito: tiendas, restaurantes, hoteles, etc.

Cada vez haz más competencia entre este tipo de cuentas, podemos encontrar bancos como OpenBank que además de los descuentos en esta cuenta bancaria, ofrece hasta un 1% de devolución en los pagos que realices en las facturas de la luz, agua, etc.

Algunas entidades ofrecen la opción de anticipo de nómina, es decir no pagarías intereses por recibir un crédito como avance de tu nómina pero tendrías que devolver dicho crédito en el plazo exigido para no tener intereses. Esto es ofrecido solo en la cuentas corrientes con nómina.

En este tipo de cuentas podrás además añadir a un co-titular de la cuenta, por ejemplo tu pareja.

Si necesitas una cuenta para las operaciones del día aconsejamos que primero analices si puedes o no domiciliar la nómina, y posteriormente buscar preferentemente aquella que no cobre comisiones.

Actualmente existen muchos bancos que ofrecen este tipo de cuentas gratis, utiliza nuestro comparador de cuentas bancarias para encontrar las mejores cuentas corrientes y aquella que mejor se ajusta a tu perfil.

Cuál es la mejor cuenta bancaria

Podrás encontrar en el mercado una amplia variedad de cuentas bancarias, cada una con diferentes ventajas. No podemos decir cuál es la mejor cuenta bancaria ya que eso dependerá de qué uso vas a dar a dicha cuenta.

Nuestra recomendación es que escojas en la medida de lo posible aquella que cobre menos comisiones.

En el comparador de cuentas bancarias de Financer no hemos incluido todas las cuentas que ofrece cada entidad, sino las que hemos considerado más interesantes.

Mejores cuentas

Cuentas bancarias para jóvenes hasta 30 años

La cuenta joven es muy similar a la cuenta corriente (con o sin nómina) pero con la diferencia de que se ofrece solamente a personas con edades entre 18 hasta 30 años.

La cuenta joven está enfocada para un cliente joven de máximo 30 años y por tanto las promociones que ofrece están enfocadas a actividades que realizan los jóvenes.

Podrás encontrar bancos que ofrecen cuentas jóvenes incluso para menores de edad a partir de 16 años.

Podrás realizar todo tipo de operaciones, tendrás una tarjeta de débito asociada a la cuenta. En el caso de ser una cuenta joven con nómina tendrás una tarjeta de crédito.

La mayoría de los bancos que ofrecen las mejores cuentas bancarias para jóvenes no cobran comisiones ni por abrir la cuenta, ni por mantenimiento.

La tarjeta de débito también es incluida gratuitamente y sin gastos por mantenimiento.

Cuenta bancaria remunerada

La cuenta remunerada es un tipo de cuenta bancaria que ofrece un beneficio por tener tu dinero en esa cuenta, la remuneración no es mucho.

En la cuenta remunerada podrás realizar operaciones, domiciliar la nómina y podrás tener asociada una tarjeta, y retirar dinero en cualquier momento

Es por tanto una cuenta corriente (con o sin nómina) que además el banco ofrece una remuneración sobre el saldo disponible.

Entre las cuentas remuneradas destacamos la cuenta nómina de Bankinter que ofrece un 5% TAE de interés o la cuenta 123 de Santander que ofrece hasta un 3% TAE.

Este tipo de cuentas son perfectas para aquellos quieren empezar a ahorrar pero que quieren estar seguros que pueden disponer en cualquier momento del dinero en caso de emergencia.

Cuenta bancaria de ahorro

La cuentas de ahorro son cuentas bancarias por el cual realizas un depósito y obtienes un rendimiento a cambio. En este tipo de cuentas no podrás realizar operaciones (transferencias, domiciliar recibos, etc).

Las cuentas de ahorro tienen el propósito de ahorrar, y en dependencia de si quieres tener el dinero siempre disponible o no podrás escoger entre una cuenta de ahorro o una cuenta depósito a plazo fijo.

Si quieres saber más sobre las cuentas más rentables, lee nuestro artículo sobre las cuentas de ahorro y compara entre aquellas que ofrecen mayor rentabilidad.

Cuentas de ahorro

Requisitos para abrir una cuenta bancaria

Estos son los requisitos para abrir una cuenta bancaria.

Tener mínimo 18 años.
Residir en España.
Tener móvil e email.
Copia por las dos caras del DNI o pasaporte (en color).

En general estos son los requisitos para abrir una cuenta corriente pero según la entidad escogida y el tipo de cuenta que quieras contratar, podrán solicitar otras condiciones (por ejemplo domiciliar recibos, nómina, etc.)

