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Si tienes una empresa y necesitas financiamiento, en este artículo conocerás las diferentes maneras de conseguir el préstamo para empresas.
Ya sea porque necesitas comprar materiales, pagar a tus proveedores o expandir tu negocio, en Financer.com encontrarás la liquidez que buscas.
Te contamos cómo solicitar un préstamo para tu negocio.
No importa si tienes una empresa pequeña, grande, antigua o nueva e incluso si quieres solicitar préstamos para abrir un negocio.
Consigue financiamiento sin importar la magnitud de empresa.
Paga facturas o expande tu negocio con los préstamos para empresas
Los préstamos para empresas tienen un enfoque corporativo, es decir, están enfocados a empresas y no a personas físicas.
Si tienes una empresa y necesitas liquidez inmediata, el préstamo para negocio permite que puedes conseguir el dinero.
Existen muchas maneras de conseguir financiamiento. Si tienes que pagar a proveedor hay métodos alternativos al préstamo negocio tradicional como son los descuentos de pagarés, factoring, confirming.
Sea cual sea tu necesidad, si necesitas un préstamo empresas para expandir la empresa o pagar facturas, en la tabla de arriba podrás ver tus opciones disponibles.
Opciones para solicitar un préstamo para tu empresa
Si necesitas liquidez para tu empresa vamos a mostrarte varias opciones para conseguir el prétamo nege deseada.
Según tipo financiamiento del préstamo para negocio:
Podrás usar todo ese dinero o solo una parte y a medida que vayas devolviendo el dinero utilizado volverás a disponer de él, muy parecido a una tarjeta de crédito.
Si eres autónomo, no dejes de visitar estar página donde te explicamos al detalle como conseguir un préstamo para autónomos con las mejores condiciones.
Las entidades bancarias tradicionales pueden dar condiciones más flexibles en los préstamos para empresas.
Las condiciones del crédito para negocios dependerán del perfil de tu empresa
No todos los bancos ofrecen productos enfocados a negocios, por ejemplo ING dejó de comercial su préstamo negocios.
Además del préstamo a empresas, podrás contratar otros productos para obtener financiación alternativa como forfaiting, renting, leasing, confirming, etc.
Crédito para pymes y empresas: forfaiting
El forfaiting es una operación financiera de créditos de exportación y es ofrecida por los bancos.
La finalidad del préstamo negocio es para que puedas exportar mercancías o productos al exterior y venderlos
El plazo de este crédito pymes suele ser entre 6 meses hasta 6 años y el interés es fijo.
Préstamos para empresas mediante entidades públicas
Financiación empresas: ICO (Instituto de Crédito Oficial)
Existen organizaciones públicas como el ICO (Instituto de Crédito Oficial) entidad pública empresarial que ofrece préstamos para empresas:
Importe: hasta 12.5 millones de euros
Devolución: hasta 20 años
Interés fijo o variable
Podrás financiar tanto proyectos de inversión como necesidades de liquidez para empresas.
Este tipo de préstamos puede contratarse a través de los bancos suscritos a ICO.
La financiación no la ofrece el banco, sino que el dinero proviene de fondos públicos y las condiciones las establece ICO.
Existe otra alternativa al préstamo para empresas y es conseguir dinero a través de las subvenciones que ofrece la administración local, autonómica o estatal.
Las condiciones son muy diversas, así que recomendamos que acudas al ayuntamiento de tu localidad para que puedan ofrecerte información más detallada.
Financiación empresas para el pago de facturas
Préstamo empresa mediante factoring
El Factoring funciona con «remesas», es decir, la empresa presenta un documento (Remesa e Identificación de Créditos) a la financiera, que viene a ser como facturas.
Es un adelanto de dinero por el cobro de las facturas de tus proveedores o clientes.
Los intereses de los préstamos para empresas mediante factoring son mucho más bajos que un prestamo bancario para empresas.
Si el proveedor no pagara, la empresa que ha presentado la factura al banco tendría que pagar los intereses por demora.
Podrás contratar este producto en bancos o en empresas como Gedesco.
