Cuentas bancarias para autónomos y empresas

Encuentra las mejores cuentas para autónomos de España y conoce el mejor banco para optimizar tu negocio.

Cuentas para autónomos y empresas

  • Cuenta negocios: Sin comisiones. Tarjeta de débito o crédito gratis.
  • Transferencias en euro y emisión cheques gratis
  • Domiciliar Seguro Social o pago impuestos o pago nóminas
  • Servicio de descubierto
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Escogido 2358 veces

  • Cuenta profesional para autónomos sin comisiones (mín 1,000€ netos + domiciliar 3 recibos)
  • Tarjeta de crédito gratis. Transferencias en euro gratis
  • Opción anticipo de nómina. Servicio Bizum.
  • 5% remuneración el 1er año. 2% el segundo sobre saldo max 5,000€
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Escogido 1323 veces

  • Cuenta On autónomos: Sin comisiones. Tarjeta de débito gratis.
  • Transferencias en euro gratis
  • Ingreso de cheques y pagarés gratis
  • Exclusivo para operaciones online
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Escogido 759 veces

  • Cuenta expansión negocio 6€/mes. Tarjeta de crédito y débito gratis.
  • Transferencias en euro e ingreso cheques gratis
  • Condiciones especiales en TPV
  • Ingreso 700€ mensuales
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Escogido 569 veces

  • Cuenta negocios: Sin comisiones. 2 Tarjetas de crédito gratis.
  • Ingresos ilimitados de cheques y transferencias
  • Servicios exclusivos del TPV
  • Ingreso 750€ mensuales + pagos domiciliados
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Escogido 317 veces

  • Cuenta Profesional: Sin comisiones.
  • Tarjeta de débito, crédito, y revolving gratis.
  • Transferencias en euro gratis
  • Ingreso 1.800€ en los 3 anteriores meses la declaración trimestral, y realizar movimientos
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Escogido 356 veces

  • Cuenta negocios profesionales para autónomos sin comisiones
  • Ingreso trimestral mín 600€ nómina
  • Mantener saldo min 1,500€ mensual
  • Gestionar ingresos de min 6,000€ cada trimestre
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Escogido 425 veces

La cuenta autónomo es una de las cosas más importantes a la hora comenzar tu andadura como independiente. Tienes una empresa, un pequeño negocio, eres freelance o estás pensando en montar tu emprendimiento?

Si es así, aquí has llegado al lugar adecuado ya que hoy hablaremos de todo lo que hay que saber antes de abrir una cuenta bancaria para autónomos y empresas. smartphone10

Desde la crisis económica y los problemas laborales, más españoles se han decantado por formar su carrera profesional de manera independiente.

De hecho, es los últimos años, Barcelona se ha posicionado como una ciudad amigable a los emprendimientos y como uno de los principales focos de innovación en la cuenca mediterranea de Europa.

Y no sólo Barcelona, hoy en día hay centros de emprendimiento y viveros de startups en muchas ciudades del estado español como lo son Madrid, Bilbao, Sevilla y Málaga.

Además, ¿sabias que este año se han registrado más de 68 mil autónomos y que en España hay un total de más de 3 millones de autónomos?

El volumen sigue en aumento y las entidades bancarias se han dado cuenta de ello, es por esta razón que han empezado a ofrecer cuentas bancarias para autónomos, empresas, emprendedores, freelance o pymes, con condiciones más acorde con su actividad laboral.

Por qué abrir una cuenta para autónomos

Todos sabemos que las asociaciones y empresas deben tener obligatoriamente una cuenta separada para contabilizar sus transacciones.

¿Pero que pasa con los autónomos? Si eres autónomo es mejor tener una cuenta separa para tus operaciones del negocio. Sin embargo, no es un detalle obligatorio por ley. Contrato pluma

Si bien es cierto que la mayoría de los autónomos no tiene cuentas separadas y utilizan la misma cuenta personal para realizar los pagos y operaciones relacionados con el negocio, esto no es lo ideal.

Por contra, es muy recomendable tener una cuenta para autónomos, las entidades bancarias fomentan cada vez mas este tipo de cuentas y la mayoría ofrecen casi las mismas ventajas que una cuenta persona: sin comisiones, con descuentos, etc.

Pero lo más importante es que podrás realizar un seguimiento más detallado de tus finanzas.

Además, la cuenta para los negocios permite desgravar comisiones y gastos.

Puedes tener una cuenta bancaria para autónomos aún cuando los ingresos del negocio no sean muy elevados, pero de esta manera podrás llevar un mejor control a tus finanzas y separar más fácilmente lo que es personal y lo que es profesional.

