Asesor Financiero: Por qué deberías contratar uno

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El asesor financiero ayuda en la toma de decisiones financieras, pero no todos son igual de transparentes.

¿Sabías que el 70% de las inversiones en España se realizan siguiendo los consejos de los agentes bancarios? En la mayoría de las casos termina en pérdidas.

En este artículo aprenderás a detectar un buen asesor financiero, qué funciones tiene y qué puedes esperar de él.

Por qué contratar a un asesor financiero

El asesor financiero ofrece educación financiera, te enseñará como llevar tu economía personal de manera más eficiente e indicará las opciones de inversión más acorde a tu perfil.

Tendrá en cuenta todo tu historial financiero: pasado, presente y planes de futuro.

Se convertirá en tu mejor amigo, y creará una confianza mutua para que pueda entender tus miedos, sueños y compense tus euforias.

El asesor financiero es un planificador financiero y no sólo funciona en el ámbito personal, sino también a nivel empresarial, organizaciones y en emprendimientos.

Cuánto cuesta un asesor financiero

Cada consultor financiero cobrará tarifas diferentes, es importante saber cuál será el precio por el servicio contratado.

Encontrarás dos tipos de tarifas:

  1. Comisión por sus servicios (por hora o fija desde 60€ hasta 1,000€)
  2. Honorarios en productos de inversión: Comisión fija o Porcentaje según de las ganancias obtenidas (del 0,5% hasta un 15%)

Un buen asesor ofrecerá la primera consulta gratuita.

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Consigue tus metas con un plan personalizado

El asesor financiero elaborará un plan personalizado para que puedas conseguir tus metas.

Deberás ser disciplinado y seguir esta planificación financiera y en caso de «descarrilarte».

Será tu asesor quién te ayude reestructurando el plan para conseguir el objetivo marcado.

Tipos de asesoramientos

  1. Asesoramiento de inversión a corto o largo plazo
  2. Asesoramiento financiero para cumplir un objetivo
  3. Gestión de cartera

Consejos para detectar a un buen asesor financiero

Ten presente estos consejos para detectar un buen asesor a un simple vendedor de productos financieros.

  • Escuchará con atención sobre tu situación económica
  • Se centrará solamente en tus objetivos
  • Ofrecerá una planificación financiera para lograr tu objetivo
  • Supervisará que sigues la propuesta correctamente
  • Utilizará un jerga entendible
  • Preparará un plan de inversión con una estrategia en caso de que caigan los valores
  • Explicará los riesgos de cada operación y del plan
  • Explicará las comisiones a pagar de cada producto de inversión
  • Será sincero y realista aunque esta realidad no te agrade
  • Explicará claramente sus honorarios
  • Hará un calculo de las ganancias versus los costes, incluyendo sus honorarios
  • Contrapesará tus emociones, no solo gestiona tu finanzas sino también tu estado de ánimo
  • No ofrecerá sus productos ni tratará de venderse así mismo
  • No te forzará a invertir en un producto específico
  • No te dirá como estará el mercado en los próximos años
  • No indicará estimaciones ni previsiones de como irán los mercados
  • Un buen asesor financiero independiente mencionará si tus expectativas de ahorros e de inversión son posibles acorde con tu perfil de riesgo y con la estimación del mercado.
  • De la misma manera debe tener las habilidades necesarias para saber gestionar tu emociones ya que estas influirán en tu toma de decisiones.

Qué debes y qué no debes esperar

  • No esperes obtener rentabilidad desde el primer día
  • No esperes que sepa la rentabilidad que vas a obtener
  • No es un gurú que conoce el futuro, es un asesor profesional financiero

Cuando deberías contratar a un asesor financiero

En el mercado puedes encontrar varios productos de inversión, y no todos ofrecen ni la misma rentabilidad ni producen ganancias.

Es aquí cuando entra la labor del asesor financiero personal.

Analizará tu perfil para guiarte en cómo utilizar tu dinero, sepas dónde y cómo invertir.

