TransferWise

Info General - TransferWise

Transferwise permite poder enviar dinero en distintas divisas pagando 8 veces menos que tu banco tradicional

La cuenta Transferwise es una cuenta gratuita, sin comisiones de apertura o mantenimiento.

Además desde hace pocos meses ofrece gratuitamente una tarjeta prepago Mastercard Transferwise con IBAN de Bélgica que permite a los viajeros poder realizar compras y pagos muy económicos.

Esta empresa británica se caracteriza por su transparencia y claridad en las operaciones. Cualquier usuario sabe de antemano cuánto va a pagar exactamente al transferir dinero o al realizar un pago, sin sorpresas ni información oculta.

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Ventajas de TransferWise

• Cuenta gratuita con Iban de Bélgica
• Tarjeta prepago Mastercard gratis
• Cuenta multidivisa con más de 50 monedas
• Tasa de cambio real
• No realizarán comprobaciones en Asnef

• Muchas páginas no están traducidas al castellano

Qué es Transferwise

Transferwise es una empresa especializada en transferir dinero cuya principal ventajas son las bajas comisiones.

Una vez creada tu cuenta Transferwise podrás enviar y recibir dinero, sin tener que pagar excesivas comisiones como ocurre con un banco tradicional.

Además desde hace pocos meses comercializan la tarjeta prepago Transferwise de Mastercard, lo que significa que puedes hacer compras, pagos online y en comercios con las mejores tasas de cambio.

Transferwise es una empresa Fintech, basado en los principios de transparencia y justicia para los clientes, su continua evolución hace que sea un empresa en continuo avance y crecimiento.

De hecho, entre sus productos ya están anunciando la opción de poder domiciliar próximamente los recibos.

La entidad lleva operando desde hace 8 años y cuenta actualmente con 12 oficinas, tiene más de 6 millones de clientes y cada mes mueve más 4 millones de euros en transacciones.

Saber más de TransferWise

Cuenta Transferwise

La cuenta de Transferwise es una cuenta gratuita, no pagarás comisiones ni de suscripción ni de apertura e incluye una tarjeta gratuita.

Las únicas comisiones aplicables (que detallamos más abajo) se aplican cuando hagas una transferencia.

No exige periodo de permanencia, podrás abrir y cerrar tu cuenta en cualquier momento.

Características

Transferwise ofrece una cuenta con un IBAN de Bélgica, sin embargo es una cuenta multidivisa 50 monedas.

Además permite poder activar una cuenta bancaria hasta en 6 paises, es decir podrás tendrás tu propio Iban de Inglaterra, Polonia, Bélgia, Australia y Nueva Zelanada.

Desde la app TransferWise podrás traspasar dinero de una moneda a otra sin ningún tipo de comisión y aplicando la tasa de cambio real.

Esto quiere decir que pagarás mucho menos usando la tarjeta Transferwise que usando la de tu banco tradicional.

• Cuenta multidivisa gratuita (hasta 50 monedas)
• Tarjeta prepago Mastercard gratis
• Retiros gratis en todo el mundo hasta 200€ al mes
• Tasa de cambio real
• Sin periodo de permanencia

¿Por qué transferwise es más barato que los bancos?

Al tener tu cuenta multidivisa evitas las fluctuaciones que pueda haber con la moneda, el dinero en sí nunca pasa ninguna frontera. Por lo tanto, las transferencias bancarias  en lugar de ser internacionales son locales.

Los bancos de toda la vida aplican un margen de coste al cambio de divisa precisamente por tema de la fluctuación.

Usando TransferWise te ahorras esas comisiones que el banco oculta.

La empresa claramente impulsa un sistema más claro, justo y transparente, aplicando una tasa de cambio de real.

El tipo de cambio real es el que puedes encontrar en Google, Yahoo Finanzas, y XE, y es el cambio que se utiliza en el mercado de divisas.

El tipo de cambio real del mercado de divisas no es el mismo que el que aplica el banco que este último lo infla.

Como abrir tu cuenta Transferwise

Para crear una cuenta haz clic aquí. Podrás usar la cuenta de inmediato.

Tras el registro escoge y activa  la primera moneda de tus balances, si resides en España escoge el Euro. Posteriormente podrás escoger otras monedas a tu balance.

Solicita tu tarjeta Transferwise desde la app, el importe mínimo de la primera recarga es de 20€.

Activa tu tarjeta con un código y empieza a realizar tus pagos.

App de transferwise

La aplicación de Transferwise es clara, sencilla de usar y muy segura. Permite activar el sistema de autenticación de 2 factores.

