Qué es y cómo salir de ASNEF

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Preguntas Frecuentes

SalirAsnef

¿Puedo salir de asnef sin pagar?

Para salir del Asnef gratis, sin pagar la deuda pendiente deberás esperar 6 años.

Pasados 6 años de la inclusión y si no tienes más deudas pendientes, Asnef-Equifax deberá dar tu baja automáticamente. Toma nota que la deuda seguirá vigente y el prestador podrá tomar otras vías para cobrarla.

¿Cuál es el teléfono de Asnef España?

Asnef no tiene un teléfono de contacto. Si una empresa facilita un teléfono de Equifax-Ibérica, desconfía. Posiblemente se trate de un número de pago o para promocionar los servicios de otra empresa.

¿En cuánto tiempo se sale de Asnef?

Dependerá del método que escojas para salir de Asnef, podrás tardar más o menos tiempo.

Si escoges salir de asnef gratis a través de su portal web, es posible que tengas que esperar un mínimo de 6 semanas.

Existen empresas especializadas que pueden ayudarte a salir de Asnef, depedenerá del caso podrán tardar un mínimo de 48 horas.

¿Cómo consultar Asnef?

Para consultar si apareces en el listado Asnef y para solicitar la eliminación, cancelación, rectificación y oposición. Para ello  deberás ponerte en contacto por email o correo postal a:

1 – Por correo electrónico: sac@equifax.es

2 – Por correo ordinario: EQUIFAX IBERICA S.L.,  Apartado de Correos 10.546, 28080 Madrid.

Si tienes el número de referencia de tu caso, podrás realizar la consulta de asnef directamente desde su portal web

¿Qué es Asnef y Equifax?

EQUIFAX IBERICA S.L. es la empresa encargada del tratamiento de los ficheros ASNEF.

Asnef por tanto el titular de los datos y Equifax es quien los gestiona.

Asnef y Equifax son por tanto lo mismo, de echo se conoce también por ficheros Asnef-Equifax. Por tanto decir Asnef o decir Equifax es lo mismo.

¿Qué es Asnef? ¿Cómo puedo salir de Asnef? ¿Cómo puedo saber si estoy en Asnef? ¿Se puede salir de Asnef sin pagar? Vamos responder estas y otras muchas preguntas más relacionadas con los ficheros de morosidad. Si estás buscando financiamiento y no te dan el préstamo es posible que sea porque estés incluido en las listas negras de morosos.  ¡Vamos a explicar cómo ser borrado de estas listas!

Ficheros de Morosidad

En España existen más de 150 ficheros de morosidad, sin embargo Asnef es uno de los ficheros legales más consultados por las entidades financieras

  1. ASNEF: Asociación Nacional de Entidades de Financiación.

Qué es ASNEF

¿Qué es Asnef? ASNEF también conocido como ASNEF-EQUIFAX es una base de datos gestionada por EQUIFAX SERVICIOS SOBRE SOLVENCIA Y CREDITO S.L.

Esta base de datos contiene el registro de morosos más grande de España y es actualizada por las entidades asociadas para evitar cualquier riesgo financiero.

Los socios vinculados a esta asociación utilizan esta base de datos para comprobar el estado financiero de los clientes, de esta manera pueden prevenir futuros impagos y otros riesgos financieros.

Además, las empresas asociadas a Asnef les ofrecen mayor seguridad de que el cliente pague la deuda y evita futuras situaciones de impago.

Los listados de morosos como ASNEF es un listado creado por una asociación  y cuenta y con más de 1000 afiliados, como por ejemplo:

  • Bancos.
  • Aseguradoras.
  • Empresas telefónicas.
  • Empresas eléctricas.
  • Empresas de gas.
  • Hacienda.
  • Seguridad Social.
  • Aseguradoras.

Además estos listados son a nivel  mundial, por lo que si tu nombre aparece en fichero tendrás problemas para solicitar préstamos en cualquier entidad tanto a nivel nacional como internacional.

Por qué afecta aparecer en ASNEF

Las entidades bancarias y otras entidades prestamistas comprobarán si tu nombre aparece en estos ficheros cuando solicites un préstamo.

