Consejos para escoger la mejor plataforma Crowdlending

¿Quieres invertir en P2P pero no sabes en qué plataforma? ¡Lee este artículo y aprende a distinguir cuál es la mejor!

Crowdlending: Guía para invertir

Plataformas más destacadas

  • Inversiones en préstamos al consumo a particulares
  • Bono de bienvenida: No
  • Mín 10€ / Rentabilidad media 10.90% / Plazo: 7 días a 12 meses
  • Garantía de recompra
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Escogido 289 veces

  • Inversiones en préstamos al consumo (particulares)
  • Bono No.
  • Mín 1€ / Rentabilidad media 11.87% / Plazo: 1 mese a 1 año
  • Garantía de recompra siempre / Permite cancelar la inversión
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Escogido 160 veces

  • Inversiones en préstamos al consumo (particulares y empresas)
  • Bono 1% Cashback
  • Mín 10€ / Rentabilidad media 11.68% / Plazo: 1 a 60 meses
  • Garantía de recompra / Mercado Secundario
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Escogido 760 veces

1% Cashback durante 90 días. Bono exclusivo si te registras desde nuestro enlace
  • Inversiones en préstamos desde 1 mes hasta 1 año
  • Inversiones a partir de 10€
  • Cashback 1%. Rentabilidad entre 14% y 15%
  • Opción de garantía de recompra y Auto inversión
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Escogido 280 veces

  • Inversiones en préstamos a particulares
  • Bono: no
  • Mín 10€ / Rentabilidad media 11,94% / Plazo: 1 mes hasta 5 años
  • Garantía de recompra / Garantía hipotecaria
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Escogido 159 veces

Si quieres empezar a realizar inversiones en P2P dsebes saber ante dónde vas a poner tu dinero, preguntas como ¿Es segura? ¿Cuál es la mejor plataforma crowdlending? es lo más común que puedes hacer, al fin y al cabo, no querrás perder el dinero.  Pero, ¿cómo escoger una plataforma crowdlending?

En el mercado existen varias, ya sean naciones o internaciones y ante tanta variedad, ¿Cuál es la mejor?

En Financer España hemos dedicado este artículo para guiarte, está basando en nuestras experiencias personales y consideramos que, los factores que detallamos a continuación, son imprescindibles antes de realizar cualquier inversión en prestamos P2P.

En otras palabras, si te quieres lanzar a la piscina comprueba que antes tenga agua, por eso es mejor que leas este artículo con los tips que debes saber antes de empezar a invertir en P2P.

🏅 Mejor plataforma para invertir en p2p

  • Inversiones en préstamos al consumo (particulares y empresas)
  • Bono 1% Cashback
  • Mín 10€ / Rentabilidad media 11.68% / Plazo: 1 a 60 meses
  • Garantía de recompra / Mercado Secundario

15 Consejos para escoger una plataforma Crowdlending

A continuación detallamos los aspectos más importantes a considerar para que puedas seleccionar tu mismo el mejor p2p.

1 – Crowdlending regulación y licencia

Una de nuestras recomendaciones para saber cómo escoger si una buena plataforma crowdlending es comprobando si tiene algún tipo de regulación o licencia para operar, si está supervisada por algún organismo o si ha recibido premios.

Si es un plataforma española en su portal web debe indicar que están autorizadas por la  CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores), por ley deben están supervisadas por este organismo.

En las plataformas de inversión internacionales deben indicar si tienen alguna acreditación o si están supervisadas el organismo financiero de su país.

El tener licencia ofrece mayor seguridad y confianza pues significa que además de estar sometidos a rigurosos controles, están respaldados por las autoridades de han dado la licencia.

En el siguiente documento PDF extraído directamente del portal CNMV indica las empresas que no están registradas en la CNMV y por tanto no las recomiendan (entre ellas se encuentran las conocidas: Coinbase, MytripleA, Finanzarel, Circulantis, MyCrowd, y LoanBook)

Advertencias de empresa por la CNMV

Si se trata de una plataforma extranjera puedes comprobar si la empresa no tiene autorización regulatoria en este enlace de la CNMV 

2 – Pagos y morosidad en crowdlending

Este es uno de los aspectos más importantes para determinar si se trata de la mejor plataforma de crowdlending para invertir.

El saber que cumple con los pagos es sinónimo de una baja tasa de morosidad.

