Carlos De Quinto 2 opiniones | julio 2, 2021
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Inbestme opiniones y análisis 2023
InbestMe es un gestor de inversiones automatizado, es decir, uno de los mejores robo advisor que pone a tu alcance estrategias de alta inversión.
A través de un plan de inversión echo a tu medida y según tus objetivos, crearán tu cartera ajustada a tu perfil.
En esta página conocerás qué productos y carteras ofrece inbestMe así como leer nuestras opiniones y la de los usuarios.
También te explicaremos en qué consiste tu promo moción de bienvenida para nuevos clientes
Promoción de bienvenida
Abre una cuenta en los fondos indexados (FI) en inbestMe y consigue un año sin comisiones de gestión hasta un máximo de 15.000€ invertidos.
Es decir, tus primeros 15.000€ (durante el primer año) estarán exentos de comisiones de gestión. Si inviertes más de 15.000€ sí que tendrás que pagar comisiones del capital que supere los 15.000€
Esta promoción solo es aplicable para
- Fondos Indexados (FI Estándar)
- Fondos Indexados (FI ISR)
- Clientes nuevos
Qué vas a saber de inbestMe
- 1.Características de las carteras inbestMe
- 2.Destacado de InbestMe
- 3.Carteras InbestME
- 3.1.Carteras de Fondos Indexados
- 3.2.Carteras de Fondos Indexados ISR
- 3.3.Carteras de ETFs ISR
- 3.4.Planes de Pensiones en Inbestme
- 4.Cuenta de ahorro de inbestMe
- 5.Inbestme rentabilidad de las carteras
- 6.Requisitos de inbestMe
- 7.¿Es seguro inbestMe?
- 8.Comisiones inbestME
- 9.Preguntas Frecuentes sobre InbestME
- 10.Sobre Inbestme
- 11.inbestMe opiniones
Características de las carteras inbestMe
Si abres una cuenta en fondos indexados podrás llevarte la promoción de bienvenida:
| Carteras inbestME | Fondos Indexados | Fondos Responsable ISR | ETFs ISR | Plan Pensiones |
|---|---|---|---|---|
| Inversión mín: | 1.000€ | 1.000€ | 5.000€ | 250€ |
| Importe máx: | no tiene | no tiene | no tiene | no tiene |
| Activos por carteras: | 2 a 16 | 2 a 16 | 8 a 13 | 11 a 13 |
| Estrategia: | Gestión pasiva | Gestión pasiva | Gestión pasiva | Gestión pasiva |
| Activos: | Renta fija, variable | Renta fija, variable | Renta fija, variable | Renta fija, variable, inmobiliaria |
| Rentabilidad media*: | 4% | 5% | 3,4% | 9,6% |
| Rebalanceo | anual o >3% | anual o >3% | 3 meses o >3% | anual o >3% |
| Comisión: | mín 0,42 | mín 0,42% | mín 0,45 | mín 0,60% |
| Requisitos: | residir en España | residir en España | no tiene | residir en España |
| Promoción: | 15.000€ sin comisión de gestión durante 1 año | 15.000€ sin comisión de gestión durante 1 año |
*Rentabilidad media esperada basada en rentabilidades pasadas.
Destacado de InbestMe
- Más de 3000 activos para poder invertir
- De las plataformas de gestión automática con las comisiones más bajas
- Excelente servicio de atención al cliente
- Acepta inversores de todo el mundo
Carteras InbestME
En inbestMe combinan la gestión automatizada con la gestión activa y esto es porque realizan revisiones para que en caso necesario puedan reajustarse
Los expertos de inbestMe controlan las carteras para que den la máxima rentabilidad y estén lo más optimizadas posibles.
inbestMe ofrece varias carteras adaptables según tu perfil, el capital que vayas a invertir, tu perfil de riesgo y tu objetivo. No es lo mismo invertir para sacar la máxima rentabilidad posible a corto plazo que invertir para tu jubilación.
Carteras de Fondos Indexados
Las inversiones en fondos Indexados son inversiones a largo plazo. Esta cartera está enfocada a residentes españoles que quieren invertir en los mejores fondos indexados y conseguir la mejor rentabilidad.
La composición variará según tu perfil y cantidad invertida.
Si no te gusta el riesgo, tu cartera estará compuesta por renta fija (100%) y si eres más agresivo será 100% de renta variable.
