¿Por qué no me dan el préstamo?

¿Por que se niega el préstamo? Son muchas las razones, pero en este artículo sabrás exactamente por qué no te dan el crédito en ningún lado. ¡Aprende además los mejores consejos y recomendaciones para una solicitud de crédito exitosa!

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¿Por qué no dan el préstamo?

Si has buscado ¿Por qué no me dan el préstamo? ¡Estás en el sitio adecuado!. Vamos a explicarte todas las razones por las que se niega el crédito y qué hacer para que confirmen el préstamo. ¿Por qué si no tengo deudas y no me dan el crédito? Responderemos a esta y todas las preguntas del porqué no confirman los préstamos. ¡Además en esté articulo aprenderás los mejores consejos para una solicitud de crédito exitosa!

Por que se niega el crédito

preguntaSon varias las razones por que se niega el crédito, a continuación vamos a mostrarte el listado de todas las razones por las que entidades bancarias, entidades prestamista de capital y en general cualquier entidad financiera tiene presente antes de confirmar un préstamo.

Razones de por qué no me confirman el préstamo:

Listados de morosidad: Asnef, Rai, Cirbe

Cuando solicitas un crédito rápido las entidades prestamistas comprueban primero de todo si apareces en algún listado de morosidad como Asnef, Rai o Cirbe.atencion2

Hay empresas que directamente no aceptan Asnef y otras que si que aceptan créditos en Asnef  siempre y cuando el importe pendiente de la deuda sea inferior a 500€, inferior a 1,000€ y rara vez cuando la deuda sea inferior a 2,000€.

Nunca confirman ningún micropréstamo si la deuda pendiente en Asnef es en una entidad financiera y si el importe de la deuda es superior a 2,000€

Si estoy en Asnef y necesito un préstamo, ¿donde lo consigo? En este artículo podrás encontrar entidades que aceptan Asnef

Edad mínima y máxima

La mayoría de las entidades exigen tener mínimo 21 años, incluso algunas entidades como Vivus o Savso exigen tener por lo menos 25 años.tarjeta-dni

¡No hay que alarmase! También hay prestamistas que aceptan a jóvenes a partir de 18 años.

¿Por que piden un edad mínima? Esto se debe porque generalmente no suelen aceptar estudiantes, además es menos común que una persona entre  18 y 21 años pueda tener un trabajo estable e ingresos regulares de más de 800€.

Restringiendo la edad se aseguran de que el cliente podrá devolver el préstamo con más facilidad.

Si tienes entre 18 y 21 años puedes en este artículo listamos las entidades que aceptan préstamos para jóvenes menores de 21 años.

Así mismo, las entidades aceptan como máximo préstamos a personas de máximo 65 años de edad.

Rechazado por el sistema: credit score bajo

Las entidades prestamistas utilizan un sistema de verificación automático, generalmente es Instantor pero existen otras plataforma como Pitch Verify.cambiar

A través de estas herramientas pueden comprobar tus ingresos mensuales, los pagos que tienes mensuales (alquiler o hipoteca), tu solvencia patrimonial, antigüedad laboral, los ahorros que tienes, y en definitiva tu historial financiero.

Así mismo podrán ver si te has atrasado en algún pago.

Si te estas preguntando si son seguras estas herramientas, la respuesta es si. Instantor podríamos decir que es la más conocida y es la que utilizan incluso los bancos y cajas. Sólo pueden ver tu operaciones y transacciones bancarias pero nada más.

No tienen acceso ni a tus claves ni podrán realizar ninguna operación.

atencion¿Que es lo que hacen? Estas herramientas asignan a cada cliente un “credit score” es decir una evaluación de riesgo. Cada cliente tiene una valoración numérica basado en un cálculo algorítmico del historial financiero.

El resultado indicará si eres viable para la devolución del préstamo. Si el crédito score es bajo, no confirmarán el préstamo urgente.

