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Inflación: Qué es, tipos y cómo protegerte

¿Cómo afecta la inflación en tu día a día?
¿Cómo puedes protegerte?
¿Por qué suben los precioscada año?
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¿Qué es la inflación? ¿Por qué y cómo te afecta en tu día a día? y ¿Cómo puedes protegerte y evitar que impacte en tus ahorros?

Los precios cambian cada año, pero ¿por qué?

En Financer.com queremos que comprendas el significado de inflacion, pero n solo te daremos su definición.

Verás ejemplos, tipos y los costes que repercuten en tus cuentas de ahorro y porque influye en todos los precios. Desde pedir préstamos personales hasta ir al supermercado.

Inflación significado y definición

El significación de inflación es el aumento de precio de un bien, un servicio o de cualquier cosa.

¿Cómo y por qué te afecta?

Habrás notado que cada año los precios suben. Cuantas veces habrás mencionado que con 50€ no compras lo mismo hoy que hace 10 años.

Un simple ejemplo es el precio del café. Cuando estaba la peseta un café costava 100 pesetas. Al cambiar de moneda al euro paso a costar 1€ (o el equivalente a 165 pesestas). Actualmente un café cuesta 1,50€.

El precio de las cosas sube. Más abajo explicamos el por qué. Pero lo que ahora debes saber es que si no te proteges de la inflación, puedes perder todos tus ahorros.

Ejemplos de inflación económica

Para que entiendas la importancia, en esta tabla te mostramos cómo poco a poco tu dinero pierde valor.

A día de hoy con 1,000€ podrás comprar por ejemplo un ordenador. Pero el año que viene necesitarás tener 1,010€ para comprar el mismo ordenador. Dentro de dos años necesitarás 1020€ para la misma compra.

AñoPrecio ordenador
01,000€
11,010€
21,020€
31,030€
41,040€
51,050€
61,060€
71,070€
81,080€
91,090€
101,100€

¿Por qué afecta la inflación en tus ahorros?

Como hemos mencionado, el precio de las cosas sube y por tanto precio de tu dinero devalúa pues lo que puedes comprar hoy 1,000€ no podrás comprarlo dentro de 10 años.

Así si tienes unos ahorros y los dejas en tu cuenta bancaria «muertos» este dinero irá perdiendo valor cada año. Hasta tal punto que lo que te parece un ahorro considerable, en 30 años solo te servirá para comprar pipas.

Si guardas 1000 euros en tu cuenta y los dejas ahí como dinero ahorrado para cuando estés jubilado. El valor de los 1000 habrá bajado a 400€.

Es decir con lo que hoy puedes comprar con 1,000€, dentro de 50 años solo podrás comprar cosas hasta 400€.

Mira esta tabla para que lo entiendas mejor:

AñoValor de lo que puedes comprar con este dinero ahorrado
01,000€
1990€
2980€
3970€
4960€
5950€
6940€
7930€
8920€
9910€
10800€
20700€
30600€
40500€
50400€

Costos de la inflación y la tasa

La inflación se mide a través de un porcentaje y este varía según cada país.

Por suerte, en Europa y en España no se nota mucho esta subida de precios anual, pero otros países latinoamericanos no tienen la misma suerte y la diferencia anual puede ser de más de 40 euros.

Entonces ¿cuál el porcentaje de inflación en España?

Te lo mostramos en la siguiente tabla

Inflación España 2020 y 2021

AñoInflación
20210,65%*
2020-0,30%
20190,70%
20181,68%
20171,96%
2016-0,20%
20150,5%
20140,15%
20131,41%
20122,45%
20113,20%
Tabla inflación España 2010 hasta 2021

*Fuente: Este artículo se ha publicado en 2020, por lo que la tasa de inflación de 2021 es una estimación.

¿Por qué hay inflación?

Generalmente, la inflación es un proceso económico generado por la diferencia entre la oferta y la demanda.

La escasez de oferta ante una demanda superior hará que el precio de ese producto aumente.

