Crowdlending P2P

¡Consigue hasta un 19% de rentabilidad y que el dinero trabaje por ti!

Plataformas Crowdlending

Selecciona idioma de la plataforma:
  • Inversiones en préstamos desde 1 mes hasta 1 año
  • Inversiones a partir de 10€
  • Cashback 1%. Rentabilidad entre 14% y 15%
  • Opción de garantía de recompra y Auto inversión
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Escogido 305 veces

  • Inversiones en préstamos al consumo (particulares y empresas)
  • Bono 1% Cashback
  • Mín 10€ / Rentabilidad media 11.68% / Plazo: 1 a 60 meses
  • Garantía de recompra / Mercado Secundario
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Escogido 830 veces

1% Cashback durante 90 días. Bono exclusivo si te registras desde nuestro enlace
  • Inversiones en préstamos al consumo a particulares
  • Bono de bienvenida: No
  • Mín 10€ / Rentabilidad media 10.90% / Plazo: 7 días a 12 meses
  • Garantía de recompra
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Escogido 323 veces

  • Inversiones en préstamos a particulares y empresas
  • Bono de bienvenida: No
  • Mín 10€ / Rentabilidad media 9,22% / Plazo: 3 a 12 meses
  • Garantía de recompra siempre / Autoinversión
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Escogido 4 veces

  • Inversiones en préstamos al consumo a particulares
  • Promoción: No
  • Mín 10€ / Rentabilidad media 9% / Plazo: 7 días a 60 meses
  • Garantía de recompra siempre / Permite cancelaciones
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Escogido 399 veces

  • Inversiones en préstamos a particulares, empresas e inmobiliarios.
  • Bono de bienvenida: Si
  • Mín 5€ / Rentabilidad media 12.50% / Plazo: 7 días a 1 año
  • Garantía de recompra / Garantía hipotecararia / Autoinversión / Permite cancelaciones
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Escogido 20 veces

1% Cashback durante 90 días. Bono exclusivo si te registras desde nuestro enlace
  • Inversiones en préstamos al consumo (empresas)
  • Bono No.
  • Mín 50€ / Rentabilidad media 9,49% / Plazo: 2 hasta 18 meses
  • Garantía de recompra
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Escogido 40 veces

  • Inversiones en proyectos empresariales
  • Bono 5€ gratis + 0,5% cashback
  • Mín 1€ / Rentabilidad media 18,93% / Plazo: 4 mes hasta 2 años
  • Garantía de recompra / Garantía hipotecaria
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Escogido 109 veces

5€ gratis al depositar mín 100€ + 0.5% cahsback bonus durante 9 meses, desde este enlace
  • Inversiones en préstamos al consumo a particulares
  • Bono 25€ gratis tras el registro
  • Mín 10€ / Rentabilidad media 21% / Plazo: 3 mes hasta 5 años
  • Garantía de recompra / Mercado Secundario
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Escogido 71 veces

25€ gratis en tu cuenta tras completar el registro, solo desde este enlace
  • Inversiones en préstamos a particulares
  • Bono: no
  • Mín 10€ / Rentabilidad media 11,94% / Plazo: 1 mes hasta 5 años
  • Garantía de recompra / Garantía hipotecaria
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Escogido 169 veces

  • Inversiones en préstamos en proyectos empresas, start up, inmobiliaria
  • Bono No.
  • Mín 100€ / Rentabilidad media 15.33% / Plazo: 3 meses a 2 años
  • Garantía de recompra
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Escogido 90 veces

  • Inversiones en préstamos al consumo (particulares)
  • Bono No.
  • Mín 1€ / Rentabilidad media 11.87% / Plazo: 1 mese a 1 año
  • Garantía de recompra siempre / Permite cancelar la inversión
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Escogido 167 veces

  • Inversiones en inmobiliaria, empresas e hipotecarios
  • Bono: no
  • Mín 100€ / Rentabilidad entre 13% y 17% / Plazo: 1 a 60 meses
  • Mercado Secundario
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Escogido 103 veces

  • Inversiones en proyectos empresariales
  • Bono 5€ gratis + 0,5% cashback
  • Mín 1€ / Rentabilidad media 18,93% / Plazo: 4 mes hasta 2 años
  • Garantía de recompra / Garantía hipotecaria
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Escogido 109 veces

