Préstamo con garantía hipotecaria
Si estás pasando por una situación complicada económicamente y necesitas una gran cantidad de dinero, el préstamo con garantía hipotecaria puede ayudarte a conseguir la liquidez financiera que necesitas.
Si tienes una propiedad libre de cargas o casi pagada, con este tipo de préstamos con garantía puedes obtener hasta 300.000€. La cuantía de tu crédito con garantía hipotecaria dependerá del valor de tu vivienda en propiedad.
Los préstamos con garantía vivienda pueden ser concedidos si estás Asnef, si tienes embargos o si tienes un historial crediticio turbulento.
Por otro lado estos préstamos con aval de vivienda implican muchos riesgos .
En Financer España te explicamos todo para qué estés bien informado:
- Un préstamo con garantía hipotecaria no es préstamo hipotecario
- Quién ofrece este tipo de financiamiento
- Cuánto dinero podrán darte con los créditos con garantía hipotecaria
- Quién puede usar una propiedad para avalar un préstamo
- Los riesgos al hipotecar tu casa
No confundas préstamo con garantía hipotecaria con préstamo hipotecario
Muchos usuarios que están buscando información para contratar una hipoteca la confunden con los créditos con garantía un inmueble o propiedad.
En Financer.com hemos recibido varias consultas preguntando si préstamo hipotecario y el préstamo con garantía hipotecaria es lo mismo. Aunque son productos financieros similares tienen un gran diferencia.
En estos dos créditos se pone un inmueble de propiedad como garantía de pago.
Pero, el préstamo hipotecario, conocido comúnmente como hipoteca se solicita al banco con la finalidad de comprar una vivienda.
Mientras que los préstamos con garantía hipotecaria pueden ser solicitados a bancos o empresas intermediaras para financiar cualquier proyecto, no necesariamente tiene que ser la compra de una propiedad.
Generalmente se tramitan para reunificar las deudas, aceptar herencias, realizar reformas o para emprender, pero podrás utilizar el dinero para lo que tú quieras.
| Préstamo: | con garantía hipotecaria (hipotecar mi casa) | hipotecario (hipoteca) |
|---|---|---|
| Finalidad: | Cualquiera | Comprar vivienda |
| Ofrecido por: | Bancos Mediadoras | Bancos |
| Importe mín: | 15.000€ | 30.000€ |
| Importe máx: | 40% valor vivienda | 80% valor vivienda |
| Interés: | 7% a 18% | 2% a 4% |
| Tipo interés: | Fijo | Fijo o variable |
| Plazo máx: | 20 años | 35 años |
| Garantía: | Vivienda (libre de cargas o 80% pagado) | Vivienda |
| Acepta Asnef: | ✅ | ❌ |
Préstamos con garantia hipotecaria qué son
Los préstamos con garantía hipotecaria son un método alternativo de financiación enfocado a clientes con perfil de riesgo alto y que necesitan importes elevados de dinero.
Se caracterizan porque la entidad toma como seguro el inmueble en el caso de impago. Por esta razón para poder solicitar este tipo de préstamos con garantía de casa se necesita una propiedad.
Por tanto, el préstamo con garantía hipotecaria es un préstamo personal por el cual utilizas la vivienda como garantía.
Con los préstamos con garantía de un inmueble podrás conseguir importes de 15.000€ y el tope máximo vendrá determinado por el valor de tu vivienda.
El plazo de devolución variará según la entidad de crédito y oscila entre 10 a 20 años máximo.
Características préstamos con vivienda como garantía
- Importe: desde 15.000€ hasta 300.000€
- Devolución: 10 a 20 años
- Interés: 7% a 18%
- Carencia: hasta 5 años
- Asnef: ✅
Si tienes impagos el préstamo con garantía hipotecaria es una alternativa
Una de las ventajas del préstamo con garantía hipotecaria es que al ser un crédito con garantía la entidad no tendrá presente si estás en los listados de morosidad o si tienes un embargo.
Aceptan todo tipo de clientes pues al poner la vivienda como aval, esta les sirve de garantía.
- Aceptan clientes en Asnef y RAI
- Respuesta a la solicitud en 24 horas
- No tienes que justificar para qué solicitas el préstamo
Así pues, estar en Asnef no significa que no te puedan prestar dinero. Si puedes garantizar un préstamo con una propiedad puedes conseguir financiamiento.
Muchos usuarios cuando no necesitan grandes cantidades de dinero recurren a los préstamos por tu coche y el vehículo hace de aval.
Dónde pedir préstamos con garantía de propiedad
En Financer España hemos indicado al inicio de esta página algunas empresas donde podrás tramitar tu crédito con una propiedad como garantía de pago.
Estos son préstamos de capital privado con garantía hipotecaria ofrecidos por empresas mediadoras como SuitaPrest, Prestamo-Capital o Casa de Credito.