Por otro lado, un exceso de oferta ante una necesidad de ese producto limitada hará que su precio baje, con lo que podría haber una presión deflacionaria (a continuación explicamos este concepto contrario conocido como deflación).

Finalmente, una igualdad entre la demanda y la oferta hará que los precios se mantengan sin cambios.

Inflación y deflación

Si la inflación es el aumento de los precios que consumimos, la deflación es todo lo contrario, el descenso de los precios.

Muchas personas se quejan del aumento de los precios y por consiguiente de la inflación, pero a nivel económico una deflación es mucho peor.

Mientras que una inflación interanual saluda se sitúa entre en el 2%, una deflación del 2% sería muy contraproducente para cualquier industria, ya que cualquier empresa y trabajador perdería el poder adquisitivo.

inflacion y deflacion

IPC en España y por qué te interesa conocerlo

El IPC o también llamado el índice de precios al consumo, IPC, y es una medida estadística que mide la evolución de los precios de bienes y servicios que consumen los españoles.

Es decir, mide la variación de los precios de los productos, más exactamente de una cesta de compra en el supermercado.

Es decir, en enero del 2020 la cesta de la compra era un 1,10% más caro que en diciembre del 2019.

2020IPC España respecto al mes anterior
Noviembre-0,80%
Octubre-0,80%
Septiembre-0,40%
Agosto-0,52%
Julio -0,62%
Junio -0,34%
Mayo-0,92%
Abril -0,72%
Marzo -0,02%
Febrero0,70%
Enero 1,10%
Tabla inflación mensual España 2020

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la diferencia entre IPC e inflación?

El IPC mide la diferencia de precios de una cesta de la compra. 

La inflación mide la diferencia de precios general y abarca no solo la cesta de la compra, también el precio del agua, luz, transporte, carburante, ropa, etc). Lee más aquí

¿Qué medida se tiene en cuenta al subir mi salario cada año?

El IPC es la medida que se utilizan las empresas para revisar tu sueldo cada año. Cada año se realiza el coste de vida anual basado en el porcentaje del IPC. Así en enero siempre hay una pequeña subida de la nómina. Lee más aquí

 

¿Quién controla la inflación?

La inflación no es controlada por un ente individual, aunque si que puede ser influenciada por diferentes factores.

Quién mejor controla e influye el nivel de los precios al consumo es el Banco Central Europeo que con sus subidas y bajadas de tipos de interés presiona los precios al alza o a la baja.

Tipos de inflación

En economía podemos hablar de 2 tipos de inflación:

    Inflación según la magnitud

  1. Inflación Moderada

    Cuando la subida de precios se hace de manera moderada, es decir poco a poco.

    Hay estabilidad económica entre ahorro y consumo

  2. Inflación Galopante

    Cuando la subida de precios se hace de manera muy brusca y a lo grande. En este caso el dinero pierde casi su valor.

    No hay estabilidad económica entre ahorro y consumo. Al no tener valor el dinero tampoco tiene valor ahorrarlo.

  3. Hiperinflación

    Casos de subida de precios muy extremadamente rápido, de más de, 1000%.

    No hay estabilidad económica, si esto ocurriera el valor del dinero sería nulo y no podrías comprar nada, ni siquiera alimentos.

¿Qué causa la inflación?

Son muchos los factores determinantes que hace que el precio de las cosas suba o baje.

Antes ya hemos mencionado que generalmente el mayor influyente es la oferta de la demanda. Pero también darse otros casos o suceder simultaneamente

  • Ley de oferta y demanda

    Ejemplo: Hoy tienes 50 manzanas a un precio de 1€ cada una para los 50 compradores. Pero al día siguiente tienes las mismas 50 manzanas pero 100 compradores. El precio de la manzana sube porque hay más demanda.

    Si en lugar de 50 compradores hubiera menos, entonces el precio bajaría porque habría menos demanda

  • Coste del servicio y producción

    Sucede cuando sube el precio de producción o del servicio. Por ejemplo cuando sube el precio de la gasolina, materias primas o mano de obra, etc. Así el productor sube el precio para poder mantener el mismo margen de beneficio.

