Invertir en préstamos

Toda la información que debes saber sobre inversiones en préstamos “Peer to Peer”. Lee este artículo y aprende los mejores consejos de profesionales para invertir en estas plataformas Crowdlending

Plataformas Crowdlending

Selecciona idioma de la plataforma:
  • Invertir en préstamos a corto y largo plazo.
  • A partir de 10€. Rentabilidad media 11,80%
  • Garantía de recompra
  • Opción de autionversión
  • Invertir en préstamos desde 1 mes hasta 5 años
  • Invertir a partir de 10€. Opción de autoinversión
  • Rentabilidad entre 6% hasta 12 %
  • Todas las inversiones tienen Garantía de Recompra
  • Invertir en microcréditos de 7 a 30 días
  • A partir de 10€. Rentabilidad media 10%
  • Garantía de recompra
  • Opción de autionversión
  • Inversiones en préstamos desde 1 mes hasta 1 año
  • Inversiones a partir de 10€
  • Cashback 1%. Rentabilidad entre 14% y 15%
  • Opción de garantía de recompra y Auto inversión
  • Invertir en créditos de 24 a 45 días
  • Invertir a partir de 10€. Rentabilidad 12%
  • Opción de autoinversión.
  • Garantía de recompra en todas las inversiones pasados 60 días
  • Invertir en préstamos (empresas y particulares) a corto y largo plazo (1 a 35 meses)
  • A partir de 100€. Rentabilidad media 12 %
  • Garantía de recompra, Garantía inmobiliaria, Garantía de un coche.
  • No tiene auto-inversión. Pagos a través de Paysera.
  • Invertir en empresas e inmobiliario
  • A partir de 100€. Rentabilidad media 20%
  • Sin Garantía de recompra
  • Seguro del prestatario.
  • Invertir en préstamos desde 1 mes hasta 1 año
  • Invertir a partir de 1€. Opción de autoinversión
  • Rentabilidad entre 9% hasta 13 %
  • Opción de Garantía de recompra y Garantía por defecto.
  • Inversiones en proyectos inmobiliarios de Letonia y Bulgaria
  • Rentabilidad entre 13% y 18% (promedio 15%)
  • Plazo desde 1 hasta 3 años
  • Inversiones a partir de 50€
  • Plataforma de inversión en proyectos inmobiliarios, criptomonedas y enegéticos
  • Rentabilidad media 20% (desde 14% hasta 30%)
  • Sin garantía de recompra pero con Buyback 5% comisión
  • Plataforma en inglés.
  • Plataforma de inversiones en préstamos con garantía hipotecaría
  • Rentabilidad media: 12%. Mínimo 50€
  • Plazo: desde 1 hasta 5 años
  • Garantía el inmueble. Proceso 100% oline
  • Inversiones en préstamo para empresas. Plazo de 2 a 18 meses
  • A partir de 50€. Rentabilidad entre 5% y 11%
  • Garantía de recompra, Garantía el inmueble
  • Invierte en EUR o en DEB (tokens).
  • Inversiones en proyectos inmobiliarios
  • A partir de 50€. Comisión de 10%
  • Plazo de 1 a 5 años
  • Comisión de 10%
  • Invertir en préstamos desde 6 meses hasta 2 años.
  • A partir de 10€. Rentabilidad media 10% - 15%
  • Mercado secundario. Sin garantía de recompra.
  • Opción de autionversión.

Si no sabes qué es Crowdlending, P2P Peer to Peer Lending o sencillamente quieres saber como invertir en plataformas Crowdlending, ¡Estás en el sitio perfecto! Aquí vas a aprender todo sobre cómo invertir en préstamos. ¡Además  explicaremos paso a paso como empezar a invertir sin riesgos y como ganar dinero en crowdlending con una rentabilidad de más del 10%!

