Inbestme opiniones y análisis 2024

InbestMe es una alternativa interesante si están buscando un modelo de inversión con gestión automatizada.

La plataforma ofrecer estrategias de alta inversión mediante un plan personalizado que se adapta a los objetivos de cada inversor creando una cartera ajustada a cada perfil.

No es de extrañar que sea considerado uno de los mejores robo advisor.

Hemos analizado y probado esta plataforma para poder ofrecer información detallada sobre los productos y carteras que ofrece.

Nuestras opiniones y la de los usuarios es excelente, así que si están buscando una inversión automatizada, inbestMe es una alternativa a considerar.

Aprovecha además la promoción de bienvenida exclusiva para nuevos clientes.

Destacado de inbestMe

• Más de 3000 activos para poder invertir
• Las comisiones son muy bajas
• Excelente servicio de atención al cliente
• Acepta inversores de todo el mundo 
• Empieza a partir de 1.000€ o 250€ en el plan de pensiones

Carteras de inversión en fondos indexados de inbestMe

Como hemos comentado, inbesMe es un roboa advisor, es decir, una plataforma para las inversiones «en modo piloto».

*Rentabilidad media esperada basada en rentabilidades pasadas.

Sin embargo, combinan la gestión automatizada (pasiva) con la gestión activa. Realizan revisiones y en caso necesario hacen los ajustes necesarios. Esto permite sacar mayor rendimiento.

Los expertos de inbestMe controlan las carteras para que den la máxima rentabilidad y estén lo más optimizadas posibles.

InbestMe ofrece varias carteras adaptables a tu perfil de inversor. Esta cartera estará basada según tu perfil de riesgo (hay hasta 11 perfiles de riesgo), el importe destinado a la inversión y tu objetivo.

• Invierte en fondos indexados a partir de 1.000€
• Escoge entre fondos indexados (estándar o ISR), fondos cotizados ETF (estándar, ISR o de valor), y planes de pensiones
• Inversión automática para que no tengas que hacer nada

Carteras de fondos indexados estándar

Si estás buscando una inversión para conseguir rentabilidd a largo plazo, entonces las inversiones en fondos Indexados son una alternativa a considerar.

La cartera de Fondos Indexados Estándar de inbestMe está enfocada a residentes españoles que quieren invertir en los mejores fondos indexados y conseguir la mejor rentabilidad. 

La composición del fondo y peso de cada activo variará según tu perfil de inversor y el capital invertido.

Por ejemplo, si eres más conservador, tu cartera estará compuesta por renta fija (100%) y si eres más agresivo sera de renta variable. 

Si inviertes hasta 4.999€ tu cartera estará compuesta por 2 fondos y para inversores aporten un capital mínimo de 5.000€, su cartera está compuesta por 16 fondos.

• Inversión con objetivo a largo plazo
• Muy buena diversifición de la cartera
• Permite el traspaso de fondos
• Comisiones un 85% más bajas que en otras plataformas

Composición de las carteras en fondos indexados estándar

Aquí te dejamos una tabla con la composición de las carteras de inbestMe. Según tu perfil de inversor y el capital aportado la composición de la cartera y el peso de cada activo variará.

El grado de sostenibilidad mide, como la propiamente indica, la sostenibilidad de la inversión, es decir, como de involucrada está la empresa con el medioambiente, qué prácticas sociales aplica, etc.

Esta clasificación viene media por una puntuación denominada ESG, siendo AAA la mejor valoración y CCC/B la peor:

1. AAA y AA
2. A, BB Y BBB
3. B y CCC

Las carteras de fondos indexados están custodiadas por GVC Gaesco Sociedad de Valores S.A. y están supervisadas y reguladas por la CNMV.

Al abrir una cuenta en inbestMe y traspasar fondos, estos irán a una cuenta transitoria del BBVA y el traspaso, suscripción y reembolso de fondos indexados se realiza desde una cuenta en Allfunds Bank. Estas cuentas son segregadas, esto quiere decir que están a tu nombre, así  ante cualquier adversidad, podríais recuperar el capital (no invertido).

Los activos también están a tu nombre, si inbestMe cierra, tu seguirias teiniedo tu activo, pero esto no quita que el riesgo de la propia inversin 

Carteras de Fondos Indexados ISR

Los fondos indexados ISR («Inversión Socialmente Responsable») son inversiones en fondos indexados cuya cartera está formada por índices socialmente responsables

Esta inversión está ganando popularidad, pues no solamente obtienes ganancias, sino que además estás apoyando empresas que se preocupan por el medio ambiente, es una inversión enfocada hacia el futuro.

