Cómo hacer un Presupuesto Personal

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¿No llegas a final de mes? ¿Nunca consigues ahorrar? Saber hacer un presupuesto personal no es fácil pero aquí te enseñamos cómo. Elaborar el plan de gastos te resultará fácil con esta guía que hemos preparado para ti.

Si quieres aprender a llegar a final de mes, controlar tus finanzas, obtener autonomía financiera y ahorrar.

Todo esto y mucho más lo encontrarás en este artículo sobre como elaborar un presupuesto financiero.

Cómo hacer un presupuesto personal

Si todavía no has establecido un presupuesto personal, tu situación económica puede ser bastante vulnerable. En el caso de tener un imprevisto económico podría alterar tu situación financiera. Contrato azul

Con un presupuesto personal podrás ahorrar dinero, reducir gastos personales que sean excesivos y conseguir tus metas financieras.

Estos son algunos de los beneficios de un presupuesto financiero.

Importancia del presupuesto personal

El ser humano es un animal de costumbres, y el gestionar el dinero es una actitud que con el tiempo se convierte en habito. agenda

En ocasiones esta costumbre puede verse alterada por situaciones externas que obligan a tomar decisiones contrarias a nuestros valores y principios.

Es en estas ocasiones cuando el tener un presupuesto personal es clave para poder tomar el control de las decisiones financieras.

El presupuesto de gastos consiste en poder visualizar claramente el dinero que gastas: dónde lo gastas, en qué lo gastas y cuándo lo gastas. Esta visualización permite ver de manera más objetiva la situación financiera actual

Cuanta más información tengas de lo que ocurre con tu dinero, como y donde se evapora, podrás establecer un presupuesto financiero más concreto.

Es importante que la información puedas visualizara, por escrito o en gráficos.

Los cálculos mentales no sirven y no te ayudaran a darte realmente cuenta de los errores que podrías estar cometiendo en tu actual gestión económica.

Teniendo una visualización por escrito tienes la oportunidad de ver los resultados de tus decisiones financieras y de juzgar que modelo de comportamiento funciona a tu beneficio y cuál deberías modificar.

En Financer sabemos que todo cambio tiene unas consecuencias, modificar tus hábitos y costumbres no resultara fácil y necesitaras estar convencido y tener una fuerte motivación

El primer paso es darse cuenta que se necesita tener una mejor gestión, no todos se dan cuenta y el segundo paso es entrar en acción y organizar un plan financiero para poder tomar el control de las finanzas.

Si estas leyendo este artículo queremos felicitarte porque has pasado el primer paso. Sigue leyendo para saber como elaborar un presupuesto personal y como encontrar la motivación para seguirlo a raja tabla.

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Cómo elaborar un presupuesto de gastos  (en 7 pasos)

Construir un presupuesto personal es la base de cualquier plan financiero. Si quieres conseguir tus objetivos financieros sigue estos pasos:

 1 – Realiza un seguimiento de tus gastos personales

Separa tus gastos personales según tipos, ya sea para el alquiler, transporte, comida, deudas, etc.

No hace falta incluir hasta el ultimo céntimo, pero si es que muy importante cuanto gastas según el tipo de gastos. Puedes visualizarlo comprobando tus facturas y extractos bancarios

 💡 Consejo: Existen gastos que solo de pagan una vez al año, como el seguro del coche, las vacaciones, material escolar de los hijos, regalos de reyes y cumpleaños, etc.

Para obtener un presupuesto financiero lo más exacto posible divide entre 12 estos costes y añádelo al gasto mensuals.

 2 – Divide los costes en 3 categorías

Para empezar con tu presupuesto personal determina qué gastos son los básicos, qué debes pagar si o si. Por ejemplo, el alquiler o hipoteca, alimentos, etc.

Esta tarea es más difícil de lo que parece, ¿Cómo podemos saber que es básico y qué no? A primera vista todo parece esencia.

