Cómo escoger la mejor plataforma Crowdlending (y evitar estafas)

¿Quieres invertir en P2P pero no sabes en qué plataforma? ¡Lee este artículo y aprende a distinguir cuál es la mejor!

como escoger una plataforma crowdlending

Plataformas más destacadas

Escogido 1.649 veces
  • Inversiones en préstamos al consumo (particulares y empresas)
  • Bono No
  • Mín 10€ / Rentabilidad media 11.68% / Plazo: 1 a 60 meses
  • Garantía de recompra / Mercado Secundario
1% Cashback durante 90 días. Bono exclusivo si te registras desde nuestro enlace
Escogido 105 veces
  • Inversiones en préstamos inmobiliarios
  • Bono de bienvenida: No
  • Mín 5€ / Rentabilidad media 12% / Plazo: 9 meses a 1 año
  • Opción crowdequity
❗Precios estimados. Recibirás el coste total tras completar la solicitud.

Cuál es la mejor plataforma crowdlending

Saber escoger una plataforma crowdlending puede resultar complicado.

Preguntas como ¿es seguro? o ¿cuál es la mejor plataforma crowdlending? es lo más común que puedes hacer. 

Tras el escándalo de más de 3 empresas que cerraron de manera súbita dejando a muchos inversores en la estacada, surgen las dudas sobre la fiabilidad y seguridad.

Hay varios indicadores que  servirán para detectar cómo de segura es una P2P, en Financer España hemos dedicado este artículo para que los conozcas.

17 Consejos para escoger una plataforma Crowdlending

A continuación detallamos los aspectos más importantes a considerar para que puedas seleccionar tu mismo el mejor p2p.

1 – Crowdlending regulación y licencia

Una de nuestras recomendaciones para saber cómo escoger una plataforma crowdlending es comprobar si tiene licencia para operar.

Si es una plataforma española debe indicar que está autorizada por la  CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores), por ley deben están supervisadas por este organismo.

En este enlace podrás verificar si realmente están autorizadas.

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  • Inversiones en préstamos al consumo (particulares y empresas)
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  • Garantía de recompra / Mercado Secundario
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2 – País: Nacional o internacional

La regulación de crowdledning en España es mucho más estricta que en cualquier otro país.

Si la plataforma está además registrada en organismos como Acle  (Asociación de Crowdlending Española) o de Eurocrowd.org  es un plus, ya que te aseguran que siguen un código de conducta.

Entidades registradas en Eurocrowd: Mintos, EstateGuru, Bulkestate, Fast Invest, October, Aescuvest, Funding Circle

Entidades registradas en Acle: Finanzarel, Circulantes, MiTripleA

A nivel internacional la auditora Deloitte y el organismo financiero de Estonia publicaron un código de buenas prácticas,  que puede servir como guía.

En caso de duda siempre puedes contactar con el organismo financero regulador del país.

Por razones fiscales la mayoría de las plataformas son de Estonia, así el organismo sería FinanceEstonia, o de Latvia cuyo organismo es el FinansuKapitala

3 – Pagos y morosidad en crowdlending

Comprueba en foros y en las opiniones de las plataformas la tasa de morosidad, cuanto más baja mejor.

Invertir tiene un riesgo, y podrá haber ocasiones en que la inversión en el préstamo no salga como esperado y el deudor no pague.

Es importante saber a qué se compromete la plataforma de crowdlending en tales situaciones y si tendrías que pagar alguna comisión para el reclamo de la deuda.

4 – Garantía de recompra y mercado secundario

Cuantas más herramientas y opciones tiene la plataforma más ventajoso para ti.  Garantía de recompra y Mercado secundario son dos factores a tener muy presente.

La Garantía de Recompra (en inglés BuyBack Garantee) garantiza tu inversión y en caso de impago del deudor la plataforma comprará tu inversión. Tú recibirás siempre el dinero de la inversión haya o no haya un impago.

ViaInvest, DoFinance y Grupeer

El Mercado Secundario (en inglés Secondary Market) es otra manera de proteger tu inversión, así podrás vender la inversión ya sea porque necesites el dinero antes del vencimiento, o porque haya un impago del deudor.

Para inversiones a largo plazo es imprescindible que la plataforma ofrezca esta opción, nunca sabes si dentro de un año podrás necesitar el dinero invertido.

Mintos, NeoFinance y Monestro

5 – Garantía colateral

Esta opción solo la ofrecen las plataformas para inversiones en préstamos inmobiliarios como EstateGuru, Lenndy o Grupeer.

Como la propia palabra indica es una garantía que permite asegurar la inversión. 

En caso de que el deudor no pague, los inversionistas pasarían a ser propietarios del inmueble.

Recibirías el dinero tras la venta o alquiler del inmueble.

La garantía colateral ofrece seguridad pero debes saber que no recuperas el dinero de inmediato, sino que dependerá de cuándo se venda la propiedad.