Qué es Crowdlending

Crowdlending es una método de inversión y de financiación a la vez. Es una fuente de financiación alternativa a través de prestamos colectivos.crowfunding

Es decir inversores particulares prestan dinero sin la intermediación de entidades financieras a cambio de una interés muy por encima de lo que ofrecen los bancos. La nomenclatura proviene del inglés Crowd (gente) Lending (prestar).

Es una alternativa de inversión diferente a la que ofrecen los bancos tradicionales y permite que las empresas puedan obtener capital mediante un grupo de personas físicas como tú.

Existen 4 tipos diferentes de financiación pero por lo que respecta a inversiones nos centraremos en las dos últimas: P2P crowdlending de particulares y crowdlending de empresas equity.

  1. Financiación a través de donación (es decir que no hay contraprestación).
  2. Financiación a través de recompensa: (por ejemplo, un escritor/a regala libros gratis a los participantes que han ayudado en la financiación de la publicación del libro).
  3. Crowdlending Equity:  Inversión y financiación de empresas por el cual al financiar la empresa se recibe a cambio una acción o participación del negocio y el inversor pasa a ser socio o accionista de la compañia También es conocido como crowdequity.
  4. Crowdlending P2P:  Inversión y financiación a través de un préstamo a cambio de un interés.

Diferencias entre Crowdlending y Crowdfunding

En muchas ocasiones se confunde el término Crowdlending y Crowdfunding ya que las plataformas digitales de este tipo son a la vez Crowdlending y Crowdfunding (Funding = financiar).

Por una lado está la persona o empresa que necesita financiación y por otro lado está el inversor que ofrece el financiamiento.

  • Crowdlending Particulares es una inversión a través de un préstamo que se ofrece a una empresa.
  • Crowdfunding es una inversión a través de un préstamo de capital de la empresa.
Crowfunding EquityCrowlending
Eres accionista Actúas como si fueras el banco
Prestas dinero sin nada a cambio Prestas dinero a cambio de unos intereses
Rendimiento no garantizados, dependerán de la evolución de la empresa Rendimiento garantizado a través de intereses pactados
Recibes el dinero cuando vendes la acción Recibes el dinero en cuotas o cuando termina el plazo del préstamo
Riesgo alto, no hay garantías de saber el futuro la empresa Riesgo moderado, se realizan análisis de solvencia de cada prestatario

Qué es P2P o Peer to Peer lending en España

¿Qué es P2P Lending? P2P Peer to Peer Lending significa del inglés de igual a igual, un método de intercambio que a nivel económico significa un préstamo entre particulares.

Son préstamos no bancarios, es decir no intervienen instituciones financieras y son ofertados de particular a particular.cambiar

Este tipo de inversiones préstamos suelen ser de un importe entre los 50€ hasta los 100,000€, debido a los importes tan bajos es conocido como inversiones en micropréstamos.

Este tipo de transacciones son beneficiosas tanto para el inversionista como para el que necesita el dinero.

La persona que quiere prestar dinero consigue un rendimiento de hasta el 12% y el que necesita el dinero consigue la financiación participativa a través de préstamos y que ha sido rechazada por la entidad financiera.

Los préstamos P2P España o préstamos entre personas suponen actualmente el  25% de financiamiento en España, el otro 75% provienen de entidades financieras (bancos).

El porcentaje de préstamos P2P ha aumentado aceleradamente en los últimos años pasando a ser de 1,8 millones de euros en el 2012 hasta 25,6 millones de euros en el 2014

cambiarLas plataformas de crowdlending financiero son un modelo innovador y empezaron a operar sin ningún tipo de regulación o legislación específica.

Debido a este crecimiento se aprobó una ley en el 2015 para regular los préstamos de crowdlending y crowdfunding en España ofreciendo un margen de 15 meses a las plataformas existentes para cumplir con las normativas reguladoras. En este la página de  CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores) encontrarás las entidades registradas.

Los Préstamos P2P o Peer to Peer lending en España son gestionados a través de plataformas digitales.

