Estrategias de Inversión, ¿cuál es la mejor para ti?

Existen muchas estrategias de inversión con las que hacer dinero. Lee el artículo para entender la que mejor se adapta a tus necesidades.
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Estrategias de inversión

¿Tienes un dinero ahorrado pero no sabes dónde invertir ni que estrategia seguir?

Aquí vas a conocer las diferentes estrategias de inversión según cual sea tu perfil, te indicaremos los productos más recomendados y conocerás la estrategia de inversión más populares y que debes conocer si eres de los que invierte en bolsa.

Aquí vas a aprender cómo definir tu estrategia que determinará qué plan vas a seguir para lograr tus objetivos.

Detrás de cualquier acción hay una estrategia de inversión

Las estrategias de inversión son el plan a cualquier acción para generar dinero.

Con la estrategia se evalúa el riesgo y las posibilidades de pérdidas, algunos escogen una estrategia de más riesgo y otras más seguras.

Determina tu perfil para saber tu estrategia

Si no quieres perder tiempo, antes de probar cualquier estrategia de inversión determina tu perfil.

Más abajo hablaremos de varias estrategias para invertir según tu perfil.

Para saber su perfil deberías hacerte las siguientes preguntas

  • ¿Cuáles son tus conocimientos?
  • ¿Tienes alguna preferencia?
  • ¿Cuáles son tus objetivos?
  • ¿Para qué inviertes? ¿Por diversión o para obtener rentabilidad?
  • ¿Cuánto tiempo puedes dedicar a la inversión?
  • ¿Te motiva el riesgo o solo quieres hacer dinero?
  • ¿Quieres ganancias a corto o largo plazo?
  • ¿Cuál es tu perfil de inversor: conservador, moderado o agresivo?
  • ¿Quieres una estrategia sencilla, elaborada o intermedia?

Una vez evaluado tu personalidad como inversor, podrás saber qué producto de inversión y estrategia deberás seguir para poder hacer dinero.

3 estrategias de inversión

Debes saber que hay miles de estrategias de inversión y no hace falta que apliques solo una.

Recuerda que la mejor estrategia de inversión es la que se adapta mejor a tus necesidades.

Ya sea en una inversión a corto plazo  o a largo, o contraría o de acumulación. Así que lo mejor es que identifiques tus necesidades primero y después compares estrategias.

1 – Estrategia de inversión según el plazo

Fondos de inversión indexados – robo advisors

Los fondos de inversión indexados son inversiones a largo plazo y se basan en replicar a un determinado índice.

Son la novedad desde hace un par de años de años y es una de las estrategias que más atrae a jóvenes entre 25 y 40 años.

Es barato, no requiere conocimientos y ofrece una rentabilidad superior al 2% llegando hasta 6%.

Tiempo:Largo plazo
Dedicación:Ninguna
Conocimientos:Bajo

Inversiones en préstamos p2p

Las inversiones en préstamos es otra de las novedades. Existen miles de plataformas p2p que ofrecen invertir en préstamos para cualquier finalidad.

El riesgo es moderado, no requiere de muchos conocimientos pero si un poco de tiempo.

Tiempo:Corto plazo
Dedicación:Media
Conocimientos:Muy bajo

2 – Estrategias de bolsa: trading

Al operar en trading existen muchas estrategias comerciales, además en bolsa puedes comprar todo tipo de acciones, la oferta es muy amplía, la cantidad de empresas donde puedes invertir es increíblemente extensa, tanto es así que puede resultar agobiante y agotador saber dónde invertir.

Por eso, debes conocer las diferente estrategias que te ayudarán a perfilar tu camino como inversionista.

2.1 Operación por momentun trading o trend following (operaciones en momentos)

La operación por momentun trading entre aquellos que invierten en bolsa.

Se trata de encontrar el mejor momento comprar y vender, son inversiones que están de moda y que todo el mundo quiere tener, solo tienes que seguir la tendencia.

Así por ejemplo aprovechas la oportunidad del momento cuando sube el precio de una acción porque la empresa genera beneficios o está en los medios continuamente, como por ejemplo Amazon o Tesla.

Es decir, inviertes en las acciones que son tendencia y cierras la operación mientras sigue la tendencia. Te subes a la ola hasta que deje de ser tendencia.

Es importante que conozcas bien la situación de la empresa (ingresos y un análisis profundo) para poder saber cuando entrar y salir de la operación, en otras palabras tienes que analizar continuamente la empresa y la acción.

Requiere mucho tiempo y entrenamiento.