También podrás dar tu casa como garantía para un préstamo personal en entidades bancarias.
Cada vez hay más bancos que ofrecen préstamos con garantía hipotecaria como por ejemplo BBVA, La Caixa (CaixaBank), o ING entre otros.
Sin embargo el trámite burocrático es más largo y son mucho más estrictos.
Por otro lado, el interés es más bajo pero exigirán vinculaciones.
Los préstamos con garantía hipotecaria de las entidades que anunciamos en Financer.com no exigen ningún tipo de vinculaciones.
Más rápidos
Más flexibles
Interés más alto
Sin vinculaciones
Mediadoras
Más lento
Más estrictos
Interés más bajo
Con vinculaciónes
Bancos
Cuánto puedes conseguir con los préstamos con garantía vivienda
El importe máximo que puedes conseguir en el préstamo con garantía hipotecaria es entre el 35% y 50% del valor de la vivienda.
A este importe habrá que restar si tienes alguna carga pendiente por pagar, es decir si todavía no has acabado de pagar la hipoteca.
Así pues, el financiamiento con garantía hipotecaria dependerá mayoritariamente del valor de tasación de la propiedad.
Si te decantas por avalar un préstamo con una propiedad el valor de tasación del inmueble vendrá condicionado por:
- La antigüedad
- La localización
- La situación económica del mercado de compra-venta
Requisitos para hipotecar mi casa
Para avalar un préstamo con una propiedad pedirán estos requisitos que indicamos continuación:
- Tener una propiedad libre de cargas o con una hipoteca pendiente por pagar de meaximo el 20%
- Tener mínimo 18 años
- Tener los documentos en vigor
Si no tienes una vivienda, pero tienes un garage o un terreno también puedes recurrir a préstamo con una propiedad.
Por lo general tú tienes que ser el propietario de la vivienda, pero algunas entidades admiten también la de un amigo o familiar. De ser así, esta persona debe conocer los peligros en el caso de que tú no puedas cumplir con los compromisos de pago.
Documentos necesarios
- DNI
- Informe reciente de tasación de la vivienda no superior a 3 meses
- Recibo del IBI
- Comprobación registral
Riesgos del préstamo con garantía hipotecaria
El mayor riesgo del préstamo con garantía hipotecaria es que en caso de no poder liquidar préstamo la entidad se quedará con tu propiedad.
Esto no ocurrirá si solo tienes una falta de impago de una cuota.
La entidad intenterá llegar a un acuerdo contigo y revaluar el préstamo para que puedas devolverlo. Al final y al cabo tanto tú como la entidad estáis interesados en llegar a una negociación.
Pero en caso contrario serías notificado para un proceso judicial y posteriormente embargarían tu vivienda.
Con el préstamo personal con garantía hipotecaria tienes el riesgo de perder la propiedad en caso de impago.
Preguntas frecuentes
¿Qué propiedades aceptan en los préstamos con garantía hipotecaria?
En los créditos con aval la propiedad son aceptados como garantía: piso, casa, garage, local comercial, nave industria y terrenos.
Algunas empresas que ofrecen los préstamos con garantía hipotecaria pueden aceptar también otras garantías como: licencias de taxi y obras de arte.
¿Cuándo recibiré el dinero del préstamo avalado con una propiedad?
Recibirás el dinero del crédito con propiedad en garantía entre 7 y 20 días después de enviar tu solicitud.
El proceso es un poco más largo que con los prestamos sin aval pues con el préstamo con garantía hipotecaria tienen que tasar y valorar tu propiedad.
Esta diferencia de tiempo también dependerá de tu rapidez en tener todos los documentos preparados.
La firma del contrato se hace presencial ante notario. Recibirás el dinero el mismo día de la firma.
¿Para qué puedo utilizar el dinero del préstamo con garantía hipotecaria?
Podrás utilizar el dinero para cualquier finalidad: financiar cualquier proyecto: reunificar deudas, reformar la vivienda, embargos, subastas, aceptar una herencia, empezar proyectos empresariales, etc.
¿Puedo seguir viviendo en la propiedad aunque esté como avalando en el préstamo con garantía hipotecaria?
Si, podrás seguir disfrutando de la propiedad y seguir viviendo en el piso o casa.
Aunque pongas la propiedad como garantía podrás seguir utilizándola sin pagar nada extra.
Compara prestamos con garantía en Financer.com
Conseguir préstamos con garantía hipotecaria en España se ha convertido en una salvación para muchos españoles.
Presentar una vivienda como aval permite que muchos usuarios con desequilibrios financieros puedan tener acceso a un préstamo.
Sin embargo, en Financer España aconsejamos analizar bien este producto y recurrir al préstamo con garantía hipotecaria solo como último recurso.