E aquí un truco que te ayudara a saber si es primordial o secundario ¿Qué pasaría si no pagarás o cancelaras ese gasto? Si la respuesta en nada o no implica consecuencias graves, entonces ya sabes que no es un coste esencial.

En la segunda categoría agrega estos gastos secundarios, es decir aquellos gastos que permiten tener una vida mas lujosa y cómoda, por ejemplo, las cenas en restaurantes, escapadas de fin de semana, etc.

En la tercera categoría incluye los gastos de aquello que realmente no necesitas, por ejemplo, las compras de las rebajas o en Viernes Negro.

 3 – Describe las ganancias

Haz una lista de los ingresos que tienes, indica el importe y el tipo de ingreso.

Generalmente sólo se incluye la nómina, pero si recibes ayuda económica de familiares, el dinero por estar alquilando piso, ingresos del estado, etc.

4 – Calcula tu patrimonio

Si has indagado un poco por internet sobre presupuestos personales, habrás notado que muchos se saltan el aspecto del patrimonio y se centran solo en los ingresos y los gastos. localidad

Este enfoque no esta mal, pero no es demasiado parecido y no te indicara con exactitud tu situación financiera.

El seguimiento del flujo de gastos (ingresos y gastos) muestra las decisiones financieras que tomarás en el futuro.

El patrimonio neto muestras tus decisiones tomadas en el pasado y muestra los resultados financieros obtenidos hasta ahora.

Los activos, además de indicar el efectivo que tienes disponible indica todas las propiedades y posesiones que podrías vender.

Por ejemplo, la vivienda, el coche, el negocio, joya, muebles, electrodomésticos, etc.

El valor obtenido será para saber el precio de venta de cada activo y será diferente al precio de compra.

Una vez hayas descontado el valor de tus activos a todos tus pasivos, tendrás el resultado de tu actual situación financiera actual.

Activos – Pasivos =   Situación Financiera Actual

Esta situación no es permanente e ira cambiando continuamente, sin embargo, tu puedes decidir en qué dirección quieres que tenga.

Después de deducir de su valor de activo total todos sus pasivos, obtendrá un número; es solo una expresión de su posición financiera actual y cambiará continuamente.

La dirección en la que se produce este cambio dependerá de cómo crees y ejecutes tu presupuesto personal.

 5 – Evalúa tu situación

Ahora que ya tienes una idea clara de tu patrimonio neto, los ingresos, los gastos y costos, puedes ver más fácilmente como estas enfocando actualmente tu económica, y si esta funcionando bien o si necesita mejorar. comparador

Es muy importante tener fondos necesarios para poder liquidar los gastos que son realmente necesarios o importantes.

Si el valor de tus activos es significativamente más alto que el de sus pasivos, estará indicando que gestionas correctamente tus financias.

Pero si por el contrario tienes pocos activos o has acumulado deudas importantes, con un presupuesto personal podrás re direccionarlo para una mejora.

Para poder cambiar el rumbo actual de tu económica, analiza tus gastos: ¿qué gastos son realmente prioridades? ¿Hay gastos innecesarios? ¿Tienes alguna meta de ahorro mensual pero nunca consigues cumplirla?

 6 – Establece metas y objetivos

Establece metas claras y realísticas.  No seas demasiado ambicioso, de lo contrario nunca cumplirás tu objetivo, te sentirás desmoralizado y tirarás la toalla.

Empieza con planes de ahorro pequeños y alcanzables, y con el tiempo podrás ir aumentándolos gradualmente.

Los cambios drásticos no funcionan.

Como dice el dicho, no dejes para maña lo que puedes hacer hoy. Empieza hoy mismo a poner buen rumbo a tu económica y se paciente.

Los cambios no ocurrirán de la noche a la mañana, es posible que hasta tardes años en desarrollar y establecer buenos hábitos financieros. Cambias tus actuales costumbres requiere tiempo.