Los productos de inversión con menos riesgo como los depósitos bancarios o cuentas de ahorro pero estos apenas dan ganancias, con suerte el TAE al 1,5%.

Teniendo en cuenta que la moneda devalúa cada año entre un 2% y 4%, cada año tendrías pérdidas.

Invertir en otros productos con mayor rentabilidad supone más riesgo y requiere más conocimientos financieros.

Es aquí cuando entra la figura del asesor financiero para particulares.

¿Conoces las inversiones en crowdlending?

El mito de que es solo para ricos

Muy pocos son conocedores de qué hipoteca es la más rentable y cuál se ajusta mejor a su perfil: ¿fija o variable? y ¿qué banco? El asesor hipotecario sería tu solución.

Otro aspecto a considerar es la jubilación, la inseguridad de cobrar la pensión es cada vez más una realidad. ¿Quieres estar prevenido para ese momento?

Si tienes problemas para llegar a final de mes, un asesor te enseñará a planificar mejor tu economía.

Siguiendo su estrategia se consiguen los objetivos marcados, te guiará durante el proceso ayudándote en la toma de decisiones.

Esto no quiere decir que toda persona necesite un asesor de inversiones pues sus servicios tienen un coste elevado que detallamos más abajo.

No te engañes, no lo sabes todo

Si tienes un poder adquisitivo medio, puedas llevar tus finanzas de manera estable, consigas ahorrar y estés invirtiendo, es posiblemente que no lo consideres necesario.

Pero ¿es realmente cierto? Te has parado a pensar que con sus estrategias de inversión podrías conseguir mucho más.

Piensa que estas personas son profesionales en el sector financiero, ¿lo eres tú?

Por otro lado, en Financer destacamos que no todos lo asesores son igual de transparentes, más abajo explicamos cómo detectar a un buen asesor.

Tu empresa, tu futuro

A nivel empresarial orientará para ver las cosas desde prospectivas diferentes.

¿Tienes ganancias?, ¿deberías invertir, dónde y cuánto?

Si eres autónomo, sugerirá las mejores opciones posibles.

Por ejemplo, en el caso de necesitar financiamiento que sería mejor, ¿solicitar un préstamo personal o factoring?

Y ¿el asesor financiero online?

No es algo recomendable.

Es muy poco probable que tu asesor financiero online pueda convertirse en tu «amigo», será más difícil de establecer una relación estrecha.

Como resultado el profesional no podrá gestionar tus emociones ni ayudarte a tomar las mejores decisiones.

Cuidado con algunos asesores

Posiblemente, los menos recomendados son los asesores bancarios pues lo único que les interesa es vender su producto bancario.

Un buen asesor financiero te escuchará y sólo estará interesado en tu bienestar económico y en alcanzar tus metas.

La mejor opción para asesores financieros tanto personal como para empresas es que sean independientes y que no estén asociados a ninguna entidad bancaria ni a ninguna empresa.

Casi todos los asesores financieros tienen sus socios, personas o servicios predilectos, pero busca uno que sea reconocido por su transparencia, honestidad y que no está ligado a ninguna organización.

Cómo fiarse y encontrar un buen asesor financiero

Como cualquier profesional de sector, los asesores están especializados en un producto especifico.

Es recomendable saber cuál es para determinar si coincide con lo que tú estás buscando.

De la misma manera cada uno planteará diferentes estrategias.

Sus servicios no se limitan al plan financiero sino al seguimiento tanto en momentos fructuosos como en momentos de pérdidas.

Comprueba que la empresa asesora financiera independiente o el consultor estén certificados y homologados en a CNMV.

En Financer recomendamos que compares por lo menos el servicio de 3 asesores.

 

Tú eres el único que puede analizar si necesitas o no a un asesor, cuántos beneficios que puedes obtener a corto/largo plazo, ya sean a nivel de rentabilidad, pagar menos impuestos, cumplir unos objetivos, y si puedes asumir los costes.

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