6 – En caso de quiebra de la plataforma, ¿qué ocurre?

Un punto clave que debes analizar al escoger una entidad de inversiones P2P es saber qué ocurriría en caso de quiebra de la plataforma.

Según la Ley 5/2015 de Fomento de la Financiación Empresarial requiere que las plataformas de financiación participativa o crowdlending tengan las cuentas de depósito de los inversores totalmente separadas de las de la empresa.

Algunas plataformas como FinBee están supervisadas además por el banco de su localidad, lo que significa que tienes la seguridad de recuperar hasta 100,000€ de tu dinero.

7 – Antigüedad de la plataforma

Para determinar si es una de las mejores plataformas crowd lending España es aconsejable comprobar desde cuándo está operativa.

Cuánto más antigua sea la plataforma de financiación privada para particulares, más seguridad habrá de que no cierre y además significará que es una plataforma consolidada.

8 – Diversidad en los proyectos

La regla de oro de todo inversor es diversificar, por eso recomendamos que no inviertas en una sola plataforma sino en 2 o 3 como mínimo y en varios proyectos.

Para invertir en préstamos peer to peer deberías escoger una plataforma que ofrecen la mayor diversidad respecto a las diferentes regiones geográficas e industrias, como por ejemplo Grupeer o Mintos.

Además cada plataforma se especializa en un tipo de préstamo, así por ejemplo October solo ofrece inversiones en préstamos para empresas, ViaInvest y PeerBerry en préstamos personales.

9 – Comisiones

Las mejores plataformas de inversiones P2P no cobran comisiones por sus servicios, es decir son gratis.

Cobran las comisiones al deudor pero no al inversor.

10 – Rentabilidad y plazo

Para saber invertir en préstamos y saber cómo hacer crowdlending es primordial fijarse en la rentabilidad que ofrecen y el plazo de amortización de la inversión.

Como siempre, a más riesgo más rentabilidad, así que estudia detenidamente cada proyecto.

Las mejores plataformas crowdlending indican el nivel de riesgo de la inversión y ofrecen la opción de Mercado Secundario.

11 – Opción de auto-inversión

Si no quieres estar todo el día enganchado al móvil buscando por nuevas inversiones, lo recomendable para invertir en crowdlending es que la plataforma ofrezca la herramienta de auto-inversión.

De esta manera el dinero irá trabajando por ti según las preferencias que hayas establecido, el propio sistema realizará inversiones automáticas según el importe y nivel de riesgo que hayas indicado.

Una manera muy fácil de empezar a generar ingresos pasivos.

12 – Bono de bienvenida

Para escoger plataformas de inversión P2P no está de más comprobar si ofrecen un bono de bienvenida.

Estas promociones varían según cada entidad,  algunas plataformas como Mintos ofrecen promociones a clientes ya existentes que permite incentivar al inversor.

13 – Opciones de depósito y retiro

Las empresas de préstamos entre particulares más consolidadas ofrecen mayor diversidad en cuanto a los métodos de depósito y retiro.

Nunca se sabe cuando puedas necesitar dinero urgentemente y si ofrecen opciones rápidas de retiro es un punto a favor.

Por ejemplo Bondora permite depositar y retirar mediante tarjeta.

Sin embargo, los métodos más comunes son transferencia bancaria, empresas como Mintos ofrecen la opción de transferencia inmediata mediante Trustly.

14 – Fiscalidad crowdlending

Si la plataforma es española o (p2p España), declaras las ganancias cuando realices la  declaración del IRPF.

Pero si la plataforma no es española existe el riesgo que tengas que pagar doble tasación, en España y en el país origen de la plataforma.

Por suerte, en España existen acuerdos entre la mayoría de los países europeos que evitan la doble tasación. Aun así comprueba este dato.

15 – Comentarios positivos: crowdlending España opiniones

Otro aspecto a tener presente antes de escoger una plataforma P2P es analizar que la empresa tenga comentarios y opiniones positivas.

16 – Atención al cliente e idioma

Si la plataforma está correctamente traducida y ofrecen servicio de atención al cliente en castellano es un buen indicador.

17 – Dirección de la plataforma

La dirección puede ser un indicativo para fiarse más o menos de una crowdlending. Está atento si el código postal es una oficina con más de una empresa registrada.

Cómo escoger la plataforma Crowdlending

Alto rendimiento puede ser tentador y atractivo pero es necesario realizar un trabajo de investigación.

Comprueba todo, lo más importante si está realmente regulada, los post colgados en las redes sociales y opiniones de otros usuarios.

En general indaga sobre el pasado de la plataforma.

En Financer España  esperamos que estos consejos te ayuden a escoger la mejor plataforma crowdlending.

Artículos sobre inversión

Autor Mireia Olivé

Country Manager en Financer España, experta en educación financiera y asesoramiento en inversiones, responsable de las operaciones para el mercado español desde el 2015.

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Última actualización: agosto 2, 2020