Cómo generar ingresos pasivos

¿Es posible vivir de los ingresos generados pasivamente? ¡Lee esto y descúbrelo!

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Ingresos pasivos: el paso a la libertad financiera

¿Estás buscando la libertad financiera?  ¿Has oído hablar de los ingresos pasivos y no sabes muy bien qué son?

En Financer te explicaremos que es un ingreso pasivo, ejemplos e ideas de cómo ganar dinero pasivo. Sigue leyendo si quieres saber toda la verdad sobre aquellos que dicen que viven de este tipo de ingresos residuales.

Qué son los ingresos pasivos

Un ingreso pasivo también llamado ingreso residual, es el dinero que obtienes de manera automática sin tener que hacer nada.

¿Conoces la famosa frase de ganar dinero mientras duermes?

El concepto de generar ingresos pasivos va muy ligado con la búsqueda de la libertad financiera, tener un control de tu vida o de convertirte en tu propio jefe.

Con una completa libertad financiera no necesitas ninguna fuente de ingresos externos para poder vivir y te mantienes a través de estos ingresos pasivos que te permiten pagar todos los gastos.

Pero ¿es cierto o es un engaño de internet?

Tener ingresos pasivos no significa hacerse rico, puedes obtener desde 100€ hasta un buen sueldo. Una vez generas un importe decente y con una buena gestión económica puedes llegar a mantenerte.

Pero no todo es tan fácil ni simple.

Dejar de trabajar para obtener dinero pasivo

Cuando trabajas estás cambiado tu tiempo por dinero pero con los ingresos de forma pasiva «teóricamente» no cambias ni tu tiempo ni tu esfuerzo por dinero.

Es el propio dinero quien trabaja por ti.

Este capital es el resultado de la rentabilidad que está ofreciendo alguna inversión o algún negocio, o en resumen cualquier cosa que te genera un beneficio.

Según Robert Kiyosaki, el autor del famoso libro sobre finanzas «Padre Rico y Padre Pobre» indica que la buscada libertad financiera se consigue cuando tus ingresos que recibes pasivos son superiores tus gastos, lo cual te permite vivir sin tener que «trabajar».

Ingresos online pasivos y reales

Debido a que el perfil de usuario en busca de ingresos pasivos es siempre el mismo (persona que no le gusta su trabajo y se siente un esclavo laboral), son muchas las páginas web que han puesto diana a aquellos que buscan este santo grial.

Desafortunadamente muchos blogs venden espejismos y lamentablemente se dan muchos casos de páginas webs que intentan sacar provecho para hacer dinero.

A nadie le llueve el dinero gratis y nadie consigue la anhelada libertad financiera comprando solamente un curso o una guía.

Comprando estas guías y cursos online adquieres buenos conocimientos pero si luego no te pones manos a la obra, de poco te habrá servido.

Cómo generar ingresos pasivos

Los ingresos pasivos se obtienen de activos (como una inversión o un negocio) y para que generen este margen de beneficio requiere de un previo esfuerzo.

En Financer hemos clasificado en esta tabla varios ejemplos según el tipo de activo y esfuerzo:

IdeaDedicaciónTiempoCapital inicial
Inversiones en crowdlendingContinuaBajoBajo
Inversiones en dividendosInicialMedioMedio
Inversiones en roboadvisorsInicialMedioMedio
Cuentas depósitoInicialMuy BajoAlto
Alquilar un piso o casaContinuaMedioMuy alto
Alquilar una plaza de parkingContinuaMuy BajoMedio
Alquilar tu cocheContinuaMedioMedio
Monetizar tu coche con propagandaInicialBajoBajo
Montar una franquiciaContinuaMuy altoMedia
Ser «influencer»ContinuaMedioBajo
Monetizar un blogContinuaBajoBajo
Monetizar un canal de YouTubeContinuaBajoBajo
Marketing de afiliadosInicialAltoBajo
Vender en AmazonInicialMedioMuy Bajo
Vender cursosInicialAltoMuy Bajo
Vender fotosInicialBajoBajo
Obras intelectuales: escribir un libro y venderlo en formato ebookInicialAltoBajo
Obras intelectuales: escribir un libro y venderlo en formato papelInicialAltoMedio
DropshippingContinuoBajoBajo
Considerando tiempo medio desde 10 a 15 horas semanales
Considerando capital inicial medio desde 3,000€ hasta 50,000€

4 tipos de inversiones pasivas

Muchos consideran que los mejores ingresos pasivos son los derivados de inversiones en activos, es decir todo aquello que aporta liquidez a tu bolsillo.

Los magnates multimillonarios invierten en activos para generar más dinero, cuanto más dinero reciben más pueden reinvertir.

Las fuentes pasivas a través de inversiones son las que por lo general requieren solo un esfuerzo inicial, ya que debes analizar el mercado para saber dónde invertir y reducir el riesgo.

