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Esta empresa tiene una calificación inferior a la media, lo que significa que algunos clientes podrían no haber estado satisfechos con el servicio.
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Wise, anteriormente conocido como TransferWise, permite enviar dinero en diversas monedas, pagando hasta 8 veces menos que tu banco tradicional.
La tarjeta Wise es reconocida entre los viajeros por sus favorables condiciones en los cambios de divisa y retiros.
Son muchas las personas que escogen Wise para envíar, pero ¿es realmente tu mejor alternativa?
En Financer.com hemos analizado este entidad, descubre su funcionamiento, sus mejores herramientas, ventajas y qué es lo que menos gusta a sus clientes.
Al final de la página, podrás leer opiniones reales de otros usuarios o compartir tu reseña y valoraciones sobre Wise (anteriormente conocido como TransferWise).
Wise es reconocido por ofrecer envíos de dinero con las comisiones más bajas, así como por ser una tarjeta ampliamente utilizada entre los viajeros debido al favorable tipo de cambio que proporciona.
En el año 2023, además, ha lanzado un nuevo producto: la cuenta de ahorro. Esta cuenta permite generar intereses y no requiere permanencia; podrás recuperar tu dinero en cualquier momento.
| Información | Cuenta Wise |
|---|---|
| Tipo de cuenta: | multidivisa (40 divisas) |
| IBAN: | Bélgica |
| Comisión mantenimiento: | 0€ |
| Comisión envío de la tarjeta: | 7€ |
| Modalidad de la tarjeta: | prepago |
| Tarjetas físicas: | 1 |
| Tarjetas virutales: |  |
| Marca de la tarjeta: | Mastercard |
| Ingreso mín: | 20€ |
| Retiros hasta 200€ al mes: | gratis |
| Retiros más de 200€ al mes: | 1,75% + 0,50€ |
| Coste envío de la tarjeta física: | 6€ |
| Transferencias en euros: | gratis |
| Transferencias en otra divisa: | 0,2% a 3% según divisa |
| Cambio de divisa: | desde 0,43€ |
| Recibir dinero en EUR, USD, GBP AUD: | gratis |
| Tasa de cambio: | real |
| Edad mín: | 18 años |
| Acepta Asnef: | |
| App disponible en | Android y iOS |
| Regulado por: | Banco Nacional de Bélgica |
Si no conoces Wise, seguramente te estará preguntando: ¿Transferwise que es?
Wise, antes llamado Transferwise es una entidad que ofrece el servicio de pagos.
Podrás abrir una cuenta online sin comisiones ni condiciones.
La cuenta Wise (antes Transferwise) es una cuenta gratuita, sin comisiones de apertura o mantenimiento.
Podrás solicitar la tarjeta prepago Mastercard Transferwise con IBAN de Bélgica que permite realizar compras y pagos en otras divisas con un cambio de moneda de los más baratos.
Esta empresa británica se caracteriza por su transparencia y claridad en las operaciones.
En el momento de realizar cualquier operación, Wise informará de las comisiones a pagar, sin sorpresas ni información oculta.
La aplicación de Wise(antes Transferwise) es clara, sencilla de usar y muy segura. Permite activar el sistema de autenticación de 2 factores.
La app Transferwise está disponible en Android y iOS y podrás realizar estas operaciones:
La cuenta de Wise es una cuenta sin comisiones, no pagarás costes de suscripción ni de apertura e incluye una tarjeta gratuita.
Solo pagarás comisiones cuando realices operaciones de uso.
No exige periodo de permanencia, podrás abrir y cerrar tu cuenta en cualquier momento.
Con la cuenta bancaria Transferwise tendrás 40 multicuentas, es decir, 40 cuentas con 40 divisas diferentes.
Pero además podrás tener hasta 6 IBAN diferentes de 6 países diferentes: Bélgica, Inglaterra, Polonia, Bélgica, Australia y Nueva Zelanda.
Desde la app Wise (antes Transferwise) podrás traspasar dinero de una moneda a otra sin ningún tipo de comisión y aplicando la tasa de cambio real.
Esto quiere decir que pagarás mucho menos usando Transferwise que realizando transferencias internacionales con tu banco tradicional.
Wise ha presentado su nueva cuenta de ahorro, Interest, que te permite ahorrar dinero diariamente.
