Pisos de bancos: ¿merecen la pena?
Si están buscando información sobre los pisos de bancos en esta página conocerás si merecen la pena o no.
Tendrás un listado completo de donde encontrar las viviendas de bancos y las alternativas para financiarlo.
Con toda esta información estarás preparado para tu búsqueda y gestión en la compra de ofertas inmobiliarias bancarias procedentes de embargos.
- 1.¿Merecen la pena los pisos de bancos y casas embargadas?
- 2.Cómo buscar pisos de bancos: listado de inmobiliarias bancarias
- 3.Cómo y dónde comprar pisos de bancos
- 4.Cómo conseguir buen precio de inmuebles de bancos
- 5.Preguntas frecuentes sobre pisos de bancos
- 6.5 Consejos para la compra de viviendas de bancos
- 7.Pisos de bancos: ¿si o no?
¿Merecen la pena los pisos de bancos y casas embargadas?
Saber si comprar de un piso de banco merece la pena o no, dependerá de
Tu situación financiera actual
Los bancos ofrecen mejores condiciones en las hipotecas para pisos de bancos
El estado de la vivienda
Algunas viviendas son bastante nuevas y están en muy buen estado
El precio del piso de banco
Hay más espacio para la negociación en el precio
Los pisos de bancos ya no son “gangas” debido a que la demanda por este tipo de inmuebles ha aumentado y porque los bancos quieren recuperar el capital perdido.
Evidentemente, si encuentras un piso en buen estado, el precio es inferior al precio de mercado y el banco ofrece buenas condiciones de financiamiento, entonces sí que merece la pena comprar un piso de banco.
Pero no siempre se dan estas condiciones.
Para que puedas analizarlo mejor, aquí tienes una serie de ventajas y desventajas que tienen las viviendas de bancos.
Ventajas de los pisos de bancos
Facilidad en la financiación para comprar pisos de bancos
La mayor ventaja es la facilidad que ponen en la financiación.
Las entidades bancarias quieren quitarse de encima estas propiedades, así que podrán llegar a ofrecer hipotecas financiadas al 100%.
Además, tendrás alternativas para amortizar la hipoteca hasta 40 años.
Facilidades de pago para comprar pisos de bancos
Algunos bancos ofrecerán mejores condiciones en la hipoteca, por ejemplo, en la carencia.
No pagarás tasación de la vivienda al comprar un piso de banco
Si la propiedad fue desahuciada recientemente y el piso embargado en menos de 6 meses, entonces no tendrás que pagar la tasación de la vivienda.
Los pisos de bancos no son solo pisos
El listado de pisos de bancos incluye todo tipo de propiedades, en su mayoría de segunda mano, trasteros y garajes.
Tienes más oportunidades para negociar el precio de los pisos de bancos
Los precios de los pisos de bancos ya no son tan baratos y los comercializan casi al mismo precio de mercado.
Según el piso, el banco que lo vende y donde esté localizado, podrás negociar el precio un 25%.
Si el inmueble tiene a la venta piso y garajes, tendrás más oportunidades de negociación en el precio porque les estarás quitando de encima 2 activos.
Más abajo en esta página damos consejos para conseguir una buena negociación en el precio para comprar pisos de bancos.
| Banco | Financiación máxima (según perfil) | Plazo de devolución |
|---|---|---|
| Bankinter | 100% | 30 años |
| Banco Santander | 90% o 100% | 30 años |
| Deutsche Bank | 100% | 40 años |
| Ibercaja | 95% | 30 años |
| Liberbank | 100% | 30 años |
Desventajas de los pisos en venta de bancos
Comprar viviendas y pisos de bancos tiene también aspectos negativos que debes considerar.
Los pisos de bancos no están en todas las zonas
Pese a que tienen un gran número de pisos embargados, no completan el mercado inmobiliario. No siempre encontrarás los pisos de banco en la zona que buscas.
Los pisos de bancos pueden estar en mal estado
El negocio del banco no es el inmobiliario, las entidades bancarias no invierten en estos inmuebles y no los reforman, en su mayoría los pisos están en mal estado.
El banco de España publicó una circular 4/2016 (Activos inmobiliarios adjudicados o recibidos en pago de deuda) imponiendo a las entidades financieras que presenten un informe indicando el estado de deterioro de cada inmueble y su tasación para ajustar el precio.