Cómo abrir una cuenta bancaria online

Los bancos se están actualizando a las exigencias de los clientes y ya es posible abrir cuentas online desde casa a través del móvil, tableta o desde el ordenador sin tener que desplazarse a la oficina. movil4

Puedes abrir una cuenta bancaria directamente en las oficinas del banco, pero actualmente son muchas las entidades que ya ofrecen la opción de poder abrir una cuenta bancaria por internet sin tener que salir de casa.

Para abrir la cuenta bancaria online no tardarás más de 15 minutos y podrás empezar a utilizar la cuenta bancaria en el mismo día.

Este plazo puede extenderse en dependencia de cómo decidas verificar tus datos..

Algunos bancos permiten una verificación instantánea a través de cámara, en otros bancos tendrás que enviar los documentos por email.

No tendrás tu cuenta operativa hasta que hayan verificado dichos documentos y en ocasiones tendrás que esperar hasta 2 o 3 días para poder utilizar la cuenta bancaria.

Bancos online especializados en una gestión 100% por internet ofrecen la opción de poder abrir cuenta online través de la opción “Abrir cuenta por video llamada” como por ejemplo SelfBank, Openbank o ING direct.

Sólo tendrás que descargarte su aplicación de banca online para abrir las cuentas bancarias; subir los documentos solicitados y escoger la opción de video llamada. Deberás tener a mano el DNI y tener buena conexión a internet.

En pocos minutos podrás tener la cuenta operativa y podrás empezar a utilizarla.

Para abrir la cuenta bancaria, necesitarán además el número de cuenta o IBAN de otra cuenta que ya tengas abierta en otra entidad.

Si es la primera vez que abres una cuenta bancaria, no pasa nada, realizarán la verificación con los documentos enviados y contactarán contigo por teléfono o incluso podrás solicitar una cita con el mensajero (este último puede tardar hasta 12 días).

En todos los casos, siempre deberás enviar los documentos (copia del DNI) para que puedan verificar tu identidad.

La firma del contrato se realzará de manera digital, por lo general través de un código SMS que recibirás al móvil.

Cuentas bancarias para parejas con dos titulares

Si tienes pareja, las mejores cuentas bancarias para parejas ofrecen la opción de dos titulares en las cuentas corrientes, algunos de manera gratuita y otras pagando una pequeña comisión anual (generalmente oscila entre los 10€ hasta 25€.)

En la cuenta bancaria podrás agregar otros titulares o co titulares, es decir podrás dar la opción de dar la autoridad a otra persona para que también pueda realizar operaciones como tu (titular de la cuenta).

Por lo general podrás añadir hasta un máximo de entre 1 hasta 2 personas

Existen varias posibilidades:

Cuenta conjunta con co-titular:

La cuenta estará al nombre de los dos titulares.

El banco solicitará si para realizar cualquier operación (ingreso de cheques, transferencias, etc)

Se necesitará la firma de los dos titulares (cuenta mancomunada).
O si por el contrario los dos titulares podrán realizar operaciones de manera independiente (cuenta solidaria).

En los dos casos, la persona co-titular tendrá efecto legal sobre esta cuenta.

La cuenta mancomunada generalmente es utilizada en cuentas pertenecientes a empresas ya que permite protección en las operaciones al obligar dos firmas.

Con las cuentas mancomunadas se puede pactar la opción de que los titulares puedan realizar operaciones independientes hasta un límite de dinero; y operaciones superiores a ese límite de dinero se requerirá la firma de todos los titulares.

La cuenta solidaria generalmente es utilizada entre familias y/o amigos, pues todos los titulares tiene libertad para realizar cualquier tipo de operación.

Sin embargo con la cuenta solidaria pueden incurrir problemas cuando deja de existir una relación amistosa entre ellos, pues los dos titulares tienen el mismo poder sobre la cuenta y el dinero. En casos de divorcio o herencias puede ocasionar conflictos.

Un ejemplo podría ser la cuenta Un&Dos de Bankia que aunque las condiciones no exige tener dos titulares es una cuenta pensada para administrar principalmente los preparativos de la boda. Es una cuenta donde la mayoría de los clientes incluyen dos titulares: el novio y la novia

Dar autorización de la cuenta

Das permiso para que otra persona pueda utilizar la cuenta en tu nombre para que pueda realizar ingresos, retiros y todo tipo de operaciones.

La persona autorizada no tendría ningún efecto legal sobre esta cuenta y no tendrá poder sobre el dinero.