2.2 Operación por swing trading y day trading

Este el tipo de estrategia recomendada para principiantes, se basa en comprar una acción y mantenerla por un tiempo bastante corto, ya sea un día, una semana o un mes.

En el mercado de valores las acciones siempre tienen subidas y bajadas, que en inglés se llama swing, y siempre ocurre por un periodo de tiempo.

Es importante que realices un análisis del gráfico de la empresa para poder determinar y entender mejor los swings de cada empresa.

2.3 Inversiones contrarias

La estrategia de operaciones contrarias son aquellas en las que intentas encontrar momentos de ruptura que se convierten en movimientos contracorriente.

La estrategia de inversión contraria consiste en comprar acciones o dividendos de empresas que tengan un precio muy bajo y posteriormente en el futuro cuando esta suba vender.

Es ir a contracorriente y lo contrario a la estrategia del momentum.

Esta es la más recomendable si inviertes en bolsa, pues por defecto el ciclo económico de toda empresa indica que hay momentos de gran valor y otros de menos.

Aunque es importante saber el tipo de empresa y conocer un poco su nivel de crecimiento, ya que este ciclo no siempre funciona.

Requiere de mucha dedicación y conocimientos.

2.4 Estrategia de indexación

Es una práctica en la que para ganar dinero compras una cantidad de las mismas acciones que siguen un índice de referencia, esto lo llaman «benchmark» en inglés como ejemplo el índice S&P500, o un fondo mutuo o un ETF.

El índice S&P500 es el índice que abarca las principales 500 empresas que cotizan en la bolsa de Nueva York y Nasdaw.

Es importante que sepas qué índice quieres replicar y posteriormente decide si quieres invertir en ETF, fondos, futuros, etc.

También debes tener presente el plazo de la inversión, ya que si es a corto plazo será una inversión activa (compararás y venderás en un periodo de tiempo corto) y requiere de mucha dedicación.

Si es a largo plazo será una inversión pasiva y no necesitarás tantos conocimientos.

Bancos y aseguradoras utilizan esta estrategia para diversificar tu cartera, aunque no es muy común entre los inversores particulares en trading.

Sin embargo, cada vez tienen más auge las plataformas robo advisor que centran su estrategia en inversiones pasivas en fondos indexados, liberando así al inversor de cualquier actividad.

2.5 Estrategia de acumulación, comprar y mantener

La estrategia de acumulación, en inglés «buy and hold» es muy popular y que se basa en comprar y mantener activos por un periodo de tiempo muy largo.

Compras cuando el valor es muy bajo para con el tiempo venderlos cuando su valor estará en alza y obtener así beneficios.

Cuando hablamos de tiempo no nos referimos a un año o dos, sino 10 o 20, en este periodo de tiempo el valor subirá y bajará varias veces.

Así que si te vas a poner «nervioso» cuando el valor baje, entonces esta estrategia no es la más adecuada para ti.

Tampoco se recomienda si te estás iniciando, ya que hay que tener un cierto sentido para saber qué acción comprar y detectar qué empresa aflorará y cual no.

Esta estrategia se pone muy en práctica también en el mercado inmobiliario.

2.6 Inversiones por dividendos y eventos bursátiles

Este tipo de inversión es de las más conservadoras y era popular hace varios años, ya que es bastante segura pues es independiente al mercado de valores.

Suelen ofrecer una rentabilidad entre el 1,5% y 4,35% aunque puede llegar incluso al 7%.

Básicamente las empresas que estén cotizando en bolsa van repartiendo regularmente dividendos a los accionistas, siempre y cuando la acción suba. Es decir cada año irías recibiendo una remuneración.

Invertir basándonos en la rentabilidad del dividendo solo debe hacerse en empresas muy estables, sólidas y seguras. Así que aquí el truco consiste en saber escoger bien las empresas que pagan dividendos.

Este tipo de estrategia ofrece ganancias a largo plazo y es considerada una muy buena estrategia, ya que las inversiones en dividendos son menos volátiles.

Esta estrategia de compra de acciones con dividendos es apta para inversores poco agresivos y tradicionales que buscan flujo de efecto anual.

Recomendada para aquellos que tienen su capital en depósitos a plazo fijo, pueden destinar el 35% de sus ahorros en invertir en dividendos.

2.7 Estrategia del Dividend Growth Investing

La estrategia del Dividend Growth Investing solo es apta para perfiles de riesgo muy elevado pues el riesgo es muy elevado.

Consiste en invertir en empresas start-ups y estimar que el servicio o producto que ofrecen será rentable y producirá considerables ganancias.

Es por tanto una estrategia a largo a plazo.

