Hipotecas verdes: en busca de la eficiencia energética
Cada vez más bancos se apuntan a la sostenibilidad y promueven las viviendas “eco” ofreciendo un financiamiento para comprar o reformar un inmueble y que sea sostenible con el medio ambiente.
Este financiamiento es conocido como hipoteca verde o hipoteca ecológica.
Conoce en este artículo qué es, quién la ofrece y qué características y requisitos debe cumple el inmueble.
¿Qué es una hipoteca verde?
La hipoteca verde es un préstamo hipotecario enfocado en la construcción, compra o compra y reforma de una vivienda sostenible.
Es, por tanto, un préstamo centrado en el medio ambiente y que promueve la eficiencia energética en los inmuebles para una reducción del consumo energético.
El requisito principal es que el inmueble cumpla con una eficiencia energética mínima que permita un bajo consumo eléctrico (más abajo explicamos estos requisitos)
A cambio, la entidad bancaria ofrece condiciones mejoradas en la hipoteca tradicional, como:
- Descuentos en el tipo de interés de hasta 0,1%
- No tener comisión de entrada
Por tanto, con las hipotecas verdes podrás
- Comprar una vivienda nueva eficientemente energética
- Comprar una vivienda de segunda mano y realizar reformas de tu hogar para conseguir que sea sostenible
¿Por qué ofrecen hipotecas verdes?
La Unión Europea tiene unos objetivos climáticos para el 2050 (Pacto Verde Europeo) y para ello propone incentivar la calidad de la eficiencia energética.
Teniendo en cuenta que prácticamente ya se han edificado la mayoría de las viviendas que servirán de vivienda en el 2050, las hipotecas verdes son adecuadas para casas, pisos y edificios que se rehabiliten, así como para la compra de nuevas construcciones.
En Europa, el 40% del consumo eléctrico se destina a los hogares, y es donde además se produce el 36% de las emisiones de CO2, un gas que produce el efecto invernadero y es causante del calentamiento global.
Requisitos de la hipoteca verde
Cualquier persona física o empresa puede solicitar una hipoteca verde, también conocida como Hipoteca Eco.
La condición principal para poder beneficiarte de los préstamos hipotecarios verdes es tener una calificación energética del inmueble.
Si la calificación es óptima, el interés de la hipoteca será más bajo.
Cuanto más alta sea la puntuación energética de la casa sostenible, tendrás más descuentos en el interés del préstamo hipotecario verde.
Requisitos para contratar una hipoteca verde
Tener el certificado de eficiencia A+, A, B
Para que un inmueble verde sea considerado como tal, el certificado de eficiencia energética debe mostrar puntuaciones de A+, A y más excepcionalmente B.
Tener solvencia para poder devolver la hipoteca verde
Como cualquier otro préstamo hipotecario, analizarán si tienes solvencia para la devolución de la hipoteca verde.
Tienes que tener ahorrado el 20% de la entrada y tener ingresos suficientes para afrontar el pago. La cuota mensual no debe superar como mínimo el 30% de tus ingresos.
¿Es recomendable la hipoteca verde? ¿Mejor o peor que una tradicional?
Para saber si la hipoteca verde es mejor o peor que una tradicional, deberás analizar tus opciones.
Por un lado, con el préstamo hipotecario verde obtienen ese descuento pero hay que considerar que la compra de una vivienda nueva es mucho más cara que una de segunda mano. Y es aún más caro si el inmueble nuevo es eficientemente energético.
- Menos consumo energético
- Reducción en el gasto de las facturas de suministros básicos
Comprar viviendas de segunda mano son más económicas que una nueva, pero tendrás que calcular el coste de la rehabilitación para conseguir el certificado energético.
Es por este motivo que las hipotecas verdes no tienen demasiado éxito en España.
El descuento que ofrecen, la reducción del tipo de interés que dan, no compensa en comparación con el gasto que implica.
- El descuento no es tan elevado
- Las viviendas son más caras
Sin embargo, debes considerar que una casa sostenible con un certificado energético A o A + supone una reducción en el consumo eléctrico del 30%.
(Según la comisión europea, para que la propiedad sea considerada como sostenible debe significar un 30% menos de ahorro energético)
Es decir, una vivienda energéticamente eficiente con certificaciones A + podrías ahorrar hasta 1.000€ al año.
¿Qué bancos dan la hipoteca verde?
