Neo Finance: análisis y opiniones 2024

NEOFinance es una plataforma donde podrás invertir en préstamos a corto y medio plazo

Según la plataforma Neo Finance su rentabilidad media es del 12%.

Si quieres saber si es cierto, así como las herramientas que ofrece, no dejes de leer este artículo.

Al final de la página podrás leer las opiniones reales de otros usuarios o incluso dejar tu propia reseña.

Y si no convence, te daremos otras alternativas de inversión.

Características de NEO Finance

Información	NeoFinance
Tipo de plataforma:	inversiones crowdlending
Rentabilidad media:	12%
Inversión mín:	20€ 50€ para catergoría A+
Plazo:	3 meses hasta 5 años
Préstamos disponibles:	al consumo
Diversificación	media
Garantía de recompra:
Mercado secundario
Auto-inversión
Año de incio:	2016
Sede central	Lituania
Originadores:	NeoFinance
Monedas admitidas:	EUR
Idioma	Inglés
Depósitos/Retiros	transferencia bancaria
Comisión por retiro:	0,30€
Comisión mercado secundario:	1%
Bono:
Invesores activos:	14606
Préstamos emitidos:	19.231
Préstamos concedidos:	144 millones

Destacado de NEOFinance

• Alta rentabilidad
• Opciones para estar protegido en caso de impago
• Empresa solida

• No está traducida el español
• Cobra comisiones de 0,30€ en cada retiro de dinero

Cómo registrarse en Neo Finance

Para registrarse en Neo Finance, la plataforma de inversión en préstamos P2P, sigue estos pasos sencillos.

1. Accede al sitio web oficial de Neo Finance
2. Haz clic en el botón «Registrarse»
3. Completa el formulario de registro 
4. Verifica tu email y datos personales
5. Transfiere fondos a tu cuenta de NeoFinance

Una vez hecho esto, estarás listo para comenzar a invertir en Neo Finance.

Podrás retirar el dinero obtenido de tu inversión en cualquier momento.

NEOFinance cobra una comisión por retiro de 0,30€ fijo por cada retiro realizado.

Requisitos de NEOFinance

En NEO Finance no podrás empezar a invertir hasta que hayas pasado el proceso de verificación (KYC).

Esto lo podrás realizar a través de webcam o enviando los documentos por email.

• Tener mínimo 18 años
• Ser titular de una cuenta bancaria
• Tener una factura reciente a tu nombre (prueba de domicilio)

Cómo funciona NEO Finance: aprende cómo invertir

Tras completado el proceso de registro y verificado tus datos podrás invertir en NEO Finance  en el Mercado Principal y Mercado Secundario.

• Mercado Principal es donde podrás encontrar todas las inversiones en préstamos.
• Mercado Secundario es donde podrás vender la inversión, por ejemplo en el caso de que necesites liquidez y quieras cancelar la inversión para obtener tus fondos invertidos. Aquí además podrás encontrar ofertas de otros inversionistas que ponen a la venta su préstamo.

Las categorías de inversiones en Neo Finace

New finance clasifica las inversiones en préstamos en diferentes categorías.

Estas categorías indican el riesgo que tiene cada inversión, es decir, indica la solvencia del prestatario.

Neo Finance realiza comprobaciones de solvencia ante el prestatario y es por este motivo que solo encontrarás inversiones en la categoría A B y C. 

Inferior a esta categoría Neo Finance no publica inversiones en préstamos.

La inversión mínima para invertir en préstamos A+ es de 50€.

El resto, la inversión mínima es 20€.

NEO Finance: garantía de recompra (buyback)

La plataforma de inversión Neo Finance permite vender la inversión en caso de impago o en caso de tener que cancelar la inversión.

A diferencia del anterior, aquí solo recibirás entre el 50% y 80% de valor de su compra.

NEO Finance y la opción de autoinvertir

La herramienta de autoinversión (inversiones automáticas) permite establecer criterios para que el sistema realice las inversiones por ti, según los criterios que tu hayas indicado.

La opción de autoinversión es muy común en las plataformas P2P como NEO Finance.

Además de ahorrarte mucho tiempo, permite mayor diversificación sin tener que estar continuamente pendiente de las ofertas que hay en el mercado.

Con esta herramienta podrás seleccionar el importe que quieres invertir, así como el tipo de préstamo (interés, plazo, etc.)

También podrás establecer recargas automáticas para que no tengas ni que preocuparte de transferir fondos.

¿Es seguro NEOFinance?

NEOFinance es la única plataforma P2P con licencia de institución de dinero electrónico (EMI).

Es decir, es una institución financiera y esto quiere decir que la empresa está continuamente supervisada por el Banco de Lituania.