3 – La estrategia de inversión del interés compuesto

La única manera de conseguir libertad financiera es hacer que tu dinero trabaje por ti, aunque muchos de nosotros lo que hacemos es trabajar para poder hacer dinero.

El interés compuesto es una estrategia de inversión en la que ahorras un dinero que genera interés, ese interés lo inviertes de nuevo en el capital, con lo que generas interés sobre intereses, con lo que el crecimiento de tu dinero es exponencial.

Albert Einstein lo llamó una de las fuerzas más increíbles de la naturaleza, solo hay que ahorrar y dejarlo actuar.

La regla de oro de toda estrategia para invertir

Nunca arriesgues más del 2% de tu capital destinado a la inversión.

Si inviertes 1000 € y la inversión no sale como esperabas, el máximo a perder no puede superar los 20€ o el 2%.

Así por ejemplo en bolsa puedes poner automáticamente el «limit loss» a ese importe y cuando el valor de acción caiga el sistema venderá la acción.

¿Por qué esta fórmula?

Porque promueve la diversificación, que es el primer mandamiento que todo inversor aprende el primer día.

Si pierdes no más del 2%, no pones todo tu dinero en una sola baza. Puede pasar que en 5 inversiones tenga pérdidas pero en la 6ª generará el 50% de beneficios que compensara con las pérdidas anteriores.

Ahorrar no es lo mismo que invertir

Guardar el dinero en una cuenta de ahorros no es invertir, la estrategia del ahorro no es buena si lo que buscas es incrementar tu capital.

Por suerte cada vez más españoles procura ahorrar un porcentaje a final de mes, de hecho el 66% de los españoles afirmar poder ahorrar cada mes.

Sin embargo aún estamos lejos de una cultura inversionista.

La mayoría pone sus ahorros en una cuenta depósito y más ocasionalmente en fondos indexados, acciones o incluso inversiones p2p.

¿Por qué no es suficiente con ahorrar?

Cada año hay una fluctuación de aproximadamente 2,5%, este porcentaje no es igual en todos los países y cada año varia, en ocasiones puede llega al 3%.

Así que para no perder dinero anualmente tendrías que recibir un beneficio del 2,5% neto.

Así que ahorras 1000€ el año que viene estos mil euros tendrán un valor de 970€.

¿Hay estrategias de inversión para principiantes?

Si quieres iniciarte en el mundo de la inversión, busca estrategias con bajo riesgo y volatilidad. ETFs o índices son la mejor opción, así como invertir a largo plazo. Una vez entiendas las dinámicas del mercado, podrás adentrarte en el mundo del riesgo y la alta volatilidad.

Pero recuerda, el dinero no se hace de la noche a la mañana

¿Para qué sirven las estrategias de inversión?

Las estrategias de inversión sirven para invertir tu dinero con mayor seguridad y sabiendo exactamente qué es lo que estás haciendo.

Aunque siempre hay un margen de error, si haces una estrategia y la sigues a rajatabla, lo normal es que termines ganando dinero y mejorando tu nivel económico

¿Qué hace un asesor en estrategias de inversión?

Un asesor financiero evalúa tu situación financiera, tu nivel de ahorro y tus necesidades de dinero. Después selecciona varias estrategias de inversión y te ofrece opciones que él cree serán de tu interés. También están los gestores financieros automáticos como los roboadvisors con bajos costes

Al final tú decidirás donde invertir tu dinero, pero con las recomendaciones de tu asesor financiero.

¿Cuál es la mejor estrategia de inversión?

Ninguna de estas estrategias son mejores ni peores, analiza y prueba cual de ellas es la que mejor te funciona

Céntrate primero en tu objetivo como por ejemplo reducir riesgos, aumentar el capital, liquidar la hipoteca, ahorrar para un viaje, etc.

Posteriormente analiza cómo puedes poner en práctica tu objetivo según tu perfil con los diferentes productos de inversión que existen en el mercado.

En Financer recomendamos que tengas varias carteras para que de esta manera puedas repartir al máximo tus ahorros.

Si no quieres complicarte demasiado la opción más sencilla y rentable son a día de hoy las inversiones en fondos indexados administrado por gestores automáticos. Puedes abrir una cuenta haciendo clic aquí

Estudios en trading han demostrado que a la larga, la inversión pasiva suele dar más rentabilidad.

Otras opciones de inversión

Autor Mireia Olivé

Country Manager en Financer España, experta en educación financiera y asesoramiento en inversiones, responsable de las operaciones para el mercado español desde el 2015.

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Última actualización: septiembre 17, 2020