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Las mejores cuentas conjuntas del 2022

¿Vives con tu pareja, amigos o familiares y os estáis planteando tener una cuenta bancaria compartida?

En este artículo de Financer.com listamos las mejores cuentas bancarias con dos titulares, explicamos cómo funcionan y aspectos a tener en consideración.

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Compara las mejores cuentas conjuntas

Comparamos las mejores cuentas compartidas sin comisiones, desde 2 hasta 5 titulares
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¿Qué es una cuenta bancaria compartida o conjunta?

Una cuenta bancaria conjunta es una cuenta que permite a una o varias personas realizar operaciones como pagos y compras.

También están las cuentas de ahorro para parejas que permiten ahorrar de manera compartida, por ejemplo, ahorrar para la boda.

 

Ventajas e inconvenienes de la cuenta conjunta

Si estás planteando abrir una cuenta conjunta, ten presenta los pros y los cons de la cuentas con dos titulares

Ventajas

  • Permite visión conjunta de las finanzas: de manera conjunta: cada titular puede ver las transacciones que se realizan de retiros, pagos, e ingresos.
  • Permite ahorrar para conseguir una meta en común: si estás planeando una boda, abrir una cuenta con dos titulares te permitirá a ti y a tu pareja ahorrar conjuntamente para el gran día
  • Permite pagar los gastos en común: hipoteca o alquiler, compras, recibos de agua y luz
 

Incovenientes

  • No tienes privacidad, pues, no serás el único con acceso a la cuenta conjunta 
  • Si en un futuro hay una separación, divorcio o fallecimiento, puede haber algunas complicaciones. Más abajo en esta página explicamos qué hacer en estos casos 

Tipos de cuentas compartidas

Existen varios tipos de cuentas conjuntas, así que antes de abrir una conoce las diferencias, esto te evitará futos problemas No son lo mismo las cuentas para parejas con la finalidad de ahorrar dinero para la boda, que una cuenta que deseas compartir el acceso a empleados de la tu negocio.
 Con titularidad indistinta:Con titularidad mancomunada (conjunta):Con titularidad subordinada (autorizados):
Autoridad:Todos los titularesTodos los titularesSolo 1 titular
Quién puede hacer operaciones:Todos los titulares de manera libre e independienteSe necesita la autorización de todos los titulares para cada operaciónEl titular y la persona autorizada
Qué operaciones pueden hacer:TodasTodasEl titular todas
El autorizado las operaciones acordadas (ingresos, retiros con límite, etc.)
En caso de fallecimiento de un titular:El otro titular tiene acceso a la cuenta y puede hacer operaciones del 50% o lo que haya aportado. El otro 50% pertenece a los herederos del fallecidoEl otro titular(es) necesitará autorización de los herederos para acceder el dineroEl autorizado pierde todo el poder de acceso
Cuándo se usa:ParejasEmpresasFamilias (padres a hijos)

Diferencias entre cotitular y autorizado

Estas son las diferencias entre un autorizado y cotitular en una cuenta bancaria:

Cotitular

Un cotitular es también titular de la cuenta y tiene completa libertad para realizar cualquier tipo de operaciones.

Un cotitular es propietario del saldo de la cuenta. Si añades a un cotitular a tu cuenta nómina estás indicando que esa persona es legalmente propietaria del dinero que haya en la cuenta. 

El cotitular tiene los mismos derechos y obligaciones que tú en la cuenta. 

En caso de fallecimiento el cotitular tendría derecho a quedarse con todo el saldo que haya en cuenta pero también con las obligaciones de pago de deudas pendientes. 

Autorizado:

Un autorizado tiene acceso limitado y no es el propietario de la cuenta, es decir no es el titular. Tiene autorización para realizar operaciones pero nada más.

En caso de fallecimiento del titular o separación, la persona autorizada no tendría derecho a reclamar nada y perdería el acceso para realizar operaciones. 

Este tipo de cuentas es común en empresas, donde el dueño de la empresa da la autoridad a ciertos empleados para poder realizar pagos.  Sin embargo para solicitar servicios como contratación de tarjetas, solo puede hacerlo el titular.

