Neobanco, Fintech, Challenger Bank, BaaS ¿Cuál es la diferencia?

8 minutos

Neobanco, Fintech, Challenger Bank, Banco digital, BaaS… ¡Que locura!  Justo cuando nos estamos acostumbrando a la fiebre Fintech aparecen los Neobancos, Challenger Bank y BaaS ¿Y qué son?

Te contamos la diferencia entre cada uno de estos términos con ejemplos de entidades para una mejor comprensión.

Esta información será extremadamente útil cuando tengas que contratar un producto financiero.

Qué es neobanco

Neobanco es una nueva terminología para definir a los bancos nativos digitales.
En términos lingüísticos “Neo” viene del griego y significa “Nuevo”: Neologismos (nuevas palabras); NeoBancos (nuevos bancos).

Los neobancos o NeoBanks son bancos 100% nativos digitales, pensados para un perfil de clientes moderno (generalmente milenial) cuyo hábitat de uso es el internet y que buscan la transparencia y seguridad.

Por lo general, los neobancos nacen directamente como banca en internet, es decir, que no provienen de un banco tradicional. No son la evolución de una banco tradicional ni una sucursal digital de una organización tradicional.

Rasgos de los Neobancos

Todas las operaciones de los Neobancos se realizan exclusivamente por internet, mayoritariamente a través de su aplicación.

Estos neobancos se caracterizan por:

El enfoque cercano de los Neobanks

Los nuevos bancos Fintech ofrecen por consiguiente un enfoque más cercano, práctico y sincero al cliente.

En la mayoría de estos neobancos son los propios directivos lo que responden a las peticiones de los usuarios, incluso lanzan preguntas a sus seguidores para saber qué nuevas tecnologías les gustaría implementar.

Además de la comodidad de poder gestionar todo desde el móvil, sin tener que ir a la oficina.

Son por tanto una gran competencia a la banca tradicional.

Tramitación sencilla y rápida

La tramitación en los neobancos son de lo mas sencillas, puedes abrir una cuenta en segundos, sin tener que enviar comprobantes de domicilio, pruebas si te gusta, en caso de que no, la cierras al momento sin complicaciones.

Los neobancos son el futuro, están sabiendo saciar las necesidades y gustos de los jóvenes milenials.

Probablemente esto se deba a que la mayoría de los fundadores de neobancos son también milenials; emprendedores con nuevas ideas cansados de los sistemas tradicionales.

Un ejemplo muy claro lo tenemos con Nikolay Storonsky, fundador de la tarjeta Revolut, creó la plataforma por el enojo que le producía el tener que pagar enormes comisiones en sus viajes.

Características de los neobancos

En resumen, los neobancos son bancos revolucionarios que ofrecen propuestas innovadoras, utilizando tecnología puntera orientada al canal móvil para que nuestra experiencia digital sea lo más sencilla y transparente.

Tipos de neobancos

Podemos encontrar dos tipos de neobancos, aquellos que tienen licencia bancaria y los que no la tienen.

Neobanco sin licencia bancaria

Si no tienen licencia bancaria necesitan cooperar con un banco tradicional que es donde se depositará realmente nuestro dinero y además el banco se encargará de los temas legales y de regulación.

Este tipo de neobancos sólo se centran en el desarrollo de la app y en mejorar nuestra experiencia.

Bnext, Simple, Monese o 2Getherglobal son ejemplos de neobancos sin licencia.

Los neobancos que tienen licencia son los llamados Challenger Bank que ahora vamos a explicar.

Qué es Challenger Bank

Los challenger bank, o bancos tecnológicos, son neobancos con licencia bancaria.

En su mayoría los challenger bank empezaron como startup Fintech, operando inicialmente como  neo bancos (sin licencia).

Posteriormente a medida que ha ido creciendo, han ampliado su modelo de negocio y obtenido la licencia de crédito.

Cabe decir que la tramitación para obtener la licencia no es fácil, requiere muchos trámites burocráticos y dinero, por lo que no todos pueden permitirse el lujo de ser challenger bank.

Los challenger Bank al tener licencia bancaria puede ofrecen productos de ahorro, financiación y tarjetas igual que cualquier otro banco tradicional, pero con una operación 100% digital.

Esto les permite tener menos costes.

Además, siguen con la misma política de transparencia y fácil entendimiento en sus condiciones, factor clave que les esta llevando al camino del éxito.

N26, Monzo, Ferratum Bank, o Atom de BBVA son ejemplos de challenger banks que están desafiando los bancos tradicionales y han alcanzando gran popularidad en nuestro país.

N26

N26, fundado por Valentin Stalf, es muy sonado en nuestro país, ya cuenta con mas de un millón de clientes en toda Europa y tienen previsto que para finales de año tener más de 100 mil clientes sólo en España.

Saber más de N26

Revolut

Desde diciembre del 2018, Revolut obtuvo su licencia bancaria de un Banco de Lituania.

Esto quiere decir que el IBAN de la cuenta Revolut es Lituania, los fondos estarán protegidos hasta 100,000€ y ofrece productos de ahorro, inversión y financiamiento.

Con esto Revolut espera acabar cuadriplicando el número de clientes y atraer más de 250 mil clientes ya que por fin libera de toda preocupación del «Brexit.

Saber más de Revolut

ImaginBank

ImaginBank es otro challenger bank, una marca de CaixaBank aunque este opera de manera independiente.

A diferencia de los demás, ImaginBank no empezó como startup Fintech sino que Caixabank “creó” esta nueva app para operar sólo por móvil.

