Invertir en Bolsa

Olvídate de los mitos televisivos, Tu también puedes invertir en bolsa. Aquí aprenderás Cómo invertir en bolsa online y Dónde invertir. ¡La guía más completa para que puedas empezar a invertir desde hoy, sin tener que ser un profesional de las finanzas!

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Invertir en bolsa es seguramente uno de los términos más erróneamente asociados con el bajo mundo, la traición y la especulación.

Seguramente cuando escuchas sobre la bolsa de valores y cómo invertir en bolsa lo que te viene a la mente es una foto del protagonista de la película Wall Street Gordon Gekko diciendo que la ambición es buena.

Sin embargo, saber donde invertir dinero es una de las cosas más inteligentes que puedes aprender ya que te permitirá mejorar tu nivel de vida y contar con más recursos para ti y tu familia.

Hoy no hablaremos sobre especulación o como hacer dinero por hacerlo, sino que compartiremos los principios de invertir en bolsa y de cómo saber elegir las acciones que quieres comprar.

¿Sabías que puedes elegir comprar acciones de bolsa de empresas que se dedican a desarrollar energías verdes? O inclusive empresas con proyectos de mejora de niveles de vida en países subdesarrollados? Pues si, eso y todo más en cómo invertir en bolsa.

Cómo invertir en Bolsa de Valores

A pesar de que pocas personas saben cómo invertir en Bolsa de Valores, es un término muy popular entre los españoles, tanto que cada mes se realizan más de 20 mil búsquedas relacionadas con invertir en bolsa de valores, y sólo la página de la Bolsa de Madrid ya cuenta con casi 140 mil visitas cada mes.

La inversión en bolsa es conocida por su alto rendimiento y los beneficios que genera pero también por su complejidad. Sin embargo, a la hora de la verdad no se necesita ser un profesional para saber como invertir en bolsa.

En este artículo vamos a enseñar donde invertir dinero y cómo hacer inversiones en bolsa para que puedas comprar y vender acciones de manera fácil y divertida.

Ten presente que para saber invertir hay que tomar las mejores decisiones, algunos factores pueden resultar más complejos, además, como en cualquier otro servicio, antes de contratar sus servicios hay que asegurarse que el bróker o donde realizas tus operaciones es una empresa seria y transparente.

En esta guía tendrás una base base sólida para que puedas invertir en bolsa por tu propia cuenta.

¿Qué es la Bolsa de Valores?

La Bolsa de Valores es un mercado físico (conocido como mercado de valores) donde se reúnen inversores para intercambiar sus valores, acciones o títulos representativos. En ese lugar se oficializan la compra y venta de acciones o de otros productos financieros. idea bombilla

El proceso de compra y venta de acciones es facilitado por las corredoras de bolsa (del inglés bróker) que actúan como intermediarias entre los inversores y las empresas, haciendo que las negociaciones sean accesibles.

Asimismo, también sirven de intermediarios entre individuos que tienen acciones y las quieren intercambiar, vender o comprar.

Podemos comparar el echo de invertir en bolsa con la compra de cualquier otro producto, por ejemplo, si compras unos pantalones irías a una tienda de ropa.

Para comprar acciones se realiza en las corredoras de bolsa o bróker. Si decides vender los pantalones lo harías en tiendas online, lo mismo para las acciones, para venderlas lo realizas en estas corredoras.

Otro ejemplo claro es el de un mercado de pueblo, todos los habitantes de ese pueblo que quieran vender o comprar productos tienen que ir a la plaza de mercado para satisfacer sus necesidades. El mercado es igual en la bolsa, lo que cambia son los artículos que se comercializan.

En los últimos años se han popularizado las plataformas para invertir en bolsa online, con lo que puedes comprar y vender acciones desde tu ordenador. En nuestro ejemplo de mercado, estas plataformas serían como las tiendas de barrio que compran en el mercado, pero venden en tu barrio.

Qué son las acciones en la inversión en bolsa

Las acciones, o títulos de valores, son unidades representativas de obligaciones que la empresa contrae con el propietario de esa acción. Representa una cuota del capital social de la empresa y viene a decir que el dueño de ese título tiene derecho a participar de los dividendos de la empresa, así como a participar de las decisiones que la empresa deba tomar.

En otras palabras, las acciones son pedazos representativos de la empresa que se están vendiendo.

El valor de cada acción dependerá del valor total de la empresa. Por ejemplo si una empresa está valorada en 10,000€ y divide sus unidades en 100 acciones, cada acción tendrá un valor de 100€.

Puedes comprar desde 1 acción hasta lo que tu quieras de esa  misma empresa. Independientemente de cuántas acciones compres (incluso si compras 1) automáticamente serás considerado socio de la empresa.

