3.3
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Información de EstateGuru

Estate Guru es una plataforma de crowdfunding inmobiliario de Estonia, permite invertir en préstamos para proyectos inmobiliarios a largo plazo garantizados con propiedades.

Las inversiones están todas garantizadas con la propiedad (garantía hipotecaria o colateral) esto ofrece menos riesgo y más seguridad.

La empresa báltica empezó a operar en el 2014 y desde entonces ya cuenta con oficinas en Lituania, Letonia, Reino Unido además de su sede central en Estonia.

Actualmente EstateGuru P2P cuenta con más de 19 mil inversores de 109 países diferentes y ofrece una rentabilidad media del 12,27%.

Una de las razones por las que los usuarios escogen Estate Guru es por la comodidad y tranquilidad que ofrece esta plataforma, además del alto rendimiento pudiendo alcanzar el 12%.

Ventajas y desventajas de EstateGuru P2P

  • Plataforma en inglés (o alemán).
  • Opción limitada de auto-inversión.
  • Pago de los beneficios al final del proyecto.

Características de Estate Guru

Rentabilidad media:9,11%
Inversión mínima:50€
Plazo:1 hasta 5 años
Tipo:inmobiliario
Devolución ganancias:en la madurez
Diversificación:Baja
Garantía de recompra:No
Otras garantías:Si
Mercado secundario:No
Auto-inversión: Si, limitado
Idioma:Inglés, Alemán,
Depósitos/Retiros:Transferencia bancaria
Bono:0,5% cashback

Las inversiones se realizan en proyectos empresariales y proyectos particulares de la zona de Estonia, Lithuania, Latvia, Finlandia y España.Opción de autoinversión solo es posible para inversiones a partir de 250€.

Ir a la página de EstateGuru

Condiciones de EstateGuru

Estas son los requisitos para poder invertir en EstateGuru P2P

  1. Tener mínimo 18 años.
  2. Ser titular de una cuenta bancaria de un banco en la zona SEPA.
  3. Tener DNI o pasaporte en vigor.

Cómo funciona EstateGuru.co

El proceso para empezar invertir en EstateGuru es muy sencillo.

  1. Deberás completar un formulario con tus datos personales. Recibirás un código SMS para verificar tu móvil.
  2. Una vez completado el registro podrás realizar la transferencia en la sección de Transactions - Payouts. La cuenta será acreditada en menos de 6 horas.
  3. Tras seleccionar el proyecto para invertir y completado la inversión, habrá que esperar a que el proyecto tenga todos los fondos.
  4. Recibirás el beneficio y dinero en la madurez de la inversión, es decir cuando finalice el proyecto.

Todas las inversiones están aseguradas por una propiedad (no tiene por que ser la misma propiedad del proyecto).Cada proyecto inmobiliario requiere tener un mínimo de 25% de liquidez (equity), el otro 75% es financiado por los inversores a través de EstateGuru

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¿Qué es LTV en EstateGuru?

Los proyectos están garantizados por un inmueble (garantía hipotecaria o del inglés collateral).En la descripción de cada proyecto podrás ver la garantía según el valor de la propiedad (LTV loan to value ratio) es decir indicarán a modo de porcentaje el riesgo de la inversión.

El riesgo máximo de la inversión será 75%, (aunque generalmente está en 60%) cuanto más bajo sea este porcentaje más seguro será la inversión.

Para que lo entiendas, si el LTV es de 75% significa que si el valor de la propiedad es de 100,000€, el dinero máximo concedido para el préstamo será de 75,000€.

De estos 75 mil podrás participar realizando inversiones a partir de 50€.La mayoría de las inversiones tiene como garantía propiedades de Estonia y Lituania.

EstateGuru Autoinvest

La plataforma ofrece la opción de autoinversión a partir de 250€, aunque no consideramos que esta herramienta sea realmente útil para las inversiones inmobiliarias.Primero porque por el momento Estate Guru no ofrece tantas opciones como para implementarla y segundo porque cada inversión debe ser analizada más detenidamente.

¿Es seguro invertir en EstateGuru?

Ninguna inversión está al 100% asegurada, sin embargo podemos decir que las inversiones en EstateGuru son considerablemente seguras. Existen 3 factores que permiten reducir el riesgo:

Garantía hipotecaria (collateral)

En EstateGuru P2P son inversiones con garantía hipotecaria.En caso de impago, se vendería la propiedad y el dinero sería repartido de manera proporcional (según el importe invertido) entre los inversionistas.Por tanto, el riesgo de perder completamente el dinero de la inversión es bastante bajo.Si quieres asegurar aún más tus inversiones busca proyectos con un LTV bajo, generalmente oscila entre el 50% y 60%. Esto significa que se financia solo el 50% de lo que realmente vale el inmueble.En caso de impago sería mucho más fácil poner a la venta el inmueble.

