Depósitos bancarios (2021)

Utiliza el comparador de depósitos para encontrar los  mejores depósitos bancarios a plazo fijo de septiembre

 

Depósitos bancarios:

Filtros
RecomendadoEscogido 74 veces
  • 1 año: 0,56% TAE
  • 2 años: 1,01% TAE / 3 años: 1,10% TAE
  • Min: 10,000€
  • Fondo de Garantía Italia
Promoción hasta 100€ gratis
Escogido 128 veces
  • 1 año: 0,60% TAE / 2 años: 0,90% TAE
  • 3 años: 0,99% TAE / 4 años: 1,08% TAE
  • 5 años: 1,17% TAE
  • Mín 10.000€. Fondo de Garantia de Chequia
Promoción hasta 100€ gratis
Escogido 178 veces
  • 9 meses: 0,27% TAE / 1 año: 0,56% TAE
  • 2 años: 0,96% TAE / 3 años: 1% TAE
  • Min: 10,000€
  • Fondo de Garantía Portugal
Promoción hasta 100€ gratis
Escogido 274 veces
  • 1 año: 0,30% TAE / 2 años: 0,45% TAE
  • 3 años: 0,60% TAE / 4 años: 0,74% TAE
  • 5 años: 0,84% TAE / 10 años: 1,41% TAE
  • Mín: 5.000€. Fondo Garantía Italia
Promoción hasta 100€ gratis
Escogido 27 veces
  • 1 año: 0,40% TAE
  • Fondo de garantía de España

Compara los mejores depósitos bancarios a plazo fijo

En este artículo explicamos qué son los depósitos bancarios, cómo funcionan, qué tipos hay y en qué debes fijarte antes de contratar uno.

Si estás indeciso sobre qué depósito a plazo fijo escoger o por cuánto tiempo, aquí encontrarás una guía para que puedas tomar la mejor decisión.

Si buscas el banco que ofrezca la mayor rentabilidad, utiliza el comparador de depósitos que encontrarás arriba al inicio de página. Hemos listamos los mejores depósitos bancarios a plazo fijo de bancos españoles y extranjeros.

Contratando un depósito a plazo fijo no tendrás riesgo de perder tu dinero invertido, sin embargo hay otros factores que debes tener presente antes de abrir una cuenta.

Qué son los depósitos bancarios

Un depósito bancario es un producto bancario por el cual tú entregas dinero al banco, el banco lo guarda por un determinado tiempo y a cambio te pagan unos intereses.

El plazo e intereses son pactados en el contrato y según el tipo de depósito bancario que escojas el interés podrá ser fijo o variable.

A diferencia de las cuentas remuneradas, con los depósitos no podrás realizar operaciones diarias ni tampoco aportaciones periódicas ni tampoco realizar retiros parciales.

Existen varios tipos de depósitos que explicamos más abajo, pero ahora nos centraremos en los más populares: los de plazo fijo.

Depósitos a plazo fijo: la inversión segura

Características del depósito a plazo fijo

En esta tabla mostramos las condiciones generales de un depósito bancario a plazo fijo pero este podrá variar según la entidad:

Información Depósito a plazo fijo
Contratación: Online
Plazo: Fijado en el contrato
6 meses hasta 10 años
Interés: Fijo
Liquidación del interés:
(según entidad)
Trimestral
Semestral
Anual
En la madurez
RenovaciónAutomática
Cancelación:Puede tener
penalización
Fondos asegurados :
Promoción bienvenida:
Tiene comisiones:
Exige domiciliar nómina:
Permite hacer movimientos:
Información depósitos bancarios a plazo fijo

Los mejores depósitos a plazo fijo de 6 meses hasta 10 años

Si estás buscando entidades que ofertan los mejores depósitos a continuación listamos todas las entidades:

Bancos Extranjeros
( a través de Raisin)
Bancos Extranjeros
( a través de Raisin)
Bancos Españoles
JTBankaFactoWizink
EuramBankBACABBanco Pichincha
Banca PromosBanca ProgettoPibank
HaitongBanca SistemaBanco Big
Younited Credit depósitosPrivatBankaBanco Finantia
Bancos que ofertan los mejores depósitos a plazo fijo desde 6 meses hasta 10 años

Cómo tributan los depósitos bancarios

Seguramente te preguntes como se declaran los depósitos bancarios.

Solo tendrás que pagar interés del beneficio que ganes que detallamos a continuación:

BeneficioTributación
hasta 6.000€19%
hasta 50.000€21%
hasta 200.000€23%
más de 200.000€26%
fiscalidad de los depositos a plazo fijo

Así por ejemplo si hay una oferta de una cuenta a plazo fijo con un interés del 1,01% TAE, deberás restar el 19% al margen de las ganancias.