Las empresas que deciden salir en bolsa básicamente lo que están buscando es financiación, para ello anuncian públicamente sus valores y así cualquier persona puede invertir mediante la compra de acciones.

De esta manera la empresa consigue el dinero que necesita y el inversionista tras la compra de la acción pasa a ser propietario del negocio y consigue tener derechos en esa empresa.

Cuando el valor de la empresa cambia también lo hace el valor de sus acciones. Si la empresa funciona bien y genera beneficios las acciones subirán, si la empresa no genera beneficios el precio de las acciones bajará.

Evidentemente cualquier inversionista que compra acciones lo hace con la perspectiva de que las acciones de esa empresa suban para luego poder venderlas y ganar dinero.

Por otro lado, también existe la opción de vender una acción cuando se apuesta a que su valor caerá. Esa operación se llama ir en corto y especula con que la acción caerá para después comprarla más barata, y ganar dinero por la diferencia entre venta y compra.

Invertir en bolsa es seguro y transparente, las empresas que cotizan en bolsa ponen de manera pública y abierta su capital social, es decir sus resultados financieros y su situación económica. Estos informes tienen que estar actualizados cada tres meses con los últimos resultados de la empresa durante el trimestre, y además los ejecutivos tienen que ofrecer su visión y expectativas de cara al futuro.

Además, las plataformas de brókers de bolsa están reguladas; podrás ver y comparar los diferentes productos (acciones, bonos, etc.) y cada compra que realices queda registrada, compensada y liquidada en la propia plataforma. Es decir, tienes la garantía de que recibirás el importe proporcional a tu inversión.

Cómo invertir en bolsa

La lógica para entender como invertir en bolsa es más sencilla de lo que muchas personas se imaginan.

Como hemos mencionado antes, las empresas que participan en el mercado de valores lo que quieren es capital, generalmente para expandirse (por ejemplo para la implementación de proyectos de crecimiento que mejoren su infraestructura, mano de obra, productos, etc.).

Estos proyectos necesitan financiamiento para poder llevarse a cabo.

Para conseguir ese capital existe la opción de que la empresa solicite un préstamo pero conseguir el dinero suficiente para hacer una inversión esa magnitud a través de préstamos no es generalmente una de las soluciones más viables.

Uno de los motivos más determinantes por el cual las empresas deciden salir en bolsa es por la captación de recursos externos para poder conseguir financiación.

Las empresas ponen a la venta sus acciones en IPOs, oferta inicial de acciones o Initial Public Offering por sus palabras en inglés, para que otras personas puedan comprar e invertir en la compañía. De esta manera la empresa consigue el capital suficiente para re invertir en sí mismas y, por consiguiente, crecer.
Después del lanzamiento de las acciones y su compra por parte del público, las acciones quedan en manos de particulares que pueden también venderlas o comprar más, para eso también utilizan las plataformas y es allí donde también entra en juego el mercado de valores.

No es de extrañar pues que empresas que dominan el mercado, como Facebook, Apple, Google, entre otros, tengan sus acciones en bolsa.

Por otro lado la empresa  deja de tener propiedad propia y pasa a ser pública siendo los accionistas sus propietarios.

El accionista se convierte en socio y tiene parte de la propiedad de la empresa,  por lo que adquiere el derecho a participar en los beneficios de la empresa proporcionales a su cuota, es decir a las acciones compradas.

Es por eso que cuanto mayor sea la inversión en acciones de una empresa, mayor será el rendimiento.

Por otro lado, el riesgo también es proporcional a la inversión pudiendo tener grandes pérdidas, si la empresa no genera rendimiento tampoco recibirá beneficios el accionista.

Es por esta razón que podemos encontrar desde personas que se hacen millonarias al invertir en bolsa hasta personas que entran en quiebra y pierden todo el dinero.

Haciendo un resumen simple, invertir en bolsa significa que personas físicas como tu compran una parte de una empresa para posteriormente vender esa parte a un precio más alto. Compras una acción a 100€ y la vendes a 150€, ganas 50€ con la operación.

Qué es un agente de bolsa, casa de bolsa o corredor de bolsa

Si buscas por internet dónde invertir en bolsa aparecerán una serie de intermediaros.  Así, un corredor de bolsa, también conocido bajo el término agente de bolsa o casa de bolsa puede ser una persona, una empresa o incluso un  banco. Se dedican a hacer de intermediarios entre las empresas que venden sus acciones y los inversionistas que quieren comprar.

Existen plataformas online como DeGiro o eToro ofrecen el servicio de intermediario para la compra y venta de acciones por internet.