 7 – Cíñete al plan y no desvíes de los objetivos

Una vez tengas definidos los objetivos financieros, hay que cumplirlos y ceñirse a este plan. Tendrás que tomar decisiones sin evitar perder el enfoque.

💡 Consejo: registra las metas en algún lugar visible para tenerlas presentes y recodarlas en todo momento.

Las malas costumbres aflorarán sin que te des cuenta, en muchas ocasiones actuarás de manera inconsciente, es por esta razón que teniendo tus objetivos visibles las iras recordando y poco a poco podrás is cambiando tu manera de administrar tu economía.aceptado

Si consigues un objetivo, márcalo, de esta manera podrás viendo poco a poco con los resultados la evolución de tu esfuerzo y te motivará mucho más.

Se realista con tus expectativas del plan personal

See coherente y realista, no seas muy estricto cuando elabores tu plan personal. Es muy probable que en ocasiones te desvíes de lo establecido en el plan, es algo normal.

Lo importante es que te des cuenta y hagas todo lo posible para seguir cumpliendo con los objetivos elaborados.

Resumen de un presupuesto personal exitoso

  • ¡Empieza hoy mismo!
  • Calcula tus gastos personales
  • Calcula tu patrimonio
  • Evalúa tu situación financiera
  • Establece pequeñas metas y realísticas
  • Cíñete al plan de gastos
  • Se paciente

La regla de oro de todo presupuesto personal

Existe una fórmula para determinar los gastos e ingresos que deberías tener. Es la regla del 50/30/20.

Esta ecuación es utilizada por muchos expertos y consejeros financieros cuando tiene que elaborar presupuestos personales, e indica el porcentaje de gastos que debería tener cada persona respecto a tus ingresos.

  • 50% de los ingresos destinado a gastos necesarios.
  • 30% de los ingresos destinado a gastos innecesarios.
  • 20% de los ingresos destinado al ahorro o inversión.

50% de los ingresos destinado a gastos necesarios.

Los gastos necesarios son aquellas necesidades básicas de hogar, facturas de la luz, alimentos, transporte, colegios. Es decir, aquellos gastos que debes pagar y que no implican ningún placer.

Evidentemente según tu estilo de vida puede ajustarlos un poco, pero es recomendable que los mantengas en un limite razonable.

En otras palabras, procura no derrochar con la factura de la luz, compra alimentos de marca blanca en lugar de marca, etc.

Lee esta guía con los mejores consejos para aprender a ahorrar en tu día a día

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30% de los ingresos destinado a gastos innecesarios.

Los gastos que implican tener una calidad de vida más lujo y placentera no deberían de superar el 30% de tus ingresos.

Este tipo de gastos son los que tienes que atacar primero y reducirlos si quieres conseguir ahorrar o liquidar tus deudas.

20% de los ingresos destinado al ahorro o inversión.

Al menos el 20% de tus ganancias deben destinados al ahorro. Estos fondos te ayudarán a cumplir tus objetivos (liquidar deudas, comprar un coche nuevo, vacaciones del año que viene, etc).

Si no consigues ahorrar ni siquiera un poquito al mes, recomendamos que analices qué es lo que está fallando y empieces a poner en practica un presupuesto de gastos.

Tener ahorros también sirve para pagar aquellos gastos inesperados y evitar de esta manera tener que recurrir a microcréditos cuyos intereses bastante elevados.

 

Ten presente que esta formula es orientativa y no hace falta aplicarla con absoluta precisión. Cada persona tiene una situación financiera diferente. Los presupuesto financieros deben ser analizados de manera personalizada, no es lo mismo recibir in ingreso de 800€ y vivir con los padres, que ser padre/madre y recibir 800€.

Pero recuerda lo más importante, tu eres la única persona que tiene la ultima palabra, de nada sirve leer consejos y guías sobre como realizar un presupuesto personal si luego no lo pones en practica y no lo aplicas minuciosamente.

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