Vemos un ejemplo para entenderlo mejor:

Supongamos que contratas el depósito a 2 años en JT Banka con un TAE del 1,01% y aportando un capital de 5.000€, tendrás un beneficio neto total de 96,39€

PlazoBeneficioRetención
1eraño50,50€9,59€
2º año50,50€9,59€
Total101€19,19€
Ejemplo tributación en los depósitos bancarios

En este ejemplo hemos contado que los beneficios se liquidaban en la madurez.

¿Quién asegura los depósitos bancarios?

Como en cualquier otra inversión, es importante saber cómo de segura están las inversiones y qué riesgo hay de perder el capital invertido.

Y ¿la cobertura de los depósitos bancarios que es?

Los depósitos bancarios que listamos en esta página están todos asegurados por el Fondo de Garantía.

Esto significa que en el caso de que el banco quebrase recuperarías tu dinero hasta 100.000€.

Cómo funcionan los depósitos bancarios a plazo fijo

Puedes abrir la cuenta de depósito a plazo fijo en unos pocos pasos:

  • Compara los mejores depósitos bancarios a plazo en Financer.com
  • Utiliza los filtros para seleccionar el plazo
  • Rellena el formulario online del banco seleccionado, deberás indicar una cuenta de referencia.
  • Transfiere el dinero a la cuenta depósito
  • El pago de los intereses se realizarán a esta misma cuenta
  • Al final del plazo podrás retirar el dinero o renovar la cuenta a plazo fijo

Es recomendable familiarizarse con los siguientes términos antes de abrir una cuenta depósito a plazo fijo.

  • Cuenta operativa o cuenta corriente: en la cuenta donde pondrás el dinero antes de abrir el depósito
  • Cuenta depósito: desde la cuenta operativa podrás abrir la cuenta depósito por el periodo que desees
  • Cuenta asociada: es la cuenta desde donde realizarás las transferencias para abrir la cuenta operativa (y por tanto posteriormente la cuenta depósito). Sirve además para verificar tus datos e identidad

10 Cosas qué debes saber antes de abrir un depósito

Antes de abrir depósitos bancarios y firmar el contrato tienes que tener muy claro los siguientes puntos clave:

  • Plazo del depósito: el tiempo de duración del depósito a plazo fijo suele oscilar entre 3 meses hasta 10 años
  • Importe de la inversión: algunos bancos limitan el importe de la inversión solicitando un mínimo o un máximo. Recuerda que para estar cubierto el máximo que podrás invertir serán 100.000€ por banco.
  • Liquidación del rendimiento: algunas entidades bancarias liquidan el interés cada trimestre y otras en la madurez, es decir al final del periodo. Además es aconsejable saber si la liquidación se recibe sobre el dinero invertido en el depósito bancario o no. Esta primera opción interesa porque con la fórmula del interés compuesto los beneficios volverían a generar intereses.
  • Garantía de la inversión: comprueba siempre que el dinero del depósito bancario esté garantizado por el Fondo de Garantía.
  • Solvencia del banco: es aconsejable saber el nivel financiero del banco y si es un banco estable y solvente.
  • Consecuencias por cancelación anticipada: es muy importante saber las consecuencias en caso de que decidas retirar el dinero antes de tiempo. En el peor de los casos la penalización sería que no recibirías el beneficio de los intereses generados hasta la fecha. Nunca tendrás que pagar comisiones extras por retiro anticipado.
  • Saber cuándo tendrías el dinero disponible en caso de retiro anticipado: la mayoría de las veces se necesitan 14 días desde que das la orden de cancelación hasta que recibes tu capital. Esto es importante saberlo de antemano en caso de que necesiten el dinero urgentemente.
  • Comisiones:  por lo general los depósitos a plazo fijo no cobran comisiones.
  • Renovación automática: comprueba si una vez finalizado el periodo de madurez el banco realizada una renovación automática.

¿Son seguros los depósitos en el extranjero?

Los depósitos bancarios a plazo fijo en un banco extranjero son, igual de seguros que si lo hicieras en un banco español.

Abrir depósitos bancarios en cuentas extranjeras está cada vez más a la orden del día.

La tramitación se realiza completamente por internet y en poco menos de una semana tendrás tu cuenta depósito a plazo fijo.

En Financer solo anunciamos entidades bancarias extranjeras aseguradas por el Fondo de Garantía de Depósitos.

Otros tipos de depósitos bancarios

Los bancos ofrecen una gran variedad de tipos de depósitos bancarios, el de plazo fijo que ya hemos mencionado y además:

Depósitos estructurados o indexados

Los depósitos estructurados están ligados a un índice bursátil (por ejemplo le IBEX-35) y por tanto el interés es variable; fluctúa según la evolución del mercado.

Aunque están garantizados por el Fondo de Garantía, debido al riesgo de la operación, no siempre garantizan la devolución de tu capital aportado.