Por ejemplo si tienes unos ahorros tendrás +10 puntos, pero si tuviste un pago atrasado serían -5 puntos. Si el importe del alquiler del piso o hipoteca superan más del 60% de tus ingresos serían -10 puntos, etc. Así hasta tener una puntuación de tu nivel crediticio. (Estos puntos son ejemplos representativos).

Si quieres saber más sobre estas herramientas haz clic aquí para leer nuestro articulo completo.

Provincia no aceptada

Algunas entidades nos informan sobre las regiones que no aceptan, generalmente son Ceuta, Melilla, y ocasionalmente Canarias.

¿Por que no aceptan estás provincias? Ceuta, Melilla y más específicamente Canarias son la provincias con más morosidad. Canarias por ejemplo es de las provincias con más empresas y ciudadanos que aparecen en los listados negros de ASNEF (datos extríados de la Hacienda Pública)

¿Cómo consigo un crédito si vivo en Ceuta o Melilla? En nuestro simulador del préstamos indicamos aquellas entidades con  regiones no aceptadas.

No pudieron contactar por teléfono

telefonoEn ocasiones, las empresas prestamistas contactan con el solicitante para verificar que todos los datos sean correctos y para obtener un poco más de información.

Al contactar por teléfono se realiza un trato más personal y puedes incluso indicar para qué necesitas el micropréstamo (no es obligatorio pero si recomendable).

Ten presente que cuanta más información tengan, más probabilidades tendrás de que confirmen el microcrédito.

Si has pedido un crédito, ten el teléfono con batería y aconsejamos que estés alerta por si recibes la llamada.

Nuestra recomendación es que guardes en la memoria el número de teléfono de la entidad para que cuando salte la llamada sea una llamada reconocida y no una llamada anónima.

Ingresos insuficientes

No recibir ingresos suficientes eses una razón porque los bancos niegan los créditos.

Un factor muy importante son los ingresos mínimos, suele estar entre los 400€ hasta los 1,200€ netos al mes.dinero1

En nuestro comparador y en el descriptivo de cada entidad especificamos si la empresa en cuestión solicita unos ingresos mínimos.

Por mucho que tengas un buen historial crediticio, si no recibes el importe mínimo mensual no te van a dar el crédito.

Situación laboral inestable: paro, desempleo.

La situación laboral es otra de las razones por las que no confirman el préstamo.

Si estás en el paro pero recibes prestación por desempleo, entonces no supone demasiado problema.  Por otro lado revisarán y tendrán en cuenta el importe que recibes por la prestación por desempleo.

Así mismo pedirán el comprobante de las tres últimos prestaciones.

clienteSi el  importe que solicitas no es grande, no entrarán en tanto detalle de tu situación laboral, siempre y cuando puedas comprobar que recibes ingresos cada mes.

Otro factor a tener muy en cuenta es la antigüedad laboral, preferentemente prefieren a personas con contrato laboral indefinido pero siendo realistas ¿cuantos tienen ese privilegio? No muchos.

La ventaja es que las entidades lo saben y algunas entidades pueden aceptar créditos con contratos de hasta mínimo 3 meses.

Evidentemente cuanto más tiempo lleves en la empresa más probabilidades hay de que confirmen el préstamo.

Si eres autónomo tendrás más restricciones, pero presentando la copia de la última declaración de IRPF así como el último recibo de la cuota de autónomo tendrás más probabilidades.

¡Visita nuestra página de préstamos para autónomos para ver que entidades pueden recurrir!

Puesto laboral

Excepcionalmente sabemos de entidades prestamistas que no aceptan específicos puestos laborales como por ejemplo puestos laborales del ámbito militar.pin

El personal militar suele tener condiciones diferentes en lo que respecta a la concesión de préstamos, siendo más restrictivas, esto no es muy común, no son muchas las entidades con esta restricción pero tenlo presente.

