Hipotecas Verdes en busca de la eficiencia energética
Cada vez más bancos se apuntan a la sostenibilidad y promueven las casa «eco» con la conocida hipoteca verde o hipoteca ecológica.
Un tipo de financiamiento verde o eco con muchas ventajas que te contamos en este artículo.
Un préstamo centrado en el medio ambiente y que promueve la eficiencia energética en los inmuebles para una reducción del consumo.
Con las hipotecas verdes podrás comprar una vivienda o realizar reforma. Un préstamo centrado en el medio ambiente y que promueve la eficiencia energética en los inmuebles para una reducción del consumo.
Si quieres ayudar a combatir el cambio climático y además ahorrar más del 30% en las facturas de la luz, el préstamo hipotecario verde es la solución que buscas.
Qué es la hipoteca verde
Las hipotecas verdes son unos préstamos hipotecarios enfocados a la construcción, compra o reforma de una vivienda sostenible.
Las condiciones vendrán condicionadas con la eficiencia energética del edificio y cuyas instalaciones sostenibles significarán un bajo consumo eléctrico.
En Europa el 40% del consumo eléctrico se destina a los hogares, y es donde además se produce el 36% de las emisiones de CO2, un gas que produce el efecto invernadero y es causante el calentamiento global.
Estas cifras pueden reducirse considerablemente con las viviendas sostenibles.
Tras la preocupación por salvar nuestro planeta nace la financiación verde, unos préstamos más baratos cuyo objetivo es promover infraestructuras sostenibles, luchar contra el cambio climático y favorecer el ahorro.
Cuáles son los requisitos de una hipoteca verde
Cualquier personal física o empresa puede solicitar una hipoteca verde.
La condición principal para poder beneficiarse de los préstamos hipotecarios verdes es la calificación energética del inmueble.
Si la calificación es óptima el interés de la hipoteca será más bajo. Cuánto más alta sea la puntuación más bajo será el interés.
Para que sea considerado el inmueble verde, el certificado de eficiencia energética debe mostrar puntuaciones de A+, A o B.
- Certificado de eficiencia A+, A, B
- Tener solvencia para poder devolver préstamo eco
A partir del 2013, todas las propiedades en venta o alquiler deben tener este certificado, y sirve para indicar los niveles de emisión de gases y consumo de la vivienda.
En caso de no tenerlo, la multa puede ascender hasta los 6,000€.
Si tu propiedad tiene menos de 50 metros cuadrados o alquilas el piso por menos de 16 semanas al año, estás exento.
Dónde puedes cambiarte a una hipoteca verde
El mercado por un préstamo verde está empezando a arrancar en España, y a pesar de ser un producto de poca popularidad en nuestro país, ya podemos encontrar entidades bancarias interesadas en promover una economía verde.
Estas son algunas de las entidades que ofrecen este tipo de financiación sostenible:
Hipoteca verde Triodos Bank
Triodos Bank ya ha emitido un total de 11,800€ hipotecas verdes en España. Por la ética de la entidad, el crédito hipotecario verde de Triodos Bank es de los más populares.
El tipo de interés variable será más o menos elevado según la certificación energética que tenga la vivienda, así por ejemplo un piso con certificado A+ tendrá un interés del 1,48% TAE y un certificado G al 1,69% TAE.
Hipoteca verde RN
El intermediador financiero RN ofrece una gama de créditos verdes según el solicitante, así podrás encontrar la hipoteca verde RN, 100% RN, verde RN joven, y verde RN funcionarios.
La hipoteca verde RN tiene un interés variable del 0,69% TIN +Euribor.
| Hipoteca Verde RN | condiciones |
|---|---|
| RN exclusive: | 1,25% TIN Euribor +0,69% |
| 100% RN: | 2% TIN Euribor +0,69% |
| Joven verde: | 1,99% TIN Euribor +0,69% |
| RN para funcionarios: | 1,99% Euribor +0,69% |
| Fija verde RN: | 1,30% a 10 años 1,50% a 15 años 1,60% a 30 años |
Hipoteca verde BBVA
BBVA también se lanza al desarrollo sostenible y tiene destinado 100,00 millones de euros para la financiación de proyectos verdes.
Esta entidad ofrece una bonificación a aquellos compradores que adquieran una propiedad sostenible.
Para tramitar tu hipoteca verde deberás dirigirte a la entidad bancaria.
| Hipoteca Casa Eficiente | BBVA |
|---|---|
| Fijo hasta 15 años | 1% TIN 1,71% TAE |
| Fijo hasta 20 años | 2,20% TIN 2,70% TAE |
| Fijo hasta 25 años | 2,30% TIN 2,79% TAE |
| Fijo hasta 30 años | 2,45% TIN 2,93% TAE |
Hipoteca verde Santander
Recientemente Santander también anunció su propuesta ofreciendo una reducción de 10 puntos a aquellos clientes que adquiriesen un piso o casa sostenible.