Este tipo de plataformas son de fácil uso y  muestran toda la información sobre cada empresa que pone a la venta sus acciones.

En estas plataformas podrás visualizar además  la evolución de las acciones compradas y venderlas cuando consideres necesario.

Para invertir en bolsa a través de bróker por internet solo hay que realizar un registro gratuito y posteriormente realizar la orden de compra.

Estas plataformas tienen diversas funcionalidades que facilitan la negociación para invertir en bolsa, como por ejemplo cotizaciones de las acciones, órdenes de compra y venta, gráficos, posición de custodia, etc.

Antes de comprar una acción hay que tener conocimientos sobre la situación del mercado y empresa, economía del país, entre otros factores. Comprar una acción puede ser sinónimo de que la empresa tenga un potencial de crecimiento a largo plazo pero no siempre es así.

Gracias a estas plataformas bróker, invertir en Bolsa de Valores se ha vuelto muy accesible para todo usuarios y esta permitiendo un aumento en la circulación de capital en el mercado de valores.

En Financer hemos preparado un artículo especifico sobre los horarios de bolsa en todo el mundo. No dudes en consultarlo siempre que lo necesites.

Horarios de apertura de la bolsa

Cómo elegir un agente de bolsa para invertir

Para invertir en Bolsa de Valores hay que abrir una cuenta en la plataforma del corredor del bolsa. Puedes elegir entre una cuenta en la que otra persona, en este caso un agente de bolsa, te realiza el análisis y la gestión de tu portafolio, o también puedes decidir hacerlo tu por tu propia cuenta.

Como hemos mencionado antes el papel del agente de bolsa es  servir como intermediario entre la compra y venta de acciones y demás títulos financieros.idea bombilla

Es muy importante analizar las características de cada agente de bolsa ya que él gestionará la inversión y no debe tomarse a la ligera.

Para poder ayudarte a una selección más sencilla hemos listado los factores más importantes a tener en cuenta para escoger  el mejor corredor de bolsa.

Comisiones por invertir en bolsa

Independientemente de si decides invertir en bolsa a través de un agente de bolsa o a través de una plataforma online, deberás pagar un coste por sus servicios.

Tan importante es donde invertir como escoger con quién invertir, no tomar la decisión correcta puede resultar en una gran pérdida.

Los agentes de bolsa (personas físicas especializadas) ofrecen un rango muy variado en sus comisiones y todo dependerá de la experiencia, sector especializado y si incluye el servicio de consultoría. Por lo general suelen ser unas comisiones bastante elevadas.

Las entidades online, es decir plataformas bróker también cobran una comisión por ejecutar las transacciones pero es mucho más baja que contratando a un agente especializado.

Aún así existen muchas plataformas en el mercado con comisiones muy diversas, y según el número de operaciones que realices puede resultar bastante costoso. Para un ejemplo, en transacciones inferiores a 1,000€ podrás pagar comisiones desde 10€ hasta 50€ según la plataforma que escojas.

Primero de todo hay que comparar el coste operativo de los diferentes corredores, así evitarás sorpresas desagradables.

Existen varios tipos de comisiones:  comisión por mantenimiento, comisión por custodia, comisión por intermediación, comisión por dividendos, etc. Estas comisiones variarán en función de si la transacción es nacional, internacional y del importe.

A continuación explicamos estas tasas y cómo analizarlas para una mejor comparación para que puedas tomar la mejor decisión cuando vayas a  invertir en bolsa

Comisión por custodia: La tasa por custodia es el valor a pagar mensualmente por «guardar» los activos, es decir es la comisión a pagar por tener tus acciones registradas en la plataforma, suele oscilar entre el 1% y puede incluso llegar a los 60€ mensuales. Algunas entidades online no cobran comisión de custodia como por ejemplo Orey i Trade con el fin de proporcionar un servicio más competitivo.

Comisión por intermediación: La tasa por intermediación es el valor a pagar por cada transacción realizada, ya sea compra de acciones o venta de acciones.  Esta comisión puede ser cobrada a modo de porcentaje o importe fijo.

Comisión por dividendos: Los dividendos es el beneficio que se reparte entre los accionistas, es decir son las ganancias que cada accionista recibe por ser socio de la empresa. Este importe variará según las ganancias que haya obtenido la empresa.

Por ejemplo si compras una acción a 50€ la empresa crece y ahora las acciones están a 60€, el beneficio sería 10€ pero de esos 10€ hay que deducir las tasas que tiene que pagar la empresa 2€ (8€ restantes). Si la empresa tiene un ratio de pay out al 50% entonces cada accionista recibirá un beneficio de 4€ por acción. (El otro 50% se lo quedaría la empresa para re invertir en proyectos).