Los pisos de bancos pueden tener pagos pendientes
Algunas viviendas procedentes de bancos pueden tener cargas, como por ejemplo pagos pendientes de los suministros de luz y de la comunidad de vecinos.
Respecto a la vivienda, la entidad bancaria tiene que darte una nota simple que especificará que la vivienda no tiene cargas, es decir, no tendrás que pagar la hipoteca del anterior propietario a quien le embargaron el piso.
Cómo buscar pisos de bancos: listado de inmobiliarias bancarias
Este es el listado de las inmobiliarias de bancos donde podrás adquirir casas y pisos embargados:
| Portal web: | Pisos de banco: |
|---|---|
| Aliseda | Sareb* |
| Altamira | Banco Santander |
| Bankinter portal inmobiliario | Bankinter |
| Casaktua | Intrum: Banco Santander |
| Diglo Servicer | Banco Santander |
| Escogecasa | Abanca |
| GIA Gestion Muebles Adquiridos | Unicaja |
| Habitaclic | Caja Sur |
| Haya | Cerberus: CaixaBank, BBVA, Cajamar |
| Ibercaja Portal Inmobiliario | Ibercaja |
| Inmocaixa | CaixaBank |
| Inmuebles DB | Deutsche Bank |
| Retama Real Estate | UCI Unión De Créditos Inmobiliarios |
| Ruralvia | Sga Gestión De Activos De Castilla-La Mancha): Globalcaja (Caja Rural De Albacete, Ciudad Real y Cuenta) |
| Servihabitat | CaixaBank, Kutxabank, CajaSur |
| Solvia | Banco Sabadell |
Hay otros portales que no pertenecen a ninguna filial bancaria, pero, aun así, anuncian inmuebles de bancos. Son motores de búsqueda y función es ejercer de intermediario entre el comprador (tú) y la entidad bancaria.
Es importante qué sepas y conozcas la web porque así tendrás más oportunidades para negociar el precio del piso del banco y la hipoteca.
*Sareb no es una entidad bancaria
Pisos de bancos de Sareb
En la tabla anterior de inmobiliarias de bancos hemos indicado el portal web de Altamira para encontrar pisos de bancos.
Sareb (Sociedad de Gestión de Activos procedentes de Reestructuración Bancaria) o también conocido como el banco malo (aunque en realidad no es un banco).
Esta empresa mitad privada y mitad publica, solo se dedica a vender estas viviendas y sacar el máximo beneficio por la venta.
Algunos pisos que antes eran propiedad de plataformas de pisos a la venta son ahora posesión de fondos de inversión del sector privado.
Cómo y dónde comprar pisos de bancos
Una vez has encontrado el piso de banco queda por saber cómo y dónde puedes comprar pisos de bancos.
La compra se realiza a través de la empresa gestora que comercializa los inmuebles de bancos.
Por ejemplo, si la vivienda es de Servihabitat, la compra será gestionada a través del comercial que representa Servihabitat.
Este gestor será quien te habrá enseñado el piso y te guiará durante todo el proceso.
Hipotecas para comprar viviendas de bancos
Respecto a cómo comprar los pisos de bancos puedes solicitar financiamiento como si tratara de la compra de cualquier otra vivienda
Si financias la compra del piso de banco en la misma entidad bancaria, podrás beneficiarte de intereses mejorados o de conseguir financiación hasta el 90% o incluso del 100%.
Por ejemplo, si compras un piso de Bankinter y la hipoteca la haces con Bankinter podrás tener el 90% o 100% de financiación (evidentemente dependerá de tu perfil).
Debes saber que no tendrás que solicitar el préstamo hipotecario en el mismo banco que vende la vivienda.
En la exigente página podrás ver las mejores hipotecas del momento
Cómo conseguir buen precio de inmuebles de bancos
Si estás buscando ofertas de viviendas de pisos de bancos, tu mejor opción será suscribirte a su boletín para recibir las promociones (que muy ocasionalmente lanzan y que están disponibles por un periodo muy corto).
De lo contrario, la mayoría de las viviendas aparecen listadas en diferentes portales inmobiliarios.
Negocia el precio del piso de banco si el piso está en mal estado
Cuando lances una oferta del piso de banco a un precio inferior, tendrás posibilidades de exito si indicas el motivo.