Análisis de solvencia

Cada proyecto pasa previamente por un análisis que garantiza la solvencia de la empresa constructora.EstateGuru exige que a la empresa promotoras tengan una liquidez de mínimo el 25% (en inglés equity), el otro 75% es financiado a través de los inversores.Según datos que nos ha pasado EstateGuru, en los últimos 5 años no han tenido ningún impago.

Cuentas separadas

EstateGuru mantiene los fondos de los inversores en cuentas separadas por lo que en caso de quiebra de la plataforma, los fondos estarían protegidos.

¿Deberías invertir en EstateGuru?

EstateGuru está enfocado para inversionistas que buscan obtener rentabilidad a largo plazo y que además quieren tener sus inversiones aseguradas.En EstateGuru no podrás recuperar el dinero invertido hasta que finalice el plazo de la inversión.

Cómo tributan las ganancias en Estate Guru

La plataforma P2P EstateGuru no realiza ninguna retención.En España para beneficios de hasta 6,000€ tributan un 19%.

Opiniones de EstateGuru (review)

Nuestra review u opiniones de EstateGuru son positivas.A nivel de plataforma, en octubre del 2018 hicieron una actualización y rediseñaron la plataforma, nosotros consideramos que este cambio ha sido para mejor, siendo ahora más intuitivo y de más fácil uso.Así mismo, con esta actualización permite ver los beneficios obtenidos hasta la fecha.Otras plataformas similares son Bulkestate, Housers o Crowdestate, esta última muy recomendable por la gran diversificación que ofrece.

Crowdlending la guía que debes leer antes de invertir

El inconveniente que encontramos es que la plataforma no está en Español.Tampoco ofrece mercado secundario por lo que si necesitas liquidez no podrás ni cancelar ni vender la inversión.Recordamos además que los beneficios se obtienen en la madurez, es decir cuando finaliza el proyecto (y no mensualmente como en la mayoría de plataformas crowdlending)Respecto a la diversificación, no ofrece mucha variedad pero los pocos que hay tienen una rentabilidad entre el 10% y 12% (nosotros hemos conseguido un promedio de rentabilidad del 9,11%) y un LTV de hasta incluso el 35%.Recordamos que EstateGuru son inversiones con garantía hipotecaria por lo que son inversiones más seguras.

Este artículo sobre EstateGuru no es una recomendación de inversión. Nunca inviertas todo tu dinero.

¿Has invertido en EstateGuru? Comparte tu experiencia con otros usuarios y ayúdales a escoger


Opiniones de EstateGuru

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wolf 1 opinión | marzo 11, 2019
Info general
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Ventajas
+ el bajo ltv que ofrece - poca informacion de mis inversiones, las tablas son muy pobres
Desventajas
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melendi 1 opinión | enero 13, 2019
Info general
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Ventajas
no hay muchas opciones y los interese no son de lo mejor, para tenerlo como opcion com plan B esta bien pero no es mi opcion principal si sale algo invierto pero no pogo mas de 100 euros al mes
Desventajas
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crowdguru 1 opinión | marzo 12, 2019
Info general
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Ventajas
soy fiel de estateguru bueno de este y de mintos, viainvest, dofinance peerberry y toda plataforma que colee por ahi sobre esto. al incio con estateguru me vi mal, la p*** casualidad que justo pillara un ipago, estuve como más de 2 meses yluego lo pusieron a subasta y todo bien la plataforma essta bien, no hay michos proyectos pero mejor poco y bien que mucho y mal
Desventajas
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atreyu 1 opinión | marzo 5, 2019
Info general
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Ventajas
no hay muchso proyectos, pero por lo que he leido en otros foros son bastante de fiar, de momento no he tenido problemas ,
Desventajas
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opaule 1 opinión | febrero 27, 2019
Info general
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Ventajas
me han dado mucha confianza, llevo con estateguru casi un año , el año pasado tuve un problema de impago, no se estan con tonterias estos y pusieron la vivienda en subasta. el tipo pago casi al mometo en un zas, dan seguridad
Desventajas
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anonimo 1 opinión | febrero 16, 2019
Info general
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Ventajas
Ningún comentario positivo
Desventajas
la opcion de autovinersion requiere minimo 500 euracos????p que se han pensado estos??? vaya locura
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Julián 1 opinión | febrero 7, 2019
Info general
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Ventajas
algo confusa la platafora, la opcion de autoinvest funciona bien pero lo minimo son 500 euros, algo caro para mi, me gusta que sea puedan ver las fotos y completa descripcion de los proyectos, en general esta bien, la utilizo para diversificar mis opciones para invertir pero no la tengo como primera opcion
Desventajas
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