Préstamos con Garantía Hipotecaria

¿No te conceden el préstamo? Utiliza tu casa como aval y obtén el dinero que necesitas

Préstamo Personal con Garantía Hipotecaria

  • Desde 5.000 hasta 300.000€. TAE 9,33% hasta 17,89%
  • Plazo de devolución de hasta 20 años. Acepta ASNEF
  • Respuesta en 24 hrs. Recibirás el dinero en 7 días. Estudio gratuito.
  • Hasta el 50% del valor de la propiedad. Acepta propiedad de amigos o familiar
  • Desde 6.000 hasta 100,000€. TAE mín 12,50% máx 17,89
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Preguntas Frecuentes

garantia-hipotecaria

¿Qué es un préstamo con garantía hipotecaria?

Un préstamo con garantía hipotecaría en un préstamo por el cual utilizas la propiedad como aval o como garantía: Piso, Casa, Local, Terreno, etc

En caso de impago pones tienes riesgo de perder la propiedad

¿Quién puede pedir este tipo de préstamo?

Puede solicitar el préstamo cualquier persona que sea titular de una propiedad.

Si no dispones de propiedad, y si tienes amigos o familiares que si tengan propiedad, podrán avalarte con su propiedad.

¿Cuáles son las condiciones?

La propiedad deberá estar libre de cargar o tener pendiente por pagar muy poco de la hipoteca (máximo 40% pendiente por pagar).

Solicitarán una tasación actual de la vivienda, los datos del inmueble y el recibo del IBI.

¿Cuánto dinero podrán darme?

Recibirás hasta el 40% del valor de la propiedad.

SuitaPrest ofrece hasta el 50% del valor de la propiedad.

Es decir si tu piso está tasado por un valor de 100,000€, podrán darte un préstamo por un valor máximo de 50,000€.
Si el piso tiene cargas, deberás descontar este importe.

¿Cuál es la diferencia entre un préstamo con garantía hipotecaria y una hipoteca?

La hipoteca es un préstamo cuya finalidad es la compra de un inmueble (piso, casa, etc).  Utilizan como garantía el propio inmueble.

El préstamo con garantía hipotecaria es un préstamo cuya finalidad es cualquier otra que NO SEA la compra de un inmueble. Por ejemplo reformas, necesidad de liquidez para afrontar otros pagos, etc.  Utilizan como garantía un inmueble.

¿Necesitas financiación y nadie confirma el préstamo? Recurre al préstamo con garantía hipotecaria, un método alternativo de financiación donde la única condición es ser el titular de una propiedad.

Qué son los préstamos con garantía hipotecaria

El préstamo con garantía hipotecaria es un préstamo personal por el cual usas la vivienda como aval. casa

Es decir la entidad toma como seguro en el caso de impago el inmueble, por lo tanto para poder solicitar este tipo de préstamos con garantía hipotecaria deberás tener a tu nombre una propiedad.

  • Un piso, una casa, un local comercial o nave industrial son aceptados como garantía.
  • El importe del préstamo con garantía hipotecaria es entre 5,000€ hasta 300,000€.
  • Plazo de devolución de hasta 20 años.

Ventajas de los préstamos con garantía hipotecaria

Desventajas de los préstamo con garantía hipotecaria

  • En caso de impago la entidad se quedará con tu propiedad, es decir si no devuelves debidamente el préstamo con garantía hipotecaria serás notificado para un proceso judicial y posteriormente embargarán la vivienda.

Cuánto puedes solicitar en el préstamo con garantía hipotecaria

El importe máximo que podrás solicitar en el préstamo con garantía hipotecaria se calcula restando el valor tasado de la vivienda menos el monto pendiente que quede por pagar del préstamo hipotecario.

Es importante saber distinguir entre el préstamo hipotecario y el préstamo con garantía hipotecaria.

  • El préstamo hipotecario es el préstamo que se solicita a la entidad financiera  (bancos) para poder pagar la compra de una vivienda.
  • El préstamo con garantía hipotecaria es el préstamo que solicitas a la entidad por el cual pones como aval el inmueble que has comprado. La finalidad del préstamo con garantía hipotecaria no necesariamente tiene que ser para la compra de una vivienda.

