Préstamos con aval online (personal, de coche, de vivienda)

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¡Solicita aquí créditos online con aval, personal, de coche o de vivienda!

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Préstamos con aval online

Escogido 13.642 veces
  • Importe mín: 10€
  • Importe máx: 10,000€
  • Coche máximo 10 años antigüedad
  • Asnef: Si. Garantía el coche (Venta + alquiler)
Escogido 8.122 veces
  • Préstamo desde 15.000
  • Devolución hasta 20 años
  • TIN 7%-12%
  • Tipo: con garantía hipotecaria (acepta propiedades de amigos y familiares)
Escogido 2.504 veces
  • Importe: desde 100€ hasta 1,000€
  • Devolución: 18 meses
  • Asnef: Si. Prórroga: No. Edad mín: 18
100€ en 18 mensualidades. Cuota mensual 11.85€. Importe total a devolver: 213.3€. TAE: 114.68%

Préstamos personales con aval

Si no cumples con los requisitos necesarios para conseguir financiamiento, los préstamos con aval pueden ser la solución.

No tener bueno calificación crediticia o estar en Asnef no significa que cumplas malas prácticas en los pagos.

Un aval o avalista puede ser la ayuda adicional para conseguir el importe del préstamo que necesitas, pero también se hace responsable del reembolso

En este artículo de Financer.com explicaremos todo lo que tiene que ver con los préstamos online con aval: quién puede ser aval y que obligaciones tiene, que ocurre en caso de incumplimiento, a quién embargan primero, tipos de créditos con avales, y mucho más.

Préstamos con asnef sin aval

La responsabilidad que debe asumir el aval deben es bastante importante, por eso muchas personas no encuentran a nadie que les avale.

También pudiera ser que la persona que les puede avalar, no cumple con los niveles económicos suficientes requeridos por las prestamistas.

En Financer España hemos listado a continuación entidades que aceptan clientes que están en Asnef y no exigen de un aval, son por tanto préstamos sin garantía.

La tramitación es online y recibirás respuesta en 24 horas, por otro lado el importe podrá estar limitado según tu perfil.

Créditos sin aval con Asnef

Escogido 25.144 veces
  • 1er préstamo hasta 300€ Gratis
  • Posteriores hasta 1,300€
  • Devolución: 5 días a 4 meses
  • Asnef: No. Prórroga: 180 días
Escogido 13.567 veces
  • Importe mín: 500€
  • Importe máx: 5,000€
  • Devolución: hasta 2 años
  • Asnef: No. Prórroga: Si. Edad mín: 25
Escogido 4.505 veces
  • Importe mín: 50€
  • Importe máx: 300€ (1,000€ clientes conocidos)
  • Devolución: desde 7 hasta 21 días
  • Asnef: no. Prórroga: si. Edad mín: 21

Condiciones de los créditos con aval

Requisitos del solicitante

Las condiciones del solicitante son basntate blandas pues al tener un aval que te cubre, las empresas crediticias no se fijan tanto en tu nivel economico.

  • Tener mínimo 18 años
  • Recibir ingresos fijos demostrables

Requisitos del aval

Estas son las condiciones que debe cumplir la persona para ser aval:

  • Tener mínimo 18 años
  • Recibir ingresos fijos demostrables
  • No estar en Asnef
  • Tener un buen nivel económico
  • Tener tarjeta de débito o crédito
  • Ser titular de una propiedad
  • Debe residir en España

Algunas prestamistas como Fianceo no exigen que el aval tenga una propiedad a su nombre, pero de ser así, tendrás más probabilidades de que lo acepten como aval.

Esto se debe porque con este bien, la propiedad (piso o casa), se aseguran una garantía en caso de impagos.

Por tanto, el aval debe ser conocedor que te respaldará y cubrirá con sus bienes, poniendo sus bienes en riesgo por ti.

El que hace de aval debe tener la misma solvencia como si fuera él quien solicitara el préstamo.

El que hace de aval debe tener la misma solvencia como si fuera él quien solicitara el préstamo.

Puede ser avalista la pareja o un familiar (lejano o cercano) o incluso amigos. El aval deberá firmar el contrato contigo. 

Las empresas de créditos online permiten la gestión de firma electrónica sin tener que desplazarse. 

