Finanzas personales

Aprende a optimizar tu economía doméstica, lee nuestra guía, artículos y consejos para que puedas sacar mayor provecho a tus finanzas sin tener que llegar agobiado a final de mes. ¡Se listo y aprende cómo ahorrar sin tener que apretarte el cinturón!

Aprende sobre el control de gastos personales

Aquí vas a aprender cómo llevar tus finanzas personales con éxito y sin agobios.  Poniendo en práctica nuestros consejos sacarás mayor partido a tu dinero.

En sólo 7 pasos vas a saber cómo administrar mejor tu dinero y tendrás toda la educación financiera necesaria.

¡No te pierdas esta completa guía sobre finanzas personales si quieres tener éxito financiero!

Qué son las finanzas personales

¿Qué son las finanzas personales? Las finanzas personales es la gestión que cada uno realiza del dinero, ya sea para ti a nivel personal como para tu empresa o negocio.

A través de las finanzas personales podrás ver el dinero que recibes (ingresos) y los gastos que tienes.

El resultado permitirá saber si debes cortar en gastos innecesarios para poder ahorrar más y realizar inversiones rentables para sacar más partido a tu dinero.

El principal objetivo es que tus gastos no excedan tus ingresos.

Por ejemplo, una empresa puede decidir si ampliar mercado en otros países tomando como base los ingresos que ha tenido y calculando los gastos que esa operación implicaría.

Una buena administración de las finanzas permite ahorrar y aprovechar nuevas oportunidades de inversión.

Por qué aprender sobre finanzas personales

Aprender sobre finanzas personales es esencial para saber gestionar mejor tu economía personal y familiar.

A través de una buena planificación conseguirás sacar más rendimiento a tu dinero y evitarás tener inestabilidad económica.

Poder llevar una buena gestión de las finanzas personales requiere un poco de tiempo, sin embargo, no se necesitan conocimientos financieros.

7 Pasos para mejorar la tus finanzas personales

Con estos 7 sencillos pasos obtendrás la educación y conocimientos para iniciarte en tus finanzas y mejorar economía personal.

1- Haz un plan de gastos

Para empezar a controlar tus finanzas personales primero debes saber cuánto ganas y cuanto gastas.

Realizar un plan de gastos anotando todos los ingresos y los gastos. 

Puedes encontrar plantillas de finanzas personales en el excel en tu ordenador

En Financer.com hemos preparado para ti una plantilla excel:

También tienes la opción de utilizar aplicaciones especializadas que realizan este proceso automático y más sencillo.

Más abajo en este artículo hemos indicado las 3 mejores aplicaciones que te ayudarán a controlar los gastos.

La ventaja de las aplicaciones es que la mayoría se enlazan directamente con tu cuenta bancaria.

No tendrás que preocuparte de tener que anotar nada y por tanto no hay opción de olvidarte de anotar ningún gasto.

Ya sea a través de apps o manualmente, cada gestión de gastos consta de lo siguiente:

Ingresos:

  1. Sueldo, prestación por desempleo, pensión.
  2. Beneficio neto de la inversión (descontando el dinero invertido)
  3. Otro capital.

Gastos:

  1. Hipoteca, alquiler
  2. Otros préstamos: letra del coche, créditos rápidos, etc.
  3. Gastos en transporte: metro, gasolina, etc.
  4. Gastos de ocio
  5. Gastos en compras: comida, ropa, etc.
  6. Seguros
  7. Facturas: agua, luz, internet, móvil, etc.

2- Reduce gastos

Si reduces gastos irás más desahogado mensualmente y además te permitirá ahorrar.

En el 2017 la tasa de ahorro en España cerró con un 7,20% de la renta disponible mientras que en Alemania tenía una tasa de 17,03%. 

Por otro lado, el consumo ha ido creciendo un 3,7% durante los años de la crisis económica entre el 2009 y 2011.

Muchos españoles encuentran dificultades para poder ahorrar, una tarea que la mayoría de las veces es fallidas debido a una mala optimización de la economía.

Si tienes la impresión de que no ganas lo suficiente para poder ahorrar plantéate si realmente el motivo es una mala organización financiera.