Por ejemplo si el piso en venta del banco está en mal estado ya que tu tendrás que invertir en la reparación.
Consigue mejor precio al comprar 2 activos a la vez
Recuerda que el banco quiere deshacerse de estos inmuebles y están más abiertos a negociación si les quitas de encima 2 activos a la vez.
Así, si en el edificio venden el piso y parking, tienes más opciones de conseguir un precio mejor si lanzas una oferta por los dos activos.
Lanza la oferta a principio o final de mes
Pregunta al agente que te enseño el piso de banco cuando es mejor lanzar la oferta: a principios de mes o a finales.
Esto es porque las empresas gestoras de los bancos que venden la casa tienen que llegar a una meta mensual. En ocasiones es mejor si la oferta se lanza a principios de mes y en ocasiones a final.
Preguntas frecuentes sobre pisos de bancos
¿De dónde proceden los pisos de bancos?
Los pisos de bancos proceden de embargos, ya sea de:
- Promotoras que no pudieron acabar de construir la vivienda o que no los vendiero, y bancos absorbidos que quebraron en la pasada crisis del 2008
- Propietarios que no pudieron pagar la hipoteca
¿Dónde puedo comprar pisos embargados en España ?
Más arriba en este artículo hemos listado las inmobiliarias de bancos y agencias donde podrás comprar pisos de bancos embargados.
¿Qué son los pisos de bancos?
Los pisos de bancos son pisos embargados que están a la venta y que actualmente pertenecen a los bancos. La oferta es muy variada, podrás comprar una casa, piso, garaje o cualquier otro inmueble.
¿Cómo comprar casa al banco?
Si quieres comprar pisos en venta de los bancos deberás tener por lo menos ahorrado el dinero para la escrituración (aproximadamente el 7%).
Negocia las condiciones, podrás conseguir una hipoteca 100 o incluso una carencia en los primeros años. Haz clic aquí para ver la actual oferta hipotecaria
¿Qué es el outlet de viviendas?
El outlet de viviendas es la subasta de activos inmobiliarios de los bancos. La subasta arranca con precios de compra alrededor de los 24,000€. Pero es necesario de un asesor profesional para que la compra sea exitosa y no acabe siendo una pesadilla.
También hay una franquicia inmobiliara con este nombre que se encarga de ofrecer una carteras de viviendas de bancos, entidades financieras y cliente particular.
¿Por qué los pisos y casas de bancos están en mal estado?
Es de conocer que los pisos en venta de bancos necesitan ser reformados.
Muchos expertos inmobiliarios alertan del pésimo estado de estos inmuebles y que debes tenerlo muy presente antes de adquirir una casa o propiedad del banco.
Algunas ofertas que inicialmente pueden tener precio de ganga son pisos completamente destrozados por el anterior inquilino antes de ser desahuciado o por los okupas.
¿Son reales los descuentos de las viviendas de bancos?
Un artículo del Independiente indicaba que el comprador debe tener cuidado pues hay ciertas trampas escondidas, que estos descuentos no eran reales, sino fruto de un engaño para atraer a más interesados.
5 Consejos para la compra de viviendas de bancos
A continuación ofrecemos varios consejos si quieres comprar un piso a la inmobiliaria de un banco
- Compara pisos de bancos en distintos portales inmobiliarios, la oferta es muy amplia y puedes llegar a encontrar casos y pisos en buenas condiciones.
- Compara el precio del piso embargado con otro de la zona y con el mismo estado para saber su precio real (divide el precio entre los metros cuadrados).
- Si te decantas por un adquirir pisos de bancos, es muy importante visitar los pisos embargados de bancos antes de cerrar la operación. Realiza varias visitas con un arquitecto y técnico para poder detectar todos los deterioros,
- Comprueba que toda la documentación esté al día de las casas de banco o si tienen alguna carga o pago pendiente.
- Negocia las condiciones y el precio de la hipoteca para pisos de bancos.
Pisos de bancos: ¿si o no?
Los pisos de bancos puede salir beneficioso si necesitas una hipoteca con mejores condiciones.
La compra de pisos de bancos también puede ser una alternativa para ampliar tu cartera de inversión, siempre que consigas una buena negociación en el precio.
En Financer.com España aconsejamos analizar todas las opciones para determinar si los inmuebles de bancos son una buena alternativa para ti.
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