Cuentas de pago básicas: qué son y cuándo son gratis

Si eres extranjero y necesitas una cuenta bancaria, este artículo te interesa

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Cuenta bancaria basica de pago

Información sobre la cuenta de pago básica

La cuenta de pago básica es una cuenta bancaria accesible a cualquier ciudadano dentro de la Unión Europea y por ley debe ofrecerla cualquier banco. Según tu grado de vulnerabilidad esta cuenta básica puede ser de pago o gratuita.

En este artículo de Financer.com comentaremos qué operaciones podrás realizar con las cuentas de pago básica, quién la ofrece, dónde se solicita y por qué existen.

Qué es la cuenta de pago básica

La cuenta de pago básica es un instrumento bancario que permite y da derecho a los ciudadanos a tener una cuenta en un banco de Europa con un servicio y operatividad mínimo.

Es por tanto un tipo de  cuenta corriente con nómina que permite realizar operaciones y compras de uso diario.

Características de las cuentas de pago básica

Como todo producto comercial, ofrece ventajas y desventajas que debes tener en cuenta antes de abrir o no una cuenta básica.

  • No puedes ser titular de otra cuenta bancaria en ninguna entidad española
  • No puedes ser usada para el ámbito profesional
  • No admite descubierto

Quién puede acceder a la cuenta básica

Toda persona que resida en la Unión Europa tiene derecho a una cuenta de pago básica, aunque responde a unos requisitos que explicamos a continuación.

Podrá optar cualquier persona que resida legalmente en cualquier país de la Unión Europea aunque no tenga domicilio fijo.

Sirve tanto para personas en riesgo de exclusión financiera o social, como para personas que quieran tener cuentas en otros países de la Unión.

  • Residentes de cualquier país de la UE
  • Personas que hayan solicitado asilo
  • Personas que aunque no tengan residencia legal, no puedan ser expulsados

Si este es tu perfil tienes derecho a tener una cuenta bancaria con servicios básicos en cualquier país de la Unión Europea.

Documentación para una cuenta básica de pago

  • Presentar DNI, NIE, tarjeta de identidad de extranjero, pasaporte o documento de asilo
  • Certificado de rentas y nóminas
  • Informe sobre unidad familiar de los servicios sociales del ayuntamiento en caso de ser necesario

Qué bancos ofrecen la cuenta de pago en España

Cuenta básica: ¿gratis o de pago?

La cuenta básica como su propio nombre indica permite que muchas personas puedan acceder a los servicios básicos de banca.

La Unión Europea decidió realizar esta legislación para evitar la exclusión de grupos en riesgo y la posibilidad de que todos sus ciudadanos tuvieran acceso a un verdadero mercado interior único.

Así, el Parlamento Europeo instruyó en 2014 con la Directiva 2014/92/UE que todas las personas tuvieran acceso a cuentas en entidades financieras.

Según el BOE del 5 de marzo de 2019, el coste de  las cuentas de pago con servicio básicos es de 3€ al mes y gratis para aquellas personas con perfil «vulnerable».

Cuenta básica gratis para personas de riesgo

Según la legislación, si eres una persona con perfil de riesgo o también llamado «vulnerable» puedes evitar pagar los costes de la cuenta básica de pago.

Para saber si tienes un perfil de vulnerabilidad analizarán tus ingresos y los de todos los miembros residentes en un hogar.

Los ingresos se evaluarán mediante el Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples (IPREM) y la cuenta será gratis si el total de ingresos no supera:

  • 2 veces el IPREM, es decir 12.908,06 euros anuales para personas sin familia
  • 2,5 veces el IPREM, o 16.135,07 euros anuales para personas en una familia de hasta 3 miembros
  • 3 veces el IPREM, 19.362,09 euros anuales para personas en familias de 4 o más miembros
  • Ninguno de los miembros de la familia puede ser propietarios de inmuebles que no sean la vivienda habitual ni de sociedades mercantiles

En Financer queremos recordarte que no es necesario abrir una cuenta básica para evitar pagar comisiones. Existen en el mercado otras cuentas gratuitas, visita este enlace para ver el listado completo de las cuentas sin comisiones.

¿Qué es una cuenta básica o cuenta de pago básica?

Las cuentas básicas son una iniciativa europea para ofrecer acceso a la banca a personas con riesgo de exclusión financiera y permitir a cualquier persona tener una cuenta en cualquier país de la Unión Europea.

Solo las personas con el perfil más vulnerable estarán exentas de pago. El resto de ciudadanos deberán pagar 3€ al mes. 

Vista el siguiente enlace si quieres ver una comparativa de cuentas sin comisiones.

¿Qué bancos ofrecen cuentas de pago básica?

Todos los bancos están obligados a ofrecer al menos un producto que responda a las características de la cuenta de pago básica.

¿Qué necesito para abrir una cuenta de pago básica?

Para abrir una cuenta de pago básicas necesitas:

Residir en la UE

Ser solicitante de asilo sin permiso de residencia y que no puedas ser expulsado

No tener ninguna otra cuenta bancaria en Europa.

¿Cómo puedo abrir una cuenta de básica en España?

Para abrir la cuenta básica deberás dirigirte a la entidad bancaria y presentar un documento de identidad: pasaporte o tarjeta de residencia.

El banco solicitará un documento que confirme que resides en la España o que cumples con los requisitos para poder abrir la cuenta.

Necesitarás presentar un documento de residencia fiscal de tu país en el caso de que todavía no tengas la residencia en España.

Mejores cuentas de pago básica de 2020

Primero de todo, para definir cuál es la mejor cuenta bancaria básica del 2020 debes evaluar tus necesidades y a partir de ahí elegir la que más te convenga.

Recuerda que la cuenta de pago solo será una cuenta gratis para algunos ciudadanos. Hay una gran variedad de cuentas gratuitas sin tener que cumplir las rigurosas condiciones que solicita.

Te aconsejamos que consultes el comparador de cuentas bancarias de Financer  para que puedas elegir la mejor opción.

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Otras cuentas

Autor Mireia Olivé

Country Manager en Financer España, experta en educación financiera y asesoramiento en inversiones, responsable de las operaciones para el mercado español desde el 2015.

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Última actualización: octubre 20, 2020