Es evidente que si te sumerges por completo en este mundo, habrá ocasiones en que tu inversión en el préstamo no salga como esperado y el deudor no pague.

Es importante saber a qué se compromete la plataforma de crowdlending en tales situaciones y si tendrías que pagar alguna comisión para el reclamo de la deuda.

Las mejores plataformas ofrecen inversiones garantizadas y no tienes que pagar nada de comisiones.

3 – Con Garantía de Recompra y Mercado Secundario

A nadie le gusta perder dinero,  por esta razón para escoger una plataforma P2P selecciona aquellas que ofrecen la opción de Garantía de recompra y/o Mercado Secundario.

👉Si eres nuevo, te recomendamos que empieces con plataformas que ofrecen estas dos herramienta o por lo menos una de ellas.

La Garantía de Recompra (en inglés BuyBack Garantee) garantiza tu inversión, es decir en caso de impago del deudor la plataforma comprará tu inversión y tu recibirás el dinero de la inversión haya o no haya un impago.

Por tanto, con esta herramienta poco importa si el deudor paga o no, siempre recibirás el dinero invertido (aunque tampoco ganarás intereses).

Es importante saber el plazo estipulado, generalmente está entre 30 y 60 días,  es decir pasado los 30 o 60 días del impago, recibirás el dinero invertido.

El Mercado Secundario (en inglés Secondary Market) es otra manera de proteger tu inversión, aunque menos segura.

El mercado secundario permite vender la inversión, ya sea porque necesites el dinero antes del vencimiento de esta, o porque tengas un impago del deudor.

Para inversiones a largo plazo es imprescindible que la plataforma ofrezca esta opción, nunca sabes si dentro de un año podrás necesitar el dinero invertido.

Ten presente que cuando vendes el préstamo a veces tienes que pagar una comisión (máximo del 1%),  y si se trata de un impago es posible que no recuperes el 100% del dinero invertido, pero mejor recuperar una parte nada.

Garantía de recompra en todas las inversiones
ViaInvest
DoFinance
Grupeer

 

Mercado Secundario
Mintos
NeoFinance
CrowdEstate
Monestro

4 – Garantía colateral

Esta opción sólo la ofrecen las plataformas para inversiones en préstamos inmobiliarios como EstateGuru, Lenndy o Grupeer.

Como la propia palabra indica es una garantía que permite asegurar la inversión.

¿Como funciona? En caso de que el deudor no pague, los inversionistas pasarían a ser propietarios del inmueble.

Recibirías el dinero tras la venta o alquiler del inmueble.

La garantía colateral ofrece seguridad pero debes saber que no recuperas el dinero de inmediato, sino que dependerá de cuándo se venda la propiedad.

5 – En caso de quiebra de la plataforma, ¿qué ocurre?

Un punto clave que debes analizar al escoger una entidad de inversiones P2P es saber qué ocurriría en caso de quiebra de la plataforma.

Según la Ley 5/2015 de Fomento de la Financiación Empresarial requiere que las plataformas de financiación participativa o crowdlending tengan las cuentas de depósito de los inversores totalmente separadas de las de la empresa.

Eso quiere decir que los depósitos de los inversores deben estar en un banco o entidad de pago separada de la plataforma, así que si la compañía hiciera bancarrota, tu dinero estaría protegido.

Algunas plataformas como FinBee están supervisadas además por el banco de su localidad, lo que significa que tienes la seguridad de recuperar hasta 100,000€ de tu dinero.

6 – Año de operatividad

Para determinar si es una de las mejores plataformas crowd lending España, es aconsejable comprobar desde cuándo está operativa.

Cuánto más antigua la plataforma de financiación privada para particulares, más seguridad habrá de que no cierre y además significará que es una plataforma consolidada.

7 – Diversidad en las inversones

Una de las mejores maneras de reducir el riesgo en las inversiones es diversificando, esta la primera regla de oro de todo inversor.

Para invertir en préstamos peer to peer deberías escoger una plataforma que ofrece la mayor diversidad respecto a las diferentes regiones geográficas e industrias, como por ejemplo Grupeer o Mintos.

Además cada plataforma se especializa en un tipo de préstamo, así por ejemplo October solo ofrece inversiones en préstamos para empresas, ViaInvest y PeerBerry en préstamos personales.

Grupeer es de las que tiene mayor diversidad, podrás encontrar inversiones en préstamos con garantía hipotecaría, préstamos personales y empresas entre otros.