5€ gratis al depositar mín 100€ + 0.5% cahsback bonus durante 9 meses, desde este enlace
  • Inversiones en inmobiliaria
  • Bono No
  • Mín 50€ / Rentabilidad media 14,56% / Plazo: 3 mes hasta 2 años
  • Garantía hipotecaria
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Escogido 35 veces

  • Inversiones en proyectos inmobiliarios
  • Bono: 0,5% cashback
  • Mín 50€ / Rentabilidad media 9,11% / Plazo: 1 hasta 5 años
  • Garantía hipotecaria
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Escogido 91 veces

0,50% cashback durante 60 días
  • Inversiones en préstamos al consumo a particulares
  • Bono: no
  • Mín 10€ / Rentabilidad media 26.50% / Plazo: 1 a 30 días
  • Mercado Secundario
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Escogido 32 veces

  • Inversiones en préstamos para empresas y start up
  • A partir de 100€. Rentabilidad hasta 21%
  • Plazo desde 1 hasta 2 años
  • Garantía de recompra. Plataforma en inglés.
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Escogido 33 veces

  • Inversiones en inmobiliaria
  • Bono No
  • Mín 100€ / Rentabilidad media 14.60% / Plazo: mín 9 meses
  • Mercado Secundario
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Escogido 22 veces

  • Inversiones en inmobiliaria
  • Bono: Si
  • Mín 50€ / Rentabilidad media 7,94% / Plazo: 1 hasta 10 años
  • Mercado Secundario / InstanRent
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Escogido 194 veces

Promoción octubre hasta 250€ gratis
  • Inversiones en préstamos a particulares y empresas
  • Bono: no
  • Mín 10€ / Rentabilidad media 13,50% / Plazo: 1 mes hasta 5 años
  • Garantía de recompra / Mercado secundario / Garantía hipotecaria
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Escogido 46 veces

10€ gratis al depositar e invertir mín 100€
  • Invertir en préstamos para particulares y empresas
  • A partir de 5€. Rentabilidad media 18%
  • Plazo desde 1 año hasta 5 años
  • Sin garantía de recompra. Opción de autionversión
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Escogido 23 veces

  • Inversiones en préstamos al consumo a particulares
  • Bono de bienvenida: No
  • Mín 10€ / Rentabilidad media 12% / Plazo: 7 días a 12 meses
  • Garantía de recompra / Mercado Secundario
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Escogido 28 veces

  • Inversiones en préstamos a empresas
  • Bono: no
  • Mín 1€ / Rentabilidad media 18,86% / Plazo: 1 mes hasta 1 año
  • Garantía de recompra siempre / Permite cancelar la inversión
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Escogido 7 veces

❗Precios estimados. Recibirás el coste total tras completar la solicitud.

¿Estas buscando un método de inversión alternativo? Las inversiones en plataformas crowdlending están ganando popularidad en España, pero ¿por qué?

Si quieres saber por qué cada vez más persona invierten en crowdlending, entonces no puedes perderte este artículo.

Además, en Financer queremos que aprendas las mejores estrategias, por eso te enseñaremos como aumentar tus ingresos  en el mundo del  crowdlending P2P y los posible riesgos.

Empezaremos por lo más más básico, y al final del artículo tendrás un bono extra con las mejores tácticas de inversión para que aprendas a diversificar y reducir cualquier riesgo.

Qué es Crowdlending

Crowdlending también conocido como P2P peer to peer (del inglés de  Igual a Igual) es un método de inversión colectiva por el cual se financian préstamos

¿Por qué está siendo el método de inversión de más auge tanto en España como en Europa?

A través del crowdlending podrás obtener ingresos pasivos, es decir  mientras estés tomando una caipiriña tu dinero irá generando ingresos.

Pero lo que más lo caracteriza es porque son inversions sencillas que ofrecen alta rentabilidad y muy poco riesgo.

mintos crowdlending

¿Qué es crowdlending?

A través de las plataformas crowdlending, inversores particulares como tu  prestan dinero (sin la intermediación de entidades financieras) a cambio de un interés.

Es una alternativa de inversión diferente que permite que obtener un rendimiento más elevado con las tradicionales cuentas depósito, y sin tener el riesgo que con las inversiones en acciones.

Es importante no confundir Crowlending P2P con Crowdlending Equity (crowdequity)

El crowdlending P2P es una inversión para financiar préstamos personales a cambio de un interés.

