Cuentas bancarias para autónomos y empresas

Encuentra las mejores cuentas para autónomos de España y conoce el mejor banco para optimizar tu negocio.

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¿Eres Freelance?  Encuentra aquí la cuenta autónomos y de empresa para tu negocio

Ser autónomo en España supone todo un reto, además de atender a tus clientes debes estar pendiente de tareas como pagar el IVA, impuestos, seguridad social, además de tener que gestionar toda la cuestión administrativa.

Contratar una cuenta autónomos con el mínimo de comisiones, que facilite los pagos y simplifique la gestión de oficina es esencial para que puedas centrarte exclusivamente en tu negocio y a tus clientes.

En este artículo de Financer hemos listado las mejores cuentas para autónomos, freelance, pymes y empresas que te permitirán pagar menos y administrar mejor tus finanzas.

Qué debes tener en cuenta antes de contratar tu cuenta negocios

Como cualquier cuenta bancaria, es importante saber las prioridades y uso antes de contratar una cuenta para los negocios.

Un informático freelancer que trabaja desde su casa no tendrá las mismas necesidades que el propietario de una tienda.

A continuación hemos listado las diferntes cuentas para negocios. En esta tabla nos hemos basado principalmente en los costes, requisitos de apertura, acceso y tipo de operaciones posibles.

cuentas negocios: autónomos, freelance, pymes y empresas

(si crees que esta tabla no es correcta, o falta alguna cuentas negocio ponte en contacto con nosotros)

Cuenta autónomos y freelance sin requisitos

Si eres freelance o autónomo y estas buscando el banco para tus negocios, escoge aquell que exija las mínimas condiciones y cobre las menos comisiones posibles.

A continuación detallamos la  cuenta business sin requisitos y condiciones

1 – Cuenta Transferwise negocios

Esta cuenta es gratuita enfocada a freelancers, microempresas y comercios electrónicos que deben realizar con asiduidad transferencias internacionales.

Transferwise es conocido por ser la entidad que ofrece las comisiones más bajas por el envío de dinero al extranjero mundialmente.

  • Sin mínimo de permanencia, sin condiciones
  • Incluye una tarjeta prepago Mastercard (retiros gratis en cualquier cajero hasta 200€)
  • Integración API para la automatización
  • Recibe dinero en EUR, USD, GBP, AUD, NZD y PLN sin comisiones
  • Precio: gratis

2 – Cuenta Qonto

Qonto es una entidad de pago y su cuenta está enfocada a autónomos y empresarios.

  • Sin mínimo de permanencia, sin condicionesqonto
  • Tarjeta gratuita
  • Precio 9€ al mes + IVA
  • Promoción 30 días gratis

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Cuenta autónomos con requisitos, sin comisiones

1 – Cuenta Negocio BBVA

Las cuentas negocios de BBVA es gratuita solo si operas por internet (tableta,movil u ordenador), y si domicilias el pago de tus impuestos e ingresos laborales, de lo contrario el coste serían 10€ mensuales.

  • Sin comisiones al operar en canales digitalesBBVA
  • Una tarjeta gratis incluida de débito o crédito
  • Transferencias en zona EEE sin comisiones
  • TPV: gratis dos meses gratis
  • Requisitos: domiciliar mínimo 2 pagos

2 – Cuenta Profesional Bankinter

Si conoces la cuenta nómina de Bankinter, esta cuenta profesional tiene las mismas características.

  • Sin comisionesbankinter
  • Remuneración 5% TAE el primer año y 2% TAE los siguientes sobre saldo máximo 5,000€
  • Tarjeta de crédito gratis
  • Servicio cambio de cuenta negocios
  • Bizum.
  • Anticipo de ingresos
  • Requisitos: recibir ingresos mensuales netos de 1,000€ (por TPV, remesas, trasnferencias, etc), domiciliar 3 recibos.

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3 – Cuenta_on negocios de Bankia

La cuenta para negocios de BanKia es una cuenta sin comisiones si las operaciones se realizan de manera 100% digital

  • Sin comisionesBankia logo
  • Tarjeta de débito gratis
  • Requisitos: operatividad 100% online y aceptar la recepción de email comerciales del banco

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4- Cuenta 123 profesional de Santander

La cuenta 123 autónomos del banco Santander está enfocada a autónomos y profesionales gratuita cumpliendo al menos dos los requisitos:

  • Sin comisionesSantander
  • 3 tarjetas gratis (débito, crédito y revolving)
  • Acceso a subenviones
  • 2 Requisitos: realizar pagos con TPV, ingreso de cheques, pagar las nóminas por remesa, transacciones con tarjetas,  entre otros.