Este producto de inversiónde considera de bajo riesgo porque tu activos están garantizados, en este caso hasta 20.000€ por el Fondo Sectorial de Protección al Inversor de Estonia.
Es decir en caso de quiebra de Wise, recuperarías hasta un máximo de 20.000€ del dinero invertido a través de Wise.
La rentabilidad se abonará a tu cuenta a diario y tienes la flexibilidad de recuperar tu dinero en cualquier momento.
El dinero que inviertas se destina a un fondo que genera intereses y posee activos garantizados por el gobierno.
Esta inversión es gestionada por la reconocida empresa BlackRock.
Es crucial destacar que al tratarse de una inversión en un fondo, la rentabilidad no está garantizada y tu dinero está en riesgo.
Esto puede ocurrir en caso de impago por parte del gobierno o si las tasas de interés se vuelven negativas. Wise aplica una comisión por este servicio, que detallamos a continuación.
| Wise Interest | EUR | GBP |
|---|---|---|
| Rentabiliad variable: | 3,19% | 4,64 |
| Comisión de Wise | 0,47% | 0,47% |
Wise no realiza ninguna retención fiscal, por lo que deberás ser tú quien se encargue de efectuar la correspondiente retención.
¿Como abrir una cuenta en Wise?
Abrir la cuenta en Wise es un proceso sencillo, en pocos minutos habrás completado el proceso y podrás empezar utilizarla.
Tras el registro escoge y activa la primera moneda de tus balances, si resides en España escoge el Euro. Posteriormente podrás escoger otras monedas a tu balance.
Solicita tu tarjeta Transferwise desde la app, el importe mínimo de la primera recarga es de 20€.
Activa tu tarjeta con un código y empieza a realizar tus pagos.
Estos son los pasos para abrir cuenta Wise:
Seguramente te preguntarás ¿Transferwise como funciona?, ¿por qué es más barato que los bancos?
Al tener tu Transferwise cuenta multidivisa evitas las fluctuaciones que pueda haber con la moneda, el dinero en sí nunca pasa ninguna frontera. Por lo tanto, las transferencias bancarias en lugar de ser internacionales son locales.
Los bancos de toda la vida aplican un margen de coste al cambio de divisa por factores como la fluctuación.
Usando Transfer Wise te ahorras esas comisiones que el banco oculta.
La empresa claramente impulsa un sistema más claro, justo y transparente, aplicando una tasa de cambio de real.
El tipo de cambio real es el que puedes encontrar en Google, Yahoo Finanzas, y XE, y es el cambio que se utiliza en el mercado de divisas.
Con Transferwise podrás transferir dinero a otra cuenta en euros o en cualquier otra moneda.
Si envías dinero a otra divisa Wise (Transferwise) garantiza la tasa de cambio aplicable por 48 horas, así no tendrás que preocuparte de posibles fluctuaciones ni cambios durante la operación.
En el mercado de valores la tasa de cambio está en continuo movimiento pero con la tasa de cambio garantizada hasta 48 horas te aseguras que este valor no varíe durante 2 días.
Por ejemplo si haces un envío en Wise Transfer el viernes a las 7 de la tarde, (cuando los bancos ya han hecho el cierre) el dinero en realidad se enviará el lunes, pero tu tasa de cambio aplicada será la del viernes a las 7 de la tarde.
Como cualquier transferencia bancaria, el envío suele tardar entre 1 o 2 días, pero según la rapidez en que los bancos (tanto receptor como emisor) procesen la transacción, será más o menos rápida la operación.
Tener una cuenta en Wise es gratis, solo pagarás los costes de envío de la tarjeta física Mastercard Wise: 7€
Sin embargo Wise cobra una comisión por sus servicios cada vez que realices una transferencia en otra moneda.
Esta comisión de surcharge es un pequeño porcentaje y variará según el importe y la moneda de la transferencia. Nunca superará el 1%.
Cuando realices una transferencia ya sea para enviar dinero o para hacer una recarga, podrás escoger entre 3 tipos:
En el momento de realizar la transferencia podrás ver la tasa de cambio real de ese preciso momento y las comisiones aplicables, sin sorpresas.