Otras entidades tampoco aceptan estudiantes. Si eres estudiante sin trabajo, en algunas entidades rechazarán tu crédito. Esto se debe porque no podrás demostrar que recibes ingresos fijos (el dinero recibes de tus padres no cuenta, no es un ingreso demostrable).

Estado civil: soltero, casado, o con hijos

¿Pero esto también cuenta? Si, tu estado civil cuenta. Ser soltero, casado, pareja de echo y tener hijos o no,  es otro factor que pudiera denegar el préstamo.

estrellaLos bancos prefieren el perfil de una pareja casada (o pareja de echo) con hijos.

Pero, ¿me tengo que casar para tener un préstamo? No, no hace falta ir tan lejos. El estado civil es un pequeño factor que les indica si tu situación es estable y más importante si tienes a alguien que pueda responder por ti en el caso de que no puedas afrontar la deuda.

Suponen que si no puedes pagar la cuota del préstamo, tu pareja podría ayudarte económicamente.

Así mismo, tener hijos suponen unos gastos elevados (material escolar, colegios, etc.) y por tanto otro gasto mensual que debes asumir.

Datos incorrectos

Aunque parezca mentira, son varias las solicitudes rechazadas porque los datos son incorrectos, nombre incompleto, dirección incompleta, datos falso, etc.comparar

El nombre de pila no sirve, así mismo la dirección, email y teléfono deben ser correctos, un simple error puede ocasionar a una negación del crédito.

Cuando anotes en el formulario tus datos personales ¡revísalo!

Muy importante la cuenta bancaria debe estar a tu nombre, no sirve la cuenta bancaria de tu pareja, de tus padres ni de tu amigo.

Utilizan la cuenta bancaria para poder ingresar el dinero y si el titular de la cuenta bancaria no coincide con los datos del solicitante, denegarán la petición.

Tarjeta de crédito inválida

tarjeta-de-creditoReiterándonos en lo anterior, así como los datos personales deben ser correctos, los datos de la  tarjeta también deben ser correctos.

Introducir los datos de una tarjeta inválida o falsa deriva a que no te den el préstamo rápido.

Fallo en la verificación por SMS

Como hemos mencionado antes, introducir correctamente los datos en el formulario es muy importante.movil3

Ten presente que enviarán un código por SMS para comprobar que eres el propietario del móvil.

Si en la solicitud pones un número del móvil erróneo, el proceso de verificación será fallido y no van confirmar el préstamo.

Envío de documentos y documentos no visibles

El envío de documentos por email es cada más inusual. Progresivamente las entidades han ido facilitando un proceso de verificación online sin papeles.

tiempoSin embargo, en ocasiones deberás subir o enviar por email los documentos solicitados.

Seamos honestos, este proceso es de lo más tedioso, así que para evitar hacerlo aún más insoportable procura que las copias enviadas se puedan leer correctamente.

Envía siempre copias en color  (copias en blanco y negro siempre son rechazadas) y que no sean borrosas.Recuerda que los documentos deben ser enviados un plazo máximo de 48 horas, de lo contrario la solicitud será denegada automáticamente.

DNI caducado

Increíble pero cierto, tenemos en nuestros registros solicitudes refutadas porque el DNI no estaba en vigor.atencion

Si tienes el DNI caducado puedes enviar la copia del pasaporte.

Así mismo, si eres extranjero el NIE también deberá estar en vigor. Hay entidades como Bigbank que solicitan por lo menos 5 años de residencia en España para poder confirmar el préstamo personal.

Sólo se admite un préstamo por domicilio

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Las entidades que ofrecen micropréstamos solo admiten un préstamo por domicilio.

Si tu pareja, padre, madre o cualquier persona que viva contigo solicitó un préstamo y todavía está pendiente de devolución, entonces no confirmarán el préstamo en esa misma entidad.