Tras el registro en estas plataformas podrás visualizar todos las inversiones en préstamos personales o proyectos disponibles en la zona del Marketplace (del inglés zona de mercado o intercambio).

Cada proyecto que se muestra en el Marketplace o cartera de inversión ha sido previamente revisado a través de un análisis de solvencia pero ten presente que la plataforma Crowdlending Marketplace nunca se responsabiliza ni garantiza la devolución de la inversión.

Ventajas de invertir en préstamos

Invertir en préstamos tiene muchas ventajas, la primera de todas y más destacable es el alto margen de beneficio que ofrecen este tipo de inversiones rentables, un rendimiento de más del 85% en comparación con los bancos tradicionales.me-gusta

En general podemos decir que invertir en créditos rápidos es una de las mejores opciones por su facilidad, sencillez, rapidez, rentabilidad y riesgo moderado.

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Cómo funciona Crowdlending

Al invertir dinero en Crowdlending tú pasas a ser el banco, estas prestando dinero a una prestatario (también conocido como promotor) o a una empresa de préstamos.

Posteriormente el dinero que has prestado lo devuelven junto con los intereses pactados.usarios2

¿Pero cómo funciona Crowdlending? El prestatario o persona que necesita un préstamo solicita financiación a la empresa crediticia de capital privado, como por ejemplo MoneyMan.

Posteriormente esta empresa crediticia realiza las comprobaciones financieras del prestatario para verificar que la persona en cuestión tiene los niveles de solvencia necesarios para la devolución del préstamo.

La entidad crediticia valida y concede el micropréstamo de su propio capital y a continuación publica ese proyecto en el Marketplace de la plataforma crowdlending.

Inversores como tú pueden registrarse en estas plataformas digitales e invertir ahorros en estos proyectos a cambio de una rentabilidad.

redFinalmente cuando termina el plazo del crédito, el prestatario realiza la devolución del préstamo junto con los intereses. En ese momento recibes el dinero invertido junto con el rendimiento, es decir pago de los intereses de dicha inversión del préstamo.

Podríamos decir que gracias a las inversiones colectivas, personas que necesitan capital consiguen el financiamiento para pagar emergencias u otros proyectos. Un completo dos por uno, ayudas a personas y encima ganas dinero.

Documentos y requisitos para invertir en crowdlending

Los requisitos para poder invertir en Crowdlending son mínimos, basta con tener más de 18 años para poder realizar inversiones en Crowdlending.aceptado

Por otro lado, ten presente que deberás enviar los siguientes documentos la primera vez que quieras retirar el dinero de la plataforma digital a tu cuenta bancaria:

  1. Copia en color por las dos caras del DNI o pasaporte en vigor.
  2. Extracto bancario indicando que eres el titular de la cuenta bancaria.

Las plataformas más seguras solicitarán además que residas en la país donde operan.

Cómo abrir una cuenta en Crowdlending

Para abrir una cuenta crowdlending es muy sencillo, tardarás sólo un par de minutos y tan pronto como realices la transferencia de fondos podrás empezar a invertir en empresas de Crowdlending.boton

Los datos que solicitan en el formulario son simples y generales, nombre, apellidos, email, dirección, teléfono y DNI.

La cuenta se activa automáticamente en estas plataformas, ahora bien, para retirar dinero siempre tendrás que pasar por un proceso de verificación (por cuestiones de blanqueo de dinero este procedimiento es regulatorio y es sometido todo usuario en cualquiera de esta plataformas).

Excepcionalmente en algunas plataformas deberás enviar certificaciones fiscales pero este documento sólo servirá para no que no retengan las ganancias, no entra dentro del proceso de verificación.

Recomendación: envía los documentos lo antes posible y revisa siempre que las copias enviadas sea lean correctamente

Enviar documentos para verificar las cuentas es un proceso molesto, muchas veces los documentos son rechazados por mala lectura.

