Hemos listado para tí las entidades que ofrecen préstamos personales con Asnef y sin aval.
Además en Financer.com vamos a explicar que te debes tener en cuenta si necesitas financiación y estás en Asnef, Rai o Experian.
Lee este artículo para saber los mejores consejos para tener más probabilidades de confirmación de tu préstamo personal con Asnef
Los préstamos con Asnef y créditos con impagos pueden ser una pesadilla
Si necesitas solicitar un préstamo y tienes otro pendiente o tienes un incumplimiento de pago, lo más seguro es que muchas financieras rechacen tu solicitud.
Los demoras en los pagos, incumplimiento de pagos o estar listado en las listas de morosidad puede resultar una verdadera pesadilla. Si necesitas alquilar un apartamento o solicitar una hipoteca lo más probable es que tengas problemas.
Pero no todo está perdido, en Financer.com podrás encontrar oportunidades y ofertas de prestamos personales estando en el Asnef y sin aval.
Más arriba hemos seleccionado y listado las prestamistas que ofrecen préstamos personales con ASNEF o impagos.
Por que no dan préstamos personales con mal historial financiero
Seguramente te pregunte por qué no los bancos no dan prestamos sin aval con asnef pero otras empresas crediticias sí.
Los bancos no ofrecen financiamiento si el historial crediticio del cliente no es bueno.
Consideran que un cliente es»bueno» si paga rigurosamente todas sus facturas y deudas pendientes a tiempo, de esta manera se aseguran que recibirán el dinero. En este artículo encontrarás información sobre el perfil de cliente que buscan los bancos.
Sin embargo, debido al auge de clientes con problemas financieros cada vez existen más entidades que aceptan préstamos a pesar de no tener un perfil tan perfecto, son los conocidos préstamos con ASNEF.
Estas entidades son prestamistas de capital privado que confirman préstamos personales aun cuando tienes otro préstamo pendiente y aun cuando estés listado en los ficheros de morosidad.
Algunas empresas incluso no pedirán ningún tipo de garantía, otras solicitarán un aval y otras una propiedad como garantía.
Si tienes una economía estable aumentarán tus probabilidades de conseguir préstamos aún teniendo incumplimiento de pagos.
En qué se fijan las empresas cuando solicitas creditos personales con asnef
Las prestamistas privadas evaluarán tu caso individualmente, analizarán tu estado financiero y situación actual que detallamos a continuación:
1 – Nivel de ingresos
Las prestamistas privadas que ofrecen préstamos a clientes se fijan primero de todo en tu nivel económico, es decir cuánto dinero recibes al mes, cuánto gastas y cuantos pagos debes asumir.
No les importará si tienes otro préstamo pero mirarán que tu nivel solvencia, es decir que a pesar de todos los gastos que tienes podrás devolver el crédito solicitado. Es decir comprobarán que la suma de tus deudas no sea superar a tus ingresos totales.
Si tu nivel financiero es estable y bueno las prestamistas privadas no les importará si tienes un préstamo pendiente por pagar o si tienes una factura etiquetada por impago o si tienes otra deuda pendiente en Asnef.
Esto se debe porque el plazo de devolución del préstamo suele ser bastante corto, y con una economía estable supone un riesgo muy bajo.
Las posibilidades para devolver el préstamo serán muy elevadas y por tanto no consideran que no podrás pagar el préstamo que les solicitas.
2 – Valor de deuda
Algunas empresas comprobarán cuál es el importe de la deuda que tienes por impago y a quién le debes ese dinero.
Por ejemplo si estás listado en Asnef por una morosidad en una compañía de teléfonos y el valor de la deuda es de 50€, no lo tendrán en cuenta.
Pero si es en una entidad financiera y el importe supera los 2,000€, entonces empezarán a poner pegas y tendrás más dificultades.
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3 – Número de quejas y deudas
También podrán analizar el número de veces que hayas tenido quejas en tu historial crediticio.
Suelen aceptar entre 2 y 9 quejas o deudas pero si tienes más lo tomarán con un perfil de más alto riesgo y seguramente te nieguen el préstamo
Condiciones de los créditos personales con Asnef
Las prestamistas privadas que ofrecen prestamos online con asnef y nomina exigen las mismas condiciones
No importa si eres cliente con buen o mal historial financiero, las condiciones serán iguales.
Rara vez a los clientes con mal historial financiero se les exigen condiciones diferentes, así por tanto estas con las condiciones
- Verificación de identidad enviando una copia de identidad
- Verificación de domicilio enviando una copia de una factura a tu nombre
- Verificación de tu cuenta bancaria a través de banca online
Tampoco les importa a las prestamistas privadas la edad del cliente, aceptarán cualquier petición a cualquier adulto que tenga mínomo 18 años. Lo único que les interesa es que el cliente tenga ingresos fijos y estables.
No importa la edad que tengas, ni si tienes créditos pendientes o con impago, no te exigirán nada adicional que a cualquier otro cliente que tenga un historial crediticio limpio.
¿Aplican un interés más elevado en los préstamos con imapagos?