Comisión de corretaje: Esta comisión sólo puede ser cobradas por bancos y cajas. Es un valor a pagar por cada transacción de compra o venta y también es conocido bajo el término doble comisión.

¿Por que  sólo pueden cobrarla los bancos y cajas? Porque los bancos y cajas no realizan la transacción por ellos mismos, es decir el banco contrata a su propio bróker que es quien realmente realiza la operación.

Los bancos o cajas cobran una comisión por traspasar esta transacción a un bróker. Es por esta razón que es más aconsejable invertir en bolsa directamente en plataformas de inversión especializadas.

Las comisiones al invertir en bolsa son un factor muy importante cuando tengas que decidir sobre qué entidad escoger. El beneficio generado disminuirá más o menos según las comisiones que tengas que pagar.

La entidad DeGiro es un bróker online que ofrece las comisiones más bajas del mercado, por ejemplo en  transacciones de 1,000€ solo pagarías un total 2,40€ de comisión (2€ gastos de  y 0.04% comisión por intermediación).

El echo de que entidades como De Giro tenga comisiones tan atractivas está obligando a los bancos a bajar su comisiones.

A pesar de todo, todo corredor de bolsa, plataforma online o banco, debe informar abiertamente de las comisiones que cobra y estas en tu derecho de saber todas las comisiones finales que tendrás que pagar.

Dichas comisiones nunca podrán sobrepasar lo establecido por reglamento.Si quieres saber los límites máximos que pueden ofrecer las entidades visita el portal de CNMV 

Tabla comparativa de comisiones

Aquí mostramos una tabla comparativa de las diferentes plataformas que puedes invertir en bolsa junto con las comisiones ofrecidas:

Tabla comparativa de comisiones

Comprar acciones en una entidad regulada

Cuando vayas a invertir en bolsa escoge siempre una entidad regulada, esta información aparecerá en la página web de la plataforma.buscador 2

En el caso de De Giro al ser una empresa Holandesa opera bajo la supervisión regulatoria de capital del Banco Central Holandés (DNB) y la Autoridad de los Mercados Financieros de los Países Bajo, está además registrado en la Comisión Nacional de Mercado de Valores CNMV.

¿Por qué tiene que estar regulada la entidad? Primero de todo porque garantiza fiabilidad y confianza, al fin y al cabo estarás poniendo tu dinero en sus manos y a nadie le gustaría encontrar empresas fraudulentas.

El echo de estar reguladas confirma que las inversiones están en una cuenta de custodia separada y por tanto garantizan seguridad de tener el dinero cubierto.

Por ejemplo Activo Trade está regulada por la CNMV (Comisión Nacional de Mercado de Valores) en España y los fondos de garantía están cubiertos hasta 100 mil euros.

Dónde invertir en bolsa online

Para saber donde invertir en bolsa online hay que fijarse en los servicios complementarios ofrecidos por los corredores ya que pueden transformar tu experiencia de inversión. Especialmente para aquellos que están en sus inicios y quieren aprender más en invertir en bolsa.

Muchas entidades ofrecen chat, servicio de atención telefónica, además de guías y cursos online.

Si eres principiante asegúrate de que la corredora de bolsa ofrece los medios necesarios para que puedas aprender más sobre cómo invertir en acciones y consecuentemente aumentar tu beneficio.

Otro servicio muy común que incluyen las corredoras es la función de foros, podrás entrar en contacto con otras personas con los mismos intereses, preguntar dudas o incluso tener nuevas ideas para invertir.

Asegúrate de comparar los servicios incluidos, dependiendo de tu perfil de inversión algunos servicios van a ser más adecuados que otros.

Herramientas

Las herramientas ofrecidas pueden facilitar mucho el servicio cuando tengas que invertir en bolsa.

Algunas plataformas ofrecen la herramienta de orientación por expertos, posibilidad de invertir a través de su teléfono móvil, recibir alertas al móvil.

Verifica todas las herramientas disponibles antes de contratar sus servicios. Aquí te mostramos las herramientas más comunes a tener presente:

Plataforma

Busca una plataforma con tecnología moderna pero también sencilla, que garantice rapidez y estabilidad en tus operaciones. Una plataforma inestable no permitirá realizar la compra de la inversión en el momento adecuado y puede que pierdas una gran oportunidad de compra.

Aplicación móvil: bolsa en tiempo real

La mayoría de las plataformas online ofrecen aplicación móvil, tablet o cualquier dispositivo móvil. Esto permite mayor comodidad e información más real.