Toma nota que si realizas la transferencia mediante tarjeta el dinero se envía inmediatamente, pero deberás pagar una comisión extra, es por este motivo que la Transferencia rápida es la más cara.
| Cambio de divisa: | desde 0,43€ |
| Envios de dinero: | desde 0,43€ |
| Retiros superiores a 200€ al mes: | 1,75% + 0,50€ |
| Recibir pagos en USD: | 4,14 USD |
| Recibir pagos en CAD: | 10 CAD |
| Remplazo de tarjeta: | 4€ |
La cuenta de Transferwise Business está pensada para autónomos, freelancers, pequeñas y medianas empresas o comercios online.
Si tienes que hacer pagos fuera de la zona SEPA, Transferwise puede ser tu mejor solución para dejar de pagar altas comisiones.
Desde la plataforma puedes abrir una cuenta de empresa y a la vez también tener otra cuenta personal, de esta manera tendrás tus operaciones separadas.
Con la cuenta de Transferwise empresas podrás descargar todas las operaciones realizadas, organizarlas por fecha, implementación de API y pagos en tandas.
Sin embargo, por el momento no permite domiciliar recibos, aunque ya están trabajando en ello.
Si estás buscando una cuenta que permita domiciliar recibos vista esta página de cuentas para negocios.
Si, Transferwise es muy seguro, está regulado y supervisado por el organismo del Reino Unido Financial Conduct Authority (FCA) y por el banco de Bélgica
Todas las operaciones están encriptadas y ofrece garantías de seguridad como cualquier otra entidad financiera, manteniendo además las cuentas de los clientes segregadas en entidades financieras establecidas.
Transferwise no es un banco, es una institución financiera de dinero electrónico. La tarjeta es emitida por la propia entidad, sin intermediarios.
Para poder hacer una carga de dinero a tu cuenta Wise (antes Transferwise) podrás hacerlo de 3 maneras:
Podrás ver al momento las tarifas y la tasa de cambio aplicable, sin comisiones escondidas.
No hay un límite máximo de dinero para hacer los envíos, pero toma nota que si quieres transferir más de 15,000€ la entidad deberá comprobar la fuente de procedencia y realizar algunas verificaciones.
Este proceso es común y obligatorio en entidades de este tipo
Para verificar tu cuenta deberás enviar una copia de
Transferwise no ofrece servicio de atención telefónica en español pero podrás contactar por email o por el servicio de chat, directamente desde tu cuenta en la sección de Ayuda > Contacto > Canales
Por normativa, sol tendrás que declarar las operaciones que sean de 10.000€ o más.
Transacciones de menos de 10.000€ no tendrás que declararlas, pero podrán pedirte justificantes de procedencia del dinero.
Cualquier operación de más de 3.000€ las entidades están obligadas a notificarlo a Hacienda y podrán solicitarte un justificante de procedencia del dinero. Estoy incluye retiros e ingresos de dinero o transferencias.
Por motivos de blanqueo de dinero, deberás informar la procedencia del mismo si realizas ingresos con billetes de 500€
Las dos entidades son muy similares y ofrecen servicios muy parecidos. Así pues ¿Qué es mejor Transferwise vs Revolut?
| Transferwise | Revolut |
|---|---|
| Gratis siempre | Gratis excepto el plan Premium |
| 56 subcuentas | 26 subcuentas |
| Cambio de divisa gratis | Cambio de divisa gratis excepto fines de semana |
Estas son las alternativas a Transferwise com
Sí, Wise tiene establecido un límite de dinero. Si necesitas enviar grandes cantidades de dinero, es recomendable que te pongas en contacto primero con Wise para asegurarte de que tu cuenta esté verificada y que la procedencia de tus fondos esté corroborada.
Wise es una empresa regulada que lleva a cabo controles para verificar y garantizar que los clientes cumplan con las normativas y para prevenir el blanqueo de capital.
Transferwise es un neobanco fundado en 2010 por dos socios de Estonia cansados de pagar excesivas comisiones al realizar transferencias.
Son especialistas en el servicio de envío de dinero y su principal ventajas son las bajas comisiones.
Una vez creada tu cuenta Transferwise España podrás enviar y recibir dinero sin tener que pagar excesivas comisiones, como ocurre con un banco tradicional.
Transferwise España lleva operando desde hace 8 años, la empresa cuenta actualmente con 12 oficinas, tiene más de 6 millones de clientes y cada mes mueve más 4 millones de euros en transacciones.
Desde finales del 2019 comercializan la tarjeta prepago Transferwise de Mastercard, lo que significa que en Wise España puedes hacer compras y pagos online en comercios con las mejores tasas de cambio.