Pero puedes solicitar en préstamo en otra entidad diferente

No aceptar el préstamo en el plazo establecido

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En el caso de que la solicitud haya sido aceptada, ¡genial! pero recuerda que la operación no está cerrada hasta que aceptes el contrato.

Para aceptar el contrato del préstamo por lo general se realiza a través de una firma electrónica.

En el caso de aceptar el contrato fuera del plazo establecido, rehusarán la solicitud, denegarán el contrato y tendrás que volver a empezar de nuevo.

Generalmente tendrás un plazo máximo de 48 horas para aceptar el crédito

Razones por las que rechazan el crédito

Hemos realizado un profundo análisis y en este gráfico informativo mostramos las razones por las que rechazan el crédito.

Como podrás comprobar, Asnef es el motivo principal por el cual niegan el préstamo. Muchas peticiones son denegadas por la edad, entre otras condiciones que exigen las entidades prestamistas.

Es por esta razón que es muy recomendable leer nuestro descriptivo de cada entidad en el cual indicamos la condiciones y requisitos que exige cada empresa.

Perder un minuto para una rápida lectura puede ahorrarte mucho tiempo y evitar tener que enviar solicitudes a entidades cuando no cumples sus requisitos (edad, región, etc.).

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Otros motivos por los que no confirman el préstamo

Además de lo mencionado anteriormente existen otros motivos por los que no confirman el préstamo.

En dependencia de a qué entidades solicites el préstamo personal habrán diferentes tipos de restricciones.estrella

Por ejemplo, si solicitas un préstamo utilizando el coche como garantía solicitarán que el coche tenga como mínimo 10 años de antigüedad. Si el coche es más viejo, la petición será rechazada.

Otras entidades, como por ejemplo PideTuCredito, (préstamo con garantía hipotecaria) generalmente no confirma peticiones si tienes todavía una hipoteca pendiente por pagar, pero pueden hacer excepciones si el préstamo hipotecario pendiente por pagar es inferior a 15,000€.  Si  es superior a 15,000€ denegarán el préstamo.

Si quieres saber más sobre los préstamos con garantía hipotecaría haz clic aquí.

¿Pero entonces qué perfil debo tener?

Las entidades prestamistas de capital privado, bancos y cajas prefieren un perfil de cliente que sea apto para poder devolver el préstamo.

Este el perfil idealista de buen cliente, decimos idealista, porque prácticamente nadie que necesite un préstamo cumple con estos requisitos.

Criterios para aprobar un crédito:

  1. Tener estudios universitarios o al menos de grado superior como ESO, BUP, COU.
  2. Tener contrato fijo indefinido, funcionario o pensionista (o una antigüedad laboral de mínimo 6 meses).
  3. Tener máximo entre  2 o 3 tarjetas de crédito.
  4. Utilizan sólo el 50% del crédito de las tarjetas y realizan los pagos a tiempo sin ningún retraso.
  5. Realizar devoluciones anticipadas parciales de los préstamos pendientes (hipotecas): esto es un indicativo de que el cliente es un buen ahorrador.
  6. Tener una cuenta de ahorros y realizan aportaciones por lo menos trimestrales.
  7. Tienen un seguro de vida y de hogar.
  8. El gasto mensual de la hipoteca o alquiler del piso no debe suponer más del 30% de los ingresos recibidos.
  9. En caso de tener un coche, los gastos del coche no deben suponer más del 10% (incluyendo gasolina y el préstamo para financiar el coche).
  10. Los gastos domésticos de electricidad, agua, gas no deben suponer más del 15% de los ingresos.
  11. Estar casado y con hijos es un perfil positivo por otro lado los gastos escolares no deben superar el 15% de los ingresos mensuales.
  12. Disponer mensualmente del 10%  del sueldo para gastos de ocio.

¿Alucinaste? ¡Nosotros también! Pero todavía hay esperanza, a continuación te detallamos qué hacer para que den un préstamo.