💡 Pro Tip: Cuanto más diversificadas estén tus inversiones menor es el riesgo, por eso recomendamos que no inviertas en una sola plataforma sino en 2 o 3 como mínimo.

8 – Comisiones

Las mejores plataformas de inversiones P2P no cobran comisiones por sus servicios, tampoco pagas comisiones al invertir ni tampoco en al vender la inversión.

Es decir son compeltamente gratis. Si te estás preguntando como se ganan la vida, cobran comisiones al deudor pero no al inversor.

Las peores plataformas p2p exigen pagar una comisión en el caso de tener que vender la inversión en el mercado secundario.

Mejor plataforma sin comisiones: Mintos

9 – Rentabilidad y plazo

Para saber invertir en préstamos y saber como hacer crowdlending es primordial fijarse la rentabilidad que ofrecen y el plazo de amortización de la inversión.

La inversión perfecta es aquella que ofrece alta rentabilidad, poco riesgo y es a corto plazo.

Aunque, en la realidad es completamente diferente, a  más riesgo más rentabilidad.

Sin embargo busca qué empresas de crowdlending ofrecen el menor riesgo con la mayor rentabilidad y con el plazo de amortización lo más corto posible.

Las mejores plataformas crowdlending indican el nivel de riesgo de la inversión y ofrecen la opción de Mercado Secundario.

Como hemos mencionado anteriormente, en el Mercado Secundario se venden inversiones, esto quiere decir que puedes encontrar ofertas de inversiones subastadas con muy precio descontado ya que los actuales inversores que necesitan vender su préstamo lo antes posible.

Es decir, si pusieron 200€ de fondos para la inversión, la venden con descuento a 190€, tu pondrías de fondos 190€ pero el rendimiento sería sobre los 200€.

10 – Opción de Auto-inversión

Si no quieres estar todo el día enganchado al móvil buscando por nuevas inversiones, lo recomendable para invertir en crowdlending es que la plataforma ofrezca la herramienta de auto-inversión.

De esta manera el dinero irá trabajando por ti según las preferencias que hayas establecido, el propio sistema realizará inversiones automáticas según el importe y nivel de riesgo que hayas indicado.

Las plataformas en inversiones en préstamos como DoFinance y Viainvest ofrecen esta opción.

Sin embargo, las plataformas en inversiones en proyectos inmobiliarios como Debitum Network, EstateGuru  no lo implementan debido a la escasez de proyectos que ofrecen.

11 – Bono de Bienvenida

Para escoger plataformas de inversión P2P no está demás comprobar si ofrecen un bono de bienvenida.

Estas bonificaciones son un motivo extra que motiva a registrarse y por que no para probar.

Los bonos de bienvenida o promociones pueden variar entre las mejores p2p, y estos bonos solo se consiguen cuando te registras a través del enlace de  sites comparadores como Financer.com

Si quieres obtener estos bonos regístrate haciendo clic en los siguientes enlaces:

PlataformaBono Bienvenida
Mintos1% rentabilidad extra por 90 días
Envestio5€ + 0,5% cashback
Estate Guru0,5% cashback
NeoFinace25€

Además, algunas plataformas como Mintos ofrecen promociones a clientes ya existentes que permite incentivar y ganar más beneficios, este tipo de ofertas suelen ser tipo CashBack.

Otras por otro lado ofrecen un programa de referido, como por ejemplo Bondora (5€ tu amigo y 5% extra para ti), EstateGuru (1% extra para ti y para tu amigo durante 30 días), Housers (100€ tu, y 25€ tu amigo).

12 – Opciones de depósito y retiro

Las empresas de préstamos entre particulares más consolidadas ofrecen mayor diversidad en cuanto a los métodos de depósito y retiro.

Nunca se sabe cuando puedas necesitar dinero urgentemente y si ofrecen opciones de depósito y retiro inmediatos es un punto a favor.

Por ejemplo Bondora permite depositar y retirar mediante tarjeta.

Sin embargo, los métodos más comunes son transferencia bancaria, empresas como Mintos ofrecen la opción de transferencia inmediata mediante Trustly.

13 – Fiscalidad crowdlending

El tema de la fiscalidad en crowdlending debe ser estudiado. Nadie quiere pagar tasas, y cuanto menos mejor.

Comprueba a nivel fiscal si debes pagar tasas.