La app Transferwise está disponible en Android in iOS y podrás realizar estas operaciones:

• Activar y desactivar la tarjeta
• Enviar y recibir dinero
• Consultar movimientos
• Activar alertas cuando el tipo de cambio llegue al valor que tu hayas indicado

Descarga la app desde aquí

Cómo recargar tu cuenta Transferwise

Para poder hacer un carga de dinero a tu cuenta Transferwise tienes que tener un cuenta creada

1. Por tarjeta de débito o crédito: el dinero aparecerá en tu cuenta inmediatamente, pero deberás pagar una pequeña comisión.
2. Por Sofort: el dinero aparecerá en tu cuenta inmediatamente, pero deberás pagar una pequeña comisión pero más baja que si recargas por tarjeta.
3. Por transferencia bancaria, iDeal o Trustly: el dinero aparecerá en tu cuenta en un plazo máximo de 24 horas, pero no pagarás nada de comisiones.

Podrás ver al momento las tarifas y la tasa de cambio aplicable, sin comisiones escondidas.

Tarjeta prepago MasterCard TransferWise

Al abrir tu cuenta en Transferwise tienes la opción de solicitar la tarjeta Mastercard.

No es obligatorio pero como es gratis es muy recomendable.

Con la tarjeta Transferwise prepago podrás realizar compras online y en tiendas físicas de todo el mundo, además de retiros de efectivo.

Para solicitar la tarjeta solo tienes que hacer clic en "tarjeta de débito" desde la app Transferwise y hacer una recarga mínima de 20€.

Recibirás la tarjeta a los pocos días y deberás activara mediante un código que recibirás junto con la tarjeta.

Solicita ahora tu tarjeta

Retiros con la tarjeta Transferwise

Podrás retirar en euros o en tu moneda de balance sin comisiones hasta un máximo de 200 euros al mes en cualquier cajero del mundo.

Retiros posteriores tendrás una comisión del 2% por retiro.

Cuando retires dinero es muy importante que escojas la moneda local, de esta manera el cajero no te cobrará ninguna comisión por la conversión de divisa.

Limites de la tarjeta

Estas son las limitaciones de la tarjeta, pero podrás solicitar que te los suban

Enviar y recibir dinero por Transferwise

Con Transferwise podrás transferir dinero a otra cuenta en euros o en cualquier otra moneda.

Si envías dinero a otra divisa Transferwise garantiza la tasa de cambio aplicable por 48 horas, así no tendrás que preocuparte de posibles futuros cambios durante la operación.

En el mercado de valores la tasa de cambio está en continuo movimiento pero con la tasa de cambio garantizada hasta 48 horas te aseguras que este valor no variará durante ese periodo de tiempo

Por ejemplo si haces un envío el viernes a las 7 de la tarde, (cuando los bancos ya han hecho el cierre de corte) el dinero en si se enviará el lunes, pero tu tasa de cambio aplicada será la del viernes a las 7 de la tarde.

Como cualquier transferencia, el envío suele tardar entre 1 o 2 días pero según la rapidez en que los bancos (tanto receptor como emisor) procesen la transacción, así de rápido será la operación.

Transferencias superiores a 15,000€

Toma nota que si quieres transferir más de 15,000€ la entidad deberá comprobar la fuente de procedencia y realizar algunas verificaciones. Este proceso es de lo más normal y común, obligatorio en entidades de este tipo.

Para verificar tu cuenta deberás enviar una copia del DNI y prueba de domicilio como por ejemplo un factura a tu nombre.

Cómo recibir dinero de Transferwise

Transferwise no es un banco, pero el funcionamiento es igual que el de cualquier entidad bancaria.

Proporciona tu Iban a la persona que tenga que hacerte el envío de dinero.

Si quieres recibir el dinero en otra moneda solo tienes que abrir un Balance en la sección "Balances" es decir abrir una cuenta en otra divisa.

Podrás tener hasta 6 monedas con datos bancarios local: Dólar Australiano, libra británica, Dólar Neozelandés, Zloty Polaco, Dólar estadounidense, Euro.

Proporciona este otro Iban la persona que envíe el dinero para recibir el dinero en esa cuenta.

¿Es seguro Transferwise?

Si, Transferwise es muy seguro, está regulado y supervisado por el organismo del Reino Unido Financial Conduct Authority (FCA).

Todas las operaciones están encriptadas y ofrece una garantías de seguridad como cualquier otra entidad financiera, manteniendo además las cuentas de los clientes segregadas.

Comisiones de Transferwise

Tener una cuenta en Transferwise y tener la tarjeta física Mastercard Transferwise es gratis, y no pagarás nada.

Sin embargo Transferwise cobra una comisión por sus servicios cada vez que realices una transferencia en otra moneda.

