Factoring: qué es y cómo funciona

Consigue financiación anticipando tus facturas

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Cómo financiar tu negocio mediante factoring

El factoring, también conocido como factoraje, es un método de financiamiento bastante utilizado entre las pymes.

Pero ¿es el método más adecuado para tu empresa?

Qué es el factoring

El factoring es un sistema de anticipo de crédito de las facturas, ya sea total o parcial permitiendo que tu empresa tenga liquidez inmediata.empresa

Mediante esta herramienta financiera el banco te adelanta el cobro de las facturas para que puedas tener liquido en caja sin tener que esperar a la fecha de vencimiento de la misma.

A continuación detallamos  el procedimiento de una operación de factoring

Ejemplos de factoring

Imagina que tu empresa ha emitido varias facturas a otras empresas por los servicios prestados, supongamos un millón de euros, pero no recibes el cobro hasta pasados 4 meses. factoring

Al mismo tiempo debes pagar a tus trabajadores y tienes que comprar más material.

Este intervalo de tiempo de 4 meses hasta recibir el cobro de las facturas genera un hueco de liquidez que pone poner en peligro la estabilidad de la empresa.

En talos casos, las organizaciones recurren al factoring, es decir un sistema en el que una entidad de financiación realiza el pago anticipado total o parcial de la factura a cambio de una comisión.

Ventajas y desventajas del factoring

  • Este tipo de crédito puede llegar a ofrecer unos intereses bastante más elevados que contratando un préstamo para la empresa.

Quién recurre al factoring

Las operaciones de factoring son muy populares entre las grandes empresas, y aunque en menor grado también entre las PYMES.

Si tienes facturas impagadas es muy recomendable recurrir a este sistema de crédito.

Empresas factoring de anticipo de facturas en España

Podrás encontrar dos tipos de empresas que ofrecen la factorización de una factura

  • Factoring bancario son entidades bancarias que ofrecen el servicio de Factoraje
  • Factoring no bancario ofreciendo por entidades de capital privado como Gedesco

Qué debes saber del factoring

Existen varios tipos de factoraje:

Factoring sin recurso

La entidad financiera adelanta todo el importe de las facturas y  se queda con todos los derechos de las facturas, pero también con todos los riesgos y consecuencias en caso de impago.

Es decir, en el factoring sin recurso la empresa financiera asume todo el riesgo de impago de los deudores.

Factoring con recurso

La empresa de financiación no asume el riesgo de impago, con lo que si el deudor no paga, la financiera te reclamará el pago pendiente.

Cuánto cuesta el factoring

El coste será más caro cuánto más riesgo haya o más servicios ofrezca la entidad financiera.

Estas comisiones pueden ascender desde 3,75% TIN por operación.

El precio se verá afectado por:

  1. Quién asume el riesgo en caso de impago (con o sin recurso)
  2. Plazo de vencimiento de la factura
  3. Servicio de gestión de cobro
  4. Gestión de cartera de clientes
  5. Servicio de asesoría financiera
  6. Servicio de análisis de solvencia de los clientes

Uno de los principales motivos del coste es el riesgo de la empresa deudora, es decir la empresa que debe pagar tus facturas.

Otros factores que debes saber

En el caso de cambio de moneda deber saber quién asume el riesgo.atencion

Quién realiza la gestión de cobro, aunque por lo general es el banco.

Por lo general, la contratación de factoring en empresas privadas y bancos incluye el servicio de un asesor financiero que realizará una evaluación de los futuros clientes y su nivel de solvencia.

Preguntas Frecuentes

¿Cuándo recibo el dinero mediante factoring?

Inmediatamente, tras la gestión y formalización del contrato.

¿Afecta el factoring en el CIRBE?

No, no queda reflejado en Cirbe la contratación del servicio de factoraje.

¿Debo probar la solvencia de mi empresa?

A la entidad de crédito no le interesa el estado de solvencia de tu empresa pues no eres el deudor.

El deudor son tus clientes que deben pagar la factura.

¿Cuál es la diferencia entre factoring y anticipo de facturas?

En los dos hay una cesión del crédito, pero con el factoring se incluyen otros servicios extras como la gestión de cobro.

¿Cuál es la diferencia hay entre el factoring y confirming?

El factoring es el anticipo del pago de las facturas que has recibidos por medio de una entidad de financiación que se queda con un porcentaje de lo facturado.

El confirming es todo lo contrario al factoring, es un servicio en el que un banco presta dinero a una empresa para que pueda pagar sus obligaciones a sus proveedores.

¿Qué pasa si el cliente no paga?

Existen dos supuestos en el contrato de factoring que resuelve el caso de un impago.

Si tienes un factoring sin recurso teóricamente no afecta que haya impagos, pues la entidad financiera asume la insolvencia de tu cliente.

Pudiera ser que aumentaran el interés nominal y comisiones si se dieran muchos casos de impagos.

Según la asociación española de factoring,  85% de los contratos firmados en España son sin recurso.

Alternativas de financiamiento

Existen otros mecanismos de financiación para empresas, ya sean grandes, medianas o pequeñas.

En Financer tenemos una sección dedicada a los préstamos a empresas en la que se explica con profundidad cada posibilidad.

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