7 Consejos para pedir un préstamo
Si estás pensando en solicitar un préstamo, no te pierdas estos 7 consejos que debes conocer antes de pedir un préstamo personal.
No te pierdas las recomendaciones que ofrecemos en Financer.com.
Qué consejos vas a aprender antes de pedir un préstamo:
- 1.7 Consejos para pedir un préstamo
- 1.1.Analiza tu situación financiera
- 1.2.Analiza el importe que necesitas y cuándo podrás devolverlo
- 1.3.Realiza una comparación
- 1.4.Ahorra para futuras emergencias económicas
- 1.5.Lee las condiciones del contrato
- 1.6.Cumple con las condiciones de contrato
- 2.¿Deberías solicitar el préstamo?
- 3.Preguntas frecuentes sobre los consejos para pedir un préstamo
7 Consejos para pedir un préstamo
Si estás leyendo esto, es porque necesitas financiamiento, ya sea para comprar un coche, hacer reformas, casarte o pagar tus estudios.
Sea cual sea el motivo, es importante que tengas en cuenta las siguientes recomendaciones.
Conociendo estos consejos, podrás tomar decisiones más acertadas y evitar elecciones desfavorables.
En Financer.com queremos ayudarte, por eso hemos destacado estos consejos para facilitarte el proceso:
Analiza tu situación financiera
Antes de solicitar un préstamo, deberías preguntarte si realmente lo necesitas y para qué lo necesitas.
Si no se trata de una urgencia, lo más recomendable sería que ahorres hasta reunir el capital necesario.
Conocer tu situación financiera es esencial para determinar cuánto dinero gastas cada mes y en qué lo gastas.
Conociendo tus gastos obligatorios, como hipoteca, colegios, supermercado, etc., podrás hacer un cálculo estimado de la cuota que podrás asumir.
Analiza también cuánto gastas en ocio y si puedes reducir esos costos.
Procura dejar un margen para imprevistos, ya que siempre hay gastos inesperados.
Se recomienda destinar un margen mensual para cuando llegue ese momento. No importa si el margen es pequeño, ya que los imprevistos no ocurren todos los días.
Aunque este análisis no es fácil, existen aplicaciones gratuitas que pueden ayudarte.
Lee nuestra guía completa para aprender a manejar tus finanzas personales sin darle muchas vueltas a la cabeza.
Analiza el importe que necesitas y cuándo podrás devolverlo
Antes de solicitar un préstamo, analiza el importe que necesitas y cuándo podrás devolverlo.
Si optas por un período de devolución a largo plazo, la cuota mensual será más baja, pero pagarás más intereses.
Por lo tanto, se aconseja elegir un período acorde, ni muy corto ni muy largo. Si estableces un período de amortización muy ajustado y surgen imprevistos, podrías tener problemas para afrontar la deuda.
Establece la devolución del préstamo de acuerdo a tus ingresos y gastos. Si tienes dudas al respecto, contacta con un asesor financiero o con la propia entidad financiera para que te orienten.
Si solo necesitas una pequeña cantidad de dinero y es temporal, tienes la opción de solicitar microcréditos que deben ser devueltos en un plazo que oscila entre 7 y 60 días.
En este artículo listamos las entidades de créditos rápidos mejor valoradas.
Las entidades financieras no confirmarán el préstamo si tus deudas superan más del 35% de tus ingresos.
Realiza una comparación
Realiza una comparación para encontrar la entidad que ofrece el interés más bajo y cobra pocas comisiones.
Para comparar, tendrás que fijarte en la TAE (Tasa Anual Equivalente) y revisar otras condiciones, como qué sucede en caso de cancelación anticipada o retraso en el pago.
Investiga todas las opciones posibles, desde préstamos ofrecidos por tu entidad bancaria tradicional hasta préstamos en línea.
El mercado está lleno de entidades financieras, y cada una ofrece diferentes ofertas para atraer a los clientes, como la promoción del primer préstamo gratis, es decir sin intereses.
También es muy importante encontrar un préstamo que se adapte a tus circunstancias.
¿Estás en Asnef? ¿Tienes a alguien que pueda avalarte? ¿Tienes alguna propiedad a tu nombre?
Analiza qué condiciones puedes ofrecer para saber qué tipo de préstamo necesitas.
Ahorra para futuras emergencias económicas
Analiza tu situación económica fríamente: ¿qué placeres económicos te permites y qué placeres económicos podrías suprimir?
No te puedes imaginar lo que podrías ahorrar en un día.
En Financer.com hemos preparado varios consejos de ahorro para que puedas tener ideas de como cortar en gastos y ahorrar más de 137€ al mes.
Lee las condiciones del contrato
Lee siempre los Términos y Condiciones de la entidad crediticia.
Aunque parezca increíble, muchos usuarios no leen las condiciones. Esto implica que más tarde tengan que asumir comisiones extras o condiciones que no pueden cumplir.
Revisa siempre las condiciones de pago y las condiciones en caso de impago o demora.
Contacta con la entidad y solicita toda la información por escrito.
En Financer.com podrás encontrar en el descriptivo de cada entidad las condiciones y características de cada empresa.
Cumple con las condiciones de contrato
Planifica y administra bien tu dinero para poder liquidar a tiempo el préstamo con la entidad financiera.
Si no cumple con tus obligaciones para devolver el préstamo en la fecha, tu historial financiero se verá afectado, además deberás pagar comisiones por mora bastante elevadas
¿Deberías solicitar el préstamo?
¿Te apetece un capricho, pero no tienes dinero? Un crédito podría ser la solución, pero ¿qué pasaría si luego no pudieras afrontar la deuda? Acabarías en los listados de morosidad y en la lista negra de los bancos.
