Cuentas de Ahorro

¡Las mejores cuentas de ahorro del 2018! Empieza a ahorrar desde ya mismo pero no sin antes leer nuestros mejores consejos y toda la información qué debes saber antes de abrir una cuenta de ahorro.

Comparador Depósitos Bancarios: las mejores cuentas de ahorro

Banco
Cuenta
Importe
Periodo
Interés
Retiros
Garantizado
Beneficio
Ver sitio
Cuenta de ahorros: Bankinter Cuenta
Importe a ahorrar: 1.000 €
Interés de la cuenta de ahorros: 5% - 2%
Interés fijo
Duración de la cuenta de ahorros: 1 Años
Comisión por retiro: Gratis
Garantía gubernamental

Beneficio de la cuenta ahorros 50 €
Cuenta de ahorros: Raisin Plataforma de Dépositos
Importe a ahorrar: 1.000 €
Interés de la cuenta de ahorros: 1,70% - 1,92%
Interés fijo
Duración de la cuenta de ahorros: 1 Años
Comisión por retiro: Penalizados
Garantía gubernamental

Beneficio de la cuenta ahorros 10 €
Cuenta de ahorros: Coinc Metas de Ahorro
Importe a ahorrar: 1.000 €
Interés de la cuenta de ahorros: 0.30%
Interés fijo
Duración de la cuenta de ahorros: 1 Años
Comisión por retiro: Gratis
Garantía gubernamental

Beneficio de la cuenta ahorros 3 €
Cuenta de ahorros: Evo Banco Cuenta Inteligente
Importe a ahorrar: 1.000 €
Interés de la cuenta de ahorros: 0.20%
Interés fijo
Duración de la cuenta de ahorros: 1 Años
Comisión por retiro: Gratis
Garantía gubernamental

Beneficio de la cuenta ahorros 2 €

Estamos cargando los resultados según tu criteria

Las cuentas de ahorro también conocidas como cuentas remuneradas son cuentas que permiten obtener una remuneración, es decir unas ganancias por tener el dinero depositado en el banco.  Aquí encontrarás información esencial que debes saber antes de abrir una cuenta de ahorro.

Cuenta de ahorro: qué debes saber

La cuenta de ahorro es una manera de poder ahorrar dinero de manera segura y sin riesgo.
Aquí podrás encontrar información esencial y una comparativa de las mejores cuentas para ahorrar en España. Qué banco ofrece los mejores intereses y cuál es la mejor cuenta de ahorro con mayor rentabilidad.

Hay gente que prefiere invertir en dinero en bolsa para poder obtener mayor rendimiento de sus ahorros. Sin embargo para no tener pérdidas hay tener bastantes conocimientos del sector, además implica hacer un seguimiento de las acciones y mercado.

Si quieres  ahorrar dinero de forma sencilla y fácil  sin necesidad de tener conocimientos en economía o en bolsa, entonces la cuenta de ahorro es el producto que buscas.

Qué es una cuenta de ahorro

La cuenta de ahorro es una cuenta bancaria que tiene como fin poder ganar dinero. (Anteriormente eran conocidos por las libretas de ahorro).

La cuenta de ahorro es un producto que ofrece el banco por cual guardas el dinero en la cuenta bancaria y va generando un beneficio. Este beneficio viene expresado en un porcentaje TIN o TAE.

El TIN o TAE es un interés (porcentaje) que se aplicará sobre el importe que hayas depositado en las cuenta de ahorros. Generalmente los bancos anunciarán el TAE y oscilará entre el 0.3% y 1%.

Para saber que entidad ofrece la mayor rentabilidad compara siempre el mismo tipo de interés TAE.

La cuenta de ahorro se caracteriza por la facilidad en que puedes retirar el dinero, en caso de necesidad podrás tener disponible el dinero de la cuenta y por no tener comisiones.