Motivos de rechazo del aval

Muchas veces el crédito es rechazado porque el aval no cumple con las condiciones mínimas.

Las empresas analizan que puede realizar los pagos, analizar si situación económica.

Algunos motivos de rechazo son:

  • No tiene trabajo
  • Tiene otros préstamos
  • Está en asnef
  • Ingresos insuficientes

Descubre aquí otros motivos de por qué rechazan el préstamo

¿Qué obligaciones asume el avalista?

La persona que hace de avalista asume la obligación del reembolso en el caso de que tú como deudor no puedas hacerlo.

Es importante que el avalista revise el contrato.

Es importante mencionar que si el préstamo es en el banco quedará registrado. Esto quiere decir que cuando te avalan, esta persona podrá tener dificultades si necesita pedir un préstamo en el futuro.

A quién deberías pedir ser avalista

A las prestamistas les da igual quien hace de avalista.

El aval, también llamado avalista solidario puede ser cualquier persona que económicamente puede responder por ti.

El aval debe comprender este compromiso, y no todo aval quiere asumir esta responsabilidad.

Debido al alto grado de obligación que implica, por lo general es la pareja o familiares quienes suele avalar.

Al tratarse de una situación arriesgada, puede destruir la buena relación con uno de sus seres queridos y violar profundamente la confianza.

Qué información tendrá que dar el aval

El aval tendrá que dar información sobre su estado económico y su situación laboral, además de tener que dar sus datos personales de contacto.

Por tanto tendrá que faciliar

  • Ingresos mensuales
  • Gastos mensuales
  • Datos personales

¿Cómo funciona la garantía de un préstamo?

Cuando alguien te garantiza, esto significa que esta persona se hace cargo de tu deuda pendiente cuando ya no puedas cumplir con la obligación de pago. Por lo general, esto se establece contractualmente en el llamado «acuerdo de fianza » o garantía.

Por ejemplo, ¿un amigo es un fiador y usted ya no puede cancelar el pago mensual y / o los intereses de su préstamo debido a las circunstancias? Entonces el banco recuperará la deuda de tu amigo y él estará obligado a seguir pagando las deudas.

¿Qué pasa si el prestatario no paga?

Si tú como prestatario o deudor no devuelves el préstamo, esta información se envía automáticamente a tu aval. Las empresas no suelen esperar mucho para esto.

El aval, también conocido como fiador, será el responsable que de la devolución.

Las empresas crediticias te contactarán para llegar a una solución, al fin de cuentas quieran cobrar el dinero.

Pero si tras analizar tu caso comprueban que estas en bancarrota, empezarán los proceso tribunales y procesos de embargo, al igual que ocurre como con cualquier otro préstamo a plazos.

Tipos de préstamos con aval

A continuación listamos los 3 tipos de avales que puedes tener:

1 – Préstamos con aval personal un amigo o familiar

Los préstamos con aval personal es cuando un amigo o familiar se compromete a cumplir con el pago de la deuda, en el caso de que tú no puedas.

Cada vez más empresas crediticias permiten la opción de préstamos con aval online, pues les da una capa de seguridad extra y pueden aceptar más solicitudes.

La condición de avalista es hereditaria, por tanto si este fallecería la obligación pasaría a los sucesores.

Créditos con aval personal

Escogido 2.504 veces
  • Importe: desde 100€ hasta 1,000€
  • Devolución: 18 meses
  • Asnef: Si. Prórroga: No. Edad mín: 18
100€ en 18 mensualidades. Cuota mensual 11.85€. Importe total a devolver: 213.3€. TAE: 114.68%

2 – Préstamos con aval de vivienda

Los préstamos con aval de vivienda o también conocidos como préstamo con aval hipotecario, es cuando la propiedad (piso, casa, garage) hace de garantía en caso de que tú no puedas cumplir con el pago del crédito.

En estos casos no es una persona física quién te avala sino un bien.

En caso de impago, las empresas de crédito negociarán medidas para negociar una devolución.

Pero debes saber que si no llegáis a un acuerdo podrás perder tu propiedad.

Haz clic aquí para ver los préstamos con aval de vivienda también conocidos como préstamos con garantía hipotecaria.

