Presupuesto familiar mensual

Aprende a elaborar una presupuesto familiar mensual y administra mejor tu sueldo

Presupuesto personal y familiar

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Presupuesto familiar mensual y personal

¿Problemas para pagar tus facturas? ¿Por mucho que lo intentas no consigues ahorrar?presupuesto

Aquí aprenderás como se hace un presupuesto familiar mensual. Verás ejemplos de presupuestos personales y utilizando plantillas excel, word y te diremos las mejores app para gestionar mejor planificación financiera.

En Financer España queremos que aprendas a llevar un plan de gastos, controlar tus finanzas, obtener autonomía financiera y ahorrar.

Cómo hacer un presupuesto personal y familiar

Tu situación económica puede ser muy vulnerable si todavía no tienes un presupuesto financiero, así si surgiera un imprevisto tendrías la libertad financiera para poder asumir los gastos sin tener que acudir a empresas de créditos rápidos. 

Por eso queremos que aprendas como administrar el sueldo mediante un presupuesto fácil, sencillo y que no te llevará tiempo.presupuesto familiar

Al elaborar tu propio presupuesto personal podrás ahorrar dinero, reducir gastos y en general conseguir tus metas financieras.

No importa si estás en pareja, soltero o tienes una familia, aquí saber cómo hacer el presupuesto de un hogar.

 Razones por las que deberías crear un presupuesto financiero

El mejor truco para hacer un presupuesto para ahorrar dinero

Es importante que la información puedas visualizara, así podrás juzgar que modelo de comportamiento funciona a tu beneficio y cuál deberías modificar.consejo

Los cálculos mentales no sirven y no te permiten ver con claridad tu actual gestión económica.

En Financer España sabemos que cambiar las costumbres no es fácil, por eso hemos preparado un presupuesto para tu familia en 5 pasos.

Quizá te interese este artículo donde nombramos las 3 Mejores App de control de gastos

Cómo elaborar un presupuesto personal de gastos  (en 5 pasos)

Construir un presupuesto personal es la base de cualquier plan financiero. Si quieres conseguir tus objetivos financieros sigue estos pasos:

1 – Analiza tus gastos personales y familiares y clasificarlos por categorías

Comprueba qué es lo que pagas cada mes, encontrarás esta información en el extracto bancario de tu cuenta bancaria, aunque muchos bancos ya realizan estas catergorizaciones automáticamente.

Determina qué gastos son los básicos y qué debes pagar si o si. Para ello pregúntate ¿Qué pasaría si no pagarás o cancelaras ese gasto?. Si la respuesta no implica consecuencias graves, entonces ya sabes que no es gasto necesario.

  1. Gastos mensuales necesarios : hipotecapréstamos personales, alquiler, alimentación, seguros, otras deudas
  2. Gastos mensuales secundarios que permiten tener una vida más lujosa y cómoda transporte en coche, regalos, material escolar
  3. Gastos mensuales innecesarios: vacaciones y ocio

Algunos gastos se pagan una vez al año, como el  seguro del coche. Para obtener un presupuesto familiar lo más exacto posible divide entre 12 estos costes y añádelo al gasto mensual.

 2 – Anota todas las ganancias

Haz una lista con todos los ingresos que tienes, indica el importe y el tipo de ingreso:

  1. Nómina o pensión
  2. Ayudas económicas de familiares
  3. Dinero por alquilar de un piso
  4. Ayudas del estado

3 – Calcula tu patrimonio

Muchos presupuestos personales se saltan el aspecto del patrimonio y se centran solo en los ingresos y los gastos. Este enfoque no está mal, pero no te indicará con exactitud tu situación financiera.

El patrimonio neto muestras tus decisiones tomadas en el pasado y muestra los resultados financieros obtenidos hasta hoy.patrimonio

Los activos, además de indicar el efectivo que tienes disponible, indica todas las propiedades y posesiones que podrías vender.
Para saber tu situación financiera actual solo tiene que restar el valor de tus activos (liquidez y posesiones) de tus pasivos (deudas)

Activos – Pasivos =   Situación Financiera Actual

Esta situación no es permanente e ira cambiando continuamente, sin embargo, tú puedes decidir en qué dirección quieres que tenga.

La dirección en la que se produce este cambio dependerá de cómo crees y ejecutes tu presupuesto personal.

Aquí te hemos dejado un ejemplo Excel para que lo veas más claramente

ActivosValor a día de hoyPasivoPendiente a pagar
Piso:150,000€Hipoteca:50,000€
Coche:7,000€Coche:5,000€
Cuenta bancaria:400€Tarjetas:2,000€
Cuentas depósito:2,500€Préstamos:2,500€
Otras inversiones:0€
Joyas:300€
Muebles:4,000€
TOTAL164,200€TOTAL59,500€
DIFERENCIA 164,200€ 59,500€ = 104,700€ DE PATRIMONIO

4 – Evalúa tu situación

Ahora que ya tienes una idea clara de tu patrimonio neto, los ingresos, los gastos y costos, puedes ver más fácilmente como estas enfocando actualmente tu economía, y si está funcionando bien o si necesita mejorar.

4.1 Activo > Pasivo

Si el valor de tus activos es significativamente más alto que el de sus pasivos, estará indicando que gestionas correctamente tus financias.

4.2 Activo < Pasivo

Pero si por el contrario tienes pocos activos o has acumulado deudas importantes, con un presupuesto personal podrás re direccionarlo para una mejora.

Para poder cambiar el rumbo actual de tu económica, analiza tus gastos:

  1. ¿Qué gastos son realmente prioridades?
  2. ¿Hay gastos innecesarios?

5 – Establece metas y objetivos

Establece una meta, debes ser clara y realista.  No seas demasiado ambicioso, de lo contrario nunca cumplirás tu objetivo

Empieza con planes de ahorro pequeños y alcanzables, y con el tiempo podrás ir aumentándolos gradualmente.

Los cambios drásticos no funcionan pequeños cambios en tu día a día te ayudarán a  ceñirte a tu  plan familiar de ahorro

La regla de oro de todo presupuesto familiar

Existe una fórmula para determinar los gastos e ingresos que deberías tener. Es la regla del 50/30/20.

Esta ecuación es utilizada por muchos asesores financieros cuando tienen que elaborar presupuestos personales, e indica el porcentaje de gastos que debería tener cada persona respecto a tus ingresos.

  • 50% de los ingresos destinado a gastos necesarios
  • 30% de los ingresos destinado a gastos secundarios e innecesarios
  • 20% de los ingresos destinado al ahorro o inversión

Saber realizar un presupuesto personal y saber administrar el dinero en casa permite que puedas llegar a final de mes e incluso ahorrar.ahorrar

Con un presupuesto de gastos podrás afrontar gastos inesperados y evitar de tener que recurrir a microcréditos.

Ten presente además cada hogar y familia tiene una situación financiera diferente, no es lo mismo recibir un ingreso de 800€ y vivir con los padres, que ser padre/madre y recibir 800€.

Pero recuerda lo más importante, tú eres la única persona que tiene la última palabra, de nada sirve leer consejos y guías sobre como realizar un presupuesto personal si luego no lo pones en práctica y no lo aplicas.

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Autor Mireia Olivé

Country Manager en Financer España, experta en educación financiera y asesoramiento en inversiones, responsable de las operaciones para el mercado español desde el 2015.

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Publicado: noviembre 15, 2018
(Última actualización: junio 27, 2020)