Tipos de cuenta de ahorro

Los bancos ofrecen un  amplio abanico de productos de ahorros que se ajustan a cada perfil del cliente, sin embargo entre los diferentes tipos de cuentas de ahorros podemos encontrar:

  • Cuenta de ahorro para niños: este producto está dirigido a niños  menores de edad ( a partir de 7 años). El tipo de interés es bastante bajo pero la finalidad de este servicio es enseñar a los niños a ahorrar.
  • Cuenta de ahorro para jóvenes: este producto está dirigido a jóvenes entre 18 y 25 años. Las cuentas de ahorros incluye la opción de disponer de una tarjeta de débito.
  • Cuenta de ahorro para adultos: cuentas de ahorros con la opción de poder disponer del dinero es caso de emergencia.
  • Cuentas de ahorros para la vivienda: producto destinado para el ahorro de la compra de la futura vivienda o para reformas del hogar. Deberá realizar aportaciones periódicas. La venta de estas cuentas de ahorro es que ofrecen un mayor interés y una importante deducción fiscal. Además de ahorrar para la entrada de la vivienda es posible que consigas mejores condiciones en la hipoteca al haber tenido esta cuenta de ahorros.
  • Cuenta de ahorro para empresas: sólo disponibles para empresas.

Cuenta de ahorro con capital garantizado

Si depositas dinero en una cuenta de ahorro quizá te  preguntes ¿qué pasa si la entidad cierra? Si el banco o caja esta asegurado no habría problema alguno, en caso de que el banco o caja quebrara recibirías como mínimo el dinero depositado inicialmente.

Existen entidades que no están cubiertos y que por tanto el capital no esta garantizado, estas entidades dan una mayor rentabilidad, pero evidentemente el riesgo el mayor. Piensa que si la entidad quebrara, no darían el dinero ahorrado que tanto esfuerzo ha costado.

En caso de quiebra los fondos depositados en la cuenta de ahorro estarán cubiertos por varias organizaciones:

  • Garantizados por el Banco.
  • Garantizado por el Fondo de Garantía de Depósitos. Todo banco o caja de España esta cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos que cubre hasta 100.000€ por titular.
  • Garantizados por el Banco de España: En caso de que el banco estuviera en quiebra recibiría primero una ayuda económica por parte del Banco de España.
  • Garantizados por la Unión Europea: En caso de quiebra muy extrema, el banco acudiría a fondos europeos para liquidar los fondos.
  • Garantizados a nivel mundial: tras el caos de quiebra de los servicios financieros de Lehman Brothers de Estados Unidos, existe un acuerdo mundial por el cual habría un rescate económico para evitar casos de quiebra.

Recomendamos mirar detenidamente si las empresas ofrecen seguridad y confianza en lo que se refiere a la garantía de tu cuenta ahorro.

 Qué clientes cobran primero en la cuenta de ahorro

En el caso de realizar un depósito en la cuenta de ahorro y el banco quebrara, en términos legales todo cliente tiene el mismo derecho de recibir el dinero que tiene el banco, sin embargo no todos los productos o cuenta de ahorro tienen las mismas garantías.

Es por eso que existe un orden de preferencias en el caso de quiebra de un banco. A continuación pasamos un listado de quién recibiría antes el dinero:

  1. Cuentas con de menos de 100.000 euros. El banco o Estado se responsabiliza en caso de quiebra .
  2. Cuentas con más de 100.000 euros. Habría un fondo de rescate para inyectar capital.
  3. Cédulas hipotecarias: las cédulas con valores que a cambio pagan un interés fijo y tienen como garantía la hipoteca o el inmueble.
  4. Clientes con pagarés o bonos.
  5. Bonos subordinados.
  6. Participaciones preferentes.
  7. Cuotas participativas y acciones.

Clasificación de las cuentas de ahorro

Ya hemos mencionado que existen muchas maneras de ahorrar.

El banco ofrece varios productos con alta rentabilidad como por ejemplo bonos del tesoro, pagarés, participaciones.

Pero si lo que te interesa en ganar un dinero sin el menor esfuerzo y de forma segura, lo mejor es  poner el dinero en las cuentas de ahorro ya que es un producto seguro por el cual recibes remuneración sin tener que mover un dedo.

El interés de la cuenta de ahorro es mucho mas bajo que cualquier otro producto de ahorro o inversión, pero recuerda que cuanta mayor rentabilidad mayor es el riesgo.