Hay solo siete bancos que ofrecen la hipoteca verde a continuación te listamos cuáles son:
Hipotecas para la compra de una vivienda Eco
- Saber más de la hipoteca verde BBVA: casa eficiente
- Saber más de la hipoteca verde autopromotor BBVA
- Saber más de la hipoteca verde Santander
- Saber más de la hipoteca verde Bankinter
- Saber más de la triodos hipoteca verde
- Saber más de la hipoteca verde UCI
- Saber más de la hipoteca verde Banco Mediolanum
- Saber más de la hipoteca verde Triodos
Alternativas hipoteca verde
Puesto que la hipoteca verde no es siempre la opción más económica, hemos listado dos alternativas a la financiación para comprar una vivienda sostenible que te podrían interesar:
Préstamos para la rehabilitación de una vivienda Eco
Son varias las entidades que ofrecen financiamiento eco, también conocido como financiamiento verde o préstamo verde.
Consiste en préstamos, (no son hipotecas) para la rehabilitación del hogar.
Así, por ejemplo, podrías solicitar una hipoteca en el banco y además solicitar un préstamo verde para su rehabilitación.
- Saber más de la hipoteca verde kutxabank: Reforma Hogar Verde
En Financer.com hemos dedicado un artículo completo a los préstamos verdes. Si quieres conocer al detalle este tipo de financiamiento sostenible, haz clic en el siguiente enlace
Subvenciones y ayudas para la reforma de una vivienda sostenible
Las hipotecas verdes no es el único financiamiento verde
Existen varios organismo que se dedican a promover infraestructuras sostenibles.
A continuación te dejamos un listado de ayudas y subvenciones de la Unión Europea que puedes solicitar para la reforma de tu hogar
Enlaces de ayudas y subvenciones para la rehabilitación de viviendas de 2023
- IDAE: Instituto de la diversifiación y ahorro de energía
- Plan de recuperación y resiliencia NextGeneratin EU
- Programa de ayuda a las actuaciones de mejora de la eficiencia energética en viviendas
- Programa de ayuda a las actuaciones de rehabilitación a nivel de edificio
Existen miles de ayudas y subvenciones, en Financer.com solo hemos especificado las más notorias.
Recomendamos que contactes directamente con el Ayuntamiento para que te informen o contactes directamente con el ministerio.
Preguntas frecuentes sobre la hipoteca verde
¿Quién debe tener el certificado energético?
Todas las propiedades en venta o alquiler deben tener el certificado energético.
Sirve para indicar los niveles de emisión de gases y consumo de la vivienda.
En caso de no tenerlo, la multa puede ascender hasta los 6.000€.
¿Quién emite el certificado energético para las hipotecas eco?
Los certificados energéticos son emitidos por empresas privadas o certificadores.
Un técnico visitará el edificio y entregará un documento indicando el nivel de emisiones de CO2 de tu piso según las dimensiones del edificio.
Si tienes pensado reformar tu tu casa lo más recomendable es contactar con un técnico que te indique qué tipos de reformas puedes realizar para conseguir el certificado A y A+
¿Cuánto cuesta el certificado energético?
Entre 200€ y 400€. Cada empresa aplica precios diferentes, también dependerá del edificio.
Por el momento no hay ninguna ley que regule el precio de este servicio, por eso recomendamos comparación de empresas.
¿Hay otro tipo de certificaciones?
Existen varios tipos de certificaciones como : Leed, Passivhaus, Breeam o Verde, pero estos no serán válidos para que te concedan la hipoteca verde.
Hipoteca verde ¿qué es?
La hipoteca verde es un préstamo hipotecario que promueve la sostenibilidad y eficiencia energética ofreciendo unos interese y condiciones mejores si tu propiedad cumple con los requisitos.
¿Quién ofrece la hipoteca verde autopromotor?
Si estás pensando en construir tu casa desde cero (sostenible o no) y necesitas capital, visita esta página donde explicamos todos sobe las hipotecas autopromotor además de importantes consejos, ya que funcionan de manera diferente a las tradiciones préstamos hipotecarios.
Viviendas de alta eficiencia energética con las hipotecas verdes
¿Tienes pensado contratar una hipoteca verde para conseguir una propiedad ecológica? ¿Vas a rehabilitar la vivienda? No te olvides de dejar tus opiniones y comentarios más abajo