Ventajas de tener una cuenta para autónomos

  • No mezclarás gastos personales (compras, préstamos personales, hipotecas, etc) con los profesionales (pagos a la seguridad social, pagos a proveedores, etc).
  • Visualización más clara de las ganancias netas de tu actividad profesional, lo que permitirá poder calcular cual será tu sueldo.
  • Permite justificar más fácilmente y por tanto desgravar, los pagos realizados con la cuenta para autónomos.
  • Asimismo, podrás elaborar y gestionar mejor tu declaración de la renta.
  • Obtendrás beneficios exclusivos para las cuentas para autónomos.
  • Evitarás gastar el dinero que corresponde a tu actividad profesional.
  • Podrás hacer el calculo de los ingresos totales más cómodamente cuando tengas que pagar el IRPF.
  • Podrás mostrar las operaciones de manera más clara y transparente, en el caso de tener una inspección de Hacienda,

Qué caracteriza las mejores cuentas para autónomos

Las mejores cuentas para autónomos son aquellas que no tienen comisiones por operar con la cuenta. Además, la posibilidad de tener gratuidad para la utilización de cualquier cajero automático nacional o extranjero.

La mayoría de las cuentas para empresas son gratuitas y sin comisiones.

A continuación podrás ver las ventajas y características de estas cuentas:

Ventajas de las cuentas para tu negocio

Condiciones para abrir una cuenta para autónomos

Recibir ingresos periódicos, ya sea cada mes o cada tres meses. Por ejemplo, la cuenta BBVA autonomos solicita un ingreso de 600€ al mes. Bankinter solicita un ingreso de 1,000€ al mes y la cuenta 123 de Santander un ingreso de 1,800€ en los 3 meses previos a la declaración trimestral.

Mantener un saldo medio cuyo importe dependerá de la entidad.

Domiciliar el pago de la seguridad social RETA (régimen de la Seguridad Social para autónomos)

Algunos bancos como podrán solicitar realices un mínimo de compras con la tarjeta o de transacciones.

¿Qué bancos hay para empresas y pymes?

No todos los bancos ofrecen la opción de abrir una  cuenta para una empresa, pymes o autónomos.

En Financer hemos listado más arriba los mejores bancos para autónomos y otras cuentas negocio para ti y tu empresa.

Toma nota que recientemente ING ha comunicado el cierre de la operatividad de su cuenta negocios de ING a partir de agosto del 2019.

Preguntas frecuentes sobre cuentas para autónomos

¿Qué es una cuenta para autónomos o empresas?

La cuenta para autónomos o empresas es una cuenta bancaria diseñada para que las empresas o autónomos para poder realizar operaciones financieras relacionadas con el negocio: transferencias, realizar pagos, recibir ingresos, etc. Las cuentas para negocios incluye una tarjeta de débito.

Esta cuenta tiene condiciones diferentes ya que la cuenta no recibe ninguna nómina, es decir no es una cuenta asalariada.

Soy autónomo ¿Es obligatorio tener una cuenta separada para mi negocio?

No, los autónomos no están obligados a tener una cuenta separada para sus actividades profesionales.

Pero es muy recomendable tener una cuenta separada para las operaciones de tu negocio para llevar un mejor control, y poder separar lo personal de lo profesional.

¿Qué condiciones hay para abrir una cuenta empresarial?

Las condiciones pueden variar entre cada entidad, pero suelen solicitar:

1- Recibir ingresos mensuales o domiciliar los ingresos profesionales.

2- Mantener un saldo medio.

3- Domiciliar el pago de la seguridad social (RETA).

4-Ser autónomo o pequeña empresa.

5-En ocasiones podrán solicitar realizar un mínimo de compras con la tarjeta.

¿Qué caracteriza una cuenta para autónomos y emprendedores?

1- Cuenta sin comisiones ni de mantenimiento ni de apertura.

2-Permite pago de nóminas por transferencia o cheque.

3-Incluye tarjeta de débito gratuita.

4-Permite transferencias y pagos con tarjetas.

5-Permite operaciones a través de banca digital.

6-En ocasiones recibirás un porcentaje por la  devolución de algunos pagos.

¿Cuál es la mejor cuenta para autónomos o empresas?

La mejor cuenta para autónomos o empresas es aquella ofrece las mejores condiciones para la actividad de tu negocio.

Una cuenta sin comisiones o con las mínimas comisiones por mantener y realizar operaciones.

¿Es lo mismo una cuenta nómina que una cuenta para autónomos?

No, la cuenta nómina es una cuenta bancaria personal se caracteriza principalmente por recibir los ingresos del sueldo de la nómina.

La cuenta para autónomos no recibe los ingresos de la nómina, es una cuenta enfocada para las transacciones de la empresa o del negocio y no para el uso de diario personal.

 

Las mejores cuentas para emprendedores, freelance y autónomos

Las mejores cuentas bancarias para autónomos son aquella que tiene las menos comisiones posibles. smartphone9

Como ya hemos mencionado anteriormente la mayoría no cobrarán comisiones de apertura ni mantenimiento, pero estarás sujeto a otras comisiones como por ejemplo coste por emisión de recibos.

Otras cuentas podrán solicitar vinculaciones como por ejemplo un plan de pensiones.

Otras entidades no cobrarán comisiones si las operaciones se realizan exclusivamente online.

La mejor cuenta para autónomos es por tanto aquella que según las operaciones del negocio, aplique las menos condiciones posibles y se ajuste completamente a tus necesidades.

En Financer España recomendamos analizar las operaciones que realizarás con tu negocio para contratar la cuenta bancaria que más se ajusta a tus necesidades.

 

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