Préstamos con Garantía Hipotecaria

¿No te conceden el préstamo? Utiliza tu casa como aval y obtén el dinero que necesitas

Préstamo Personal con Garantía Hipotecaria

Escogido 7.149 veces
  • Desde 15.000 hasta 300.000€. TIN 7%-12%.
  • Devolución hasta 20 años. Se acepta ASNEF y RAI
  • Respuesta en 24 hrs. Recibirás el dinero en 7 días. Estudio gratuito
  • Hasta el 40% del valor de la propiedad. Acepta propiedad de amigos o familiar
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  • Buscador de Préstamos con garantía hipotecaria.
  • Desde 8,000€ hasta 300,000€.
  • Devolución hasta 7 años. Acepta Asnef
  • Propiedad sin cargas. Respuesta en 48 hrs.
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Préstamos con garantía hipotecaria

Los préstamos con garantía hipotecaria se están poniendo de moda, pero ¿qué son? y ¿por qué tanta gente recurre a ellos?

Aquí encontrarás toda la información que necesitas sobre los créditos con garantía un inmueble o propiedad

¿Necesitas financiación pero nadie te el préstamo? Sigue leyendo para saber como el resto de los españoles consiguen el crédito que necesitan

Qué son los préstamos con garantía hipotecaria

Los préstamos con garantía hipotecaria son un método alternativo de financiación donde la única condición es ser el titular de una propiedad (ya sea una propiedad a tu nombre o la de un amigo o familiar)

Por tanto, el préstamo con garantía hipotecaria es un préstamo personal por el cual utilizas la vivienda como garantía.

La entidad toma como seguro en el caso de impago el inmueble

Por esta razón para poder solicitar este tipo de préstamos con garantía hipotecaria se necesita una propiedad.

Características del préstamo con garantía hipotecaría

Estos son los rasgos generales de este tipo de créditos:

  • Importe: desde 5,000€ hasta 300,000€
  • Devolución: hasta 20 años
  • Condiciones: Tener una propiedad preferentemente libre de cargas
  • Interés: 12% – 16%
  • Periodo de carencia: hasta 5 años

En ocasiones pueden aceptar propiedades que no estén libre de cargas, es decir que todavía estés pagado la hipoteca. Pero esto solo será posible en el caso de que quede pendiente por pagar el 20% o 30% de la hipoteca.

Ventajas del préstamo con garantía hipotecaria

Una de las características y ventajas del préstamo con garantía hipotecaria es que al ser un préstamo con garantía la entidad no tendrá presente si estás en los listado de morosidad como Asnef.

Esto se debe porque al tomar como aval la propiedad no les importa si estás en  Asnef, en caso de que no puedas devolver el préstamo se quedarán con la propiedad.

Evidentemente, ni tú ni la empresa quiere llegar a esa situación. Así que antes de que eso ocurre hay un proceso de negociación para intentar llegar a un acuerdo.

Desventajas del préstamo con garantía hipotecaria

Como hemos mencionaod antes, en caso de que no puedas devolver el préstamo con garantía hipotecaria,  la entidad se quedará con tu propiedad.

Esto no ocurrirá si solo tienes una falta de impago de una cuota.

La entidad intenterá llegar a un acuerdo contigo y revaluar el préstamo para que puedas devolverlo. Al final y al cabo tanto tú como la entidad estáis interesados en llegar a una negociación.

Pero en caso contrario sería notificado para un proceso judicial y posteriormente embargaría la vivienda. Tienes el riesgo de perder la propiedad en caso de impago

Documentos necesarios del préstamo con garantía hipotecaria

  • Documento de identidad
  • Informe reciente de tasación de la vivienda no superior a 3 meses
  • Recibo del IBI
  • Comprobación registral

¿Préstamo hipotecario o préstamo con garantía hipotecaria?

Es importante saber distinguir entre el préstamo hipotecario y el préstamo con garantía hipotecaria.

1 – Préstamo hipotecario

Préstamo que se solicita al banco para poder pagar la compra de una vivienda.

2 – Préstamo con garantía hipotecaria

Préstamo que solicitas a una entidad para financiar cualquier proyecto.  Pones como garantía un inmueble o propiedad que hayas comprado previamente.

La finalidad del préstamo con garantía hipotecaria no necesariamente tiene que ser para la compra de una vivienda.

¿Que propiedades aceptan en los préstamos con garantía hipot

Son aceptados como garantía.aceptan propiedades como piso, casa, un garage, un local comercial, nave industrial.

Algunas empresas que ofrecen los préstamos con garantía hipotecaria pueden aceptar también otras garantías como: licencias de taxi y obras de arte

¿Cuánto dinero podrán darme?

Recibirás hasta el 40% del valor de la propiedad.

Es decir si tu piso está tasado por un valor de 100,000€, podrán darte un préstamo por un valor máximo de 40,000€.

Si el piso tiene cargas, deberás descontar el importe pendiente por pagar de la hipoteca.

¿Cuál es la diferencia entre un préstamo con garantía hipotecaria y una hipoteca?

La hipoteca es un préstamo cuya finalidad es la compra de un inmueble (piso, casa, etc).  Utilizan como garantía el propio inmueble.

El préstamo con garantía hipotecaria es un préstamo cuya finalidad es cualquier otra que NO SEA la compra de un inmueble.

Por ejemplo reformas, necesidad de liquidez para afrontar otros pagos, etc.

Utilizan como garantía un inmueble.

¿Quién puede pedir este tipo de préstamo?

Puede solicitar este préstamo cualquier persona que sea titular de una propiedad.

La mayoría de entidades que ofrecen préstamos con garantía hipotecaria también admiten propiedades de amigos y familiares.