Como cortar gastos:

  1. Reduce gastos innecesarios, tampoco hay que vivir en la miseria, pero procura lleva un equilibrio entre tu vida social y tus ingresos
  2. No compres compulsivamente
  3. Revisa tus subscripciones: Gimnasio, internet, teléfono, Netflix, Spotify, etc.
  4. Aprende a economizar con nuestros  150 mejores consejos para ahorrar dinero

3 – Dedica tiempo a tu economía

La educación financiera es esencia, y dedicar tiempo a tu dinero es una regla de oro que deberías seguir.

Edúcate y fórmate para poder analizar las opciones de inversión más rentables que harán crecer tu dinero.

Cuanto más informado estés, mejores decisiones podrás tomar, ya sea para invertir como para decidir en qué banco quieres abrir una cuenta bancaria.

En Financer.com recomendamos que al principio dediques una hora semanal para leer artículos relacionados sobre finanzas personales, y partir de ahí irás aprendiendo y descubriendo qué noticias te interesan más.

Pasados unos seis meses, dedica entre 15 a 20 minutos al día para saber más sobre los métodos de inversión que más te han interesado.

4- Revisa tu crédito con regularidad

Para mejorar tus finanzas personales revisa tu crédito con regularidad para saber cuánto estás gastando y cuánto te queda disponible.

Para saber manejar las finanzas domésticas hay que saber el dinero que dispones para poder decidir y priorizar las compras.

Revisa tus cuentas bancarias por lo menos una vez a la semana.

Si tienes deudas pendientes por pagar, no te pierdas este artículo donde explicar que gastos deberías liquidar primero y cómo salir de deudas para conseguir tu libertad financiera

5- Pagos automáticos

En la medida de lo posible establece pagos automáticos, una medida preventiva para evitar los impagos.

Para mejorar tus finanzas personales puedes establecer pagos automáticos de aquellos gastos mensuales como internet, alquiler, etc.

6- Ahorra e Inverite

En la medida de lo posible intenta ahorrar cada mes aunque sean 50€, esto te permitirá tener un colchón financiero.

No dejes el dinero en tu cuenta del día a día, ponlo en una cuenta de ahorros,  que aunque genere pocos ingresos, evitará que caigas en la tentación de gastarlo.

No seas demasiado estricto, algunos meses podrás ahorrar más y otros menos.

Establece en tus finanzas personales un objetivo de ahorro que motive, por ejemplo, puedes ahorrar para poder comprar ropa en las rebajas, para comprar un coche o moto o realizar cualquier salida de fin de semana.

Establece un objetivo a la vez, como dice el refrán quien mucho abarca poco coge.

Pon objetivos reales, si aprietas mucho el cinturón acabarás agobiado y tirarás la toalla.

Empieza con pequeñas cantidades y consigue la satisfacción personal de haber conseguido tus metas de ahorro.

Para poder ahorrar tendrás que eliminar aquellos gastos innecesarios y caprichos que dan satisfacción pero destruyen tu futuro económico.

Invierte parte del dinero ahorrado.

Las inversiones que están muy de moda son a través de las plataformas Crowdlending, pero si eres más conservador siempre puedes ahorrar con una cuenta depósito a plazo fijo.

7- Paga las deudas pendientes

En la medida de lo posible liquida las deudas pendientes, aprovecha los ahorros para solventar las deudas que tienes pendientes

Es muy importe que las deudas como préstamos, más la letra de la hipoteca y más el microcrédito no deben sobrepasar nunca el 30% de tus ingresos.

control de gastos personales y finanzas

3 Mejores apps de control de gastos

Anteriormente hemos mencionado que hay que hacer un seguimiento para poder saber cuánto dinero gastas.

Hemos mencionado la opción de una plantilla excel, pero también existen las aplicaciones de control de gastos que registran todas las compras realizas con tarjeta o por móvil.

Estas son top 3 mejores app de finanzas personales que nos han gustado más y que además son gratuitas:

1- Fintonic

Fintonic es sin duda nuestra top 1 de las mejores aplicaciones ya la utilizan más de 500,000 usuarios.

A través de esta app podrás ahorrar y organizar tu dinero e incluso avisa en caso de tener recibos duplicados y en caso estar en números rojos.