El Descuento de Pagarés es algo similar al Factoring, pero con la diferencia que no se trata de una factura, sino de unos pagarés, es decir, un título de crédito.
Si tu empresa es mediana o grande y necesitas capital puedes recurrir a la venta de acciones o participaciones, es decir, salir a bolsa.
Como ya explicamos en nuestro artículo sobre inversiones en bolsa, las empresas que «salen a bolsa» lo hacen para obtener financiamiento.
El proceso implica mucho papeleo burocrático y además hay que cumplir unas condiciones mínimas, por ejemplo el valor mínimo de todos las acciones debe ser de 1.2 millones de euros
Por lo que vender acciones y salir a bolsa solo pueden permitírselo empresas de gran envergadura;
Si tu empresa es más pequeña, tendrías dos opciones:
Recurrir a financiación interna solicitando liquidez a los socios
Recurrir aBME Growth (anteriormente denominado Mercado Alternativo Bursátil MAB) es la cotización de acciones pero de segunda categoría enfocado a empresas con capitalización más reducida. Funciona muy parecido a la bolsa.
Business Ángel: préstamos para empresas nuevas start up
El Business Ángel son préstamos para emprendimiento, es decir para empezar una negocio o empresa.
El Business Ángel es una persona, un inversor privado que invierte su capital en tu empresa porque cree y ve futuro en ella.
Además de ayudarte económicamente ofrecerá soporte y guía en el proceso para la creación y despegue de tu start up.
La ventaja de este tipo de financiamiento es que los inversores han sido previamente emprendedores como tú, han pasado por lo mismo que tú y, por tanto, son una experta ayuda.
Por otro lado, en ocasiones el crédito para emprendimiento mediante Business Ángel puede limitar tu propia gestión por su fuerte implicación.
Así mismo, no es fácil encontrar y contactar con estos inversionistas privados.
Préstamo para empresas con obtención de bienes
Préstamo negocio mediante leasing
Otro tipo de préstamo a empresas es a través del leasing.
Leasing viene del inglés Lease, es decir alquilar. El Leasing es por tanto un contrato de alquiler de algo (inmueble, material de oficina, maquinaria, etc) a largo plazo entre 1 hasta 10 años.
Este tipo de contratos ofrecen posteriormente la opción de compra, y en ocasiones puede hasta ser obligatoria.
Financiamiento para negocios con renting
Otra palabra inglesa que significa alquilar (esta vez sin opción de compra) maquinaria, material de oficina o cualquier producto que sea necesario para la actividad de la empresa.
El renting más popular es el utilizado para el alquiler de coches, además la cuota mensual por este alquiler incluye el servicio de reparaciones y mantenimiento.
Consejos antes de solicitar préstamos para empresas
Antes de solicitar préstamos para empresas hay que preguntarse si realmente es necesario la solicitud del préstamo, y si la empresa puede hacer frente al pago.
¿Es este un buen momento para solicitar el préstamo?
¿Es el préstamo una solución rápida o una inversión de futuro?
¿Cuáles son los gastos que la empresa tiene que pagar?
¿Podría la empresa asumir cualquier gasto inesperado?
Plantearse estas preguntas pueden ayudarte antes de solicitar préstamos para empresas innecesarios.
Es muy importante no recurrir a cualquier prestamista y realizar primero un plan de estudio de qué tipo de préstamo necesitas para poder comparar cuidadosamente entre las prestamistas.
Desde Financer, esperamos que en este artículo sobre prestamos empresas hayas podido encontrar la entidad que más se ajusta a tu perfil de empresario.
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Country Manager para el mercado español de Financer.com desde el 2016 y redactora especializada en contenidos financieros, con un enfoque particular en temas de finanzas, ahorro y préstamos. Con una experiencia de 10 años en el sector ha redactado más de un millar de artículos, los cuales han sido leídos por medio millón de usuarios. Ha contribuido con publicaciones en destacados medios como The Huffpost, La Razón, La Vanguardia y otros medios especializados en el ámbito financiero.
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