Esto garantiza máxima seguridad a los inversores respecto a sus fondos.

El dinero de cada inversor se deposita en cuentas propias y separadas, es decir, en caso de quiebra de NEOFinance recuperarás tu dinero, ya que NEOFinance no tiene la custodia de tus fondos.

Además, al tener la licencia, NEO Finance es continuamente supervisada por el Banco de Lituania.

Respecto a las inversiones, podrás ver en el descriptivo de cada préstamo el tipo de riesgo que oscilará entre A, B o C, siendo A el de menor riesgo y C el menos seguro.

Según datos que nos ha pasado NEO Finance,  el 65% de los impagos son recobrados en un plazo de 2 años.

¿Qué ocurre si hay un retraso en el pago?

En el caso de un retraso en el pago, NEO Finance podrá cubrir este importe por ti, es decir, en caso de retrasos no te afectará para nada, ya que recibirás el dinero igualmente.

En el caso de que hubiera un impago, NEO Finance envía avisos al deudor por mensaje SMS o email.

Si pasados 30 días no ha realizado el pago, la deuda es registrada en «Creditinfo Lietuva» y pasados 40 días es traspasado a una agencia de recobro.

NEO Finance advierte que es posible que no recuperes el dinero o en caso de recuperarse podría tardar hasta 2 años.

Este es el proceso en el caso de haber un retraso en NeoFinance

1. Envían un email o sms al deudor
2. Pasados 30 días: el deudor es registrado en los listados de morosidad de Lituania: Creditinfo Lietuva
3. Pasados 40 días: una empresa de recobro gestionará el recobro
4. Entre 60 y 130 días: tienes la opción de que Neo Finance te comprará la inversión (y recuperas entre el 50% y 80% del capital) o de rechazar esta opción (tendrás que esperar un promedio de 2 años para recuperar el dinero)

En ningún caso tú tendrás que pagar comisiones extras.

Comisiones de NEO Finance

Estas son las comisiones que estarás obligado a pagar a Neo Finance

Cómo tributan las ganancias de NEO Finance

NEO Finance realiza una retención automática del 15% sobre tus beneficios.

Este 15% podrás solicitar que lo cambien al 10% debido al acuerdo de doble imposición tributaria entre España y Lituana.

Tendrás que enviar a NEO Finance varios documentos legales informando que no eres residente de Lituana, sino de que España.

Por lo general este tipo formulario lo podrás solicitar en la Agencia Tributaria, pero recomendamos que antes contactes con NEO Finance para que indiquen exactamente los pasos a seguir.

En España, deberás declarar estos beneficios al realizar la declaración de la renta como Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF) y con una retención del 19% si generas hasta 6.000€ de beneficio.

Sobre NeoFinance

El principal objetivo de NEOFinance es unir a prestatarios con inversores para que tanto uno como otra tengan los mejores intereses sin tener que recurrir a instituciones bancarias.

Como extraordinario destacar la licencia de dinero electrónico, es una plataforma regulada y sometida a constantes supervisiones.

La plataforma empezó sus operaciones en el 2015 ya ha ofrecido hasta la fecha un total de  

• 5.963 inversores
• 26.716.952€ en préstamos
• 6.789 en número de préstamos
• 12% y 18% de rentabilidad

¿Qué diferencia a NEO Finance? NEO Finance es un originador de préstamos, es decir, no hay un marketplace donde aparecen listados los prestamos a invertir (ya financiados) de otros originadores.

Esto da al inversor más poder de decisión y además permite ver más información del deudor: trabajo, ingresos, etc.

Qué más debes saber de NEO Finance

• Tiene licencia de institución de dinero electrónico «Electronic Money Institution».
• Tiene licencia para operar en Lituana como plataforma P2P.

Opiniones NEO Finance

Nuestras opiniones sobre NEO Finance son bastante positivas.

Detrás de NEO Finance hay un equipo muy profesional formado por más de 23 personas que gestionan los riesgos de cada préstamo.

Neo Finance opiniones de la plataforma

La plataforma es muy fácil de usar, muy intuitiva y ofrece todas las herramientas necesarias para este tipo de inversiones: autoinversión y mercado secundario.

NEOFinance ofrece bastantes herramientas para poder asegurar las inversiones, en primer lugar es una plataforma regulada y supervisada, lo que garantiza mayor seguridad.

De hecho, es la única plataforma con licencia.

Como aspectos negativos mencionar que la plataforma es en inglés y el hecho de tener que pagar algunas comisiones.

• Plataforma intuitiva
• Alta rentabilidad

• Cobra comisiones por retiro
• La plataforma está en ingles

Por lo demás, NEO Finance ofrece mucha seguridad y una opción a tener en cuenta para los amantes de las plataformas P2P.