Este amigo o familiar deberá estar presente el día de la firma y será su propiedad la que se pondrá en riesgo en el caso de que tú no puedas devolver el préstamo.

¿Cuáles son las condiciones del préstamo con garantía hipotecaría?

La propiedad deberá estar libre de cargas o tener pendiente por pagar  un máximo 40% de la hipoteca.

Solicitarán una tasación actual de la vivienda, los datos del inmueble y el recibo del IBI.

¿Cuánto tarda el proceso, obtendré el dinero inmediatamente?

Recibirás el dinero entre 7 y 20 días después de enviar tu solicitud del préstamo. El proceso es un poco más largo que los préstamos personales sin garantía, ten presente que con  el préstamo con garantía hipotecaria tienen que tasar y valorar tu propiedad. Esta diferencia de tiempo también dependerá de tu rapidez en tener todos los documentos preparados.

La firma del contrato se hace presencial ante notario. Recibirás el dinero el mismo día de la firma.

¿Para qué debo utilizar el dinero del préstamo con garantía hipotecaria?

Podrás utilizar el dinero para cualquier finalidad: financiar cualquier proyecto, reunificar deudas, empezar proyectos empresariales, etc.

¿Puedo seguir viviendo en la propiedad aunque lo tenga como garantía en el préstamo con garantía hipotecaria?

Si, podrás seguir disfrutando de la propiedad y seguir viviendo en el piso, casa. Aunque pongas la propiedad como garantía podrás seguir utilizándola sin pagar nada extra.

Cuánto dinero me pueden dar por el préstamo con garantía hipotecaria

El importe máximo que podrás solicitar en el préstamo con garantía hipotecaria es del 40% y 50% del valor de la vivienda.

Según cada entidad podrán ofrecen un importe máximo, por ejemplo SuizaInvest ofrece un máximo de hasta 300,000€  pero otras entidades ofrecen hasta 250,000€ del valor de la vivienda.

Pero a este importe habrá que restar si tienes alguna carga de la propiedad, por ejemplo, si todavía no has acabado de pagar la hipoteca.

Ejemplo de cálculo de los créditos con garantía hipoteca

Supongamos que tienes una propiedad tasada por un valor de 200.000€.

Comprate la propiedad hace unos años pero todavía no has acabado de pagar la hipoteca del piso y quedan pendientes por pagar 25.000€.

Ejemplo de un préstamo por un valor de 175.000€

Valor vivienda – Hipoteca por pagar = Importe préstamo

Sin embargo hay que tener presente que en el caso de no haber pagado la totalidad de la hipoteca, solo confirmaran el préstamo si el importe pendiente por pagar de la hipoteca no supera al 40%, es decir cuando ya has pagado el 80% de la hipoteca.

Qué factores influyen en los préstamos con garantía hipotecaria

Como hemos mencionado antes el préstamo con garantía hipotecaria se calcula utilizando el valor tasado de la vivienda.

Ahora bien, el precio de la vivienda es variable y es un factor que por tanto influirá en el cálculo.

Qué factores debes tener en cuenta:

  1. Con el paso de los años el inmueble pierde valor si no ha sido reformado
  2. Si el inmueble está en un localización céntrica tu valor aumentará
  3. La situación económica del mercado de compra-venta de inmuebles del país

Interés de los préstamos con garantía hipotecaria

El interés de los préstamos con garantía hipotecaria es fijo, tendrás siempre el mismo interés hasta que completes la devolución del préstamo.

Las entidades ofrecen un interés entre e 9% y  13% pero variará según cuánto dinero solicites y por cuánto tiempo.

Debes tener presente que a este interés debes sumar los costes de gestión, como por ejemplo la tasación de vivienda.

Cuándo solicitar un préstamo con garantía hipotecaria

Debido al riesgo que existe de perder la propieda en caso de impago, es recomendable solicitar este tipo de préstamos cuando el importe del préstamo sea solo de gran valor.

Si necesitas préstamos por un valor inferior a 5,000€ puedes solicitar mini créditos rápidos

Para préstamo superiores a 5,000€ puedes solicitar préstamos personales o préstamos con garantía hipotecaria pero recuerda que en los  préstamos con garantía hipotecaria pondrás tu casa como garantía por lo que deberás cumplir estrictamente las condiciones para no perder la propiedad.

Las entidades que ofrecen estos préstamos con garantía hipotecaria no te van a pedir para qué solicitas el dinero,  podrás utilizar el dinero para cualquier necesidad económica y no tendrás que justificarlo.

En préstamo con garantía hipotecaria puede ser utilizado para cualquier finalidad por ejemplo:

¿Estas en Asnef?

Qué más debes saber de los préstamos con garantía hipotecaria

Algunos bancos concedan préstamos con garantía hipotecaria sin embargo requerirán un mayor tramite burocrático y serán mas estrictos.

Por otro lado el interés será más bajo que en un entidad de capital privado pero exigirán altas vinculaciones a otros productos (como por ejemplo contratar un cuenta nómina).

¿Te puede avalar una persona? En este artículo explicamos todo lo que debes saber sobre los préstamos con aval

Los préstamos con garantía hipotecaria de las entidades que anunciamos en Financer no exigen ningún tipo de vinculaciones. Ni SuizaInvest ni PideTuCredito son entidades bancarias por lo que no hay vinculaciones de otros productos.

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Tipos de préstamos

Autor Mireia Olivé

Country Manager en Financer España, experta en educación financiera y asesoramiento en inversiones, responsable de las operaciones para el mercado español desde el 2015.

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Última actualización: octubre 13, 2020