Mejores depósitos bancarios

¿Estas buscando los depósitos bancarios que ofrecen mayor rentabilidad? Invierte sin riesgos con los depósitos a plazo fijo

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Depósitos bancarios:

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Depósitos bancarios en España y en el extranjero

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Los depósitos bancarios son un producto de inversión enfocado a usuarios con perfil de inversión conservador debido al poco riesgo que implica.

Contratando un depósito a plazo fijo no tendrás riesgo de perder tu dinero invertido, sin embargo hay otros factores que debes tener presente antes de abrir una cuenta.

A continuación te explicamos todo sobre los depósitos online, en qué hay que fijarse,  cuáles son los mejores y más rentables.

Qué son los depósitos bancarios

idea

Un depósito bancario es un producto bancario que ofrece rentabilidad por un determinado periodo de tiempo fijado en el momento de contratación.

Esta rentabilidad se mide a modo de porcentaje y este tipo de interés es a plazo fijo, es decir se aplica el mismo interés durante toda la vida del depósito.

Es decir aportas un capital a la entidad bancaria durante un determinado tiempo y la entidad bancaria te lo devuelve al final de ese plazo junto con los intereses pactados.

A quién están enfocados los depósitos a plazo fijo

usuario

De entre todos los productos de inversión este es el más seguro.

Contratando depósitos bancarios a plazo es la manera más fácil y sin riesgo de obtener ganancias con el dinero que tienes a la vista.

Está por tanto enfocado a inversores con un perfil de riesgo conservador que no tienen tiempo para realizar un seguimiento de su dinero invertido.

Más arriba en esta página podrás encontrar los mejores depósitos bancarios de 6 meses, 24 meses hasta los 10 años.

Por qué invertir en depósitos bancarios en el 2020

1 – Seguridad

seguridad

El principal motivo por el cual los usuarios deciden abrir un depósito es por la seguridad, sencillez y rentabilidad.

Respecto la seguridad, debes saber que tú capital invertido está asegurado por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) hasta 100,000€.

En  caso de que las entidades bancarias cerraran, recibirías tu dinero invertido hasta un máximo de 100,000€ por banco y por inversor.

Además tiene la garantía que ofrece el propio banco por ser una entidad solvente, sin riesgos de que quiebre o cierre.

2 – Sencillo

ventajas

A diferencia de otras inversiones con los depósitos a plazo fijo no tienes que preocuparte de nada, y no tienes que estar siempre pendiente de fluctuaciones como ocurre al invertir en bolsa.

Al invertir en depósitos bancarios a plazo fijo puedes despreocuparte completamente durante el plazo acordado que dura tu inversión.

Invertir en los mejores depósitos bancarios es una manera segura de invertir dinero a plazo fijo sin tener ningún riesgo.

Tipos de depósitos bancarios

Los bancos ofrecen una gran variedad de tipos de depósitos bancarios:

Depósito bancario a plazo fijo

Posiblemente el más conocido, entregas una cantidad de dinero en el banco y el banco lo guarda por un cierto tiempo establecido en el contrato.

invertir

El plazo del depósito suele oscilar entre los 6 meses hasta los 5 años, aunque algunos bancos ofrecen hasta 10 años.

Algunos bancos van pagando los intereses generados cada trimestre y otros bancos pagan la rentabilidad en la madurez del depósito, es decir cuando finaliza el plazo pactado.

En el contrato se pacta el tiempo y el tipo de interés fijo y las penalizaciones en caso de que quisieras retirar el dinero antes del tiempo acordado.

Para buscar el mejor depósito bancario compueba que el dinero está asegurado por el fondo de garantía y por tanto tiene que indicar qué FGD lo protege.

Depósitos bancarios a la vista o cuentas remuneradas

La cuentas remuneradas permiten retirar el dinero sin ningún tipo de penalización, y seguirías recibiendo la rentabilidad acordada.

Por otro lado este tipo de cuentas ofrecen una tasa anual equivalente inferior.