Según tu perfil de inversor, la cartera se compone de entre un 90% y el 100% de fondos ISR.

Como hemos comentado antes, las empresas se califican en una escala de AAA-CCC según la puntuación ESG de sostenibilidad

La sostenibilidad de estas carteras variará según el fondo, pero oscilará entre XA, XAAA, AAA, A y BB.

La X indica si el fondo tiene industrias controvertidas 

Y los +++ indican si son fondos positivos en sostenibilidad o no (siendo +++ los más sostenibles y + los que menos)

Así, por ejemplo, Apple tiene una puntuación de A, mientras que Philip Morris tiene una de BBB. Cada fondo está formado por diferentes empresas que tienen un grado de sostenibilidad similar.

• Alta diversificación
• Máximo del 0,41% de comisión de gestión

Composición de las carteras en fondos indexados ISR

Según importe invertido y tu perfil la cartera se compondrá:

Para importes de menos de 5.000€ tendrá hasta 2 fondos desde un 10% hasta un 100% en fondos indexados socialmente responsable según si eres de un perfil de poco o mucho riesgo.

A partir de 5.000€ tendrá hasta 16 fondos y se compondrá de un 24% fondos indexados socialmente responsables para perfiles conservadores, y hasta un 76% para perfiles de riesgo.

Carteras de ETF (fondos cotizados) de inbestMe

Una alternativa de inversión inbestMe son las inversiones en fondos cotizados o ETF («Echange Trade Funds»).

Inicialmente, solo ofrecían una cartera exclusivamente ISR, es decir, estaba compuesta por activos socialmente responsables.
Actualmente, ofrece 4 carteras, la estándar, ISR, dinámica y de valor.

• Acepta inversores de todo el mundo
• 4 carteras a escoger
• Distribución de los fondos estatégica y adaptativa

El capital mínimo a aportar es de 5.000€ y la cartera pueden ser tanto pasivas como indexadas, con un promedio de 8 a 13 ETFs y con activos de renta fija y variable.

Según tu tolerancia al riesgo, tu cartera se compondrá mayoritariamente de renta fija (poca tolerancia) o variable (bastante tolerancia).

Esta cartera es muy personalizada, ya que ofrece gran variedad de opciones según cuál sea tu nivel de riesgo.

Para saber como está compuesta tu cartera recomendamos realices un test de tolerancia gratuito al registrarte en inbestMe.

Lo mejor es que esta cartera es que admite a inversores de todo el mundo.

Estas cuentas están custodiadas por Interactive Brokers Irlanda (para los residentes en Europa) o por  Interactive Brokers LLC Estados Unidos si vives fuera de la Unión Europea. 

*Rentabilidad media esperada basada en rentabilidades pasadas.

Es decir, tus carteras se depositan en IB (Interactive Brokers) y será gestionada por inbestMe.

Interactive Brokers es una de los brokers más populares, seguros y con las comisiones muy bajas. Has ganado innumerables premios por tu profesionalidad y es calificado como uno de los mejores brokers para invertir en acciones, futuros, divisa y fondos. 

El rebalanceo se realiza cada 3 meses o cuando haya una desviación del 3%.

Cartera ETF estándar en inbestMe

La cartera ETF estándar de inbestMe se realiza en fondos indexados cotizados que replican a un índice.

Estos fondos han sido seleccionados por el equipo de inbestMe y aunque la gestión es en su mayoría pasiva, es decir, se realiza de manera automática, realizan revisiones y reajustes en la composición de las carteras para poder hacer el mayor beneficio posible.

Además, en cada posición de ETF utilizan hasta 3 fondos de inversión cotizados.

Composición de la cartera ETF estándar de inbestMe

Según cual sea tu perfil de inversor, tu cartera ETF estándar estará compuestas entre 8 y 13 fondos.

Cartera ETF ISR en inbestMe

De la misma manera que inbestMe ofrece inverstir en fondos indexados socialmente responsables, también tienes este opción con los fondos cotizados ETF.

Esta modelo de inversión está siendo una atractiva opción para muchos inversores pues, no solo obtienes rendimiento por tu dinero sino que además estás ayudano al planeta.

Además, al ser una empresa con una filosofía socialmente responsable, es menos probable que se vea afectada por una mala reputación, e incluso algunas reciben el respaldo del gobierno.

Por tanto, es muy probable obtener resultados fructíferos.

La cartera es muy diversificada y personalizada, ofrecen hasta 11 perfiles de inversores adaptables a cada cliente.