Existen 3 tipos de cuenta de ahorro que los bancos y cajas ofrecen actualmente:

  • Cuentas de ahorro: destacando WiZink que ofrece cuenta de ahorro a 0.50% TAE
  • Cuentas depósito
  • Cuentas remnueradas

Cuenta de ahorro: ventajas y desventajas

La cuenta de ahorro es uno de los mejores productos que ofrece el banco a nivel de productos de ahorro ya que puedes disponer del dinero en cualquier momento sin ningún tipo de penalización.

Básicamente depositas el dinero en esta cuenta y ella sola va generando beneficios.

  • No puedes realizar operaciones, generalmente solo permite traspasos entre cuentas propias
  • No permite domiciliar nómina

Cuenta depósito

La cuenta depósito tiene el mismo fin que la cuenta ahorro, sin embargo se difiere porque la cuenta depósito porque estableces un plazo fijo con el banco.

El interés se calcula en base al deposito realizado y es un interés fijo que se paga bien cada 3 meses, 6 meses o al año.

Entre las cuentas depósito destacamos la entidad Raisin,  plataforma de depósitos donde podrás abrir una cuenta a partir de 6 meses con un TAE desde 1,92%. Si no conoces Raisin te invitamos a leer más información haciendo clic aquí .

Ventajas y desventajas de la cuenta depósito

  • Tienen penalización en caso de retirar el dinero antes del plazo fijo

Cuenta corriente remunerada

La cuenta remunerada o también conocido como cuenta corriente remunerada es una mezcla entre una cuenta corriente y una cuenta de ahorro.

Obtienes rentabilidad con el dinero, además de tenerlo disponible en todo momento pero además puede domiciliar tu nómina en esta cuenta y puedes realizar operaciones bancarias como recibos, transferencias.

Ten presente por eso que la mayoría de estas cuentas cobran comisiones.

Comparación de la cuenta de ahorro

Cuenta AhorrosCuenta DepósitoCuenta Corriente Remunerada
Plazo indefinidoPlazo fijo (de 3 meses hasta 5 años)Plazo indefinido
Poca rentabilidadMayor rentabilidadPoca rentabilidad
Sin comisionesSin comisionesCon comisiones (generalmente)
Sin operaciones bancarias: solo traspasos entre cuentas propiasSin operaciones bancarias: solo traspasos entre cuentas propiasCon operaciones bancarias: domiciliación nómina, asociar tarjetas, transferencias, etc.
Sin penalización en caso de retirar el dineroCon penalización en caso de retirar el dinero antes del plazoSin penalización en caso de retirar el dinero
Interés variableInterés fijoPromedio Interés variable: 2% TAE

Intereses en la cuenta de ahorro

La ventaja de la cuenta de ahorro es que los bancos o cajas ofrecen promociones especiales las cuales podemos aprovecharnos.

Por ejemplo, actualmente Bankinter bajo la marca Coinc ofrece una promoción en su cuenta remunerada del 5% TAE el primer año y del 2% TAE a partir del segundo año.

Para atraer a nuevos clientes otras entidades ofrecen un interés del 3% TAE a un plazo muy corto de 3 meses, aunque el importe máximo a depositar es de 15.000€

El interés de cada cuenta variará en dependencia del:

  • Plazo
  • Importe del depósito
  • TAE: el TAE es la Tasa Anual Equivalente y se calcula anualmente, es decir indica el beneficio que tendrás en un año. Incluye además las comisiones que debes pagar.
  • TIN: el TIN es el Tipo de Interés Nominal y es porcentaje que se aplica por un periodo de tiempo determinado. Puede calcularse mensual, trimestral o anualmente. Recuerda que el TIN nunca incluye gastos ni comisiones.

Generalmente, en productos de ahorro las entidades siempre anunciarán el TAE porque el porcentaje es más elevado ya que incluye otros gastos, al ser más elevado es más atractivo para el cliente, pero recuerda que la rentabilidad puede cambiar en función de la frecuencia de abono de los intereses y la duración de la inversión.

Sin embargo el TIN es más anunciado en productos de préstamos ya que al no incluir otros gastos el interés anunciado es más bajo y por tanto más atractivo para el cliente.