Si quieres invertir en bolsa esto es esencial ya que permite un informe de análisis de mercado actualizado en todo momento y tendrás una mejor orientación, es por tanto esencial que el informe de análisis del mercado sea de buena calidad y con seguimiento en tiempo real.

Educación:

Un aspecto fundamental a la hora de elegir una plataforma para invertir en bolsa es la de los recursos que el bróker te ofrece en educación. Así como el dinero nunca duerme, tu tampoco debes dejar de aprender estrategias, conceptos, mecanismos de defensa e inclusive sobre economía.

Para esto las mejores plataformas te ofrecen cursos y webinars sobre dónde invertir dinero, cuáles son las mejores estrategias para invertir en bolsa y en general como invertir en bolsa satisfactoriamente.

Elige una plataforma que te da educación y, además, información como noticias, calendario económico y elementos técnicos de la acción.

Atención al cliente

La atención al cliente es uno de los factores que muchas personas subestiman cuando tienen que invertir en bolsa y debe ser analizado antes de contratar el servicio.

El papel de soporte es solucionar cualquier problema técnico, además de solucionar las dudas que tengas.

La atención al cliente será tu medio de comunicación con el corredor de bolsa.La calidad y rapidez de la atención al cliente influirá directamente en tu experiencia cuando tengas que invertir en bolsa.

Si el servicio en ofrecer respuesta es lento o los asistentes no tienen el conocimiento necesario no tendrás una experiencia positiva.

Preferentemente las entidades deben tener canales de comunicación de email, teléfono y video chat, y un equipo de soporte bien entrenado para una rápida resolución de problemas.

Se recomienda evitar entidades que no proporcionan la suficiente información  sobre su soporte al cliente o que sean difíciles de contactar.

Antes de contratar los servicios de la agencia de bolsa, ponte en contacto con su equipo de soporte a través de todos los canales de comunicación. Compara la facilidad de contacto y el tiempo de demora en su respuesta.  Compara además las opiniones de otros usuarios en la resolución de conflictos.

Cómo invertir en acciones

Si quieres saber cómo invertir en acciones, estos son los pasos a seguir:

Realizar un registro y abrir una cuenta en la plataforma: El proceso de registro es muy sencillo y rápido, sólo deberás de introducir tu nombre, apellidos, número del DNI y el número IBAN de tu cuenta bancaria.

Transferir dinero: Para poder empezar a realizar inversiones se necesita primero realizar una transferencia de dinero a la cuenta de la plataforma. Una vez realizada la transferencia podrás utilizar ese dinero para la compra de acciones. Por seguridad sólo está permitido realizar transferencias bancarias (no podrás hacer uso de tarjetas).

Define tus metas y estrategia: ¿Quieres una inversión a corto plazo o a largo plazo? ¿Eres conservador o te gusta arriesgar?.

Generalmente la mayoría de los inversionistas realizan compra de acciones con expectativas de valorización a largo plazo. Pero también hay inversores que realizan la compra y venta de las acciones en el mismo día (conocido como day trader). Podrás también esperar varias semanas o meses.

Otras formas de inversión: en algunas plataformas además de poder invertir en bolsa, ofrecen la opción de fondos de inversión, bonos, ETF, Warrants, como por ejemplo Finizens. Elige la que prefieras  ¡y mucha suerte!.

Cómo tributan las ganancias en bolsa

Las ganancias obtenidas al invertir en bolsa deben ser declaradas en Hacienda y deberás pagar el impuesto correspondiente. Ten presente que el impuesto a pagar a Haciendo será:banco azul

  1. 19% cuando las ganancias son inferiores a 6,000€.
  2. 21% si las ganancias son entre 6,001€ y 50,000€.
  3. 23% si las ganancia son superiores a 50,00€.

Por otro lado ten en cuenta también que las operaciones que duran menos de un año son consideradas ganancias a corto plazo, mientras que a largo plazo son las de más de un año. Pagarán más impuestos las operaciones de corto plazo.

Son muy pocas las plataformas que ofrecen información y servicio respecto al cálculo del impuesto para saber como tributan las ganancias en bolsa y tener una idea más verídica del beneficio real neto.

Ventajas y desventajas de invertir en la bolsa de valores

  • Deberás estar constantemente actualizado sobre la situación económica, financiera y política de los países.
  • No hay garantía de retorno financiero, siendo considerada una inversión con riesgo.
  • El mercado de acciones es inestable, y puede cambiar en cada decisión político-económica.

Invertir en bolsa en Financer. com

¡Si quieres empezar a invertir online y generar beneficios, al principio del artículo encontrarás las mejores plataformas de brókers para invertir en bolsa!

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