Composición de la cartera ETF estándar

En cada posición de ETF utilizan hasta 3 fondos de inversión cotizados.

Según cual sea tu perfil de inversor, tu cartera ETF estándar estará compuestas entre 6 y 14 fondos.

Cartera ETF de Valor en inbestMe

Si dispones de 15,000€ y estás buscando una inversión personalizada en fondos cotizados, la cartera ETF Valor de inbestMe es tu alternativa.

Este plan de inversión «Value» se centra en una cartera formada por ETF de Valor, es decir, con sesgo hacia el valor.

La inversión en valor consiste en invertir en empresas que no están valoradas correctamente, es decir, el valor de la acción está muy por debajo de su valor real. La ganancia se obtiene porque se espera que su valor suba.

Hay muchos factores que influyen en el valor de una acción, como por ejemplo, la situación macroeconómica, las noticias, etc. Además, existen las etapas cíclicas en la economía.

Todos estos factores son estudiados detenidamente por el equipo de inbestMe, que, en caso necesario, realizarán los ajustes para conseguir el mayor rendimiento de la cartera.

No toda la cartera está compuesta de ETF de Valor, sino que según tu perfil estará compuesta por activos de renta fija y variable.

Estas carteras pueden fluctuar un poco más, si bien la rentabilidad es mayor, se recomiendan para perfiles de inversión de agresivo o moderado.

Composición de la cartera ETF Valor

En cada posición de ETF utilizan hasta 3 fondos de inversión cotizados.

Según cual sea tu perfil de inversor, tu cartera ETF estándar estará compuestas entre 6 y 13 fondos.

Planes de pensiones indexados en inbestMe

inbestMe es pionero en ofrecer un plan de pensiones sostenible e indexado en España.

Es el único robo advisor del país en ofrecer este tipo de inversiones socialmente responsables.

Si tienes ahorrados 250€, aa puedes empezar a invertir en tu futura jubilación.

Podrás escoger 2 modalides de planes de pensiones, el estándar o el ISR, y la cartera se ajustará a tu perfil de inversor. Tienen hasta 11 perfiles.

Asi, el más consevador tendrá una cartera formada por fondo de renta fija (N5350) y el más agresivo de renta variable (N5349)  y renta variable ISr (N5392)

Realizan un rebalanceo cuando haya una desviación del 3% y son gestionados por GVC GAESCO, une empresa financiera gatora de fondos de pensiones. 

*Rentabilidad media esperada basada en rentabilidades pasadas.

Cartera de ahorro de inbestMe

Otra alternativa que ofrece InbestMe es la cartera de ahorro. Un producto que permite rentabilizar tu capital y con un casi un inexistente riesgo.

Cartera ahorro inbestME	EUR	USD
Importe mín:	1.000€	5.000$
Tasa retorno variable TIR:	3,60%	5%
Tipos de interés:	ECB	FED
Comisiones:	0€	0€
Exige permanencia:
Permite aportaciones regulares o puntuales:
Permite retirar el dinero en cualquier momento:
Inversión en:	Fondos monetarios traspasables ETF monetarios	Fondos monetarios traspasables ETF monetarios
Custodia:	Custodia nacional e internacional	Internacional
Comisiones:	0,6% a 0,25%	0,6% a 0,25%
Admite 2 titulares:
Admite empresas:
Fondos asegurados:	Hasta 100.000€ por FOGAIN	Hasta 100.000€ por FOGAIN

Esta cartera de ahorro no es una cuenta de ahorro tadicional. El capital se invertie en un Fondo Monetario o en un ETF.

La inversión en Fondos Monetarios de este tipo se han vuelta una tendencia y neobancos como Revolut o Wise ofrecen el mismo producto.

La gran ventaja de los Fondos Monetarios es que son muy estables, su volativilidad es muy baja, además estan formados por instrumuentos que ofrecen bastante liquidez a corto plazo, como por ejemplo pagarés, letras del Tesoro y deuda a corto plazo.

• Sin permanencia
• Sin plazo mínimo
• Sin limites de saldo máximo

Otro beneficio la liquidez que ofrecen, con la cuenta de ahorro de inbestMe podrás retirar el dinero en cualquier momento, en unos 7 días recibirás el capita de los fondos y no tendrás ninguna penalización.

Como se trata de una cuenta de acumulación, solo pagarás impuestos cuando decidas retirar el dinero.

El interés es variable, y cambiará según los tipos del ECB (banco central de Europa) si depositas en euros o del FED (reserva federal de EEEUU). 