Cómo abrir una abrir cuenta online dos titulares

Estos son los pasos para abrir cuenta bancaria dos titulares:
Cómo abrir una abrir cuenta online dos titulares
1
Compara entidades
Compara los bancos que permiten abrir una cuenta bancaria con dos o más titulares
2
Selecciona el banco y rellena el formulario
Una vez hayas comparado y econtrado la oferta que mejor te conviene, haz clic en solicitar y abre tu cuenta rellenando el formulario
3
Indica el número de titulares
En el formulario deberás especificar el número de titulares
4
Verifica tus datos
Envía los documentos solicitados, los tuyos y los de la otra persona que tendrá acceso a la cuenta conjunta sin comisiones

Mejores cuentas para parejas sin comisiones

Ya sea porque compartes piso, o vives con tu pareja, tener una cuenta con dos titulares permite gestionar más fácilmente la economía doméstica y simplificar el pago de todos los gastos comunes 

A continuación listamos los bancos que ofertan las mejores cuentas conjuntas sin comisiones desde 2 hasta 5 titulares:

Cuenta online de BBVA con dos titulares

Estas son las características de la cuenta para dos titulares de BBVA

  • Permite hasta 2 titules
  • Sin comisiones de mantenimiento
  • Condición: solo para nuevos clientes

logo bbva

openbank

Openbank cuenta Open con dos titulares

Estas son las características de la cuenta compartida de Openbank

  • Permite hasta 5 titulares
  • Sin comisiones de mantenimiento
  • Sin condiciones

ING cuenta NoCuenta con dos titulares 

La cuenta NoCuenta de ING es una cuenta online, dos titulares sin nómina, permite dos titulares o no tiene condiciones ni comisiones:

Estas son las características de la cuenta conjunta de ING:

  • Permite hasta 2 titulares
  • Sin comisiones de mantenimiento
  • No exige domiciliar nómina

¿Cómo abrir una cuenta ING con dos titulares? Puedes abrir la cuenta para 2 titules de manera 100% online. Primero te das de alta como un  titular y una vez abierta agregas al segundo.

ing logo

Mejores cuentas de ahorro compartidas

Si estás buscando una cuenta para ahorrar de manera conjunta para conseguir una meta, por ejemplo un viaje, o una boda.

A continuación te listamos a continuación las mejores cuentas de ahorro con dos titulares.

 

¿Deberías abrir una cuenta conjunta o mejor cuentas separadas?

Tanto las decisiones y organización de las finanzas de manera conjunta puede resultar una tarea poco apetecible. 

Las cuentas conjuntas son de gran ayuda, pero también pueden dar complicaciones en caso de separación.

Así que te preguntarás, ¿deberías tener una cuenta con dos titulares o individual?

En Financer.com recomendamos que tengas las dos.

  • Una cuenta compartida para los gastos y ahorros familiares conjuntos: pagar los recibos de la luz, las compras del día a día, la hipoteca o alquiler

  • Una cuenta separada ti: para tus ahorros de manera individual y compras que no esté incluido en los gastos familiares

 

Cómo tributa la cuenta corriente para parejas

Una cuestión a mencionar si decides compartir cuentas es el tema fiscal.

Cuando tienes una cuenta individual debes pagar una tributación a Hacienda según el saldo que disponible.

Entonces, ¿qué ocurre con la cuenta bancaria para parejas?

Respecto a la tributación, el pago de impuestos se realizará sobre la totalidad del saldo dividido a partes iguales entre todos los titulares.

Si tienes una cuenta de ahorros conjunta con un saldo de 5.000€, entonces tu pareja deberá pagar una tributación sobre los 2.500€ y tu sobre los otros 2.500€.