    Si vendes manzanas y sube el precio de la gasolina, tu coste por repartirlas habrá aumentado. Tendrás que subir el precio de venta de las manzanas para conseguir el mismo dinero.

  • Coste de expectación o inflación auto-construida

    Sucede cuando se espera que haya una subida delos precios y los vendedores suben de antemano los precios.

    Todavía no se da la inflación en sí, pero se especula y por tanto suben los precios, que paradójicamente hace que haya inflación.

  • Coste monetario

    Cuando el gobierno emiten o imprimen más dinero, esto hace que los ciudadanos puedan comprar meas y aumente la demanda. Pero sin que la oferta tengo a tiempo a adaptarse. Al haber más demanda y un aumento de los precios.

Cómo puedes protegerte de la inflación

Por muy bien organiza que lleves tus finanzas personales, la única manera de protegerte de la inflación es hacer que tus ingresos aumenten igual o superen el valor de la inflación.

Si la inflación está por ejemplo al 3% tus ingresos deberían aumentar un 3% anualmente para que por lo menos no tengas pérdidas ese año.

Y si tus ingresos superan el 3% entonces estarás consiguiendo beneficios.

Ya hemos dicho que si dejas el dinero guardado sin moverse, con los años estarás perdiendo dinero.

Así pues la mejor manera para combatir y protegerte de la inflación es hacer que tu dinero esté siempre generando más dinero: Invierte.

No nos referimos a invertir dinero, puedes invertir en ti para que cada año tus conocimientos profesionales tengan más valor y cada año tengas un aumento de sueldo.

Si decides realizar inversiones de dinero, tampoco hace falta que hagas inversiones agresivas. Escoge un tipo de inversión que se adapte a tu perfil.

Procura por tanto diversificar tu cartera de inversión y que la media de tus inversiones supere el valor de inflación anual.

Así si la inflación está al 1,10%, la media de tus inversiones debe dar una rentabilidad de por lo menos 1,10% para que así no pierdas dinero cada año.

  • Inversión de poco riesgo y por tanto baja rentabilidad
  • Inversión de riesgo moderado y rentabilidad media
  • Inversión de alto riesgo y con rentabilidad alta

Si no sabes cómo empezar, hemos escrito un artículo con más de 30 ideas donde invertir dinero.

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Cómo afecta la inflación en préstamos e hipotecas

La variación del IPC tiene un efecto muy importante en los tipos de interés para préstamos rápidos online, créditos al consumo e hipotecas.

Ante una inflación fuerte, el banco central deberá subir tipos de interés para controlar que los precios no se disparen.

Ante un panorama de inflación alta y subida de tipos de interés, podemos esperar que todos los bancos, empresas de préstamos online o financieras suban también los precios de sus créditos porque a ellos les costará más tener dinero.

De la misma manera, los precios de las hipotecas subirían.

Por el contrario, ante una deflación o caída en el ritmo de inflación, podemos esperar que el banco central, en nuestro caso el europeo, baje tipos de interés con lo que el dinero será más barato y tendremos préstamos con intereses más bajos.

Diferencias entre inflación y devaluación de la moneda

Otro efecto importante de la inflación es el de la fluctuación de la moneda de cada país. En el caso de España es el Euro.

Si la inflación sube es probable que el BCE suba tipos, y eso haría que el Euro subiera de precio.

Con lo que comprar cosas en el extranjero en moneda extranjera y te sería beneficioso.

Por el contrario, si baja, es probable que el Banco Central Europeo baje los tipos de interés, con lo que el valor del Euro caería (el valor del Euro se devaluaría) y con ello tu poder adquisitivo.

En ese panorama ir a otros países te saldría más caro.

La inflación hace que la moneda se devalúe, es decir pierda su valor en comparación con otras monedas.

Primero hay inflación que hace que después haya una devaluación.

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Fuentes:

Autor Mauricio Carrillo

Periodista y análista de finanzas y economía. Cubriendo inversiones, datos económicos, criptomonedas, forex, bolsa, futuros y emprendimiento desde hace más de una década.

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