¿No tienes dinero para invertir?: no te pierdas estos métodos para ganar dinero

17  Métodos para ganar dinero

Cómo funciona Crowdlending

El prestatario (también conocido como deudor) necesita un préstamo y recurre a empresas como por ejemplo MoneyMan (originador).

El originador  concede el dinero y publica ese préstamo en el Marketplace de la plataforma crowdlending.

Inversores como tú pueden registrarse en estas plataformas digitales e invertir en estos préstamos a cambio de una rentabilidad.

En su mayoría son préstamos ya prefinanciados por el originador.

En crowdlending podrás invertir a partir de 1€ hasta los 100,000€, debido a los importes tan bajos es conocido como inversiones en micropréstamos.

Tras el registro en estas plataformas podrás visualizar las ofertas en la zona del Marketplace (del inglés cartera de inversión).

En crowlending las operaciones no son bancarias, es decir no intervienen instituciones financieras.

crowdlending como funciona

Qué rentabilidad se obtiene en Crowdlending

La rentabilidad variará según la plataforma.

En nuestro comparador hemos indicado la rentabilidad media de cada una de ellas.

El interése mínimo actualmente es del 6% en DoFinance y el máximo es del 21% en Kuetzal, pero por lo general se obtiene un promedio de entre el 9% y 12%

viainvest crowdlending

¿Son seguras las plataformas crowdlending?

Las plataformas de crowdlending financiero son un modelo innovador y empezaron a operar sin ningún tipo de regulación o legislación específica.

Debido a este crecimiento se aprobó una ley en el 2015 para regular el crowdlending  en España y garantizar transparencia en la información ofrecida a los inversores.

En este la página de  CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores) encontrarás las entidades registradas.

¿Cual es la mejor plataforma crowdlending?

Las empresas de Crowdlending españolas están reguladas por la comisión nacional de mercado de valores (CNMV) y supervisados por el banco de España (BDE)

Documentos y requisitos para invertir en crowdlending

Los requisitos para poder invertir en Crowdlending son mínimos, basta con tener más de 18 años y tener una cuenta bancaria.

Por motivos de blanqueo de dinero, exigen enviar los siguientes documentos la primera vez que quieras retirar el dinero de la plataforma digital a tu cuenta bancaria (KYC)

  1. Copia en color por las dos caras del DNI o pasaporte en vigor.
  2. Extracto bancario indicando que eres el titular de la cuenta bancaria.

Fastinvest crowdlending

Cómo invertir en Crowdlending

Estos son los pasos si quieres empezar a invertir en crowdlending:

  1. Abrir la cuenta completando el formulario.
  2. Transfiere dinero.
  3. Selecciona los proyectos y empieza a invertir.
  4. Mensualmente recibirás las ganancias

Solo tendrás que enviar los documento en el caso de realizar inversiones superiores a 1,000€ o al retirar dinero (este procedimiento es regulatorio y obligatorio).

Excepcionalmente en algunas plataformas deberás enviar certificaciones fiscales pero este documento sólo servirá para no que no pagues dos veces la tributación, pero no entra dentro del proceso de verificación.

Tipos de crowlending

Cada plataforma crowlending esta especializada en diferentes tipo de préstamos que vamos a explicar a continuación

Inversiones en préstamos al consumo

Son las más comunes. El dinero de la inversión es destinado a financiar cualquier proyecto.

Mintos, ViaInvest, DoFinance, NeoFinance, FastInvest o FinBee.

Inversiones hipotecarias

Son las más seguras pues se toma como garantía una propiedad pero el dinero de la inversión es destinado a cualquier finalidad: reunificar deudas, pagar un coche, etc.

Inversiones hipotecarias

Inversiones inmobiliarias

Inviertes en proyectos inmobiliarios para posteriormente vender o alquilar la propiedad.

suelen tener como garantía la misma propiedad (hipotecaria)

Crowfunding inmobiliario

Inversiones en empresas y start up

Inviertes en el desarrollo de un proyecto  una empresa o start up.

Por lo general, ofrecen como garantía extra una propiedad o el propio dueño de la empresa quien actual como aval

Lenndy, Envestio, CrowdEstate, Crowdestor, Mintos

Cómo tributan las ganancias crowdlending

Los beneficios generados en las inversiones de préstamos a través de crowdlending deben ser declarados a Hacienda como Rendimientos de Capital mobiliario según el artículo 21 de la Ley 35/2006, sobre el Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF).