No, no aplican un interés más elevado pero sí que evaluarán y analizarán si eres óptimo para poder devolver el crédito. A parte de eso, no tendrás ninguna condición diferente.
¿Tienes las mismas condiciones los créditos personales con Asnef?
Si, las condiciones son iguales para todos los clientes, no importará si estás en Asnef o no. Sin embargo si estás listado en los ficheros de morosidad quizá tendrás una limitación del importe máximo a pedir.
¿Por qué confirman este tipo de créditos?
Las instituciones de crédito otorgan préstamos incluso a clientes tengan mal historial crediticio pero solo confirman el préstamo cuando saben que el solicitante tiene una capacidad suficiente para devolver el préstamo.
Un aviso de impago que hayas tenido hace años y esté liquidado, no indica que tengas actualmente una mala economía. Lo más importante es la situación financiera actual.
A diferencia de los bancos y cajas que consideran que si tienes un incumplimiento de pago no eres considerado como buen cliente.
La mayoría de los bancos no podrían ni siquiera saber realmente qué ocurrió con tu impago y las razones por las que el impago terminó en Asnef.
En Financer.com consideramos que los impagos generalmente se deben a un empeoramiento en la economía, por ejemplo la pérdida de puestos de trabajo, o debido a una enfermedad, y debido a un bache económico, estas personas no deberían ser castigadas por años debido a un impago en la deuda.
Empresas que ayudan a salir de Asnef
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- Coste: 75€ (rectificación)
- Acepta particulares y empresas
Cómo obtener un préstamo teniendo un incumplimiento de pago
Si tienes una deuda pendiente (una factura de la luz, gas, teléfono, etc) que ha terminado ante los juicios o que no ha sido pagado en la fecha, esta deuda aparecerá inmediatamente en tu historial financiero.
Tu nombre aparecerá en los listados de morosidad como ASNEF y en las agencias de informes de crédito por incumplimiento de pago.
Los bancos, arrendadores y cualquier otro negocio en los que vayan a firmar un acuerdo contigo, comprobarán si has sido capaz de poder manejar bien tu economía. Mostrar una incapacidad de pago no es muy buena señal y eso querrá decir que la mayoría no querrán firmar un contrato contigo.
Sin embargo aquí te damos toda la información que necesitas para conseguir un historial de crédito aceptable:
- Si no puedes pagar una factura después de haber recibido el recordatorio, recurre a prórrogas para aplazar la fecha de devolución.
- Antes de que te registren en Asnef, deben enviar una carta a tu domicilio. En algunos casos esta carta no llega al domicilio por lo que es una opción para apelar si llegas a juicio.
- En muchos casos, el no pagar la factura o deuda se debe a errores de la empresa o al conseguir un acuerdo mutuo con la empresa.
- Si tienes impuestos no pagados y otras deudas al Estado aparecerás en los listados de morosidad.
- Si has solicitado para ir a un juicio y no te presentas, tendrás un incumplimiento de pago si el juicio no era para tu beneficio.
¿Cómo evitar los impagos?
Si te has quedado en el paro o estas de baja por enfermedad puede que no sea tan fácil evitar un incumplimiento de pago, pero en Financer.com vamos a dar unos consejos muy útiles para que sepas como evitar los impagos.
- No vivas con márgenes pequeños. Un antiguo proverbio dice que no son los grandes ingresos los que te hacen rico, sino los pequeños gastos. Por supuesto, no es del todo cierto, ya que son muchos los que tienden a vivir bien y a tener un nivel económico elevado. Pero el hecho es que muchas personas viven en su límite económico sin importar cuánto ganan. Asegúrate de que al menos sobran mensualmente unos 50€ euros extra. Este dinero es el que utilizarás para pagar la deuda.
- Cuando solicitas un préstamo no debes basar tus cálculos en tus ingresos actuales, tienes que pensar también cuantos ingresos podrías recibir en el peor de los casos. Por ejemplo si te dan la baja por enfermedad o si te quedas en el paro.
- Si tienes un sueldo elevado y tienes un margen de gastos pequeños en comparación con tu sueldo, aconsejamos que busques un seguro de ingresos que te dará mejor rendimiento y mejores condiciones en el caso de que te sufras un bache económico.
- Si está resultando difícil pagar un préstamo debes comunicarlo a tu banco o la empresa crediticia para poder acordar un nuevo plan de pago con un coste mensual más bajo. Evidentemente cualquier empresa crediticia aceptará esta condición ya que prefieren tener un cliente que realiza la devolución del préstamo a largo plazo y con importes más bajos que tener un cliente que no paga.
- En el peor de los casos siempre puedes vender propiedades, como por ejemplo vender el coche, para saldar la deuda. En muchos casos si vas a juicio, el agente judicial te obligará a vender el coche para liquidar la deuda. Adelántate a ese proceso.
Si tienes una deuda pendiente, un impago o estás ASNEF y necesitas financiación, en nuestra web de Financer podrás encontrar entidades que ofrecen préstamos sin importar Asnef o sin aval.