No es más que una propuesta simple que CaixaBank a lanzado para captar a clientes milenials.

Tener o no tener licencia, esa es la cuestión

A nivel de seguridad, tener o no tener licencia no es una cuestión que nos afecte mucho.

El neobanco como Bnext, aunque no tiene licencia bancaria, tiene licencia de dinero electrónico que les permite operar.

El dinero está asegurado ya que el neobanco necesita de otra entidad bancaria (con licencia) que custodie el dinero y por tanto al ser un banco que lo asegure, el dinero esta protegido por el Fondo de Garantía.

Por tanto, neobanco o challenger bank ofrecen la misma seguridad que cualquier otro banco tradicional.

Bnext, como muy bien explican en su web, el dinero se deposita en una de las 5 entidades de dinero reconocidas por el Banco de España.

Por otro lado, a nivel de usuario, si tiene licencia podrán ofrecer más productos y servicios financieros.

¿Banco tradicional o neobancos?

Las gran diferencia entre un banco tradicional y un neobanco es la gestión de las cuentas.

Además con los neobancos pagarás menos comisiones que un con banco tradicional.

A nivel de empresarial, por el momento, los neobancos son de tamaño inferior que los bancos tradiciones.

Otra diferencia es que los neobancos proporcionan un IBAN por lo general no es español (pero si europeo) , y como adversidad hay que mencionar que a día de hoy algunos recibos sólo pueden domiciliarse si el IBAN es español.

A parte de esto no hemos podido encontrar ninguna otra pega.

Cuál es el mejor neobanco

Cada uno ofrece ventajas diferentes, el mejor neobanco dependerá de qué estés buscando exactamente.

N26 el banco alemán con Iban español

En Financer hemos probado N26 y apostamos fuertemente por esta entidad. n26

Su app nos ha gustado mucho, de las mejores, fácil de manejar, entendible y permite realizar todas las operaciones sin tener que contactar con ellos.

Además desde inicio de este año ya ofrece un Iban español, evitando muchos problemas de domiciliación.

Saber más de N26

Bnext, la versión española

Permite conectar todas las cuentas con otros bancos y puedes gestionar todo desde su app.

Además, su tarjeta es perfecta para realizar pagos en comercios nivel nacional o internacional, y lo mejor, no cobran comisiones.

Como pega diremos que la tarjeta no es aceptada en algunos peajes o trenes, pero los fundadores de Bnext, Guillermo Vicandi y Juan Antonio Rullán,  ya están en ello para solucionarlo.

Las tarjetas N26 y de Bnext son tarjetas reconocidas como  las mejores tarjetas para viajar.

Saber más de bnext

Qué es Fintech

Da la impresión que la palabra Fintech está de moda, la oímos por todos lados, y no es de extrañar que todos quieran ser etiquetados así.

Las empresas Fintech son aquellas del sector financiero que están a la última y utilizan la tecnología más moderna.

Ojo, que el sector financiero es muy amplio, y Fintech puede ser cualquiera empresa en el mundo de las finanzas, desde aquellas que ofrecen préstamos, inversiones, ahorros, sistemas de pago, etc.

Por ejemplo, Paypal es una Fintech, lleva 18 años operando, pero seguro que hace 18 años muy pocos utilizaban el neologismo Fintech.

En España está obsesión por Fintech llegó hace solo 3 años, aunque en el resto de Europa ya hacia que sonaban.

Si nos centramos en nuestro país start up y Fintech van muy de la mano, de echo casi el 20% de las empresas startup en España son Fintech.

No es de extrañar por tanto que el sector financiero sea de los que más haya evolucionado en los últimos años.

Una evolución que va ligada con nuestras exigencias como clientes, cada vez más digitales y en busca de un servicio lo más rápido posible.

Qué es BaaS

Baas es la abreviación de “Bank as Service” o API Bank  (banco como servicio) ofrecen servicios de plataforma financiera (modelo marca blanca).

A nuestro nivel de usuario no nos afecta mucho ya que operan para gestionar las transacciones y movimientos monetarios de las empresas start up fintech.

En otras palabras, ofrecen el servicio de facilitar las gestiones financieras a las empresas.

Unnax ha sido la primera empresa Española BaaS, surgió en el 2016 y ha sido pionera en este campo.

Qué es la Banca digital

Seguramente cuando pensamos en banca digital nos viene a la cabeza la app de nuestro banco tradicional para operar por internet.

Esto es correcto, un banco digital debe tener una experiencia digital es decir, tenemos que interactuar a través de cualquier aparato electrónico.

Sin embargo, no solo es eso, un banco digital debe centrar sus operaciones y experiencia del cliente a través de ordenadores, móviles, o smartphones para que toda la gestión se realice por este medio y por tanto menos costes.

Los bancos tradiciones cada vez se están digitalizando más con sus aplicaciones y podemos prácticamente realizar todas las operaciones online.

Aunque, no son bancos 100% digitales ya que todavía podemos visitar sus oficinas para hablar con una persona de tu a tu.

Ranking de cuentas bancarias

¿Es la banca digital el futuro?

El mundo financiero está avanzando a pasos agigantados y quizá sea de los sectores que está teniendo mayores transformaciones.

El sector Fintech irá creciendo aún más en los próximos años y está claro que los bancos tradicionales, sino quieren quedarse aún más atrás, renovarán su servicio digital para mejorar nuestra experiencia, sin dejar de ofrecer el servicio tradicional en sus oficinas físicas.

Esperamos que en Financer hayamos podido aclarar tus dudas sobre que es Neobancos, Fintech y Changellenger Bank.

Cuentas online sin comisiones