Lo que supone otra ventaja, porque si tuvieras una cuenta de ahoros tendrías que esperar a el banco actualizaa el interés.

Rentabilidad de las carteras de inbestMe

La información de rentabilidad de inbestMe se basa en rendimientos pasados y no garantiza los resultados futuros.

InbestMe diversificará tus carteras de acuerdo con tu perfil de riesgo. En caso de tener un perfil de bajo riesgo, tu cartera estará compuesta principalmente por inversiones en bonos y renta fija.

Por otro lado, si posees un perfil de riesgo más elevado, tu cartera contendrá un mayor porcentaje de inversiones en renta variable.

Requisitos de inbestMe

Si resides en España o Europa y cuentas con al menos 18 años, podrás iniciar tus inversiones en inbestMe.

Tan solo necesitarás completar un sencillo formulario, y en menos de 48 horas estarás listo para comenzar tu experiencia con inbestMe.

• Tener 18 años
• Tener DNI
• Prueba de residencia

¿Es seguro inbestMe?

La plataforma inbestMe está regulada por la CNMV con el número 272.

Además, no custodian tu dinero. Tus fondos se depositan en una cuenta separada a tu nombre en diferentes entidades según cuál sea tu cartera:

• Si inviertes en planes de inversión en ETFs se depositan en Interactive Brokers en Irlanda o en EE.UU, según si tu inversión es de hasta 20,000€ o de hasta 500.000€
• Si inviertes en fondos indexados, estarás cubierto por FOGAIN hasta 100.000€

Estas coberturas garantizan la recuperación de tu capital en caso de quiebra de inbestMe. Sin embargo, es importante señalar que no cubren los riesgos inherentes a la inversión.

En cuanto al riesgo de la inversión, ninguna inversión es completamente segura, pero aquellas plataformas que logran una máxima diversificación de tu capital entre diferentes gestoras ofrecen una mayor tranquilidad.

Las carteras de inbestMe están adecuadamente diversificadas, con un promedio de 10 posiciones, y siempre seleccionan activos de las gestoras más reconocidas, como BlackRock, Vanguard, entre otras.

Qué comisiones tiene inbestME

La plataforma de inversión automatizada es conocida popularmente por la diversificación y por tener unas comisiones muy bajas.

La cartera de ahorro no tiene ningún tipo de comisiones, sin embargo, aplican algunas comisiones si inviertes en la cartera de fondos indexados, ETF o plan de pensiones.

Estas comisiones varían según el capital invertido, pero debes saber que podrás ealizas aportaciones sin comisión y abrir una nueva cartera o cancelarla, también sin comisión.

Tampoco pagarás comisiones por retirar fondos.

Podrás cambiar de plan de inversión (ajustado a tu perfil de inversor) hasta dos veces al año sin coste.

Comisiones de los fondos indexados estándar:

Comisiones de los fondos indexados ISR:

Comisiones de los fondos cotizados (ETF) estándar:

Comisiones de los fondos cotizados ETF ISR:

Comisiones de los fondos cotizados ETF Valor:

Preguntas Frecuentes sobre inbestMe

Sobre inbestMe

inbestMe diseña planes de inversión personalizados según el objetivo, situación financiera, personal y teniendo en cuenta además el perfil de riesgo y cada cliente.

La distribución de los activos se realizará según el plan de cada inversor, el cual decidirán el importe destinado a renta fija, variable y a los tipos de activos.

La plataforma inbestMe destaca por los bajos costes, y por una diversificación de la cartera, desde fondos indexados hasta ETFs.

Esto convierte a los robo advisor y en especial a inbestMe en una alternativa de inversión muy atractiva.

Opiniones sobre inbestmMe

Las opiniones inbestMe en Trustpilot son muy positivas y ha recibido una valoración de Excelente con más de 102 comentarios.

InbestMe es uno de los robo advisor más seguros y transparentes, está supervisado por las entidades reguladoras y tus fondos se mantienen en cuentas segregadas

Desde su plataforma podrás además escoger varias estrategias de inversión según tu perfil, así como tus activos estarán hábilmente diversificados según la región y los tipos de activos para de esta manera minimizar el riesgo.

Esto permite un mayor rendimiento y seguridad en las inversiones.

Otras plataformas similares son por ejemplo Finizens.

Si buscas obtener una mayor rentabilidad sin la necesidad de preocuparte por la gestión de la cartera, el seguimiento de los mercados o la toma de decisiones, inbestMe se presenta como una de tus mejores alternativas.

La opinión de los usuarios de inbestMe es que se considera como uno de los mejores robo advisors.