1 – Inversiones automáticas en crowdlending

Las empresas crowdlending son plataformas de inversión colectiva en préstamos para proyectos empresariales o personales.

Empezaron a emerger desde hace un par de años y a día de hoy ya hay más de 100 pero no todas ofrecen la misma seguridad ni herramientas.

Bondster por ejemplo es una P2P muy popular que ofrece además una doble garantía, la de recompra y la colateral. Además tiene la opción de inversión automática para que el sistema seleccione y efectúe  automáticamente las inversiones según tus preferencias establecidas.

Si quieres saber más sobre este tipo de inversiones no te pierdas esta guía de crowdlending P2P.

2 – Ingresos pasivos con dividendos

Una de las formas de generar ingresos pasivos es a través de la compra de acciones con dividendos.

Los dividendos son porciones de una empresa que cotizan en bolsa y que te dan el derecho de obtener un porcentaje de las ganancias de la empresa.

Tu única labor es saber escoger bien la empresa, ya que no todas ofrecen dividendos  ni tampoco tiene un modelo de negocio que genere beneficios.

El truco consiste en comprar diferentes acciones que paguen en diferentes meses, así cada mes obtendrías rentabilidad por tus dividendos.  Pero ten cuidado de no centrar todo tu dinero exclusivamente en estas acciones.

Uno de los mejores brókeres más conocido en España es DeGiro. Si quieres adéntrate en este fascinante mundo, lee primero nuestra guía para invertir en bolsa con las mejores recomendaciones que no te puedes perder y si quieres empezar haz clic aquí.

3 – Invertir en roboadvisors

Las plataformas roboadvisor permiten realizar inversiones pasivas de manera automatizada en diferentes fondos de inversión indexados.

Entre los gestores automatizados con más demanda está InbestMe y aunque todo sea gestionado por un robot, detrás hay un equipo de profesionales que controlan el sistema.

Haz clic aquí para empezar.

4- Invertir en cuentas de ahorro

Las cuentas de ahorro son las inversiones más seguras pero las más aburridas, además ofrecen muy poca rentabilidad.

Para poder vivir solo de estas cuentas remuneradas tendrías que invertir millones.

Una alternativa son los depósitos bancarios con un plazo fijo que tienen una rentabilidad más interesante de hasta 1,5%.

El falso mito de los negocios pasivos

Hay muy pocos ingresos que son 100% pasivos, y la mayoría implican que le dediques algo de tiempo, y si nos referimos a un negocio pasivo el tiempo de dedicación será además continuo.

Eso no quita que te guste lo que hagas,  además pasas a ser tu propio jefe de un negocio que puede llegar a dar ingresos recurrentes igual que un sueldo.

Tener un negocio online, como por ejemplo una página web, puede salir rentable pero lo que nadie te cuenta son las horas que le dedican. Algunos más, otros menos, eso dependerá de cuán exitoso quieres que sea y de tus conocimientos sobre el mercado y negocio.

Existen muchas oportunidades de negocio, a continuación listamos algunos ejemplos de ingresos para generar dinero pasivos:

Ideas de fuentes pasivas de ingresos

  • Alquilar un piso o casa
  • Alquilar una plaza de parking
  • Alquilar tu coche
  • Utilizar tu coche para hacer propaganda de otras empresas
  • Montar una franquicia

Ingresos pasivos por internet

  • Ser un «influencer»
  • Monetizar un blog o el canal de YouTube
  • Vender en Amazon
  • Vender cursos
  • Vender fotos
  • Marketing de afiliados a través de una página web
  • Obras intelectuales: escribir un libro y venderlo en formato ebook
  • Crear una aplicación
  • Dropshiping o cualquier otro negocio online

Cada una de estas ideas de negocio requieren una previa inversión.  Por ejemplo una página web puede costar un mínimo de 139€ más el hosting 15€ mensual, o los costes de la editorial formato ebook entre 650€ y 1,100€.

A esto debes añadir tu esfuerzo inicial pues el margen de beneficio no lo obtendrás hasta pasado varios meses o años.

Autónomo y emprendedores ¿reciben ingresos pasivos o activos?

Si eres autónomo o emprendedor tus  fuentes de ingresos serían tu propio negocio.  En el caso de que dedicaras diariamente un par de horas, entonces no se consideraría como un ingreso residual pasivo.

Un ingreso pasivo se centra más en el tiempo de dedicación que en el importe generado.

Por ejemplo,  un  autónomo emprendedor que vive de las ganancias de su propio blog dedicando 3 horas al día y además tiene una cuenta de ahorros que genera 50€ al año.  Los 50€ serían ingresos pasivos y las ganancias de su blog serian ingresos  por tiempo o resultado, es decir sería  considerado como un  sueldo. Eso sí, pasas a ser tu propio jefe y tienes más libertad.