De la misma manera, si inviertes hasta 4.999€ tu cartera estará compuesta por 2 fondos y para inversores de 5.000€ o más su cartera está compuesta por 16 fondos
| Invierte a partir de: | 1000€ | 5.000€ |
| Fondos indexados | 2 | 16 |
Aquí te dejamos una tabla con los fondos
| Carteras hasta 4.999€ | 2 de 4 fondos: |
|---|---|
| Vanguard Global Short-Term Bond Index Fund – Institutional Hedged Accumulation (EUR) | IE00BH65QP47 |
| Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Accumulation | IE00B18GC888 |
| iShares Developed World Index «D» (EUR) Acc A | IE00BD0NCM55 |
| iShares Emerging Markets Index «D» (EUR) Acc G | IE00BYWYCC39 |
| Carteras de mínimo 5.000€ | 16 fondos |
|---|---|
| DWS Floating Rate Notes LC | LU0034353002 |
| iShares Glb Aggt 1-5 Yr Bd Idx D AccEURH | IE00BMZ3NN11 |
| Vanguard-GL ST Bond Index Fund | IE00BH65QP47 |
| iShares Euro Government Bond Index Fund (IE) Class D Acc EUR | IE00BD0NC037 |
| Vanguard Global Bond Index Fund | IE00B18GC888 |
| iShares Euro Investment Grade Corporate Bond Index Fund (IE) Class D Acc EUR | IE00BDRK7J14 |
| iShares Emerging Markets Bond Index I2 Euro Hedged | LU1373035663 |
| iShares Developed World Index Fund (IE) D Acc EUR | IE00BD0NCM55 |
| iShares Developed World Index Fund (IE) Class D Acc EUR | IE00BD0NCM55 |
| Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc | IE00B42W4L06 |
| iShares Europe Index Fund (IE) Class D Acc EUR | IE00BDRK7L36 |
| Vanguard US 500 ST Index Fund Euro Hedged | IE00B1G3DH73 |
| iShares Japan Index Fund (IE) Class D Acc EUR | IE00BDRK7T12 |
| iShares Emerging Markets Index Fund (IE) Class D Acc EUR | IE00BYWYCC39 |
| iShares Pacific Index Fund (IE) Class D Acc EUR | IE00BDRK7R97 |
| iShares Developed Real Estate Index Fund (IE) Class D Acc EUR | IE00BDRK7P73 |
Las carteras de fondos indexados están custodiadas por GVC Gaesco Sociedad de Valores S.A. y están supervisadas y reguladas por la CNMV.
Al abrir una cuenta en inbestMe y traspasar fondos, estos irán a una cuenta transitoria del BBVA y el traspaso, suscripción y reembolso de fondos indexados se realiza desde una cuenta en Allfunds Bank. Estas cuentas son segregadas, esto quiere decir que están a tu nombre, así ante cualquier adversidad, podríais recuperar el capital (no invertido).
Los activos también están a tu nombre, si inbestMe cierra, tu seguirias teiniedo tu activo, pero esto no quita que el riesgo de la propia inversin
Carteras de Fondos Indexados ISR
Los fondos indexados ISR son inversiones en fondos indexados cuya cartera está formada por índices socialmente responsables.
La sostenibilidad estas carteras es de XAA+++ siendo AAA la mejor puntuacion de sostenibilidad y CCC la peor.
Las empresas se califican en una escala de AAA-CCC, así Apple tiene una puntuación de A mientras que Philips Morris de BBB.
La X indica si el fondo tiene industrias controvertidas
Y los +++ indican si son fondos positivos en sostenibilidad o no (siendo +++ los más sostenibles y + los que menos)
Según importe invertido y tu perfil la cartera se compondrá:
Para importes de menos de 5.000€ tendrá hasta 2 fondos desde un 10% hasta un 100% en fondos indexados socialmente responsable según si eres de un perfil de poco o mucho riesgo.
| Carteras en Fondos Indexados ISR hasta 4.999€ | 2 de estos 4 |
|---|---|
| Vanguard Global Short-Term Bond Index Fund – Institutional Hedged Accumulation (EUR) | IE00BH65QP47 |
| Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Accumulation | IE00B18GC888 |
| Amundi Index MSCI World SRI | LU1861133145 |
| Amundi Index MSCI Emerging Markets SRI | LU1861137724 |
A partir de 5.000€ tendrá hasta 16 fondos y se compondrá de un 24% fondos indexados socialmente responsables para perfiles conservadores, y hasta un 76% para perfiles de riesgo.
