Neobanco, Fintech, Challenger Bank, BaaS ¿Cuál es la diferencia?

Neobanco, Fintech, Challenger Bank, Banco digital, BaaS… ¡Que locura!  Justo cuando nos estamos acostumbrando a la fiebre Fintech aparecen los Neobancos, Challenger Bank y BaaS ¿Y qué son?

Aquí vamos a conocer la diferencia entre cada uno de estos términos con ejemplos de entidades para una mejor comprensión.

Esta información nos será extremadamente útil cuando tengamos que contratar un producto financiero.

Qué es neobanco

Neobanco es una nueva terminología para definir a los bancos digitales.

En términos lingüísticos “Neo” viene del griego y significa “Nuevo”: Neologismos (nuevas palabras); NeoBancos (nuevos bancos).

Los neobancos o NeoBanks son bancos 100% digitales, pensados para un perfil de clientes moderno (generalmente milenial) cuyo hábitat de uso es el internet y que buscan la transparencia y seguridad.seguridad en internet

Todas las operaciones de los Neobancos se realizan exclusivamente por internet, mayoritariamente a través de su aplicación.

Estos neobancos se caracterizan por su facilidad de uso, bajos costes, el fácil entendimiento de las condiciones de sus productos y la claridad en que muestran las comisiones (sin sorpresas, eliminando los engaños y confusiones).

Los nuevos bancos Fintech ofrecen por consiguiente un enfoque más cercano, práctico y sincero al cliente.

De echo en la mayoría de estos neobancos son los propios directivos lo que responden a las peticiones en Facebook, incluso lanzan preguntas a sus seguidores para saber qué nuevas tecnologías les gustaría implementar. movil3

Son por tanto una gran competencia a la banca tradicional cuyas condiciones y comisiones son un misterio para muchos de nosotros.

Además la tramitación en los neobancos son de lo mas sencillas, podemos abrir una cuenta en segundos, sin tener que enviar comprobantes de domicilio, probamos si nos gusta, en caso de que no, la cerramos y santas pascuas, sin complicaciones.

A diferencia de un banco tradicional que para cada gestión acabamos agobiados con la tramitación y hasta podemos plantar raíces con la espera.

Los neobancos son el futuro, están sabiendo saciar las necesidades y gustos de los milenials.

Probablemente esto se deba porque la mayoría de los fundadores de neobancos son también milenials; emprendedores con nuevas ideas cansados de los sistemas tradicionales.

Un ejemplo muy claro lo tenemos con Nikolay Storonsky, fundador de Revolut, creó la plataforma por el enojo que le producía el tener que pagar enormes comisiones en sus viajes.

Características de un neo banco

En resumen, los neobancos son bancos revolucionarios que ofrecen propuestas innovadoras, utilizando tecnología puntera orientada al canal móvil para que nuestra experiencia digital sea lo más sencilla y transparente.

Tipos de neobancos

Podemos encontrar dos tipos de neobancos aquellos que tienen licencia bancaria y los que no la tienen.

Si no tienen licencia bancaria necesitan cooperar con un banco tradicional que es donde se depositará realmente nuestro dinero y además el banco se encargará de los temas legales y de regulación.

Este tipo de neobancos sólo se centran en el desarrollo de la app y en mejorar nuestra experiencia.

Bnext, Simple o 2Getherglobal o Revolut son ejemplos de neobancos (sin licencia).

Revolut tiene unas expectativas bastante ambiciosas para este año, espera acabarlo cuadriplicando el número de clientes comparado con el inicio de año, es decir con más de 250 mil clientes. Además de tener licencia bancaria propia.

Los neobancos que tienen licencia son los llamados Challenger Bank que ahora vamos a explicar.

Qué es Challenger Bank

Los challenger bank (o bancos tecnológicos) son neobancos con licencia bancaria.

En su mayoría los challenger bank empezaron como startup Fintech, operando inicialmente como  neo bancos (sin licencia).
Posteriormente a medida que iban creciendo, han ampliado su modelo de negocio para obtener la licencia de crédito.