Recuerda que en una cuenta ahorro no siempre no hay que fijarse en quién ofrece el interés más alto sino en el tipo de interés en que viene especificado la cuenta deposito: el TIN o el TAE.

El TIN y TAE solo coincidirán cuando los intereses se pagan una vez finalizado el plazo del contrato de la cuenta ahorro.

Mejores cuenta de ahorro del 2018

  • Rentabilidad desde 1,92% TAE
  • Ahorra desde 500€ hasta 100,000€
  • Plazo mínimo 6 meses
  • 75€ regalo de Bienvenida
  • Rentabilidad 0,30% TAE
  • Ahorra desde 10€ hasta 50,000€
  • Sin plazo mínimo. Retiros gratis en cualquier momento
  • 4% de regalo en las compras Amazon y descuentos en tiendas.

Rentabilidad de la cuenta de ahorro

Cuando ahorras dinero en una cuenta de ahorro, estos beneficios generados se convierten en capital. Este capital es generado en base a un interés que suele ser expresado en forma de porcentaje.

Como hemos comentado antes el TAE indica el beneficio que tendrás en todo el año y el TIN en periodos. Pongamos el ejemplo de una oferta que tiene el 12% TAE y del 0,1% TIN (12% / 12 meses = 0,1%).

MesCapital InicialIntereses generados cada mes.

TIN 0,1 %

Capital + Intereses acumulados.

TIN 0,1 %

110,00010010,100
210,00010110,201
310,000102,0110,303.01
410,000103,0310,406.04
510,000104,0610,510.10
610,000105,1010,615.20
710,000106,1510,721.35
810,000107,2110,828.57
910,000108,2910,936.85
1010,000109,3711,046.22
1110,000110,4611,156.68
1210,000111,5711,268.26
TOTAL10,0001268.2511,268.26

*Extracción de Tabla de SelfBank

Cuenta de ahorro a plazo fijo: Interés fijo

Los productos de cuenta de ahorro a plazo fijo tiene un interés fijo, esto quiere decir que sabrás desde el momento que aceptas el contrato el tipo de interés que tendrás en tu cuenta de ahorro.

Inviertes tu dinero y sabes que al final del periodo establecido habrás ganado el interés establecido en el contrato, ni más ni menos.

Con la cuenta de ahorro a plazo fijo sabrás de antemano cuando dinero ganarás.

Se distinguen dos tipos de depósitos a plazo fijo:

  • Depósitos a corto plazo: entre 1 y 6 meses. Interés elevado entre el 1,5% TAE y el 3% TAE. Los bancos utilizan estas ofertas con un interés elevado para atraer a nuevos clientes y a veces suelen limitar el importe máximo que puedes poner en la cuenta, generalmente es hasta 15,000€.
  • Depósito a largo plazo: entre 1 y 6 años. Interés bastante bajo entre el 1,5% y el 2%. Algunas entidades (pero no todas) limitan el importe mínimo que tienes que poner en la cuenta, generalmente oscila entre 5,000€ y 50,000€.

Cuenta de ahorro a plazo indefinido: Interés variable

La cuenta de ahorro con plazo indefinido tiene un interés variable, esto quiere decir que el porcentaje de los interés irá cambiando en función del mercado.

Es posible que los dos primeros años tengamos un interés al 1,75% pero al tercer año nos lo cambien al 1,50%. Desafortunadamente el interés cambiará siempre para menos y nunca para más.

Comparador de la cuentas de ahorros

PLAZO FIJO – Corto plazoPLAZO FIJO – Largo PlazoINDEFINIDO
1 a 6 meses1 a 5 añosIndefinido
Interés fijo: altoInterés variable: bajoInterés variable
TAE: 1,5% hasta 3%TAE: 0,75% hasta 2%TAE: 1,5% hasta 3%
Importe máx: 15,000 €Importe min: 50,000€Sin limitaciones en importe

Lamentablemente las entidades nacionales no ofrecen productos de cuentas de ahorro muy interesante y tendremos que aprovecharnos de entidades extranjeras que tienen mejores interés.