| Carteras de mínimo 5.000€ | Hasta 16 Fondos |
|---|---|
| Vanguard Global Short-Term Bond Index Fund – Institutional Hedged Accumulation (EUR) | IE00BH65QP47 |
| Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Accumulation | IE00B18GC888 |
| iShares Green Bond Index Fund (IE) | IE00BD0DT578 |
| iShares Emerging Markets Bond Index I2 Euro Hedged | LU1050468989 |
| Vanguard U.S. Government Bond Index Fund – Institutional Accumulation EURO-HEDGED | IE0007471471 |
| Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index Fund Investor Shares | IE00B04GQR24 |
| iShares Emerging Markets Bond Index I2 Euro Hedged | LU1373035663 |
| DWS Floating Rate Notes LC | LU0034353002 |
| Amundi Index MSCI World SRI | LU1861133145 |
| Amundi Index MSCI Global Climate Change | LU1437020909 |
| BlackRock Global Impact Fund I EUR Hedged | IE00BLJP7H80 |
| Amundi Index MSCI USA SRI (Euro Hedged) | LU1861134978 |
| Amundi Index MSCI Emerging Markets SRI | LU1861137724 |
| Vanguard SRI European Stock Fund EUR Institutional Accumulation | IE00B526YN16 |
Carteras de ETFs ISR
Las carteras ETFs de inbestMe son todas socialmente responsables son por tanto ETFs ISR.
Pueden ser carteras pasivas o indexadas, con un promedio de 8 a 13 ETFs y con activos de renta fija y variable.
Según tu tolerancia al riesgo tu cartera se compondrá mayoritariamente de renta fija (poca tolerancia) o variable (bastante tolerancia).
Esta cartera es muy personalizada ya que ofrece gran variedad de opciones según cual sea tu nivel de riesgo. Para saber cómo esta compuesta tu cartera lo recomendable es que haga un test de tolerancia para saber cómo estaría compuesta tu cartera.
El importe mínimo a invertir son 5.000€ y lo mejor es que esta cartera admite a inversores de todo el mundo. Estas cuentas están custodiadas por Interactive Brokers Irlanda si vives en Europa o por Interactive Brokers LLC Estados Unidos si vives fuera de la Unión Europea.
Es decir, tus carteras se depositan en IB (Interactive Brokers) y será gestionada por inbestMe.
Interactive Brokers es una de los brokers más populares, seguros y con las comisiones muy bajas. Has ganado innumerables premios por tu profesionalidad y es calificado como uno de los mejores brokers para invertir en acciones, futuros, divisa y fondos.
El rebalanceo se realiza cada 3 meses o cuando haya una desviación del 3%.
Planes de Pensiones en Inbestme
inbestMe es pionero en ofrecer un plan de pensiones sostenible e indexado en España.
Es el único Robo Advisor del país en ofrecer este tipo de inversiones socialmente responsables.
Podrás escoger hasta 3 tipos de planes de pensiones y estos son adaptables hasta 11 perfiles de inversores, desde el más conservador hasta el más agresivo.
Asi, el más consevador tendrá una cartera formada por fondo de renta fija (N5350) y el más agresivo de renta variable (N5349) y renta variable ISr (N5392)
Realizan un rebalanceo cuando haya una desviación del 3% y son gestionados por GVC GAESCO, une empresa financiera gatora de fondos de Pensiones.
Cuenta de ahorro de inbestMe
Inbestme ha lanzado un nuevo producto, la cuenta de ahorro, que te permitirá ahorrar con un interés muy suculento.
Con la cuenta de ahorro de Inbestme podrás retirar el dinero en cualquier momento, en unos 7 días recibirás los fondos y no tendrás ninguna penalización.
Como se trata de una cuenta de acumulación, solo pagarás impuestos cuando decidas retirar el dinero.
El interés es variable, y cambiará según los tipos del ECB (banco central de Europa) si depositas en euros o del FED (reserva federal de EEEUU).
| Cuenta ahorro InbestME | EUR | USD |
|---|---|---|
| Importe mín: | 1.000€ | 5.000$ |
| Interés TAE variable: | 1,9% | 4% |
| Tipos de interés: | ECB | FED |
| Comisiones: | 0€ | 0€ |
| Exige permanencia: |  | |
| Permite aportaciones regulares o puntuales: |  | |
| Permite retirar el dinero en cualquier momento: | | |
| Inversión en: | Fondos monetarios traspasables ETF monetarios | Fondos monetarios traspasables ETF monetarios |
| Custodia: | Custodia nacional e internacional | Internacional |
| Comisiones: | 0,6% a 0,25% | 0,6% a 0,25% |
| Admite 2 titulares: | | |
| Admite empresas: | | |
| Fondos asegurados: | Hasta 100.000€ por FOGAIN | Hasta 100.000€ por FOGAIN |
Inbestme rentabilidad de las carteras
La información de rentabilidad de inbestMe está basado en rentabilidades del pasado, y no garantizan las futuras.