Aunque cabe decir que la tramitación para obtener la licencia no es fácil, requiere de mucho papeleo y dinero, por lo que no todas pueden permitirse el lujo de ser challenger bank.compartir

Los challenger Bank al tener licencia bancaria puede ofrecen productos de ahorro, financiación y tarjetas igual que cualquier otro banco tradicional, pero con una operación 100% digital. Esto les permite tener menos costes (y por tanto menos costes también para nosotros).

Además, siguen con la misma política de transparencia y fácil entendimiento en sus condiciones, factor clave que les esta llevando al camino del éxito.

N26, Monzo, Ferratum Bank, o Atom de BBVA son ejemplos de challenger banks que están desafiando los bancos tradicionales y han alcanzando gran popularidad en nuestro país.

N26, fundado por Valentin Stalf, es muy sonado en nuestro país, ya cuenta con mas de un millón de clientes en toda Europa y tienen previsto que para finales de año tener más de 100 mil clientes sólo en España.

ImaginBank es otro challenger bank, una marca de CaixaBank aunque este opera de manera independiente.

A diferencia de los demás, ImaginBank no empezó como startup Fintech sino que Caixabank “creó” esta nueva app para operar sólo por móvil.

No es más que una propuesta simple que CaixaBank a lanzado para captar a clientes milenials.

Tener o no tener licencia, esa es la cuestión

A nivel de seguridad, tener o no tener licencia no es una cuestión que nos afecte mucho.

El neobanco como Bnext, aunque no tiene licencia bancaria, tiene licencia de dinero electrónico que les permite operar.

Igualmente, nuestro dinero está asegurado ya que el neobanco necesita de otra entidad bancaria (con licencia) que custodie nuestro dinero y por los tanto nuestro dinero está asegurado por el Fondo de Garantía.

Por tanto, neobano o challenger bank ofrecen la misma seguridad que cualquier otro banco tradicional.

Si abrimos una cuenta en Revolut nuestro dinero estará garantizado por Lloyds Bank y Barclays.

En el caso de Bnext, como muy bien explican en su web, el dinero se deposita en una de las 5 entidades de dinero reconocidas por el Banco de España.

Por otro lado, a nivel de usuario, si tiene licencia podrán ofrecer más productos y servicios financieros.

Entonces, qué diferencia hay.

Las gran diferencia entre un banco tradicional y un neobanco es la gestión de nuestras cuentas. Además con los neobancos pagaremos menos comisiones que un con banco tradicional.

A nivel de empresarial, por el momento, los neobancos son de tamaño inferior que los bancos tradiciones.

Otra diferencia es que los neobancos proporcionan un IBAN que no es español (pero si europeo) , y como adversidad hay que mencionar que a día de hoy algunos recibos sólo pueden domiciliarse si el IBAN es español.

A parte de esto no hemos podido encontrar ninguna otra pega.

Cuál es el mejor neobanco

Cada uno ofrece ventajas diferentes, el mejor neobanco dependerá de qué estamos buscando exactamente.

Nosotros hemos probado Bnext y apostamos fuertemente por esta entidad.

Su app nos ha gustado mucho, de las mejores, fácil de manejar, entendible y permite realizar todas las operaciones sin tener que contactar con ellos.bnext

La gran ventaja es que permite conectar todas las cuentas que tengamos con otros bancos y podemos gestionar todo desde su app sin tener que ir cuenta por cuenta.

Es como tener una aplicación de finanzas pero mucho más completa.

Además, su tarjeta es perfecta para realizar pagos en comercios nivel nacional o internacional, y lo mejor, no cobran comisiones.

Como pega diremos que la tarjeta no es aceptada en algunos peajes o trenes, pero los fundadores de Bnext, Guillermo Vicandi y Juan Antonio Rullán,  ya están en ello para solucionarlo.

En resumen, Bnext es perfecto para controlar nuestros gastos y creemos que ofre la mejor tarjeta para nuestros viajes.

Te retamos a probarla ¡es gratis!

Tarjeta Bnext

  • Tarjeta de débito Bnext Visa.
  • Gratis, sin comisiones.
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  • Retiros internacionales gratis hasta 500€ al mes.
  • Compras internaciones con tasa de intercambio Visa.