La mayoría de las crowdlending no realizarán ninguna retención, esta información la encontrarás en nuestro descriptivo cada empresa.

Excepcionalmente podrás encontrar alguna crowdlending como Viainvest que si realiza retenciones. Visita este enlace con información sobre Viainvest para no pagar dobles retenciones.

En el borrador de Hacienda deberás computar las ganancias  en la sección «intereses de cuentas y depósitos y de activos financieros en general».

Este tipo de ganancias tienen una retención de:

Inversiones de menos de 6,000€:19%
Inversiones entre 6,000€ hasta 50,000€:21%
Inversiones de más de 50,000€:23%

Modelo 720

Además de declarar las ganancias a Hacienda cuando hagas la declaración anual, deberás presentar el modelo 720 si la total de todas tus inversiones realizadas en entidades extranjeras supera los 50,000€.

Cuánto se puede invertir en las plataformas crowdlending

Según la legislación española  se diferencian dos tipos de inversores, el inversor no acreditado y el inversor acreditado.

  1. Sin limite para los inversores acreditado: toda persona que recibe ingresos superiores a 50,000€ al año o que tiene un patrimonio de más de 100,000€.
  2. Máximo 3,000€ por empresa y máximo 100,000€ anuales para los inversores particular no acreditado: toda persona que no cumpla con lo mencionado anteriormente.

Riesgos de invertir en crowdlending

Podemos decir que en crowdlending existen 4 riesgos,

1- Riesgo de impago

El mayo riesgo que hay es el riesgo de impago, es decir que el deudor no pagara no se retrasara en el pago.

Las plataformas crowdlending realizan previamente un un análisis de solvencia por lo que el caso de impago puedo ocurrir pero es algo ocasional.

¿Cómo se puede evitar?

  1. Diversificando: invirtiendo en varias plataformas y proyectos.
  2. Asegurando la inversión con la garantía de recompra.
  3. Vendiendo la inversión en el mercado secundario.

crowdlending dofinance

2 – Quiebra de la plataforma

Las crowdlending mantiene el fondo de los inversionistas en cuentas bancarias separadas o segregadas

De esta manera en  el improbable caso de quiebra de una plataforma p2p peer to peer, los fondos de los inversores no se verían afectados. Una empresa asesora se encargaría de gestionar todo el proceso de pago y operaciones pendientes de las inversiones.

Además, al tener una cuenta bancaria a tu nombre en un banco significa que tus fondos están garantizados hasta 100,000€.
La plataforma Crowd lending nunca guarda ni toca tu dinero sino que contratan a estas entidades externas autorizadas por el Banco de España para la gestión y administración del dinero.

El único riesgo que ofrecen las plataformas crowdlending P2P es el riesgo de la propia inversión y tú eres quién decide ese nivel de riesgo

Garantía de recompra

La Garantía de recompra o BuyBack es una sistema de inversión preventivo para asegurar no perder el dinero de la inversión en caso de impago de un cliente.

¿Cómo funciona la garantía de recompra?

Si pasado un periodo de tiempo el deudor  no ha pagado, la empresa originaria compraría tu inversión y recibirías automáticamente el capital invertido mas los intereses de la inversión.

En algunas ocasiones sólo realizan la devolución del capital y no de los intereses de inversión, estas condiciones vendrán especificadas en la plataforma.

El periodo de demora suele estar entre los 30 y 60 días, dependerá de la crowdlending.

En el caso de Mintos el plazo es de 60 días y reembolsan el capital más los intereses de la inversión.

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Preguntas frecuentes sobre crowdlending

¿Quién puede invertir in Crowdlending?

Puede invertir en crowdlending cualquier persona con mínimo 18 años y que sea titular de una cuenta bancaria en Europa

¿Qué comisiones hay en las plataformas crowdlending?

Invertir en las plataformas crowdlending no tiene ningún coste,  no pagarás nada ni por el registro, ni por el uso de la plataforma ni al realizar inversiones. Su funcionamiento es diferente al de las plataformas bróker para invertir en bolsa, donde si que cobran comisiones.

¿Qué es el mercado primario o marketplace?

El mercado primario o marketplace en crowdlending es la sección donde aparecen publicados las préstamos disponibles para que puedas invertir.  Por lo general son préstamos ya concedidos por el orginador (es decir ya ha sido pre-financiados por el originador).

