Cómo escoger el mejor prestamista

Guía perfecta para saber qué debes tener en cuenta antes de solicitar un préstamo

Créditos rápidos

Mejores prestamistas del 2019

  • 1er préstamo hasta 300€ Gratis
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  • Devolución: hasta 30 días
  • Asnef: No. Prórroga: 30 días. Edad mín: 21
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  • 1er préstamo hasta 300€
  • Posteriores hasta 900€
  • Devolución: hasta 30 días
  • Asnef: Si. Prórroga: No
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  • Importe mín: 500€
  • Importe máx: 4,000€
  • Devolución: hasta 3 años
  • Asnef: no. Prórroga: si
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❗Precios estimados. Recibirás el coste total tras completar la solicitud.

Para escoger el mejor prestamista, lo primero que tendrás que saber es qué es un prestamista y los diferentes tipo. De esta manera podrás seleccionar el mejor préstamo que más se ajusta a tus necesidades.

¡Sigue leyendo si quieres saber mejores consejos y recomendaciones!

Qué es un prestamista

Una prestamista es alguien que presta dinero a cambio de que posteriormente se devuelva ese dinero.documento

Generalmente la devolución exige además un beneficio económico (intereses), pero no siempre.

Los prestamistas pueden ser una entidad financiera (banco), una entidad privada o incluso un amigo o familiar.

Si has leído bien, si tu padre te prestó dinero para que se lo devuelvas cuando puedas o en unos meses, entonces en términdos financieros tu padre sería un prestamista.

Si te dió el dinero pero no se lo tienes que devolver, entonces, en términos financieros tu padre no estaría considerado como un prestamista. En tal caso te dio o regaló el dinero,

Por ejemplo, supongo que habrás oido de los créditos gratis, son préstamos ofrecidos por empresas con 0% de intereses, prestan 300€ y tienes que devolver 300€.

Que no hayan ganancias económicas en la operación no significa que no se trate de un préstamo.

Por tanto cualquier persona o entidad que ofrece un préstamo se convierte en prestamista, es decir, ofrece dinero cambio de recibir devuelta esa cantidad de dinero, con o sin intereses

Existen varios tipos de prestamistas:

Prestamista bancario

Un prestamista bancario es cualquier entidad o institución bancaria o mercantil como bancos, cajas de ahorros, cajas rurales y que están regulados y supervisados por el Banco de España.Banco

Para evitar que te duermas de aburrimiento, no vamos a entrar más en detalle de cómo funcionan, ni la diferencia entre sus actividades o titularidad (publico, privado, mixto etc.).

  • Evaluación muy estricta y no aceptan clientes con historial financiero de riesgo.

Prestamistas de capital privado

Las prestamistas de capital privado con los préstamos ofrecidos por entidades financieras NO bancarias.

Las prestamistas de capital privado más las conocidas son empresas de créditos rápidos o también conocidos como créditos al consumo.

Son entidades financieras que ofrecen préstamos pero cuyo capital es privado, es decir no están respaldados por el Banco de España y en caso de un impago es la propia entidad financiera quien debe asumir el riesgo.atencion

Es por esta razón que aplican un interés más elevado para poder cubrir el agujero en caso de un impago.

Además este tipo de préstamos no están regulados ni supervisados por ninguna entidad.

Sin embargo esto no quiere decir que puedan hacer lo que quieran.

Existen una serie de leyes que deben cumplir por ofrecer el servicio online de créditos al consumo.

En una de nuestras entradas del blog escribimos un articulo sobre los créditos usureros. No te lo pierdas si quieres saber con detalle tus derechos.

  • No están regulados y los intereses son más elevados.

Comparar préstamos online

Existen otro tipo de instituciones financieras que prestan dinero pero solicitarán una garantía que servirá como aval, por ejemplo una propiedad (ya sea un coche o una vivienda).

Este tipo de prestamistas no tienen el cuenta el perfil crediticio del cliente ya que tienen una garantía que les cubre en caso de impago.

  • Exige utilizar un propiedad como garantía

Préstamos con garantía hipotecaria

Prestamistas privados individuales

Los prestamistas privados individuales son también prestamos no bancarios, son prestamos entre particulares y están teniendo mucho auge a través de plataformas Crowdlending.

Estas plataformas que gestionan y conectan particulares además de controlar la viabilidad y seguridad de las operaciones. Usuario

  • Realizan un análisis minucioso antes de aceptar la solicitud del préstamo.
Mucho cuidado con los préstamos entre particulares, para garantizar la fiabilidad la operación debe de ser gestionada bien por una plataforma o por una entidad intermediaria.