Fallecimiento de uno de los titulares de la cuenta bancaria

Las cuentas bancarias ofrecen la opción de poder agregar a un cotitular en la cuenta pero ¿qué pasa en el caso de fallecimiento uno de los titulares de la cuenta bancaria?

Esperamos que nunca te encuentres en esta situación pero aún así es importante estar informado para saber qué tipo de documentos y cómo se gestionaría todo.

En el caso de que fallezca uno de los titulares de la cuenta bancaria (ojo, estamos hablando de titulares, no de autorizados) es muy importante tener el derecho hereditario (testamento) ya que facilita la tramitación.

En el caso de tener testamento el cotitular se quedaría con el 50% del dinero de la cuenta bancaria y el 50% pasaría a ser repartido según esté especificado en el testamento.

Si no hubiera co-titular el dinero sería repartido directamente entre los herederos del testamento.

Si el titular fallecido realizó testamento tendrías que presentar al banco el certificado de defunción, el registro de actos de última voluntad y una copia del testamento.

En caso de que no hubiera realizado testamento la gestión se complicaría más, resumiendo brevemente deberías entregar al banco la declaración judicial de herederos abintestato, o el acta de notoriedad (documento que podrás obtener en una notaría).

Si por otro lado fallece el titular y hay un autorizado de la cuenta bancaria, la persona autorizada dejaría de tener autorización sobre esa cuenta y no podría realizar ningún tipo de operaciones.

Pero debes saber que la persona autorizada podrías realizar operaciones en la cuenta bancaria hasta que se indique al banco que el titular falleció. Si eso ocurriera podrías presentar una denuncia.

En ningún caso la entidad bancaria se quedará con el dinero, en el caso de fallecer un cliente y nadie reclamará el dinero, el banco seguiría pagando las facturas que hubieran asociadas a dicha cuenta bancaria y el dinero se quedaría en el banco en espera de ser reclamado.

Consejos para elegir la mejor cuenta bancaria

Antes de abrir una cuenta bancaria analiza primero tu perfil y estudia si necesitas una cuenta para ahorrar o una cuenta para el día a día y qué tipo de operaciones vas a necesitar hacer.

Además es muy importante fijarse en la claúsulas de cada entidad antes de contratar una cuenta bancaria.

Los bancos pueden ofrecer cuentas bancarias online con características muy parecidas pero esa diferencia puede suponer una gran gasto si no has escogido adecuadamente.

Comisión por apertura de cuenta la cuenta bancaria.
Comisión por mantenimiento.
Obligación u opción de domiciliar nómina o en su defecto obligación de realizar depósitos mensuales.
Posibilidad de domiciliar recibos de facturas (agua, luz, etc.) y si cobran intereses en caso de domiciliar dichos recibos.
Saldo mínimo (si hay algún importe mínimo que debe permanecer en la cuenta para no tener comisiones).
Comisión en caso de descubierto (es decir en caso de que la cuenta esté en número rojos y se haya producido un cobro/retiro por un importe superior al dinero que tienes en la cuenta.
Tipo de tarjeta que ofrecen de manera gratuita (débito o crédito) y saber si es gratuita de por vida o sólo el primer año.
Qué cajeros podrás retirar dinero sin comisiones.
Comisiones por retirar dinero en otros cajeros con la tarjeta asociada a la cuenta bancaria.
Tipo de bonificaciones que ofrecen.
Qué operaciones puedes realizar gratuitamente y qué operaciones son de pago (transferencias nacionales, transferencias internacionales, cobro de cheques, pagar impuestos, etc.)
Posible remuneración (los beneficios que tendrías al tener el dinero guardado en esa cuenta y el tipo de interés).
Acceso y coste al operar por la banca online: casi todas ya ofrecen la aplicación móvil pero reconfirma siempre si hay algún gasto por operar a través de tu banca online y si puedes realizar todas las operaciones por internet.
Buen servicio de Atención al cliente: es aconsejable escoger entidades cuyo servicio de atención al cliente sea rápido y ágil para que en caso de dudas y problemas obtengas la respuesta en el menor tiempo posible.

Desde Financer aconsejamos tener dos cuentas bancarias, una cuenta de ahorro que ofrezca rendimiento y una cuenta para el día a día pero es muy importante que en tal caso solicites aquellas que no cobran comisiones de lo contrario estarías pagando doble por los servicios.

Comparador cuentas bancarias

Podrás comparar las diferentes cuentas utilizando nuestro comparador cuentas bancarias que encontrarás en este artículo más arriba.

Utilizando nuestro comparador cuentas de Financer sólo tendrás que seleccionar qué tipo de cuenta bancaria buscas y mostraremos las mejores cuentas bancarias. ¡Así de fácil!