Si no conoces la entidad extranjera es posible que de un poco de desconfianza depositar los ahorros, por eso te aconsejamos que eches un vistazo a Raisin, plataforma líder en cuentas depósito a nivel europeo. En esta plataforma podrás ver y contratar productos de cuentas depósito a plazo fijo en bancos europeos, ofreciendo una rentabilidad desde 1,92%.

Los productos de los bancos que encontrarás en Raisin son fiables y los fondos están garantizados. Si por otro lado decides abrir un cuenta en otro banco internacional recuerda hacer un poco investigación para saber si es un banco seguro.

Productos de ahorro e inversión

Las

entidades financieras ofrecen otros productos además de la cuenta de ahorro. Como hemos mencionado anteriormente, los depósitos bancarios son un manera fácil y segura de ahorra y ganar dinero sin tener que mover un dedo.

Existen otros productos de ahorro sin embargo implican un cierto riesgo. Además hay que tener presente la liquidez del producto, si podrás disponer del dinero en cualquier momento.

Los productos de ahorro se diferencian por su riesgo, liquidez y rentabilidad.

Riesgo

La seguridad que tiene el dinero en caso de quiebra de la entidad financiera. Los productos más seguros son los

  • Cuentas remuneradas y Cuentas deposito.
  • Fondos de Inversión y los Fondos de Pensiones también son productos seguros ya que los activos son nuestros y en caso de quiebra solo cambiarías de banco, destacamos Finizens que ofrece un interés desde 3,92% TAE

Liquidez

En caso de necesitas el dinero urgentemente o antes de tiempo, ¿podrás tenerlo?

  • Cuentas remuneradas: no tienen plazo así que puedes disponer del dinero en cualquier momento.
  • Cuentas deposito: en caso de necesitar el dinero deberás pagar una penalización. Esta penalización nunca será superior a los intereses generados hasta el momento.
  • Fondos de inversiones y Acciones: podrás vender pero a precio de cómo este el mercado en ese momento, por lo que puede que acabes perdiendo dinero

Rentabilidad

Es el tipo de interés del producto:

  • Interés fijo.
  • Interés variable

¡Aprende a ahorrar desde hoy!

Opciones de inversión

Aprende a calcular los intereses

Lee nuestros mejores consejos

¡¡ Mejores entidades del 2018 !!

Destacamos las mejores entidades y más solicitadas. Valoración basada en los comentarios de los usuarios. ¡Ranking de los top mejores créditos!

Comparar todas las entidades

Sigue en contacto

Síguenos en Facebook

Configuración de privacidad en Financer

Utilizamos Cookies propias para analizar el tráfico y poder mejorar nuestros servicios. Algunas Cookies requieren tu consentimiento para que podamos recopilar la información. Utilizamos cookies de terceros para personalizar el contenido y ofrecer funcionalidades a las redes sociales. Puedes configurar o deshabilitar las Cookies nuestras o de terceros en cualquier momento. Para más información haz clic en nuestra Política de Cookies. Utilizando Financer.com eres conocedor de nuestros Condiciones y Política de Privacidad

Facebook Marketing

SEO Solutions (nosotros) es el proveedor del sitio web Financer.com. Utilizamos el Píxel de Facebook para promocional el contenido y servicios a nuestros usuarios en Facebook. También lo utilizamos para analizar los resultados de esas actividades comerciales. Esta información es anónima y sólo la utilizamos para propósitos estadísticos. Facebook puede conectar la información recopilada del Pixel de Facebok con tu perfil de Facebook (nombre, email, etc) y usarlo para sus propios usos de publicidad. Puedes ver y controlar los datos que Facebook recopila en la sección de configuración de privacidad de Facebook.

¿No sabes qué entidad escoger?

¡Vivus esta siendo la mejor entidad de créditos rápidos del 2018!
  • 1º préstamo GRATIS hasta 200€  (21 y 24 años).
  • 2º préstamo GRATIS hasta 300€ (+ 25 años).
  • Posteriores hasta 1,000€. Devolución 7 a 30 días.
  • Edad mínima 21 años
  • NO Acepta ASNEF.
  • Ilimitadas prórrogas hasta un máximo de 11 messes.
  • Atención telefónica los 7 días de la semana.
Más info sobre VIVUS