(Datos extraídos de Planea tus finanzas)

Pero qué hago si no me dan el préstamo

No me dan el crédito en ningún lado, ¿qué hago? Si no te dan crédito en ningún lado lo suyo sería primero averiguar el por qué.idea

Por ley, si el crédito instantáneo ha sido rechazado por estar en Asnef deben notificártelo.

De ser así puedes recurrir a entidades prestamistas de capital privado que aceptan Asnef, de echo no les importa si estás o no en Asnef, ni siquiera lo comprueban.

Este tipos de préstamos que toman como aval el coche o tu casa. Si quieres saber más haz clic en este enlace.

Otra opción es recurrir a las tarjetas de crédito. Si tienes una cuenta bancaria (preferentemente con nómina) tendrás muchas probabilidades de obtener una tarjeta de crédito en tu banco de toda la vida. La única condición es que tengas ingresos fijos.

Las tarjetas de crédito suelen ofrecen un margen de hasta 30 días de crédito sin intereses ( o hasta final de mes)

Pero es muy importante saber que en el caso de que no devuelvas este crédito en los 30 días o a final de mes, el interés que aplican es muchísimo más elevado que si pidieras un crédito rápido.

Cómo último recurso, si realmente estás en apuros puedes recurrir a una reunificación de deudas. A través de la reunificación de deudas todas los pagos se sumarán en una sola cuota de un importe inferior.

¿Como lo hacen? Las empresas que ofrecen este servicio pagan todas las deudas que tienes pendientes, de esta manera la deuda pasa a ser sólo con esta empresa y la cuota se reduce porque alargan el plazo de devolución.

Consejos para una solicitud de crédito exitosa

Estos son nuestros mejores consejos para una solicitud de crédito exitosa:

  1. Lee nuestros descriptos para evitar enviar solicitudes a entidades con requisitos que no cumplas.
  2. Si te urge el dinero, realiza varias peticiones de préstamos a la vez para ahorrar tiempo en caso de que nieguen el microcrédito. comparar3
  3. Prueba buscadores de préstamos como Solcrédito, estamos teniendo muy buenos comentarios entre los usuarios y el ratio de confirmación es muy elevado. Al ser un buscador, se encargan de analizar tu caso y ofrecen diversas opciones de entidades con alta probabilidad de que confirmen el préstamo.

Nunca está de más comprobar si estás en Asnef. Para saber si estás en Asnef  no tienes que pagar nada, es gratis,  en esta guía te explicamos como hacerlo.

Puede que tengas un pago pendiente como por ejemplo de la luz, agua, teléfono y que esté influyendo negativamente en tu score crediticio.

Para saber si estás en CIRBE solo tienes que pedir un informe en el banco de España, necesitarás el lector de tu DNI o también lo puedes solicitar por correo postal Generalmente tendrá respuesta en un plazo de 10 días.

Como anotación, si pagaste la deuda a través de acuerdos y te rebajaron el importe de la deuda, queda reflejado y lo verán las entidades financieras.  ¡Esto no les gusta!

no-aceptadoAunque no aparezcas en Asnef o no conste que tengas deudas pendientes podrán ver que la entidad inicial donde tenias el préstamo no obtuvo la devolución completa sino que a través de un acuerdo se rebajo el importe pendiente de la deuda.

En otras palabras, significa que no pueden hacer buen negocio contigo y es otro motivo porque niegan un crédito hipotecario.

Las entidades prestamistas no son ninguna ONG, ofrecen el servicio de financiación para obtener un beneficio económico a cambio. Al fin y al cabo no deja de ser un negocio.

Es cierto que ponen muchos requisitos pero también es cierto que necesitan estar seguros de que la persona podrá hacer frente al pago, de lo contrario el negocio no les saldría rentable.

 

Esperamos haber respondido a tu pregunta ¿por qué no me dan el préstamo? y que a través de este artículo de Financer tengas una idea más clara de las condiciones, requisitos y factores que tienen en cuenta las entidades financieras.

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