Cuenta empresa, pymes y negocios

Las cuentas bancarias para negocios están destinadas exclusivamente para la actividad profesional, pues al tener cuentas, una cuenta corriente para tus pagos personales y otra cuenta autónomos para tus pagos de la empresa, permite gestionar y administar mejor tus finanzas.

Así pues las necesidades son diferentes entre un agricultor y un freelance.

Este es el listado de los mejores bancos para empresas:

10 Factores qué debes buscar en una cuenta de autónomos

Las cuentas de autónomos tienes numerosas ventajas, y según las características de cada una podrás tus necesidades podrás escoger entre una y otra.

Aquí te listamos los factores que debes tener presente y que podrías llegar a utilizar dirigiendo tu propio negocio.

1 – Domiciliación de recibos y el pago de nóminas y facturas

Como autónomo deberás pagar el IRPF, el IVA, la seguridad social y facturas.

Teniendo el pago está domiciliado es mucho más práctico.

Con los bancos tradiciones no tendrás problemas, pero puedes tener inconvenientes con algunos neobancos que no lo permiten, como N26 o Revolut.

Si tienes empleados, tener una cuenta que permita el pago de las nóminas de manera automática puede ahorrate mucho tiempo.

2 – Tarjetas de negocios gratuitas

Seguramente el medio de pago que más utilices sea por tarjeta o por móvil.

Casi todas las entidades ofrecen gratuitamente una tarjeta de débito y en ocasiones, según la actividad del negocio, una tarjeta de crédito.

Recuerda analizar las comisiones extras que puedes tener con las tarjetas, por ejemplo la de descubierto aplicable también en la de débito.

Si viajas con asiduidad busca aquellas que ofrezcan el mejor cambio de divisa, como por ejemplo Revolut o N26.

3 – Transferencias gratuitas

Busca aquellos bancos que ofrecen la opción de transferencias bancarias  ilimitidaas y con el mínimo de comisiones.

Las transferencias en la zona SEPA son gratuitas, así que deberás analizar si  tus clientes o proveedores están en esta zona, además de la urgencia para el envío del dinero.

4 – Red de cajeros

Otro aspecto a considerar al contratar la cuenta para tus negocios es la red de cajeros.

¿Viajas? ¿Realizas retiros en el extranjero con asiduidad?

Las comisiones por retiro, cambio de divisa pueden llegar a ser muy elevadas si no escoges la correcta  cuenta corriente para tu empresa

5 – Uso de TPV

Si tienes un comercio necesitarás el TPV (Terminal de Punto de Venta), su uso tiene un coste ya sea por transacción  o un coste fijo mensual.

Si realizas muchas transacciones lo recomendable es escoger una tarifa plana, pero comprueba los límites de esta pues en ocasiones lo limitan.

Entidades que permiten contratar el uso de TPV:  BBVA, Bankia, Sabadell, IBercaja, Bankinter Empresas, CaixaBank y Santander.

6 – Posibilidad de obtener financiación

Nunca se sabe cuando podrás necesitas un préstamo para tu empresa, es mejor prevenir y actuar con antelación.

Entidades que ofrecen financiación: BBVA, Ibercaja, Santander, Bankinter, Caixabank

7 – Seguros incluidos o con descuentos

Tener contratado un seguro siempre ofrece máyor tranquilidad y comodidad.

Entidades que ofrecen seguros o descuentos: BBVA, Ibercaja, Santander, Caixabank

8 – Atención personalizada y asistencia financiera

Econtrar el mejor banco para empresas pequeñas no es tarea facil.

Cada vez hay mayor competencia y algunas entidades ofrecen asistencia financiera.

Comprueba las ventajas de asesor financiera que ofrece la entidad a través de la app o teléfonica.

9 – Especialiazdas en tu actividad: Negocio agrario

Muchos bancos ofrecen productos especiales para aquellos que tienen una actividad específica.

Si te dedicas al negocio agrario, detallamos a continuación los bancos especializados.

Las cuentas empresa de un sector específico tienen la ventaja de ofrecer sericios exclusivos.

Bancos para el negocio agrario: BBVA, Ibercaja, Santander

10 – App de fácil uso

Gestionar las operaciones desde el movil es algo muy común, si eres de los que utiliza la app con asiduidad escoge una app de fácil navegación y con las herramientas necesarias.

Todas las app están disponibles en Apple Store y Googe Play pero algunos bancos como BBVA o Santander están en Smartwatch.

Considera también las  funcionalidades de la aplicación, así BBVA ofrece Smart Pay, Santander e Ibercaja Apple Pay.