Existen otras organizaciones como la Unión de Créditos Inmobiliarios, Caja Rural de Navarra, Tinsa, Green Building Council España, Cohispania o el Ayuntamiento de Madrid que promueven esta financiación.
Conoce qué hipoteca fija está siendo la más recomendada
Quién emite el certificado energético para las hipotecas «eco»
Los certificados energéticos son emitidos por empresas privadas o certificadores.
Un técnico visitará el edificio y entregará un documento indicando el nivel de emisiones de CO2 de tu piso según las dimensiones del edificio.
Por el momento no hay ninguna ley que regule el precio de este servicio, por eso en Financer recomendamos comparación de empresas.
¿Cuánto cuesta el certificado energético? Entre 200€ y 400€. Cada empresa aplica precios diferentes, también dependerá del edificio.
¿Hay otro tipo de certificaciones? Existen varios tipos de certficaciones como : Leed, Passivhaus, Breeam o Verde.
Cuánto se ahorra de energía, aguay gas
La propuesta de estas viviendas sostenibles tiene como fin el bajo consumo de emisiones de Co2, y eso se consigue con instalaciones que reducen el consumo de energía.
A menor consumo energético mayor ahorro económico, es por tanto una propuesta verde que ayuda al medio ambiente, la economía y al usuario.
Según la comisión europea para que la propiedad sea considerada como sostenible debe significar un 30% menos de ahorro energético.
Es decir con certificaciones A+ podrías ahorrar hasta 4,000€ al año.
Según las instalaciones podrás hacer un mayor uso de los recursos naturales, lo que significará que tendrás un gasto casi nulo de energía.
Hipoteca Verde para la compra de una vivienda
La construcción de viviendas más eficientes es bastante costosa.
Es por esta razón que la hipoteca de eficiencia energética también se destina a promotores que posteriormente puedan subrogar la hipoteca a los compradores.
Así por ejemplo Bankia es de las entidades bancarias que ofrece un descuento de hasta 2 puntos a los promotores.
La vivienda verde debe ser construida de forma sostenible y por tanto debe cumplir con unos requisitos y materiales especiales que permitan una sostenibilidad medioambiental.
Con este tipo se pretende fomentar la promoción de nuevas viviendas con muy bajo consumo energético.
Hipoteca Verde para la reforma de viviendas
Los préstamos hipotecarios verdes son productos sostenibles que permiten la financiación de la reforma de la casa.
La reforma de alta eficiencia de un piso entero de 150 metros cuadrados podrá ascender a unos 105.000€.
Dicha rehabilitación incluirá las instalaciones materiales sostenibles como aislantes termo acústicos, aislamiento térmico en la fachada, paneles solares, climatización,
Recuerda que tras la reforma no pagarás casi nada en tus facturas de agua, luz y gas.
Igualmente, la vivienda al estar reformada aumentará su valor de tasación, y además al conseguir un ahorro económico en las facturas subirá aún más el valor de tu propiedad.
Si decides realizar obras en tu piso y convertirlo en una vivienda sostenible contacta con constructoras especializadas.
También existen los préstamos eco para la compra de vehículos o paneles solares, si quieres saber más no te pierdas este artículo sobre préstamos verdes.
La hipoteca verde y la nueva ley hipotecaria
A principios del 2019 salió la nueva ley hipotecaria que indicaba que gastos debía asumir el banco y el cliente.
La nueva ley no hace mención a las hipotecas verdes por lo que teóricamente no están obligados a asumir el gasto de impuesto de actos jurídicos documentados.
Sin embargo hay bancos como Triodos Bank que si se hacen cargo.
El mercado hipotecario «verde» todavía tiene que despegar y por el momento no encontramos una oferta muy competitiva, pero poco a poco más entidades se sumarán en ofrecer hipotecas de eficiencia energética.
Estos créditos presentan menos riesgos para la entidad bancaria, pues el cliente al ahorrar más dinero tiene más capital para afrontar la deuda. De hecho la tasa de impago es un 32% inferior que al resto de préstamos.
Conoce en este enlace cuál es la hipoteca variable más barata
Preguntas Frecuentes
Hipoteca verde ¿qué es?
La hipoteca verde es un préstamo hipotecario que promueve la sostenibilidad y eficiencia energética ofreciendo unos interese y condiciones mejores si tu propiedad cumple con los requisitos.
¿Quién ofrece la hipoteca verde autopromotor?
Si estás pensando en construir tu casa desde cero (sostenible o no) y necesitas capital, visita esta página donde explicamos todos sobe las hipotecas autopromotor además de importantes consejos, ya que funcionan de manera diferente a las tradiciones préstamos hipotecarios.
Viviendas de alta eficiencia energética
Bien sea porque quieres ahorrar en las facturas energéticas o bien porque quieres ayuda en la mejora de in impacto medioambiental, las hipotecas verdes en España son el producto que muchos están empezando a plantearse.