Las cuentas de ahorro,  cuentas de ahorro para la vivienda o las cuentas remuneradas con nómina son ejemplos de este tipo de depósitos bancarios.

Depósitos estructurados

Los depósitos estructurados son mucho más complejos, es importante que tengas una base sobre el mercado de valores y realices un seguimiento.

El motivo es porque este producto financiero está ligado a un índice o acciones, por tanto el interés es variable y fluctúa según la evolución del mercado.

Además no está asegurado por ningún fondo de garantía.

Qué debes saber al abrir depósitos bancario

Antes de abrir depósitos bancarios y firmar el contrato tienes que tener muy claro los siguientes puntos clave:

  • Plazo del depósito: el tiempo de duración del depósito a plazo fijo suele oscilar entre 3 meses hasta 10 años.
  • Importe de la inversión: algunos bancos limitan el importe de la inversión solicitando un mínimo o un máximo. Recuerda que el máximo que podrás invertir serán 100,000€ por banco para estar completamente cubierto.
  • Tipo de Interés: el interés será fijo, algunas entidades indican el TIN y otras el TAE, utiliza siempre el mismo referente  para una mejor comparación.
  • Cuándo recibes el dinero del rendimiento: algunas entidades bancarias liquidan el dinero del rendimiento cada trimestre y otras en la madurez, es decir al final del periodo. Además es aconsejable saber si la liquidación se recibe sobre el dinero invertido en el depósito bancario o no. Esta primera opción interesa más ya al tratarse de un interés compuesto estos beneficios volverían a generar intereses.
  • Garantía de la inversión: comprueba siempre que el dinero del depósito bancario esté garantizado por el Fondo de Garantía.
  • Solvencia del banco: es aconsejable saber el nivel financiero del banco y si es un banco estable y solvente.
  • Consecuencias por cancelación anticipada: es muy importante saber las consecuencias en caso de que decidas retirar el dinero antes de tiempo. En el peor de los casos la penalización sería que no recibirías el beneficio de los intereses generados hasta la fecha. Nunca tendrás que pagar comisiones extras por retiro anticipado.
  • Saber cuándo tendrías el dinero disponible en caso de retiro anticipado: la mayoría de las veces se necesitan 14 días desde que das la orden de cancelación hasta que recibes tu capital. Esto es importante saberlo de antemano en caso de que necesiten el dinero urgentemente.
  • Comisiones: los depósitos a plazo fijo no cobran comisiones, por otro lado si contratas otro producto de ahorro en la entidad bancaria es posible que sí tengas comisiones.
  • Renovación automática: comprueba si una vez finalizado el periodo de madurez el banco realizada una renovación automática.

Depósitos en bancos extranjeros

extranjero

Abrir depósitos bancarios en cuentas extranjeras está cada vez más a la orden del día.

La tramitación se realiza completamente por internet y esto supone una ventaja. El proceso de gestión y apertura es bastante rápido y en poco menos de una semana tendrás tu cuenta depósito a plazo fijo.

Otra ventaja de los depósitos bancarios extranjeros es que ofrecen mayor rentabilidad que cualquier otro depósito a plazo fijo de un banco español, y podrás obtener rendimiento de hasta superior al 1%

Los depósitos bancarios a plazo fijo en un banco extranjero son seguros, igual de seguros que abrir un depósito bancario en un banco español.

En Financer solo anunciamos entidades bancarias extranjeras aseguradas por el Fondo de Garantía de Depósitos.

Los depósitos garantizados de los bancos extranjeros tampoco tienen comisiones.

No pagarás ningún tipo de comisión.

Por cuánto tiempo contrato el depósito bancario

tiempo

Para saber por cuánto tiempo deberías contratar un depósito bancario realiza primero un estudio sobre tu perfil económico.

El capital destinado al depósito deber ser dinero que no vayas a necesitar, no pongas todos tus ahorros en este producto financiero.

