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Si estás pensando en comprar un piso o una vivienda, utiliza nuestro comparador de hipotecas de Financer para encontrar el mejor préstamo hipotecario que más se ajusta a tus necesidades.

Toda la información necesaria para que puedas comparar las diferentes ofertas hipotecarias del 2020 que existen actualmente en el mercado tanto de bancos y cajas a interés fijo, variable y mixto.

Préstamo hipotecario para la vivienda

Para financiar la compra de una casa o piso solo puede realizarse mediante un préstamo hipotecario.

La diferencia entre un préstamo hipotecario y cualquier otro tipo de préstamo personal es que las hipotecas tienen un interés mucho más bajo.

Utiliza nuestro buscador de hipotecas para encontrar la mejor hipoteca del 2020.

¿Cuál es el importe máximo que puedo solicitar?

El importe máximo que suelen conceder los bancos es hasta el 80% del valor de la vivienda para primera residencia y entre el 65% y 70% para segunda residencia.

El otro 20% deberás aportarlo con tus ahorros. Además la cuota hipotecaria junto con otras deudas que tengas  no podrá superar el 35% de tus ingresos.

Utiliza nuestro simulador de hipotecas para calcular tu cuota.

¿Qué necesito para que me den la hipoteca?

20% ahorrado del valor de la vivienda

5% ahorrado para comisiones y gastos administrativos

Trabajo estable

Contrato laboral de antigüedad superior a 6 meses

No estar en Asnef

¿Cuál es el plazo máximo de devolución de las hipotecas?

El plazo de devolución de la hipoteca máximo es de 30 años y excepcionalmente hasta 40 años.

Cuanto más alargues el plazo de devolución pagarás más intereses, pero por otro lado la cuota mensual será más baja.

¿Cuál es límite de edad de la hipoteca?

La edad máxima aceptada es entre los 70 y 75 años.

¿Qué gastos debo asumir en las hipotecas?

Estos son los gastos que debes asumir al contratar una hipoteca:

Gastos de tasación: entre 300€ y 800€

Gastos de notaría si necesitas copias de las escrituras

¿Qué gastos asume el banco en la hipoteca?

Tras la nueva ley hipotecaria, las entidades bancarias están obligadas a asumir los siguientes gastos:

Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD)

Registro

Gestoría

Notaria

¿Hay hipotecas al 100% o 120%?

Muy excepcionalmente algunos bancos conceden el 100% de la hipoteca y además amplían el valor del préstamo para los gastos de la tramitación de la hipoteca, por lo que la financiación de la hipoteca puede llegar a ser de hasta un 120%

¿Qué tipo de amortización hay en las hipotecas?

La amortización es el pago o cuota mensual que deberás pagar al banco y variará según el tipo de amortización.

En España se utiliza generalmente el tipo de amortización francés donde la mayor parte de los intereses se pagan en las cuotas de los primeros años. Calcula aquí la amortización

¿Tengo que contratar productos vinculados obligatoriamente?

No, el banco no puede obligarte a contratar productos vinculados obligatoriamente pero si lo haces reducirán el interés con bonificaciones.

¿Qué es una hipoteca autopromotor?

La hipoteca auto-promotor es un préstamo hipotecario destinado a la construcción de la vivienda.

El requisito principal es que dispongas de un terreno o parcela para poder construir tu casa.

Además deberás tener el proyecto de construcción aprobado por el arquitecto y el ayuntamiento de tu localidad.

Si construyes una vivienda prefabricada también se considera hipoteca de autopromoto

Tipos de intereses de las hipotecas

El interés es un porcentaje que tendrás que pagar al acreedor hipotecario, es decir al banco por el préstamo de la hipoteca.

Para encontrar las mejores, compara hipotecas según su interés: TAE

Hipoteca Variable

Este tipo de hipoteca tiene un interés variable y es revisado periódicamente  (cada semestre o anualmente) para adaptarse al nivel de la economía global.

El interés variable está compuesto por la suma de un referencial variable y otro referencial fijo (Euribor).

Hipoteca Fija

Este tipo de hipoteca tiene un interés fijo, es decir no vararía durante los años que hayas solicitado la hipoteca.

Haz clic en el siguiente enlace para ver la comparativa hipotecas a tipo fijo:

Hipoteca verde

El interés podrá ser fijo, variable o mixto.

La condición será que la propiedad tenga certificación energética de A+ o A.

Hipoteca mixta

Este tipo de hipotecas tienen los dos interés: fijo y variable.

Generalmente los primeros años los bancos ofertan un interés fijo y en los años posteriores el interés pasa a ser variable (referencia variable + referencial fijo)

Documentos para solicitar una hipoteca

  • DNI, NIF, NIE de todos los titulares
  • 3 últimos recibos de otros préstamos, si tuvieras
  • Justificante de ingresos
  • Extracto bancario reciente
  • Contrato laboral o vida laboral
  • Última declaración de IRPF

Bonificaciones y vinculaciones del banco

Tras la nueva ley sobre las hipotecas el banco ya no puede obligar a contratar otros productos con la entidad, conocido como ventas vinculadas.

El seguro de hogar y el seguro de vida o protección de pagos deben ser contratados obligatoriamente, pero no necesariamente en el banco.

Si aportas otra aseguradora que ofrezca una póliza similar a la que ofrece el banco, no podrán negarse.

Ahora bien, los bancos pueden ofrecer una venta combinada, es decir, no estarás obligado a contratar ningún producto con la entidad, pero en caso de hacerlo obtendrás bonificaciones y por tanto un interés más bajo.

No hay mucha diferencia que antes, ahora simplemente tienes la libertad de decidir si quieres o no contratar uno o varios productos.

Comisiones a pagar al banco en las hipotecas

Cuando compras una vivienda además de tener que afrontar el pago del inmueble tendrás que asumir otro tipo de gastos.

  • Comisión de apertura
  • Comisión por amortización anticipada
  • Comisión por modificación del contrato (novación o subrogación)

Cómo buscar la mejor hipoteca

Las entidades bancarias han entrado en una guerra de hipotecas y podemos encontrar préstamos hipotecarios a tipo fijo o variable con intereses nunca vistos. A todo se suma la oferta de los pisos de bancos.

Dependerá de tu situación y perfil de riesgo para decidir entre un crédito hipotecario a tipo fijo, variable o mixto.

Consejos al comparar hipotecas

  1. Compara para encontrar la mejor hipoteca el mercado
  2. Negocia al máximo con el banco el préstamo hipotecario y si es necesario
  3. Solicita ayuda de un profesional para que realice la negociación por ti podrá conseguir la hipoteca más barata.
  4. No solicites más del 80% del valor de la vivienda.
  5. Lee todas las cláusulas detenidamente y confirma con al notario que no hay ninguna cláusula abusiva.

Utilizando el comparador de hipotecas de Financer podrás analizar y encontrar el préstamo hipotecario más barato.

proceso de contratación de una hipoteca

Tipos de hipotecas

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Autor Mireia Olivé

Country Manager en Financer España, experta en educación financiera y asesoramiento en inversiones, responsable de las operaciones para el mercado español desde el 2015.

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Última actualización: septiembre 19, 2020