Para evitar esto, revisa siempre las copias y realiza este proceso antes de retirar dinero. ¿Por qué? Porque así cuando quieras retirar el dinero no tendrás que esperar a que verifiquen tu cuenta, y nunca se sabe cuan urgente puedas necesitar el dinero.

Cuanto dinero se puede invertir créditos

Si alguna vez te has preguntado donde invertir poco dinero, ¡crowdlending es la respuesta! Permiten poder invertir poco dinero, a partir de sólo 10€. ¡Si tienes 10€ puede ser inversionista!

Sin embargo, según la legislación española sólo podrás invertir hasta un máximo de 3,000€ en el mismo proyecto (inversiones no acreditadas) y sólo podrás invertir hasta de 100,000€ anuales en la misma plataforma. dinero

Si recibes una renta de más de 50,000€ al año entonces no tendrás límites en las cantidades para invertir en prestamos p2p.

¿Por qué esta diferencia? Por ley en España se diferencian dos tipos de inversores, el inversor no acreditado y el inversor acreditado.

  1. Inversor acreditado o empresa: es toda persona que recibe ingresos superiores a 50,000€ al año o que tiene un patrimonio de más de 100,000€. En caso de persona jurídica (es decir empresa), la empresa deberá tener unos fondos de más de un millón de euros y recursos propios de 30,000€ y un negocio con un valor de 2 millones de euros.
  2. Inversor particular no acreditado: toda persona que no cumpla con lo mencionado anteriormente. El inversor particular no acreditado deberá además aceptar las condiciones en cada operación para confirmar que conoce el funcionamiento de inversiones en préstamos p2p.

Interés en P2P

El interés que ofrecen los portales P2P para invertir oscila entre el 8% y 14%.interes

Un interés muy atractivo si tienes en cuenta que los bancos ofrecen un rendimiento entre el  0,5% y el 1,70%, siendo este último en inversiones a largo plazo a través de cuentas depósito de hasta 5 años.

Ni punto de comparación con el rendimiento que ofrecen los préstamos de inversión cuya rentabilidad media es del 11%, además son inversiones a corto plazo de hasta 7 días.

¿Es seguro invertir en Crowdlending?

Si, son inversiones seguras. Cuando depositas el dinero en la cuenta depósito de un banco los fondos están garantizados hasta 100,000€ en caso de quiebra del banco. caja-fuerte

Pero ¿qué pasa en crowdlending en caso de quiebra, quién asegura el dinero? En el improbable caso de quiebra de una plataforma p2p peer to peer, tu dinero también estará asegurado por los fondos de garantía hasta 100,000€. Esto es gracias a las plataformas de pagos.

Las plataformas de pago son un plataforma externa, un servicio obligatorio que subcontratan las crowdlending para poder operar con licencia en España y además autorizadas por el Banco de España.

Plataformas de pago como Lemonway lo que hacen es administrar tu dinero, es decir cuando realizas la transferencia de tu cuenta bancaria a la plataforma digital para empezar a invertir, el dinero no lo guarda la plataforma Crowdlending sino que se guarda en una cuenta bancaria a tu nombre administrada por esta plataforma de pago.

En términos técnicos es conocido como segregación de cuentas o wallet (monedero).

Además, al tener una cuenta bancaria a tu nombre en un banco significa que tus fondos están garantizados hasta 100,000€.

La plataforma Crowdlending nunca guarda ni toca tu dinero sino que contratan a estas entidades externas autorizadas por el Banco de España para la gestión y administración del dinero.

Esto es una obligación que deben cumplir todas las plataformas de préstamos online con licencia en España y es una mediada preventiva de seguridad enfocada al inversionista, para asegurar el retorno de los fondos en caso de quiebra o desaparición en la plataforma crowdlending. seguridad

Las plataformas de créditos P2P son un intermediario y nunca podrán tocar tu dinero.  Esto supone una garantía ya que en caso de quiebra de la crowdlending no afectaría para nada tus depósitos ni tampoco tus inversiones online.