Si la plataforma es española o (p2p España), declaras las ganancias cuando realices la  declaración del IRPF.

Pero si la plataforma no es española existe el riesgo que tengas que pagar doble tasación, en España y en el país origen de la plataforma.

Por suerte, en España existen acuerdos entre la mayoría de los países europeos que evitan la doble tasación. Aún así comprueba este dato.

14 – Comentarios positivos: crowdlending españa opiniones

Otro aspecto a tener presente antes de escoger una plataforma P2P es analizar que la empresa tenga comentarios y opiniones positivas.

Es importante saber analizar bien los comentarios, si es una plataforma consolidada y con cientos de usuarios, entonces es seguro que habrán algunos comentarios negativos.

Si por el contrario es una plataforma reciente y la mayoría de los usuarios han tenido malas experiencias, entonces no es un buen indicador.

15 – Plataforma de fácil uso

La mayoría de estas empresas tiene un equipo de programadores que hacen que la plataforma de prestamos crowdlending sea de fácil uso y entendimiento.

Una destacada empresa peer to peer debe ofrece el máximo de herramientas posible y ofrecer la máximo información disponible y sobretodo debe ser muy transparente.

El uso de cada plataforma es algo personal, sin embargo a nosotros nos gusta Mintos por la gran variedad de herramientas que ofrece, seriedad y transparencia

16 – Atención al cliente e idioma

La mayoría de las crowd lending tienen la plataforma en inglés, son muy pocas las que ofrecen un soporte en castellano con un web 100% en español.

Si eres un hacha del inglés, el idioma no supondrá ningún impedimento, pero en caso contrario, tus opciones se verán más limitadas.

Existen términos que pueden crear confusión, e invertir en algo que no entiendes es sinónimo de pérdida.

Igualmente, el nivel de atención al cliente debe estar a la altura. En el caso de surgir dudas o consultas, es reconfortante saber que obtendrás una respuesta rápida.

Nuestra sugerencia, para comprobar su rapidez y eficaz, es que contactes con su departamento de soporte, de esta manera podrás analizar quién responde mejor y más rápido.

Top 3 inversiones en P2P

  • Inversiones en préstamos al consumo (particulares y empresas)
  • Bono 1% Cashback
  • Mín 10€ / Rentabilidad media 11.68% / Plazo: 1 a 60 meses
  • Garantía de recompra / Mercado Secundario
  • Inversiones en préstamos al consumo a particulares
  • Bono de bienvenida: No
  • Mín 10€ / Rentabilidad media 10.90% / Plazo: 7 días a 12 meses
  • Garantía de recompra
  • Inversiones en proyectos empresariales
  • Bono 5€ gratis + 0,5% cashback
  • Mín 1€ / Rentabilidad media 18,93% / Plazo: 4 mes hasta 2 años
  • Garantía de recompra / Garantía hipotecaria

Consejos de Financer para escoger la plataforma Crowdlending

Lo primero que debes hacer antes de invertir en propuestas de plataformas de crowdlending, o crowlending, es hacer una investigación de la plataforma misma.

  1. Investiga si existen comisiones por parte de la plataforma, cuál es el historial de pago de los proyectos seleccionados y además, busca en foros de internet las opiniones existentes sobre la plataforma.
  2. Una vez hayas seleccionado la plataforma que más se adecua a tu perfil de inversionista, pasa a investigar los proyectos propuestos y cuáles son las condiciones y los intereses disponibles.
  3. Comprueba el nivel de riesgo de la inversión y si la empresa o persona que recibirá tu dinero tiene buen historial de pago.
  4. Después de seleccionar un abanico de oportunidades de financiación, busca la diversificación de tu portafolio y no inviertas siempre en la misma plataforma ni clase de préstamos.
  5. La diversificación es buena ya que diluye el riesgo entre el número de inversiones que has realizado.

Ya estás preparado para invertir en peer to peer, pues no te pierdas esta guía crowdlending para invertir como un profesional

Crowdlending: invierte como un profesional

Desde Financer te recomendamos que estudies las crowdlendings que están en nuestro comparador de servicios. Las empresas que están allí son empresas serias y contrastadas.

Esperamos que con estos consejos para escoger la mejor plataforma crowdlending puedas empezar a invertir en P2P de manera fructuosa, y recuerda, la mejor estrategia de inversión en peer to peer es diversificar al máximo tus inversiones.

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