2- Mint

Mint es también una de nuestras favoritas y está consiguiendo un buen ranking de entre  las mejores aplicaciones de finanzas.

Tiene más de 20 millones de registros y como herramientas destacamos la opción de recordatorios.

Poco tendrás que hacer con esta app ya que ella misma organiza tus cuentas y las compras que realizas con las tarjetas.

Es muy intuitiva y la información viene mostrada en gráficos

Como inconveniente solo mencionar que la app es en inglés.

Puedes descargar la app en este enlace: Descargar Mint en Google Play

3- Monefy

Destacar que con Monefy no tienes que enlazar tus cuentas bancarias con la app pero tendrás que ir apuntando manualmente los gastos que vayas teniendo.

Como con la anterior, podrás ver en gráficos tus gastos y es muy sencilla de usar.

Puedes descargar la app en este enlace: Descargar Monefy en Google Play

Preguntas frecuentes

¿Para qué me sirven las finanzas personales?

La finalidad de las finanzas personales es optimizar tu economía de manera que puedas alcanzar cualquier de tus objetivos financieros, tales como protección en caso de gastos imprevistos, invertir, tener suficiente liquidez cada mes o ahorrar para la jubilación. 

¿Como puedo organizar mis finanzas personales?

La planificación es uno de los factores claves para una buena organización.

  • Evalúa tu situación 
  • Establece objetivos
  • Desarrolla un plan saber cómo llegar hasta tu meta
  • Ejecuta el plan
  • Re evalúa  para poder adaptarte a los cambios

¿Cómo puedo controlar mis gastos?

Para poder controlar tus gastos tienes varias opciones: 

  • Registra todos tus pagos
  • Analiza al final de mes el tipo de compras 
  • Determina prioridades a tus compras
  • Elimina aquellos que son menos necesarios 
  • Basándote en los meses anteriores, haz una previsión de gastos para los próximos meses. 

¿Qué son los gastos hormiga en finanzas personales?

Los gastos hormiga son gastos del día a día de poco importe y que por su poco valor pasan desapercibidos. Sin embargo la suma de todas estos pagos al final del mes desestabilizan la autoeconomía. 

¿Cómo puedo evitar los gastos hormiga?

Para evitar los gastos hormiga compra solo aquello que es necesario y anota cada compra, incluso si es inferior a 1€. Un truco es evitar la calderilla y pagar con tarjeta de esta manera cada compra queda registrada.

5 errores que cometes y no lo sabías

Estos son 5 errores comunes que muchos usuarios comenten:

  • Gastar más de lo que tienes
  • Pensar que tu sueldo no te permite llegar a final de mes
  • No invertir
  • No tener metas financieras
  • No tener disciplina con los gastos hormiga

El equilibrio económico es la clave

La situación financiera es probablemente es uno de los factores que afecta el bien estar.

Tener deudas y no llegar a fin de mes causa un estrés extra que afecta a muchos españoles.

Saber organizar y mejorar tus finanzas personales tiene un impacto directo con la calidad de vida, y tener un dinero extra en tu cuenta de ahorros brinda seguridad para situaciones inesperadas. 

No poder afrontar pagos a tiempo y tener un mal historial financiero acarrea otros problemas, y en el caso de tener que pedir un préstamo o alquilar un piso podrías tener dificultades.

Esto no quiere decir que no consigas nunca ningún préstamo, existen financieras que aceptan créditos con Asnef, pero limita bastante las opciones.

¿Estas en Asnef?    Visita nuestro artículo sobre cómo salir de Asnef y las mejores empresas que ayudan a salir de listados de morosidad

Poder llevar tus finanzas personales de manera contínua y óptima significa seguridad.

Ahora que ya sabes cómo llevar tus finanzas personales,  a continuación hemos preparado varios artículos de Financer que te ayudarán a conseguir tus metas económicas, con toda la información sobre ahorro e inversión.

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Autor Mireia Olivé

Country Manager en Financer España, experta en educación financiera y asesoramiento en inversiones, responsable de las operaciones para el mercado español desde el 2015.

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Última actualización: agosto 24, 2020