Si quebrará la crowd lending las operaciones de inversión/préstamo seguirán su curso y seguirías recibiendo las cuotas y devolución del capital invertido más los intereses.

Una empresa asesora se encargaría de gestionar todo el proceso de pago y operaciones pendientes de las inversiones.

Es decir, aún cuando en el remoto e hipotético caso de que cerrase la crowdlending, la plataforma de pago y el banco, seguirías recibiendo el dinero de tus fondos (hasta 100,000€).

Por lo tanto el único riesgo que ofrecen las inversiones en préstamos P2P online es el riesgo de la propia inversión y eres tú quién decide ese nivel de riesgo

Riesgos de invertir en crowdlending

Invertir en préstamos personales supone un cierto riesgo pero este riesgo deriva sólo de si el prestatario (persona que ha solicitado el préstamo) realiza la devolución del crédito o no.

En caso de impago del prestatario no recibirías el dinero invertido, sin embargo las probabilidades son bastante bajas (eso no quiere decir que no pase). atencion2

Ten presente que para que concedan el préstamo a un prestatario primero tiene que pasar por un análisis de solvencia y un proceso de verificación.

Sin embargo, pudiera darse el caso de impago.

Para evitar al máximo estas situaciones y por tanto evitar el riesgo de perder dinero lo mejor es diversificar. No inviertas todo el dinero en una sola inversión o en una sola plataforma.

En nuestra siguiente sección encontrarás más información de como invertir tu dinero en Crowdlending.

Así mismo, en el marketplace de las plataformas digitales podrás encontrar varias herramientas para asegurar aún más tus inversiones online, siendo la garantía de recompra una de ellas.

Garantía de recompra

¿Que es Garantía de recompra? Garantía de recompra o BuyBack es una sistema de inversión preventivo para asegurar no perder el dinero de la inversión en caso de impago de un cliente. compartir

¿Como funciona la garantía de recompra? Si pasado un periodo el prestatario no ha realizado la devolución del préstamo y hubiera por tanto una demora,  la plataforma crowdlending te devolverá automáticamente el capital invertido mas los intereses de la inversión.

En algunas ocasiones sólo realizan la devolución del capital y no de los intereses de inversión, estas condiciones vendrán especificadas en la plataforma.

El periodo de demora suele estar entre los 30 y 60 días, dependerá de la crowdlending. En el caso de Mintos el plazo es de 60 días y reembolsan el capital más los intereses de la inversión.

Posteriormente la entidad prestamista que anunció el proyecto en el marketplace recomprará esta inversión.

No todas las inversiones tienen garantía de recompra, esto vendrá especificado en el descriptivo de la inversión.

Cómo invertir en Crowdlending

En esta sección vamos a explicarte cómo y donde invertir en crowdlending de manera segura y sin riesgo.

invertirExpertos en este tipo de modelo de inversión realizan pequeñas cantidades de inversiones y en muchas inversiones a la vez, de esta manera si un prestatario no paga no perderías dinero o muy poco dinero.

Generalmente cada plataforma P2P permite realizar inversiones a partir de 10€.

Realiza una diversificación de mínimo 30 inversiones, aunque lo perfecto sería entre 150 a 200 inversiones, así conseguirías un nivel de riesgo 0.

Esto quiere decir que si realizas 200 inversiones no perderás dinero, y en el caso de que haya uno o varios impagos de un prestatario estaría cubierto con las ganancias obtenidas de los otros 199 préstamos realizados con éxito.

Además, no sólo basta con diversificar en varias inversiones sino también diversificar en varias plataformas.

invertir-2Cada plataforma ofrece en el Marketplace diferentes entidades prestamistas

En el Marketplace de Viainvest  encontramos minicréditos de ViaSMS y Viaconto.

En el  Marketplace de Mintos encontrarás micropréstamos de Creditstar, Dindin, ID Finance (MoneyMan).