 

Que ocurre en caso de fallecimiento de uno de los dos titulares de una cuenta bancaria

En caso de fallecimiento de uno de los dos titulares de una cuenta bancaria, pueden darse varios casos según el tipo de cuenta conjunta, como indican en el BdE:

  • Cuenta con titularidad indistinta:  seguirás teniendo acceso a la cuenta y podrás hacer uso de tu parte aportada del dinero. Comprobarán el capital que aportó cada parte y lo repartirán según el dinero que ingresó cada titular.
  • Cuenta con titularidad conjunta: necesitarás autorización de los herederos para acceder a la cuenta
  • Cuenta con autorización: si eres autorizado perderás todo el poder y acceso a la cuenta 

En caso de fallecimiento de uno de los titulares de la cuenta, el dinero perteneciente al fallecido pasará a los herederos legales.

Si hay testamento, el dinero pasará según lo indicado o a los progenitores.

Si tú y tu pareja no habéis hecho un testamento, quizá es un buen momento para empezar a plantearlo.

Mejores cuentas conjuntas sin comisiones diciembre 2022

Filtros limpiar
Filtros
Escogido 4229 veces
  • Hasta 5 titulares
  • Sin comisiones
Cuenta openCuenta:
Escogido 8221 veces
  • Hasta 2 titulares
  • Solo para clientes nuevos
Cuenta corrienteCuenta:
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  • Hasta 2 titulares
  • 100% online
Cuenta OnlineCuenta:

Importante❗Precios estimados. Recibirás el coste total tras completar la solicitud.

Preguntas frecuentes sobre cuentas conjuntas para parejas con dos titulares

¿Cuántas personas pueden ser titulares de una cuenta bancaria?

Los bancos permiten de 1 hasta 5 titulares máximo, dependerá de la entidad.

¿Qué es un cotitular de una cuenta?

El cotitular de la cuenta es lo mismo que un titular, tiene las mismas condiciones para poder operar y es considerado dueño de la cuenta. 

  • Cotitular solidario: generalmente usado en familias donde todos los titulares tiene los mismos derechos, titularidad y acceso para realizar cualquier tipo de operación. 
  • Cotitular mancomunado: usado en empresas con varios socios, el cotitular necesita la aprobación de todos los otros titulares para re
¿Qué es una cuenta corriente conjunta mancomunada?

Una cuenta conjunta o mancomunada es una cuenta bancaria cuyos titulares tienen acceso para ejecutar operaciones.  

Sin embargo, necesitará la aprobación de los otros titulares o del titular principal para ejecutar operaciones que implique descontar dinero (por ejemplo, retiros u operaciones de pago).

Las cuentas mancomunadas son comunes en empresas con varios socios. Saber más sobre cuentas para negocios.  

¿Como puedo sacar dinero de una cuenta con dos titulares?

Todos los titulares de la cuenta podrán sacar de la cuenta, ya sea retiros en cajeros automáticos o directamente en taqu

¿Qué ocurre con la cuenta para parejas en caso de divorcio?

Un trámite poco agradable, pero que deben pasar algunas parejas que están en proceso de divorcio, es distribuir el saldo de la cuenta con dos titulares de manera indistinta.

El dinero de las cuentas indistintas será repartido por igual entre las dos partes. No se tendrá en cuenta quién haya aportado el mayor sueldo.

 
¿Puedo darme de baja como cotitular de una cuenta conjunta?

Si, puedes darte de baja de la cuenta compartida con tu pareja o con familiares o amigos en cualquier momento. 

Podrás hacerlo libremente sin necesidad de la aprobación del otro titular, deberás presentar la solicitud por escrito al banco y los documentos solicitados (DNI  y carta de solicitud de baja).

El banco podrá negarse si la cuenta está en números rojos o tiene deudas o préstamos pendientes de pagar.

¿Cómo puedo agregar dos titulares a mi cuenta bancaria?

Dependerá del banco, en algunos sí que permiten agregar un titular a tu cuenta actual, en otros tendrás que abrir una cuenta nueva.

Aquí te pasamos el listado de entidades que permiten agregar cotitulares a tu cuenta actual: 

  • BBVA desde la app
  • EvoBanco desde la app (solo si la cuenta no tiene más de 1 año de antigüedad)
  • ING desde la app
  • Caixabank en las oficinas
  • Abanca en las oficinas

Medios que confian en Financer

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