Apps especializadas para pequeños negocios

Si no quieres cambiar de banco, tampoco resulta un problema, existen aplicaciones que permiten gestionar tu cuentas de manera sencilla, como la de Nomo.

App Nomo

app de nomo

Nomo no es un banco, es una app del Banco Sabadell enfocada exclusivamente a la gestión administrativa para autónomos y negocios.

Por tanto en Nomo no tendrás una cuenta bancaria, sino que sencillamente sincronizas tu cuenta autónomos con la app de Nomo.

  • Lectura de las facturas e ingresos para que puedas enviarlos por email
  • Control de tu actividad para que tengas una previsión del IVA a liquidar
  • Sin mínimo de permanencia
  • Precio 7,90€ al mes + IVA
  • 15 días de prueba gratis

¿Que diferencia hay entre freelance, autónomo y pyme?

reelance: es aquel que hace trabajos muy esporádicos y reciben ingresos extras puntuales (sin superar el Salario Mínimo Interprofesional de 12,600€ anuales). Generalmente los freelances son aquellas personas que además de ser asalariados en otra empresa, realizan trabajos extras por su cuenta como freelance. Por tanto la Seguridad Social ya se descuenta desde la empresa donde está asalariado, pero deberá pagar el IVA o impuestos de sus ingresos como freelance. Están exentos de darte de alta en  RETA.

Autónomo: es aquel que se dedica a jornada completa o parcial a su actividad laboral, y todos sus ingresos los recibe de su propio negocio. Deben pagar impuestos, IVA y la Seguridad Social. Deben darse de alta en RETA y tener un NIF de empresa para poder emitir las facturas a su nombre.

Microempresa: empresa de hasta 10 empleados. El NIF está a nombre de la empresa y no del propietario.

PYMEs: son pequeñas y medianas empresas entre 11 hasta 200 trabajadores.

Empresa: con más de 200 trabajadores.

Así por ejemplo un diseñador gráfico empieza a hacer trabajos los fines de semana como freelance para ganarse un extra.

Cada vez tiene más trabajo y pasa a ser autónomo, dejando la empresa donde trabajaba para dedicarse a tiempo completo exclusivamente a sus clientes.

Con el tiempo, consigue muchos más clientes y necesita contratar empleados que le ayuden, pasando a ser una pyme.

¿Qué es una cuenta comercial?

Una cuenta comercial o cuenta profesional o cuenta de empresa o cuenta autónomos,  son cuentas destinadas exclusivamente a la actividad de un negocio.

¿Cómo cambio de cuenta bancaria de autónomos?

Una vez tengas confirmada la apertura de la cuenta autónomos:

Cambia la domiciliación de la seguridad social directamente desde su web o del sistema RED 

Cambia la domiciliación de otros recibos como IRPF.

Soy autónomo ¿Es obligatorio tener una cuenta separada para mi negocio?

No, ni los autónomos ni los freelances no están obligados a tener una cuenta separada para sus actividades profesionales.

Pero es muy recomendable tener una cuenta separada para las operaciones de tu negocio para llevar un mejor control de tus finanzas, y poder separar lo personal de lo profesional.

¿Qué condiciones hay para abrir una cuenta negocio?

Las condiciones pueden variar entre cada entidad, pero suelen solicitar:

Ser autónomo y recibir ingresos profesionales

Domiciliar el pago de la Seguridad Social o IRPF

En ocasiones podrán solicitar realizar un mínimo de transacciones con la tarjeta

¿Puedo abrir una cuenta negocios online?

Si eres autónomo podrás realizar una contratación de la cuenta online.

Si eres una empresa algunos bancos tradicionales exigirán acudir físicamente a sus oficinas.

Otras ventajas que tendrás con tu cuenta para tu empresa

Con la cuenta corriente autonomos tendrás además las mismas  ventajas que con cualquier otra cuenta para particulares, es decir:

Encuentra en Financer la mejor cuenta para autónomos

¿Sabias que este año se han registrado más de 68 mil autónomos y que en España hay un total de más de 3 millones de autónomos?

El volumen sigue en aumento y las entidades bancarias se han dado cuenta de ello, es por esta razón que han empezado a ofrecer cuentas bancarias para autónomos, empresas, emprendedores, freelance o pymes, con condiciones más acorde con su actividad laboral.

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Autor Mireia Olivé

Country Manager en Financer España, experta en educación financiera y asesoramiento en inversiones, responsable de las operaciones para el mercado español desde el 2015.

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Última actualización: septiembre 18, 2020