Solicitar financiamiento con aval la vivienda

Escogido 8.122 veces
  • Préstamo desde 15.000
  • Devolución hasta 20 años
  • TIN 7%-12%
  • Tipo: con garantía hipotecaria (acepta propiedades de amigos y familiares)

3 – Préstamos con aval de coche

Los prestamos con aval coche es cuando el automóvil sirve como garantía en caso de que tú no puedas devolver la deuda del préstamo.

Este tipo de financiamiento es ofrecido por empresas especializadas cono Gedescoche.

Es importante leer y entender muy bien el contrato, ya que en muchas ocasiones es un contrato de compra-venta con opción de alquiler del coche.

Haz clic aquí para saber más sobre los préstamos con aval de coche también conocidos como préstamos por tu coche

Solicitar créditos online con aval el coche

Escogido 13.642 veces
  • Importe mín: 10€
  • Importe máx: 10,000€
  • Coche máximo 10 años antigüedad
  • Asnef: Si. Garantía el coche (Venta + alquiler)

4 – Préstamos con otros avales

Existen préstamos con otros avales, por ejemplo los prestamos personales con aval de nómina, es es cuando la nómina sirve como garantía y en caso de impago te embargarían las cuentas.

Esto suele ocurrir cuando es el banco quien te avala, conocido como aval bancario.

Si quieres ver el listado completo que ofrecemos de préstamos personales, haz clic aquí

Préguntas frecuentes

¿Qué es un aval?

Un aval es una garantía por el cual si tú como deudor no puedes cumplir con la devolución del préstamo, el aval tendrá la obligación de cumplir con esa obligación por ti. En Latinoamérica es conocido como fiador del préstamo fiador solidario.

En los contratos de aval participan 3 partes: tú como deudor (avalado), la persona que te avala (avalista), y la entidad financiera que ofrece el préstamo (acreedor). Aquí puedes ver los préstamos con aval 

¿Qué es avalar?

Avalar a una persona significa ofrecer una garantía de pago al banco o entidad financiera. Así si el deudor o titular del préstamo no puede pagar el préstamo, el avalista se compromete a esa obligación. 

El acto de avalar es por tanto el acto de ofrecer una seguridad al banco de que el préstamo será devuelvo, obteniendo así más probabilidades de que confirmen el préstamo al solicitante.  

¿Qué es un aval bancario?

Un aval bancario es cuando el banco te hace de aval, es decir cuando la entidad bancaria se compromete a cubrirte en caso de que tú no puedas pagar a un tercero.

El aval bancario suele contratase en casos de alquiler de pisos o vivienda.

¿Cómo funciona un aval bancario?

Cuando el banco te avala, esta operación supone un riesgo para la entidad bancaria. Es como si te ofreciera un préstamo pero con la diferencia que no debe ofrecerte el dinero de manera inmediata. 

El servicio del banco como aval bancario tiene un coste, y antes de que lo confirmen analizar que garantías pueden tener en caso de que tú no puedas pagar. Por ejemplo el banco puede tomar tu nómina como garantía, lo que significaría que podrían embargar tus cuentas bancarias. También pueden tomar tu propiedad (vivienda o coche) como garantía. Si quieres saber más sobre los préstamos con garantía hipotecaría haz clic aquí

¿A quien embargan primero al deudor o al aval?

Los bancos embargan primero al deudor y después al aval. Pero pueden embargar a los dos, dependerá de la situación.

En caso de que deudor ni el avalista no tenga liquidez para poder devolver el préstamo, el banco primero recurrirá al titular del préstamo (deudor) para embargar sus bienes. En caso de que las deudas superen las posesiones del deudor o no tenga, entonces recurrirán a embargar los bienes del aval. 

Si te encuentras en esta situación, lo mejor es contactar con un abogado especializado.

Cuándo considerar los préstamos con avales

Si tiene problemas económicos y necesita apoyo adicional los créditos personales con aval son la respuesta.

Si tus ingresos mensuales son muy elevados, tendrá más posibilidades de que te concedan el préstamo si presentas un aval.

Estos son algunos casos en los que podrías considerar un co-solicitante o aval:

  • Ingresos bajos
  • Estás en Asnef
  • El importe del préstamo que necesitas es elevado

Los préstamos con aval son por tanto una solución si no cumples con los requisitos que las empresas crediticias.

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Autor Mireia Olivé

Country Manager en Financer España, experta en educación financiera y asesoramiento en inversiones, responsable de las operaciones para el mercado español desde el 2015.

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