Debido a que los bancos van bajando la rentabilidad, podría salir más rentable abrir un depósito a 3 años que abrir 3 años consecutivos un depósito a 1 año

Con el depósito a 3 años tienes asegurado el interés durante ese plazo de tiempo, en el otro ejemplo la entidad puede modificar anualmente el interés.

Tributación en las cuentas depósito a plazo fijo

Los beneficios obtenidos por la rentabilidad en las cuentas depósito a plazo fijo tributan y por tanto deberás pagar una parte a Hacienda.

Si abres una cuenta depósito a plazo en un banco de España este proceso es automático y no tienes que preocuparte de nada.

Con los depósitos extranjeros serás tú quien tendrá que realizar la tramitación.

Este tipo de ganancias se especifican en la sección de Rendimientos de Capital Inmobiliario cuando hagas la declaración de la renta y deberás indicar solo el importe total de beneficios (no hay que indicar el dinero invertido).

En esta tabla mostramos el tipo de retención que tendrías que pagar:

Tributación depósitos bancarios a plazo fijo
Hasta 6,000€19% sobre el beneficio obtenido
Hasta 50,000€21% sobre el beneficio obtenido
Más de 50,000€23% sobre el beneficio obtenido

Preguntas Frecuentes sobre depósitos bancarios

¿Dónde puedo encontrar los mejores depósitos bancarios ?

Al inicio de esta página hemos listado los mejores depósitos bancarios. Solo tienes que  hacer clic en Contratar

¿Está el dinero asegurado si contrato un depósito bancario?

Sí, los bancos que anunciamos son europeos, eso quiere decir que están asegurados por el fondo de garantía.

Esto significa que en el caso de que el banco quebrara (opción no probable), el dinero está asegurado hasta un máximo de 100,000€ por banco y cliente.

¿Es lo mismo abrir una cuenta en un banco de España que en otro extranjero de Europa?

El proceso de apertura es igual para cualquier banco europeo. Las entidades bancarias extranjeras ofrecen más rentabilidad que los bancos nacionales.

Respecto a la seguridad, son igual de seguros los bancos extranjeros como las cuentas bancarias a plazo fijo de un banco español.

¿Tengo que avisar a Hacienda que tengo una cuenta bancaria a plazo fijo en el extranjero?

Si la suma de todos tus activos en el extranjero no supera los 50,000€ no tendrás que hacer nada.

Pero si es más de 50,000€ deberás notificar Hacienda el  modelo 720.

Por lo general esta tramitación solo se realiza una vez, a no ser que hubiera un año que generarás un beneficio de más de 20,000€ sobre el año anterior.

¿Pagaré dos veces tasas si abro un depósito bancario a plazo fijo en el extranjero?

No, pero para no pagar doble tributación tendrás que enviar un documento que especifique que resides y pagas tus tasas en España.

Este documento lo puedes obtener en la Agencia tributaria desde su página web: Certificado de residencia fiscal.

Debido a acuerdos entre España y otros países, no siempre es necesario este certificado. En Financer especificamos esta información el descriptivo de cada entidad.

¿Cuáles son los depósitos online más rentables

Más arriba en esta página hemos especificado los mejores depósitos bancarios que ofrecen mayor rentabilidad.

¿Cómo indico en la declaración de renta las ganancias del depósito

Si tienes abierto un depósito bancario a plazo fijo en una entidad bancaria española, no tendrás que hacer nada. El propio banco se encarga de descontar directamente el importe a pagar de tasas.

Pero si es un banco extranjero deberás indicarlo en la sección de Rendimientos de Capital Mobiliario.

¿Cuándo obtendré la rentabilidad de mi depósito bancario online?

Algunos bancos ofrecen una rentabilidad   en la madurez del depósito, es decir cuando finaliza el plazo.

Otras van pagando el interés de las ganancias cada trimestre. Esta opción es la que más te interesa pues por lo general este dinero se añade a tu cuenta deposito y suma a tu importe total, con lo cual obtienes más dinero.

Esto es conocido como interés compuesto, en este enlace podrás hacer tu propio cálculo.