Sé sincero contigo mismo, al fin y al cabo tú serás el único repercutido.
Para ayudarte, aquí te dejamos un listado de cuando no solicitar financiamiento:
No solicites un préstamo para compras impulsivas:
Antes de comprar un producto piensa si realmente es necesario.
Un consejo que funciona mucho es esperar 72 horas antes de realizar la compra.
¿Has necesitado ese producto en esas 72 horas? Si la respuesta es no, entonces lo más seguro es que ese producto sea solo un capricho y no exactamente una necesitad.
No solicites un préstamo para pagar otro préstamo:
De ser así entrarías en un círculo vicioso y resultaría muy complicado salir.
Si se aproxima la fecha de la devolución del préstamo y no tienes dinero para pagarlo contacta con la prestamista y coméntales tu situación. Solicita una extensión del plazo de la devolución del préstamo.
No solicites préstamos para pagar salidas nocturnas u ocasiones especiales
Asume lo que tienes y lo que te puedes permitir. Llevar un nivel de vida superior al que puedes costear solo servirá para que vivas en una burbuja.
Esta burbuja se romperá tarde o temprano y la realidad podrá ser desastrosa.
No solicites préstamos para jugar en casinos, tragaperras o póquer
Estos juegos pueden crear adicción, recuerda que son juegos destinados al placer y a la diversión y no para ganar dinero.
No solicites más de un préstamo a la vez
No entres en el círculo vicioso de solicitar préstamos a diferentes entidades, espera a haber pagado el que tienes pendiente para pedir el siguiente.
No solicites un préstamo si tu puesto laboral está en la cuerda floja:
Si el trabajo es volátil y no tienes ingresos mensuales lineales entonces no sería una buena opción solicitar un crédito.
Si necesitas el dinero urgentemente, entonces establece una cuota lo más baja posible que te permita ahorrar y tener así una hucha en caso de que ocurra lo peor.
Maximiza ese capital en una cuenta de ahorro o remunerada para que genere ingresos.
Otro aspecto a considerar es tu edad, ¿Sabías que hay una edad máxima para solicitar un préstamo? De la misma manera que hay una edad mínima la edad es un factor determinante para que te concedan un préstamo
Preguntas frecuentes sobre los consejos para pedir un préstamo
¿Dónde puedo encontrar las mejores ofertas de préstamos?
En Financer.com encontrarás las mejores ofertas de préstamos. Listamos entidades seguras, fiables.
Nuestros servicios son gratuitos y no solicitaremos ningún dato. Puedes utilizar el comparador de Financer.com gratuitamente y sin registro.
¿Se puede pedir un prestamo con la nómina embargada?
Si tienes la nómina embargada por lo general, también estarás incluido en los ficheros de morosidad como Asnef.
La mayoría de las entidades no te aceptarán, pero existen alternativas disponibles para obtener préstamos incluso en estas circunstancias.
Préstamos con garantía hipotecaria
Los préstamos con garantía hipotecaria son una opción a considerar si posees una inmueble.
El valor de tu propiedad se utiliza como garantía , así, pues, al tener una garantía, los prestamistas están dispuestos a otorgarte un préstamo, incluso si tienes un embargo en la nómina.
Préstamos por tu coche
Los prestamos por tu coche es una alternativa si tienes la cuenta embargada.
Por lo general el coche hace de garantía, pero también hay empresas cuya operación consiste en vender tu coche y posteriormente vuelvas comprar.
Para distinguir estas empresas, mejor leer este artículo sobre los prestamos por tu coche
Préstamos con aval
Otra alternativa viable es buscar préstamos con aval. En este caso, necesitarás encontrar a una persona de confianza que esté dispuesta a avalar tu préstamo
El avalista asumirá la responsabilidad de pagar la deuda en caso de que tú no puedas hacerlo
¿Existen trucos para que te concedan un préstamo?
Realmente no, las financieras realizan un análisis para verificar si eres viable para la devolución del préstamo.
Los únicos trucos que hay para que te concedan el préstamo es que compruebes con antelación si tienes solvencia y cumples con los requisitos que solicitan para la aprobación del crédito:
- Comprueba que la suma de todas sus deudas no supera el 35% de tus ingresos.
- Demuestra que tienes solvencia y recibes ingresos suficientes
- Demuestra que tienes un puesto laboral estable
- Mejora tu puntaje crediticio saneando todas tus cuentas y realizando todos los pagos a tiempo
- Reduce gastos innecesarios de ocio
- Ahorra para el primer pago, esto les demostrará tu compromiso y capacidad de ahorro
En este artículo explican por qué no te dan el préstamo y qué tienen en cuenta
¿Puedo mentir en la finalidad del préstamo?
Es crucial entender que la transparencia y la honestidad son pilares fundamentales en este proceso de solicitud de un préstamo.
Si mientes tienes el riesgo de ser descubierto y rechazarán tu petición y posiblemente todas las futuras
Y hay muchas probabilidades de que te descubran.
Las empresas crediticias y bancos prestamistas evalúan cuidadosamente cada solicitud.
Además, si detectan que han mentido, podríais tener problemas judiciales.
Así que, aunque sea una tentación mentir, recuerda, antes se coge al mentiroso que al cojo.
Solicitar un crédito online puede acarrear problemas financieros y resultar mucho más caro de lo esperado, pero ahora que ya sabes los mejores conejos antes de pedir un préstamo tendrás más probabilidades de éxito.
En Financer.com promovemos el préstamo responsable, si decides solicitar el préstamo asegúrate que podrás hacer frente al pago.
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