Esta comisión de surcharge es un pequeño porcentaje y variará según el importe y la moneda de la transferencia. Nunca superará el 1%

Cuando realices una transferencia ya sea para enviar dinero o para hacer una recarga, podrás escoger entre 3 tipos:

• La más económica: este método es siempre gratis, envías dinero desde tu cuenta Transferwise
• Transferencia fácil: envías dinero desde tu banco como si se tratara de un pago online
• Transferencia rápida: envías dinero desde la tarjeta Transferwise, esta opción es la más cara

En el momento de realizar la transferencia podrás ver la tasa de cambio real de ese preciso momento y las comisiones aplicables, sin sorpresas.

Transferwise no cobra ningún extra para el cambio de divisa.

Toma nota que si realizas la transferencia mediante tarjeta el dinero se envía inmediatamente pero deberás pagar una comisión extra, es por este motivo que la Transferencia rápida es la más cara.

Si eres viajero, considera tener tu tarjeta Transferwise Mastercard

Usando la tarjeta Mastercard de Transferwise pagarás 8 veces menos que con tu banco tradicional.

Podrás utilizar la tarjeta TransferWise prepago Mastercard en cualquier parte del mundo que acepte Mastercard.

Al tener una cuenta multidivisa de hasta 50 monedas, cuando realices los pagos escoge siempre la moneda local, de esta manera pagarás menos por lo mismo pues no habrá ningún cambio de divisa.

Si conoces Revolut, el método de funcionamiento de Transferwise es muy similar, pero en Revolut obtienes una tarjeta Visa y en Transferwise una Mastercard.

Otras tarjetas para viajar

¿Eres autónomo? Abre tu cuenta business transferwise

Transferwise indica que su cuenta business está pensada para autónomos, freelancers, pequeñas y medianas empresas y comercios online.

Si tienes que hacer continuos pagos fuera de la zona SEPA, Transferwise puede ser tu mejor solución para dejar de pagar altas comisiones.

Desde la plataforma puedes abrir una cuenta de empresa y a la vez tabmién tener otra cuenta personal de esta manera tendrás tus operaciones separadas.

Con la cuenta de empresa podrás descargar todas las operaciones realizadas y organizarlas por fecha.

Sin embargo por el momento no permite domiciliar recibos, aunque ya están trabajando en ello. Recalcar que el Iban no es español por lo que los recibos de la seguridad social no podrás domiciliarlo.

Si buscas una entidad similar N26 si que ofrece un Iban en Español

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Qué más debes saber de Transferwise

Transferwise no es un banco, es una institución financiera de dinero electrónico. La tarjeta es emitida por la propia entidad, sin intermediarios

Ha recibido una valoración "excelente" en Trustpilot de más de 78,145 valoraciones

Opiniones de Transferwise

Transferwise fue creado por dos estonianos David Hinruskus y Kristo Käärmann que cansados de pagar comisiones al banco surgieron con la idea de crear un método de envío más barato pagando menos comisiones.

Sus fundadores prometen transparencia, sencillez y una información más clara sobre las comisiones ocultas en el mundo financiero.

Este concepto no es nuevo, otras empresas N26 y Revolut surgieron con el mismo concepto, dejar de pagar abusivas comisiones, más transparencia y sencillez en las condiciones.

Nuestra experiencia en Transferwise

Hemos realizado varios envíos fuera de la Unión Europea y tardaron un periodo de 1 a 4 días en llegar, este retraso se debe principalmente a la rapidez en la orden de la transferencia del banco emisor y del banco receptor.

Otras transferencias en la zona SEPA tardaron entre 1 y 2 días.

Transferwise integrado en otras entidades

Entidades como N26 tienen integrado Transferwise para un servicio de transferencia más rápido, lo que permite que la entidad bancaria N26 sea de las pocas que cobran inexistentes comisiones al transferir dinero, para ello solo tienes que conectar tu cuenta N26 a Transferwise.

Claridad y transparencia

La entidad brilla por su transparencia, claridad, desde la página de inicio podrás ver el cambio aplicable en ese momento o en la sección de conversor desde su app.

Transferwise ofrece un servicio transparente, sencillo y barato.

A pesar de que su app no es de las mejores, esto es perdonable pues permite realizar transferencias internacionales a tan bajo coste.

Transferwise para empresas

A pesar de que la entidad ofrece una cuenta para empresas, por el momento la carencia de herramientas  en su app y limitaciones en su cuenta no permite que podamos recomendar Transferwise como la principal cuenta para tu empresa.

Sin embargo es idóneo para aquellos que tengan que viajar continuamente o realizar pagos a proveedores de otros países.

Y tú ¿qué opinas? déjanos tus comentarios y opiniones más abajo

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