Línea de crédito para particulares y empresas
¿Necesitas financiación? Cada vez más entidades financieras ofrecen la línea de crédito, pero ¿qué es?, ¿cómo funciona?,¿qué ventajas y desventajas tiene?
En este artículo te explicamos todo sobre las líneas de crédito tanto para particulares como empresas.
Además más arriba mostramos el listado de las mejores línea de crédito del momento.
¿Qué es una línea Crédito?
Una línea de crédito es un tipo de préstamo que ofrecen las empresas crediticias.
Consiste en poner a tu disposición un límite de dinero para que puedas utilizarlo siempre que quieras, ya sea total o parcialmente
Este método de financiamiento es también conocido como préstamo o crédito permanente (no confundir con revolvente).
A medida que vayas utilizando ese dinero deberás ir devolviéndolo. Una vez devuelto volverás a disponer otra vez de este importe.
¿Cómo funciona la línea de crédito?
La línea de crédito es un préstamo permanente, algo parecido a una tarjeta de crédito.
Así es cómo funciona:
Una vez completado el formulario de solicitud, la entidad financiera confirmará el dinero máximo del que podrás disponer en tu cuenta.
Tendrás siempre ese dinero disponible y podrás ir utilizándolo en su totalidad o solo una parte.
Pagarás intereses solo del dinero que hayas utilizado y si no lo utilizas no pagas nada.
La devolución se realizará en cómodas cuotas mensuales. Podrás escoger el importe a devolver mensualmente.
Es un crédito muy flexible y es por esta razón que cada vez tiene más demanda entre los usuarios que buscan comodidad y seguridad.
Devolución flexible con la línea de crédito
Después de completar la solicitud de la línea de crédito, la entidad llevará a cabo un estudio de solvencia y te proporcionará un límite máximo junto con un plazo de devolución.
El plazo máximo de devolución varía según cada entidad, pero suele ser de hasta 5 años.
Durante este periodo, tendrás la posibilidad de realizar pagos cómodos en cuotas flexibles. Además, se ofrece la opción de realizar pagos adicionales, lo cual te permitirá reducir los intereses acumulados.
Esta flexibilidad en las opciones de pago permite más comodidad y adaptabilidad a tus necesidades financieras, así puedes gestionar tu deuda de manera eficiente y optimizar el coste total de la línea de crédito.
Ejemplo de cómo funciona la línea de crédito
Por ejemplo, te conceden una línea de crédito de 1,000€.
- Retiras 300€ el día 1 de enero para pagar una multa. Todavía dispones de 700€ (1,000€ – 300€)
- El día 15 de enero se estropea la lavadora y retiras de la línea de crédito 500€. Todavía dispones de 200€ (700€ – 500€)
- El 25 de enero recibes tu nómina y devuelves 600€ de tu Línea de Crédito. Ahora tienes disponibles 800€ (200€ + 600€)
- El 29 de enero debes pagar un regalo de boda y retiras 400€. Todavía dispones de 400€ ( 800€ – 400€)
- Al mes siguiente recibes tu nómina y devuelves los 600€ de tu línea de crédito 600€. Ahora vuelves a tener disponibles 1000€ ( 600€ + 400€)
Podrás amortizar este préstamo permanente total o parcialmente como mejor te convenga.
Ten presente que en este ejemplo no hemos tenido en cuenta los intereses a pagar.
Los intereses a pagar son diarios por tanto cuanto antes devuelvas el dinero del crédito menos intereses pagarás.
Línea de crédito: ventajas y desventajas
- Flexibilidad: solo pagas interés cuando utilizas el dinero
- Comodidad: tú escoger el importe de la cuota y el plazo de devolución
- Intereses más elevados en comparación con los microcréditos
Requisitos de la línea de crédito
- Tener mínimo 18 años
- Tener un documento de identidad en vigor: DNI, NIE (documento de identidad de extranjeros) o pasaporte
- Tener una cuenta bancaria a tu nombre en un banco español
- Tener acceso a tu banca online
- Recibir ingresos fijos: nómina
Línea de crédito, los créditos permanentes
La línea de crédito es un crédito permanente que ofrece la flexibilidad de disponer de un colchón financiero. Esto ofrece más seguridad y más tranquilidad.
Así, si tienes una emergencia sabes que puedes recurrir a las líneas de crédito sin el miedo de tener que ir buscado y solicitando créditos rápidos.
Dispones de un importe de dinero para que lo utilices cuando quieras y cómo quieras, sin tener la obligación de utilizarlo.
Muchos usuarios solicitan la línea de crédito abierta sin necesitar liquidez en ese momento pero como medida preventiva para cuando llege el momento de tener que pagar una emergencia.
Podrás utilizarlo el crédito ahora o dentro de unos meses y no pagarás nada si lo utilizas.
Es por tanto un colchón económico muy funcional para financiar imprevistos, compras o cualquier pago que necesites liquidar.
Además no pedirán explicaciones para qué necesitas el dinero.
Diferencia entre Línea de Crédito y Préstamo
El término préstamo y crédito suele ser utilizado generalmente para referirse a lo mismo, sin embargo estas dos terminologías tienen pequeñas diferencias
Préstamo al consumo
El préstamo personal o es un método de financiación cuyo plazo de devolución tiene una fecha fija y determinada en el contrato.