Las plataformas que anunciamos en Financer tienen mucho nombre y hay poca probabilidad de que cierren, igualmente hay poca probabilidad de quiebra de las entidades prestamistas pero  por lo que respecta a los ahorros, cuanta mayor seguridad mejor.

Por esta razón invertir en préstamos entre particulares en diferentes plataformas ofrece aún menor riesgo.

En resumen,  invierte en varias plataformas y diversifica tus inversiones, de esta manera estarás invirtiendo en varias entidades prestamistas ¡y tu riesgo será cero!

Mejores plataformas Crowdlending

  • Invertir en créditos de 24 a 45 días
  • Invertir a partir de 10€. Rentabilidad 12%
  • Opción de autoinversión.
  • Garantía de recompra en todas las inversiones pasados 60 días
  • Invertir en préstamos desde 1 mes hasta 5 años
  • Invertir a partir de 10€. Opción de autoinversión
  • Rentabilidad entre 6% hasta 12%
  • Todas las inversiones tienen Garantía de Recompra
  • Invertir en préstamos desde 1 mes hasta 1 año
  • Invertir a partir de 1€. Opción de autoinversión
  • Rentabilidad entre 9% hasta 13 %
  • Opción de Garantía de recompra y Garantía por defecto.

Cómo tributan las ganancias crowdlending

Los beneficios generados en las inversiones de préstamos a través de crowdlending deben ser declarados a Hacienda como Rendimientos de Capital mobiliario según el artículo 21 de la Ley 35/2006, sobre el Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF).ley-justicia

“Artículo 21. Definición de rendimientos del capital: Tendrán la consideración de rendimientos íntegros del capital la totalidad de las utilidades o contraprestaciones, cualquiera que sea su denominación o naturaleza, dinerarias o en especie, que provengan, directa o indirectamente, de elementos patrimoniales, bienes o derechos, cuya titularidad corresponda al contribuyente y no se hallen afectos a actividades económicas realizadas por éste.”

Cómo hemos mencionado anteriormente algunas plataformas no realizarán ninguna retención pero otras realizarán la retención según de donde proceda  la entidad prestamista, como es el caso de Viainvest. Visita este enlace con información sobre Viainvest para no pagar dobles retenciones.

Para declarar las ganancias de crowlending es el mismo sistema que si realizarás la declaraciones de cuentas depósito a plazo fijo en entidades bancarias extranjeras.

Los bancos de España generalmente realizan la retención automáticamente y no hay que preocuparse de nada (a no ser que especifiques lo contrario).

En el borrador de Hacienda deberás computar las ganancias y en la sección “intereses de cuentas y depósitos y de activos financieros en general”.

Este tipo de ganancias tienen una retención de:

  • Inversiones de menos de 6,000€:   19%
  • Inversiones entre 6,000€ hasta 50,000€:   21%
  • Inversiones de más de 50,000€:   23%

Regulación de las plataformas crowdlending

Las empresas de Crowdlending están reguladas por la comisión nacional de mercado de valores (CNMV) y supervisados por el banco de España (BDE)

En el 2015 el congreso aprobó la ley de Fomento de la Financiación Empresarial que regula la financiación participativa o crowdlending / crowfunding. 

Esto quiere decir que para poder abrir una plataforma crowdlending deben cumplir unos requisitos de capital mínimo además de garantizar transparencia en la información ofrecida a los inversores.

Así mismo, como hemos mencionado en la sección de seguridad en las inversiones crowdlending, estas plataformas  tienen limitaciones con respecto al procesamiento de pago (a no ser que tengan un capital suficientemente elevado, de lo contrario operaran con licencia de pago híbridas).

Es decir, para una plataforma crowdlending pueda operar en España tiene que tener la licencia y por tanto autorización para poder operar.

En Financer solo anunciamos plataformas Crowdlending licenciadas y reguladas  que cumplen con la ley española y que ofrecen información clara y transparente para invertir en préstamos P2P.

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