Qué es Fintech

Da la impresión que la palabra Fintech está de moda, la oímos por todos lados, y el que no es Fintech no mola.

Pues algo de molón si que tienen, y no es de extrañar que todos quieran ser etiquetados así.

Las empresas Fintech son aquellas del sector financiero que están a la última y utilizan la tecnología más moderna.

Ojo, que el sector financiero es muy amplio, y Fintech puede ser cualquiera empresa en el mundo de las finanzas, desde aquellas que ofrecen préstamos, inversiones, ahorros, sistemas de pago, etc.Estrella

Por ejemplo, Paypal es una Fintech, lleva 18 años operando, pero seguro que hace 18 años muy pocos utilizaban el neologismo Fintech.

En España está obsesión por Fintech llegó hace solo 3 años, aunque en el resto de Europa ya hacia que sonaban.

Si nos centramos en nuestro país start up y Fintech van muy de la mano, de echo casi el 20% de las empresas startup en España son Fintech.

No es de extrañar por tanto que el sector financiero sea de los que más haya evolucionado en los últimos años.

Una evolución que va ligada con nuestras exigencias como clientes, cada vez más digitales y en busca de un servicio lo más rápido posible.

Qué es BaaS

Baas es la abreviación de “Bank as Service” o API Bank  (banco como servicio) ofrecen servicios de plataforma financiera (modelo marca blanca).

A nuestro nivel de usuario no nos afecta mucho ya que operan para gestionar las transacciones y movimientos monetarios de las empresas start up fintech.

En otras palabras, ofrecen el servicio de facilitar las gestiones financieras a las empresas.

Unnax ha sido la primera empresa Española BaaS, surgió en el 2016 y ha sido pionera en este campo.

La Banca digital

Seguramente cuando pensamos en banca digital nos viene a la cabeza la app de nuestro banco tradicional para operar por internet.

Esto es correcto, un banco digital debe tener una experiencia digital es decir, tenemos que interactuar a través de cualquier aparato electrónico.internacional

Sin embargo, no solo es eso, un banco digital debe centrar sus operaciones y experiencia del cliente a través de ordenadores, móviles, o smartphones para que toda la gestión se realice por este medio y por tanto tengamos menos costes.

Los bancos tradiciones cada vez se están digitalizando más con sus aplicaciones y podemos prácticamente realizar todas las operaciones online.

Aunque, no son bancos 100% digitales ya que todavía podemos visitar sus oficinas para hablar con una persona de tu a tu.

¿Es la banca digital el futuro?

El mundo financiero está avanzando a pasos agigantados y quizá sea de los sectores que está teniendo mayores transformaciones.

El sector Fintech irá creciendo aún más en los próximos años y está claro que los bancos tradicionales, sino quieren quedarse aún más atrás, renovarán su servicio digital para mejorar nuestra experiencia, sin dejar de ofrecer el servicio tradicional en sus oficinas físicas.intereses

Algunos bancos tradicionales se han apoderando de estas startup fintech, por ejemplo el pacto entre Funding Circle y Santander de Reino Unido (2014), lo mismo ocurrió con Simple y BBVA

Los milenials hemos nacido con el móvil en mano, pero todavía tenemos a nuestros padres y abuelos cuya digitalización no está tan inyectada en sus mentes.

Por tanto, las oficinas físicas no desaparecerán por completo en los próximos años.

¿Que pasará en 50 años cuando los milenials tengamos 80?

Confiamos en que habrá mayor digitalización y creemos que todas las entidades querrán sumarse a esta revolución para tener un trozo del pastel.

No nos sorprendería ver más proyectos conjuntos, adquisiciones y nuevas plataformas y entidades innovadoras, así que por seguro tendremos que ampliar nuestra lista de  neologismos

 

Esperamos que hayamos aclarado tus dudas sobre que es Neobanco, Fintech y Changellenger Bank de la manera lo más entendible y entretenida posible. Desde Financer España te damos las gracias por leer el artículo de cabo a rabo.

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