Este tipo de préstamos si no se conocen bien pueden llegar a ser los más peligrosos y hay que tener mucho cuidado.

Hay mucho lobo suelto por internet que pretende ofrecer dinero y no es más que un fraude.

Si quieres estar prevenido sobre este tipo de gente lee nuestro artículo sobre préstamos fraude.

Como escoger el mejor prestamista

Ahora que ya sabes diferenciar los diferentes tipos de prestamistas, vamos a explicar los mejores consejos para que puedas escoger el mejor préstamo y el más barato según tu perfil y necesidades.

Compara inteligentemente

En Financer queremos ayudar para que tomes la mejor decisión cuándo tengas que escoger una entidad crediticia y el mejor préstamo personal.comparar

Solicitar un préstamo no es fácil; no tener un trabajo estable, contrajo fijo, estar en el paro, estar jubilado, son ejemplos de dificultades que puedes encontrar cuando solicites el préstamo.

Por eso hemos recopilado esta guía para que escojas la mejor opción.

Tipo de interés del prestamista

Por lógica, querrás escoger el préstamo con el interés bajo, pero pudiera ser que no cumplas con los requisitos que exigen dichas entidades.

Si acudes a entidades crediticias de capital privado, hay que tener en mucho cuidado con los tipos de intereses que aplican.

Podrás encontrar desde entidades que aplican 0% interés hasta algunas que cobran más del 40%.

Según la Ley Azcárate de 1908 sobre la usura de este tipo de préstamos,  podrían considerarse de usureros si los intereses están entre el 35 y el 40% son usurarios.

En Financer, anunciamos solo las entidades con intereses inferiores al 35%, utiliza nuestro comparador de préstamos para encontrar la entidad con el interés más bajo.

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Devolución del préstamo

Aconsejamos que busques prestamistas que no cobren por devolución anticipada del préstamo.

La mayoría de las prestamistas cobran intereses semanales, esto quiere decir que cuanto antes devuelvas el dinero del préstamo menos intereses pagarás.

Si realizas la devolución del pago antes de lo acordado asegúrate que la entidad no cobra comisión por pago anticipado.

Nunca se sabe los imprevistos que pueden surgir, por esta razón es muy recomendable busca aquellas empresas cuya comisión en caso de prórroga es baja  (extensión de la fecha de devolución del préstamo).

Si no pudieras devolver el préstamo en la fecha, contacta con la entidad crediticia antes de la fecha límite.

Informales de tu situación, solicita una prolongación de la devolución del pago del préstamo.

Si no informas de que no puedes devolver el préstamo, la entidad aplicará comisiones por mora mucho más elevadas y además enviará tus datos a los ficheros de solvencia patrimonial y crédito (por ejemplo los ficheros de morosidad de Asnef o Badexcug).

Aparecer en estos listado supone que podrías tener muchas complicaciones cuando tengas que solicitar otro préstamo.

Cómo saber si estoy en Asnef

Condiciones del prestamista

Lee atentamente cada cláusula de las condiciones del contrato.

Además del interés hay que  tener presente las condiciones que están imponiendo, que interés tendrás en caso de demora, comisiones de apertura y cancelación, si obligan a contratar un seguro, etc.

El importe de los préstamos rápidos online suele ser hasta los 50,000€ y a devolver máximo en 5 años, a un interés entre el 15% y 35%.

Las prestamistas de capital privado ofrecen un interés es mucho más elevado que los bancos y cajas.

Esto se debe porque no están respaldada por el Banco de España, por lo que este interés elevado les protege en caso de impago de algún cliente.

Sin embargo a pesar de tener un interés algo más elevado, ofrecen una respuesta más rápida y confirmar préstamos aún teniendo impagos de otros préstamos.

No te pierdas nuestra guía completa con los mejores consejos antes de solicitar un crédito personal

7 Consejos para pedir un préstamo

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Utiliza nuestro comparador de Financer España para encontrar las mejores ofertas de mercado, comparamos los mejores préstamos con los intereses más bajo.

No anunciamos cualquier entidad, las empresas que podrás encontrar en Financer son seguras, fiables y cumplen con los códigos de buenas prácticas en la concesión de créditos al consumo por internet.

Ahora ya sabe qué es un prestamista y cómo escoger el mejor,  pero desde Financer apoyamos el préstamo responsable, solicita un microcrédito dentro de tus capacidades financieras y evita el sobre endeudamiento.

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