En el caso de aparecer en este listado los bancos, cajas y entidades financieras denegarán cualquier crédito que solicites ya que estarás etiquetado como cliente moroso.

Las entidades bancarias no tomarán ningún riesgo financiero y no confirmarán préstamos a clientes con antecedentes de impagados.

Algunas empresas crediticias de capital privado confirman préstamos a clientes que estén listados en los ficheros de morosidad, aunque dependerá de a quién se sea la deuda y el importe.

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Haz clic en el siguiente enlace para ver el listado de entidades financieras que aceptan Asnef

Préstamos con impagos

Por qué puedes aparecer en ASNEF

Es probable que estés en el listado ASNEF y ni siquiera seas consciente de ello.

Se han dado muchos casos de usuarios cuyo nombre aparecía en este fichero y no sabían que estaban registrados en este listado.

Según datos, cada mes se registran aproximadamente 150.000 personas en estos ficheros de morosos y lamentablemente  no existe ninguna regulación que determine quién puede ser incluido y quién no.

👉¿Por qué puedes estar ser incluido en Asnef?

  1. Para aparecer en ese listado tienes que haber el impago de una factura o una deuda.
  2. Solo serás considerado moroso si la deuda no ha sido pagada en el tercer pago consecutivo.

El periodo de impago no podrá ser superior a los 6 años desde la fecha en la que se tuvo que proceder al pago. Es decir cada expediente que tengas de impago solo podrá ser guardado por un periodo de 6 años.

Otras razones de estar en Asnef

Como hemos mencionado anteriormente, las razones más común de estar en estos ficheros es por no haber pagado una factura (del agua, luz, móvil, etc), sin importar el importe, pueden incluirte incluso si la factura es de 10€.
Pero además se dan otros casos ajenos que lamentablemente afectan el historial crediticio:
  • La deuda fue pagada pero sigue apareciendo como impagada.
  • La deuda no es tuya y ha sido asignada por error.
  • La deuda está impagada porque estás en disputa con la empresa en cuestión y no estás de acuerdo con el pago de la misma.
  • Ser víctima de phishing.

estar en asnef razones

Cómo saber si estoy en ASNEF

Para saber si estás en el listado ASNEF EQUIFAX o en cualquier otro listado de morosidad  tienes varias opciones.

  1. Si tienes confianza con tu banco, puedes acudir al banco para que te faciliten información de si apareces en este listado. Este servicio suele ser gratuito.
  2. También puedes solicitar un préstamo ficticio en el banco y en el caso de ser denegado preguntar si es por estar en estos ficheros.
  3. Otra opción sería solicitar un crédito rápido ficticio y en el caso de ser denegado preguntar si es por razones de morosidad. El problema es que no todas las prestamistas privadas informar al cliente abiertamente de las razones de por qué rechazan las peticiones.
  4. La mejor opción es solicitar el derecho de acceso a ASNEF. Este servicio es gratuito aunque supone un poco de tramitación burocrática.
  5. También tienes la opción de acudir a  asesorías especializadas en la consulta y eliminación de Asnef.

Cómo salir de Asnef sin pagar

¿Cómo puedo salir de Asnef sin pagar? El proceso para consultar los ficheros es algo largo, pero no tienes que pagar nada.

La tramitación para consultar los ficheros ASNEF es totalmente gratuita, el acceso es totalmente libre y se puede realizar por internet.

Podrás consultar y por tanto salir de Asnef sin pagar a ninguna agencia a través de estas  dos opciones:

Contactando por email a ASNEF

  • Envía un email a sac@equifax.es indicando que deseas conocer tus datos registrados en los Ficheros.
  • Adjuntando una copia por ambas caras del DNI.
  • Contestarán con un formulario que deberás rellenar y devolver por email.
  • Posteriormente Asnef-Equifax enviará un informe con tus datos en el caso de aparezcas en el fichero.