Wise fue creado por dos estonios, David Hinruskus y Kristo Käärmann, quienes, cansados de pagar comisiones bancarias elevadas, concibieron la idea de desarrollar un método de envío más económico con menores comisiones.
Sus fundadores prometen transparencia, sencillez y una información más clara sobre las comisiones ocultas en el mundo financiero.
Según Wise, sus usuarios ahorran más de 3 millones de euros todos los días en tarifas innecesarias.
Igualmente, según informan en su web, cada mes son transferidos desde Wise más de 6 millones de euros.
Se basaron en conseguir principios de transparencia y justicia hacía sus clientes, su continua evolución la convierte en una de las empresas pioneras en el ámbito financiero.
Este concepto no es nuevo, otras empresas como N26 y Revolut surgieron bajo el mismo concepto: dejar de pagar abusivas comisiones, más transparencia y sencillez en las condiciones.
Hemos realizado varios envíos fuera de la Unión Europea y tardaron un periodo de 1 a 4 días en llegar, este retraso se debío principalmente a la rapidez en la orden de la transferencia del banco emisor y del banco receptor.
Otras transferencias en la zona SEPA tardaron entre 1 y 2 días.
Asi mismo, el proceso de abrir cuenta en Transferwise resultó muy cómodo y sin complicaciones.
Entidades como N26 tienen integrado Transferwise para un servicio de transferencia más rápido.
Esto permite que la entidad bancaria N26 sea de las pocas que cobran inexistentes comisiones al transferir dinero. Solo tienes que conectar tu cuenta N26 a Wise.
La entidad brilla por su transparencia y claridad. Desde la página de inicio podrás ver el cambio aplicable en ese momento o en la sección de conversor desde su app.
Wise ofrece un servicio limpio, sencillo y barato.
La entidad ofrece una cuenta para empresas pero con algunas carencias de herramientas y limitaciones.
Es, por otro lado, idóneo para aquellos que tengan que viajar continuamente o realizar pagos a proveedores de otros países.
Enviar y recibir dinero de otros países con diferentes monedas
Tener una cuenta online sin comisiones
Tener una tarjeta para viajar con buenas condiciones
Wise (Ex Transferwise) Ha recibido una valoración «excelente» en Trustpilot de más de 78,145 valoraciones.
Respecto a su aplicación, ha recibido una valoración de 4.38 en Google Play y de 4,6* en Apple Store.
Los usuarios han destacado que el envío de dinero es increíblemente rápido, aunque no tiene las mejores tarifas.
En Financer España realizamos una comparación entre Revolut y Wise Español para un envío de a Gran Bretaña.
La operación salía 0,35€ más barato a través de Revolut.
Y tú, ¿qué opinas? Déjanos tus comentarios y opiniones más abajo sobre la cuenta multidivisa Wise (Transferwise)
Raul, actualmente no te puedes comunicar con WISE, ni por email, ni por teléfono, ni por chat, ni en una oficina física. Solo mediante un formulario que te pueden responder en 48 h. dandote una respuesta que nada tiene que ver con lo que habías preguntado. La atención al cliente simplemente no existe. Es como reclamar en el desierto.
Si tienes un problema nadie te contesta, si te bloquean dinero por lo que sea, puedes estar esperando tanto tiempo que lo puedes dar por perdido.
Todo funciona muy bien en las aplicaciones, pero se quedan con tu dinero y como institucion financiera….
No recomiento trabajar con ellos, yo me arrepiento enormemente de haber abierto una cuenta.
Espero que tengan suerte
Pues tendrás que comunicarte con WISE a través de los espíritus, porque no tienen email, ni teléfono, ni chat, ni oficina física, ni whassap. O sea solo te queda la opción del formulario y las palomas mensajeras.
Doy fe de ello.
Solo tienen una direccion de email para cualquier consulta, y ya dependera de quien la reciba que le interese contestar o no.
Yo tengo actualmente 45.000 USD en estado »recibiendo» desde hace mas de 15 dias, y sin respuesta
Totalmente de acuerdo contigo Javier. Atención al cliente inexistente. Imposible establecer conexión.
No te cobran comisiones, pero te retienen el dinero lo que les da la gana si recibes una transferencia.
En teoria son 3-4 dias, que se pueden convertir en 20 dias o mas.
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