Inbestme diversificará tus carteras según el perfil de riesgo. Si tu perfil es de bajo riesgo, tu cartera estará compuesto por inversiones en bonos y renta fija.
Si tienes un perfil es de más riesgo tu cartera estará formada por un mayor porcentaje de renta variable más.
Requisitos de inbestMe
Si vives en España o Europa y tienes mínimo 18 años podrás empezar a invertir en inbestMe.
Solo tendrás que rellenar un formulario y en menos de 48 horas podrás empezar en inbestMe.
- Tener 18 años
- Tener DNI
- Prueba de residencia
¿Es seguro inbestMe?
La plataforma inbestMe está regulada por la CNMV con el número 272.
Además no custodian tu dinero. Tus fondos se depositan en una cuenta separada a tu nombre en diferentes entidades según cuál sea tu cartera:
- Si inviertes en planes de inversión en ETFs se depositan en Interactive Brokers en Irlanda o en EE.UU, según si tu inversión es de hasta 20,000€ o de hasta 500.000€
- Si inviertes en fondos indexados, estarás cubierto por FOGAIN hasta 100.000€
Estas coberturas garantizan la recuperación de tu capital en caso de quiebra de inbestMe. No cubren de los riesgos de la inversión.
Respecto al riesgo de la inversión, ninguna inversión es 100% segura, pero ofrecen más tranquilidad aquellas plataformas que diversifican al máximo tu capital entre diferentes gestoras.
Las carteras de inbestMe están suficientemente repartidas, el promedio es de 10 posiciones y siempre seleccionan los activos de las gestoras más reconocidas como Blackrock, Vanguard, etc.
Comisiones inbestME
Las comisiones inbestMe así como las ganancias variarán en dependencia del plan escogido, siendo una comisión mínima del 0,25% una máxima de 0,60%.
No existen costes por nuevas aportaciones ni por inicio de cartera ni de cancelación.
Tampoco pagarás comisiones por retirar fondos.
Preguntas Frecuentes sobre InbestME
¿Cómo seleccionan los activos en inbestMe?
Inbestme realiza la selección de activos analizando que activo tiene menos costes y es más próximo al índice y escogen el de mayor liquidez. No utilizan un único proveedor de ETFs sino varios como Blackrock, Deutsche Bank, Vanguard, etc.
¿Tengo alguna cobertura al invertir en inbestMe?
InbestMe ofrece varias coberturas según el plan escogido.
1 – Planes de inversión en ETFs con Interactive Brokers, las posiciones estarán cubiertas hasta 20.000€ (si es con Irlanda) y 500.000$ (si es con Estados Unidos)
2 – Cuentas de Fondos Indexados con GVC Gaesco, las posiciones estarán bajo la protección del FOGAIN hasta 100.000€
¿Dónde deposita el dinero inbestMe?
InbestMe no custodia tu dinero, solo pueden gestionar tus carteras. Así cuando transfieras dinero a tu cuenta Inbestme, este capital se deposita realmente en GVC Gaesco Sociedad de Valores S para Fondos Infdexados y Interactive Brokers para ETFs
Sobre Inbestme
InbestMe diseña planes de inversión personalizados según el objetivo, situación financiera, personal y teniendo en cuenta además el perfil de riesgo y cada cliente.
La distribución de los activos se realizará según el plan de cada inversor, el cual decidirán el importe destinado a renta fija, variable y a los tipos de activos.
La plataforma inbestMe destaca por los bajos costes, y por una diversificación de la cartera desde fondos indexados hasta ETFs.
Esto convierte a los robo advisor y en especial a inbestMe en una alternativa de inversión muy atractiva.
inbestMe opiniones
Las opiniones inbestMe en Trustpilot son muy positivas y ha recibido una valoración de Excelente con más de 102 comentarios.
InbestMe es uno de los robo advisor más seguros y transparentes, está supervisado por las entidades reguladoras y tus fondos se mantienen en cuentas segregadas
Desde su plataforma podrás además escoger varias estrategias de inversión según tu perfil, así como tus activos estarán hábilmente diversificados según la región y los tipos de activos para de esta manera minimizar el riesgo.
Esto permite una mayor rendimiento y seguridad en las inversiones.
Otras plataformas similares son por ejemplo Finizens.
Carteras ETF para aportaciones periódicas
Cartera plan de pensiones para un objetivo a largo plazo
Carte fondos indexados para un objetivo específico
InbestMe recomendado:
Si quieres obtener mayor rentabilidad sin tener que preocuparte por la gestión de la cartera, ni de como van los mercados ni de tomar decisiones, inbestMe, es una de tus alternativas.
La opinión de usuarios de InbestMe es que es considerado como uno de las mejores robo advisor.