A través del portal web de ASNEF

  • A través de la web equifax.es
  • Entra en la sección “Consulta gratis tus datos en fichero”
  • Descarga el fichero PDF que encontrarás en su web General Ficheros. 
  • Imprime, rellena el formulario y reenvíalo por email a sac@equifax.es adjuntando una copia por las dos caras del DNI.
  • Posteriormente Asnef-Equifax enviará un informe con tus datos en el caso de aparezcas en el fichero.

Cómo saber si estoy Asnef: paso por paso

¿Puedo salir de Asnef sin pagar la deuda?

La única manera de salir de Asnef sin pagar la deuda es esperar 6 años.

Por ley, a los 6 años tras haber sido incluido, Asnef deberá de darte de baja automáticamente de sus ficheros.

Es decir, pasados 6 años si todavía no has pagado  la deuda ya no formarás parte de los listados de morosidad, pero la deuda seguirá activa y las empresas podrán recurrir a agencias de recobro.

En el caso de que estés en los ficheros por algún error administrativo lo recomendable es acudir o a un abogado o a empresas especializadas que ayudan a salir de Asnef en estos casos.

En tales situaciones, podrás incluso reclamar prejuicios si has tenido problemas al haber estado listado en los ficheros.

Empresas que ayudan a salir de Asnef

Salir de Asnef  por agencia

Existen gestorías y empresas especializadas que se dedican a ofrecer el servicio de consultoría para salir del Asnef.

Estas empresas además de informar dónde tienes la deuda pendiente y el importe, ofrecen el servicio de apoyo legal y de borrarte de los ficheros Asnef, Rai, Cirbe, Equifax.

Puedes consultar tu mismo de manera gratuita si estás en Asnef, pero el proceso además de ser bastante burocrático (envío de papeles, rellenar  formularios etc,.) tendrás que esperar por lo menos 10 días hasta obtener respuesta.

Toma nota que estas empresas no hacen milagros, si tienes un impago y no quieres esperar 6 años, la única manera de salir de Asnef es pagando dicha deuda.

En el caso de que hayas sido incluido por un error administrativo estas agencias te asesorarán y ofrecerán ayuda legal, pero esto también tendrá un coste.

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Carta de aviso de impago ASNEF

Por ley, antes de ser incluido en los ficheros debes recibir una notificación en los 30 días posteriores a la fecha de inclusión.

El inconveniente es que dicha carta no siempre se recibe, existen muchos casos de usuarios que no han recibido la carta, generalmente es por no tener actualizada la base de datos con la dirección correcta.

Si por el contrario has recibido una carta de aviso de impago de ASNEF, indicará un número de referencia sobre el caso y cómo acceder a este expediente.

Las cartas de aviso de impago es el paso previo antes de registrar un nombre en el fichero ASNEF.

Si pasados los 3 meses  no has liquidado el pago de la factura pendiente, entonces registrarán tu nombre en el listado.

Además en otras ocasiones podrán contactar contigo telefónicamente para comunicar el aviso de imago. Generalmente la llamada telefónica es realizada por la entidad con quién tienes el pago pendiente.

Es importante saber que según lo establecido en la por la Ley Orgánica 15/1999, de 13 de diciembre deber ser informado de tu derecho de acceder, rectificar, cancelar y derecho de oposición.

Muchas veces esta comunicación legal y obligatoria es incumplida por lo que puedes tomar medidas legales.

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Salir de Asnef Rápido

Si estás incluido en Asnef-Esquifax  por un impago y quieres salir lo más rápido posible, la única opción sería pagar la deuda.

En Financer sabemos que no siempre se dispone del capital necesario para liquidar esta deuda pendiente, sin embargo aparecer en estos listados puede dificultar la vida cotidiana.

Establece un presupuesto personal que permita manejar tus finanzas personales de tal manera para poder ahorrar cada mes y utilizar dichos ahorros en pagar la deuda.

Otra opción en recurrir a los préstamos rápidos que acepten Asnef, sin embargo en Financer promovemos el préstamo responsable.

Si recurres a financiación analiza previamente que podrás realizar la devolución del préstamo sin problemas.

 

Si tienes más consultas sobre qué es Asnef o sobre cómo salir Asnef no dudes en leer nuestros artículos y guías que ofrecemos en la web de Financer

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