Según cada entidad podrán ofrecen un importe máximo, por ejemplo SuizaInvest ofrece un máximo de hasta 300,000€ y PideTuCrédito de hasta 250,000€ del valor de la vivienda.

Cálculo del préstamo con garantía hipotecaria

Las entidades que ofrecen créditos con garantía hipotecaria conceden préstamo por un valor de hasta el 40% o 50% (según la entidad) del valor de tasación de la propiedad.

Pero a este importe habrá que restar si tienes alguna carga de la propiedad, por ejemplo, si todavía no has acabo de pagar la hipoteca.

Supongamos que tienes una propiedad tasada por un valor de 200.000€.

La propiedad la compraste hace unos años pero todavía no has acabado de pagar la hipoteca del piso y quedan pendientes por pagar 25.000€.

Ejemplo de un préstamo por un valor de 175.000€
Valor vivienda – Hipoteca por pagar = Importe préstamo

Sin embargo hay que tener presente que en el caso de no haber pagado la totalidad de la hipoteca, solo confirmaran el préstamo si el importe pendiente por pagar de la hipoteca no supera al 40%, es decir cuando ya has pagado el 80% de la hipoteca.

Qué factores pueden influir en el cálculo del préstamo con garantía hipotecaria

Como hemos mencionado antes el préstamo con garantía hipotecaria se calcula utilizando el valor tasado de la vivienda. Ahora bien, el precio de la vivienda es variable.

  1. Con el paso de los años el inmueble pierde valor si no ha sido reformado.
  2. De la misma manera si el inmueble está en un localización céntrica tu tasación podrá aumentar.
  3. También influirá la situación económica en la compra-venta de inmuebles del país.

Tipo de interés de los préstamos con garantía hipotecaria

El interés de los préstamos con garantía hipotecaria es más elevado que un préstamo hipotecario. Esto se debe porque las entidades que ofrecen este tipo de préstamos son de capital privado. Al no estar respaldadas por el Banco de España es la propia entidad quien asume el riesgo en caso de impago.

  • El interés de los préstamos con garantía hipotecaria es fijo, tendrás siempre el mismo interés hasta que completes la devolución del préstamo.
  • Las entidades ofrecen un interés entre e 9% y  13% pero variará según cuánto dinero solicites y por cuánto tiempo.

Con este tipo de préstamos deberás pagar comisiones extras, como gastos de gestión entre otros.

Cuándo solicitar un préstamo con garantía hipotecaria

Es recomendable solicitar este tipo de préstamos cuando el importe del préstamo sea de gran valor.

Si necesitas préstamos por un valor inferior a 5,000€ puedes solicitar mini créditos rápidos

Para préstamo superiores a 5,000€ puedes solicitar préstamos personales o préstamos con garantía hipotecaria pero recuerda que en los  préstamos con garantía hipotecaria pondrás tu casa como garantía por lo que deberás cumplir estrictamente las condiciones para no perder la propiedad.

Las entidades que ofrecen estos préstamos con garantía hipotecaria no solicitan el motivo del por qué solicitas el dinero,  podrás utilizar el dinero para cualquier necesidad económica y no tendrás que justificar para qué lo necesitas.

En préstamo con garantía hipotecaria puede ser utilizado para cualquier finalidad por ejemplo:

Documentos necesarios del préstamo con garantía hipotecaria

  • Documento de identidad
  • Un informe reciente de tasación de la vivienda.
  • Recibo del IBI.
  • Comprobación registral.

Qué más debes saber de los préstamos con garantía hipotecaria

Algunos bancos concedan préstamos con garantía hipotecaria sin embargo requerirá un mayor tramite burocrático y serán mas estrictos, por otro lado el interés será más bajo que en un entidad de capital privado.

Los préstamos con garantía hipotecaria de las entidades que anunciamos en Financer, no exigen ningún tipo de vinculaciones. Ni SuizaInvest ni PideTuCredito son entidades bancarias por no hay vinculaciones de otros productos (como por ejemplo nómina, etc).

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