¿Qué es mercado secundario en crowdlending?

El mercado secundario en crowdlending es donde podrás comprar o vender préstamos que ya han sido financiados en la plataforma, en otras palabras permite subastar las inversiones.

Permite vender la inversión y recuperar el dinero antes de la madurez; también permite encontrar ofertas de estos inversores que venden su inversión.

Igualmente permite vender la inversión en el caso de que hubieran impagos por parte del deudor.

¿Qué es garantía de recompra?

La garantía de recompra es una seguridad extra en la inversión a través de plataformas crowdlending. El originador del préstamo comprará el inversor el préstamo en caso de que hubieran impagos.

Es decir, en caso de que el deudor no pague, no te afectaría pues recibirás el dinero de la inversión más los intereses devengados.

¿En qué divisas se puede invertir?

La mayoría de las plataformas crowdlending admiten sólo el Euro como moneda, pero podrás encontrar algunas plataformas como FastInvest que admite hasta 4 monedas:  Euro (EUR) Dólar de los Estados Unidos (USD), Libra Esterlina (GBP) y Zloty Polaco (PLN).

¿Qué ocurre si el deudor devuelve anticipada el dinero?

En el caso de que el deudor (también llamado prestatario) devuelva anticipada el dinero del préstamo recibirás los intereses devengados hasta la fecha, sin embargo cada plataforma aplicar diferentes condiciones y en ocasiones recibirás la totalidad de los intereses.

Aprende a invertir como un profesional en crowdlending

En esta sección vamos a explicarte cómo y dónde invertir en crowdlending de manera segura, sin riesgo y como lo hacen los profesionales.

Para invertir como un profesional el truco consiste en realizar inversiones de poco importe, en varios proyectos y plataformas, de esta manera si hubiera un impago no perderías dinero o perderías muy poco dinero (el mínimo a invertir son 10€).

Realiza una diversificación de mínimo 30 inversiones, aunque lo perfecto sería entre 150 a 200 inversiones, así conseguirías un nivel de riesgo 0.

Esto quiere decir que si realizas 200 inversiones no perderías dinero en caso de tuvieras uno o varios impagos pues estarías cubierto con las ganancias obtenidas de los otros 199 inversiones realizadas con éxito.

Hay que diversificar en proyectos pero también en plataformas, puedas cada una ofrece en el Marketplace diferentes empresas originarias.

Por ejemplo en n el Marketplace de Viainvest  encontramos como originarios a ViaSMS y Viaconto. En Mintos los originarios son ID Finance (MoneyMan).

¿No sabes qué plataforma escoger?
Lee esta guía para escoger la mejor plataforma crowdlending

Cómo escoger una plataforma Crowdlending

Mejores plataformas Crowdlending

  • Inversiones en préstamos al consumo (particulares y empresas)
  • Bono 1% Cashback
  • Mín 10€ / Rentabilidad media 11.68% / Plazo: 1 a 60 meses
  • Garantía de recompra / Mercado Secundario
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  • Inversiones en inmobiliaria, empresas e hipotecarios
  • Bono: no
  • Mín 100€ / Rentabilidad entre 13% y 17% / Plazo: 1 a 60 meses
  • Mercado Secundario
  • Inversiones en préstamos al consumo a particulares
  • Bono de bienvenida: No
  • Mín 10€ / Rentabilidad media 10.90% / Plazo: 7 días a 12 meses
  • Garantía de recompra

Ventajas de invertir en P2P

Las inversiones en crowdlending  son inversiones rentables pues ofrece un margen de beneficio de más del 85% en comparación con las cuentas de ahorros tradicionales.

El riesgo de estas operaciones es bastante moderado y las plataformas ofrecen herramientas para poder ajustar el nivel de riesgo según las preferencias de cada inversor.

Las Crowdlending España no cobran comisiones ni por darte de alta, ni por transacción, a diferencia de las plataformas de inversión en acciones que sí que cobran.

No requiere de conocimientos financieros ni seguimiento continuo para ver como van tus inversiones financieras.

Las plataformas son muy sencillas y de fácil uso.

En general podemos decir que invertir a través de las plataformas crowdlending es una de las mejores opciones por su facilidad, sencillez, rapidez, rentabilidad y riesgo moderado.

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Entidades recomendadas

Destacamos las entidades más populares. Valoración basada en los comentarios de los usuarios.

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