¿Puedo cancelar anticipadamente el depósito online a plazo fijo?

Dependerá del banco, por lo general permiten cancelar antes del plazo indicado pero a cambio deberás pagar una penalización.

Esta penalización nunca supera el importe de tus ganancias, es decir no perderías dinero sino que sencillamente no habrías ganado nada.

Antes de contratar una deposito bancario por internet, lee las condiciones nunca se sabe cuando puedes necesitar liquidez.

Si cancelo el depósito bancario ¿Cuándo recibiré el dinero?

Tras la orden de cancelación deberás estimar un plazo entre 4 y 7 días, en ocasiones y según la entidad puede ser un plazo inferior o incluso puede alargarse hasta los 14 días.

En Financer especificamos esta información en el descriptivo de cada entidad.

Cómo abrir un depósito online a plazo fijo

Estos son los pasos que deberás seguir para la contratación de los depósitos bancarios online

  • Completa el formulario con tus datos personales
  • Envía los documentos solicitados
  • Firma el contrato
  • Realiza la transferencia
  • Terminado el período recibe las ganancias

Diferencias entre cuenta operativa y asociada

Es recomendable familiarizarse con los siguientes términos antes de abrir una cuenta depósito a plazo fijo.

Tendrás abiertas dos cuentas con el banco, una que será la cuenta operativa y la otra la cuenta depósito en si.

  • Cuenta operativa o cuenta corriente: en la cuenta donde pondrás el dinero antes de abrir el depósito
  • Cuenta depósito: desde la cuenta operativa podrás abrir la cuenta depósito por el periodo que desees
  • Cuenta asociada: es la cuenta desde donde realizarás las transferencias para abrir la cuenta operativa (y por tanto posteriormente la cuenta depósito). Sirve además para verificar tus datos e identidad

Mejor interés de los depósitos bancarios a plazo fijo

Anteriormente, las entidades financieras podían llegar a ofrecer hasta un 4%, pero estos bajaron considerablemente a partir del 2007 con la bajada de los tipos del Banco Central Europeo que es quien establece los tipos de interés de referencia

Si estás buscando los depósitos más rentables, haz clic en aquí para ver la comparación.

Utiliza los filtros para seleccionar el plazo deseado

Riesgos del depósito a plazo fijo

riesgo

Las cuentas depósitos a plazo fijo son inversiones muy seguras, así que quizá te preguntes ¿Qué riesgos hay?

Imagina que decides abrir una cuenta depósito a plazo fijo con todos tus ahorros, y al cabo de unos meses necesitas el dinero porque ha surgido una emergencia económica.

Con las cuentas depósito a plazo fijo podrás retirar el dinero pero no lo recibirás de manera inmediata, tendrías que esperar un mínimo de 14 días.

Además, tendrías penalizaciones por retirar el dinero antes, y no recibirás los intereses generados hasta la fecha.

En otras palabras, una pérdida de tiempo del dinero invertido.

Consejos de Financer

Todo inversor debe diversificar sus activos.

Una opción viable y recomendable es destinar una parte de tus ahorros en un depósito bancariootra parte en una cuenta remunerada o de ahorros que te permita disponer del capital en cualquier momento.

otra pequeña parte a inversiones de más riesgo pero que ofrecen más rentabilidad como:

Si quieres sentirte como un Lobo de Wall Street, en nuestra guía sobre cómo invertir en bolsa te explicaremos todo sin complicaciones.

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Comparador de depósitos bancarios online

¿Qué banco da más intereses? En nuestra página web podrás encontrar una comparación de los mejores depósitos bancarios a plazo fijo tanto a nivel nacional como internacional.

Utiliza nuestro comparador para una mejor búsqueda y poder encontrar los mejores depósitos bancarios más rentables del 2020.

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Autor Mireia Olivé

Country Manager en Financer España, experta en educación financiera y asesoramiento en inversiones, responsable de las operaciones para el mercado español desde el 2015.

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Publicado: abril 7, 2018
(Última actualización: julio 9, 2020)