Solicitando un préstamo personal firmas un contrato y recibes el dinero al momento.
A cambio deberás devolver ese dinero más los intereses en una fecha determinada.
Por ejemplo:
Solicitas un préstamo de 1000€ a devolver en 5 meses. Utilices o no ese dinero, cada mes irás pagando una cuota que corresponderá a los intereses más el dinero del préstamo.
En el caso de que vuelvas a necesitar liquidez deberás firmar otro contrato con la entidad para solicitar otro préstamo.
Línea de crédito permanente
La línea de crédito no tiene una fecha fija de devolución aunque si un plazo máximo (suele ser hasta 5 años) tú eres quién gestiona la amortización.
Solo retiras el importe que necesitas, sin sobrepasar el límite de dinero que te han dado. Si ten dan una línea de 2,000€ no podrás retirar 3,000€.
La entidad pone a tu disposición un importe de dinero que tendrás disponible en la cuenta de usuario.
Podrás retirar el dinero que necesites parcial o total, y podrás retirar tantas veces como quieras.
Así mismo, a medida que vayas devolviendo el dinero volverás a disponer otra vez de ese dinero.
Es por tanto un método de financiación permanente y flexible
| Crédito Rápido | Línea de Crédito |
|---|---|
| Préstamo al consumo | Crédito permanente |
| Recibes un importe fijo de dinero | Financiación permanente, tienes un colchón y utilizas lo que quieras |
| Recibes el dinero tras firmar el contrato | Retiras el dinero cuando quieras |
| Pagas intereses de todo el importe | Tienes un colchón, utilizas lo que quieras |
| Pagas intereses desde el primer día | Pagas intereses solo del dinero que utilizas |
| Devolución en un plazo determinado | Devolución en cuotas flexibles |
| Sin renovación | Permite renovación |
| Intereses más bajos | Interés más elevados |
Intereses en la línea de crédito
El interés que se paga en la línea de crédito corresponde solamente el importe retirado (el dinero que utilizas) y no a la totalidad del dinero.
Si dispones de una línea de 1,000€ y retiras 300€ solo pagarás intereses de los 300€.
Este interés diario varía según la entidad i oscila entre el 0,30% hasta el 4%.
Una comisión a tener en cuenta es la comisión por retiro, entre 3% y 20% sobre el importe retirado.
Las entidades bancarias que ofrecen este producto además cobran la comisión de apertura.
¿Quién puede solicitar la línea de crédito?
La Línea de Crédito se utiliza para financiar gastos y es utilizado tanto entre particulares como empresas y autónomos.
Las condiciones entre la línea de crédito para empresas como para particulares no varían.
La línea de crédito está diseñada para aquellos que buscan una devolución del préstamo más flexible y para aquellos que buscan la seguridad y tranquilidad de tener un dinero siempre disponible.
Si necesitas financiación para pagar algo puntual, visita la página de créditos gratis, podrás encontrar entidades que ofrecen el primer préstamo al 0% de interés.
Línea de crédito para empresas, autónomos y negocios
Empresas y autónomos recurren en varias ocasiones a las líneas de crédito para disponer de liquidez de manera inmediata para poder pagar facturas, tasas, impuestos, seguridad social, IVA, etc.
Las empresas utilizan este método de financiación como colchón para liquidar gastos inesperados, por tanto ayuda a los empresarios a pagar nóminas y proveedores mientras esperan a recibir los ingresos de los proveedores.
Si eres autónomo o tienes una empresa y necesitas financiamiento, visita nuestra página de préstamos para empresas.
Preguntas frecuentes de la línea de crédito
¿Cuál es importe máximo de la línea de crédito?
El importe máximo de la línea de crédito oscila entre los 1,000€ y puede llegar hasta los 4,000€.
¿Hay alguna promoción? ¿Qué es el 1er retiro gratis en la línea de crédito?
Muchas entidades ofrecen la promoción del primer retiro gratis. Esto significa que la primera vez que utilices el dinero de la línea de crédito solo pagarás los intereses diarios y estarás exento de la comisión por retiro.
Haz clic aquí para ver el listado que ofertas el primer retiro gratis
¿Cuándo recibiré respuesta a la solicitud de la línea de crédito?
En aproximadamente 15 minutos las entidades informarán si han aceptado tu solicitud de la línea de crédito.
El proceso de verificación se realiza online, no tienes que enviar documentos pero deberás tener acceso a tu banca online.
¿Cuándo recibiré el dinero de la línea de crédito?
En el momento de confirmación de tu línea de crédito la entidad transferirá inmediatamente el dinero a tu cuenta de usuario. Este dinero estará disponible instantáneamente.
Sin embargo, cuando retires el dinero de tu cuenta de usuario a tu cuenta bancaria tendrás que esperar entre 24 y 48 horas, que es el tiempo que tarda una transferencia bancaria.
Consejos sobre las Líneas de Crédito Permanente
En Financer.com aconsejamos solictar este producto financiero enfocado a aquellos que buscan tranquilidad cuando puedan haber momentos de falta de liquidez.
La linea de crédito es por tanto un método de financiamiento cómodo, rápido y flexible.