Depósitos estructurados combinados

Los depósitos combinados como su propio nombre indica combina dos productos:

  • un depósito a plazo fijo
  • un fondo de inversión

La rentabilidad es algo más elevada pero si necesitas rescatar el dinero la penalización puede superar el capital que hayas aportado, perderías todo el capital de la inversión.

Solo el capital aportado en el depósito está protegido por el fondo de Garantía.

Por cuánto tiempo contrato el depósito bancario

Para saber por cuánto tiempo deberías contratar un depósito bancario realiza primero un estudio sobre tu perfil económico.

El capital destinado al depósito deber ser dinero que no vayas a necesitar, no pongas todos tus ahorros en este producto financiero.

Debido a que los bancos van bajando la rentabilidad, podría salir más rentable abrir un depósito a 3 años, que abrir 3 años consecutivos depósitos a 1 año.

Con el depósito a 3 años tienes asegurado el interés durante ese plazo de tiempo, en el otro ejemplo la entidad puede modificar anualmente el interés.

Preguntas sobre depósitos

¿Dónde puedo encontrar los mejores depósitos bancarios ?

Al inicio de esta página hemos listado los mejores depósitos bancarios del mercado. Hemos basado nuestro criterio en 

  1. la entidad que ofrece un interés más elevado
  2. el plazo de depósito es más corto
  3. permiten cancelación anticipada sin penalización 
  4. el capital a aportar es bajo 

¿Está el dinero asegurado si contrato un depósito bancario?

Sí, los bancos que anunciamos son europeos, eso quiere decir que están asegurados por el fondo de garantía, tu  dinero está asegurado hasta un máximo de 100.000€ por banco y cliente.

¿Es lo mismo abrir una cuenta en un banco de España que en otro extranjero de Europa?

El proceso de apertura es igual para cualquier banco europeo. Las entidades bancarias extranjeras ofrecen más rentabilidad que los bancos nacionales.

Respecto a la seguridad, son igual de seguros los bancos extranjeros como las cuentas bancarias a plazo fijo de un banco español.

¿Tengo que avisar a Hacienda que tengo una cuenta bancaria a plazo fijo en el extranjero?

Cuando realices la declaración de la renta deberás indicar el dinero que has ganado de intereses y pagar la correspondiente retención (19% si el beneficio no supera los 6.000€). 

Además, si la suma de todos tus activos en el extranjero supera los 50.000€ deberás notificar a Hacienda con el  modelo 720.

Por lo general esta tramitación solo se realiza una vez, a no ser que hubiera un año que generarás un beneficio de más de 20.000€ sobre el año anterior.

¿Puedo cancelar el depósito bancario a plazo fijo?

Sí, puedes cancelar el depósito pero podrás tener una penalización. Esta cláusula vendrá indicado en el contrato. 

Esta penalización nunca superará el importe de tus ganancias, es decir no perderías dinero, sino que sencillamente ganarías menos.

 

¿Cuándo obtendré la rentabilidad de mi depósito bancario online?

Algunos bancos ofrecen una rentabilidad  en la madurez del depósito, es decir cuando finaliza el plazo.

Otros van pagando el interés de las ganancias cada trimestre. Esta opción es la que más te interesa pues por lo general este dinero se añade a tu cuenta deposito y suma a tu importe total, con lo cual obtienes más dinero.

Esto es conocido como interés compuesto, en este enlace podrás hacer tu propio cálculo.

 

Si cancelo el depósito bancario ¿Cuándo recibiré el dinero?

Tras la orden de cancelación deberás estimar un plazo entre 4 y 7 días, en ocasiones y según la entidad puede ser un plazo inferior o incluso puede alargarse hasta los 14 días.

En Financer especificamos esta información en el descriptivo de cada entidad.

Alternativas a los depósitos

Las tasas de interés actuales están muy por debajo de la tasa de inflación. 

En resumen, pierdes dinero todos los años si invierte su capital en depósitos a plazo fijo. 

Aunque la pérdida no es tan alta como con una cuenta de ahorros, el objetivo de la mayoría de los inversores es acumular activos de capital y no devaluar el dinero.

Por esta razón es recomendable buscar métodos de ahorro e inversión alternativos como por ejemplo:

Comparador de depósitos para encontrar el mejor a plazo fijo

Si estás buscando el mejor depósito a plazo fijo más arriba en esta página hemos realizado una comparación de aquellos bancos más rentables.

¡En Financer España queremos ayudarte a encontrar los mejores depósitos bancarios y saques más por tu dinero!

Apasionada de las finanzas y con más de 400 artículos redactados sobre préstamos, ahorro, inversión y finanzas personales. Mi objetivo es difundir el conocimiento para ayudar a los usuarios a tomar las mejores decisiones financieras.

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