Por lo general, la mayoría de los negocios (que dan un dinero considerable) no son ingresos pasivos, ya que tienes que dedicar ciertas horas al día, mes o semana.

Las ganancias más puramente pasivas son aquellas derivadas de las inversiones que requieren poco o nada de esfuerzo y tiempo.

¿Quieres empezar a emprender? lee este artículo sobre las cualidades que debes tener como emprendedor

Interés compuesto, el mejor amigo de los ingresos pasivos

El interés compuesto va a ser tu mejor tu mejor aliado para poder ganar dinero de forma pasiva.

Se basa en la reinversión del rendimiento obtenido a través de una inversión.

En esta calculadora de interés compuesto puedes ver un ejemplo.

Así una inversión inicial de 5,000€ puede acabar sumando un total de 16,990€ en un plazo de 35 años con un interés del 3,5% y una retribución mensual.

Tener activos que generen ingresos pasivos

Es por tanto recomendable tener activos que generen ingresos y si estos pueden ser pasivos aún mejor.

Por ejemplo, si compras un coche para desplazarte no se consideraría  un activo pues tienes que pagar por la gasolina y reparaciones, por tanto supondría un gasto en tu economía. Sería considerado pues un pasivo.

Pero si lo compras para alquilarlo o para el servicio de transporte, entonces el vehículo pasaría a ser un activo.

¿Cuánto dinero necesito para generar ingresos pasivos?

Dependerá de dónde quieres que procedan tus beneficios y de cuánto dinero quieres ganar. Puedes invertir desde 10€ en inversiones inmobiliario participativas, puedes crear una página web desde 134.

¿Qué es un activo y pasivo?

En finanzas un activo es aquello que el Estado puede recaudar impuestos, y un pasivo es la deuda que tenemos con el Estado.

Por tanto un activo es lo que recibes y el pasivo es la deuda, uno es el «más» y el otro es el «menos».

¿Qué diferencia hay entre un ingreso activo y un pasivo?

Se considera un  ingreso activo a todo aquel ingreso por cual implica que cambies tu tiempo por dinero y por tanto tiene una limitación pues no tienes más de 24 horas al día.

Con este tipo de «ganancias» tienes que estar «activo» con una jornada laboral.

Los ingresos pasivos no requieren que tú estés físicamente, por tanto no requiere de tu tiempo para obtener el dinero y eso significa que  tampoco está limitado.

Con este tipo de «ganancias» no tienes que estar activo, sino que actúas de manera pasiva.

Sin embargo y por lo general para ingresar dinero de forma pasiva se requiere previamente de tu tiempo pero posteriormente recibirás el dinero sin que tú estés presente.

¿Cómo puedo generar ingresos pasivos extras desde casa?

Existen muchos negocios online, visita esta página para saber cómo ganar dinero desde casa u onlin

¿Cuáles son los mejores ingresos pasivos por internet?

Dropshipping y la creación de tu propio blog son consideradas las mejores fuentes de ingresos pasivos del 2020.

¿Se puede vivir de los ingresos pasivos?

Sí, se puede pero implica un esfuerzo. Todo dependerá del tu grado de dedicación y esfuerzo que dediques.

¿Cuáles son los mejores libros sobre ingresos pasivos?

Podrás encontrar muchos libros sobre ingresos pasivos, finanzas e inversiones. En Financer España recomendamos 3 libros:

Cómo generar ingresos pasivos, de Steve Pavlina

Libertad financiera Robert Kiyosaki

Dinero, domina el juego de Tony Robbins

Consejos de Financer

Como dijo el polifacético Benjamin Franklin, el camino hacia la riqueza depende de dos palabras: trabajo y ahorro.

Es importante llevar un buen control de tus finanzas para no acabar gastando más del dinero que recibes de tus ingreso. Por mucho dinero que ganes si no administras inteligentemente tu economía todo el esfuerzo habrá sido en vano.

En Financer hemos preparado para tu un artículo explicando como puedes hacer un presupuesto personal  y además tenemos una sección dedicada a  las finanzas personales donde recomendamos las mejores app para gestionar el dinero.

  • Ahorrar para poder invertir
  • Establece una meta u objetivo
  • Gestiona bien tu capital
  • Reinvierte
  • Aprende y desarróllate

En Financer.com recomendamos que analices cuales son tus cualidades y a qué te gustaría hacer.

Tiempo, dedicación y ganas es el cóctel perfecto para obtener ingresos pasivos y alcanzar tu independencia financiera.

Tipos de inversiones

Autor Mireia Olivé

Country Manager en Financer España, experta en educación financiera y asesoramiento en inversiones, responsable de las operaciones para el mercado español desde el 2015.

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Última actualización: julio 9, 2020