Préstamos con garantía hipotecaria en Financer.com
Si estás atravesando una situación económica difícil y necesitas dinero, los préstamos con garantía hipotecaria pueden ser una solución para obtener la liquidez necesaria.
Si tienes una propiedad con los préstamos con garantía hipotecaria puedes conseguir hasta 300.000€, incluso si estás en Asnef.
En artículo explicamos cómo funcionan este tipo de financiamiento, los requisitos necesarios y las advertencias importantes a tener en cuenta.
Qué es un préstamo con garantía hipotecaria
Los préstamos con garantía hipotecaria son aquellos en los que se utiliza una propiedad, ya sea una vivienda, un apartamento o un local, como respaldo o garantía.
La entidad financiera utiliza el inmueble como garantía de pago, lo que implica que en caso de incumplimiento, tienen el derecho de quedarse con la propiedad.
El préstamo con garantía hipotecaria es una modalidad de préstamo personal que te brinda la posibilidad de utilizar el capital obtenido para cualquier fin, a la par que utilizas tu vivienda como garantía de pago.
Es un método alternativo de financiación diseñado para aquellos clientes que requieren sumas significativas de dinero, pero encuentran dificultades para obtener financiamiento debido a ser considerados de alto riesgo por las entidades financieras tradicionales.
El importe mínimo del préstamo de mínimo 10.000€ y el máximo vendrá determinado por el valor de tu vivienda.
El plazo de devolución variará según la entidad crediticia, aunque generalmente oscila entre 10 y 20 años como máximo.
Un préstamo con garantía hipotecaria no es lo mismo que una hipoteca
Muchos usuarios que buscan información sobre la contratación de una hipoteca suelen confundirla con los créditos respaldados por un inmueble o propiedad.
En ambos casos, se utiliza un inmueble de propiedad como garantía de pago.
Sin embargo, el préstamo hipotecario, comúnmente conocido como hipoteca, se solicita al banco con el propósito específico de adquirir una vivienda.
Mientras que los préstamos con garantía hipotecaria pueden ser solicitados a bancos o empresas intermediarias para financiar cualquier proyecto, no necesariamente tiene que ser la compra de una propiedad.
Los préstamos con garantía hipotecaria sirven para financiar cualquier proyecto.
Las hipotecas están diseñadas específicamente para financiar la adquisición de una vivienda.
Generalmente, se tramitan para reunificar las deudas, aceptar herencias, realizar reformas en la vivienda o para emprender, aunque podrás utilizar el dinero para lo que tú.
Quién puede solicitar préstamos con garantía hipotecaria
Cualquier persona que sea propietario de un inmueble tiene la posibilidad de solicitar un préstamo con garantía hipotecaria.
No obstante, este producto está especialmente dirigido a aquellos que enfrentan dificultades para acceder a financiamiento, ya sea debido a su inclusión en Asnef, su condición de desempleo o su situación económica complicada.
Requisitos de los préstamos con garantía hipotecaria
Los préstamos con garantía hipotecaria tienen requisitos mínimos para el solicitante, siendo el principal tener al menos 18 años de edad.
Sin embargo, son más rigurosos en cuanto a los requisitos de la vivienda que se utilizará como garantía.
- Tener mínimo 18 años
- Tener DNI o NIE
- Tener una propiedad libre de cargas o que solo quede el 20% pendiente por pagar
- Informe reciente de tasación de la vivienda
- Comprobación registral
- Recibo del IBI
Por lo general, tú tienes que ser el propietario de la vivienda, pero algunas entidades admiten también la de un amigo o familiar.
De ser así, esta persona debe conocer los peligros en el caso de que tú no puedas cumplir con los compromisos de pago.
Ventajas de los préstamos con garantía hipotecaria
Aceptan Asnef
Una de las ventajas del préstamo con garantía hipotecaria es que aceptan todo tipo de clientes, incluido con Asnef y Rai.
No tienes que justificar para qué solicitas el préstamo
No es necesario que indique para qué necesitas en dinero del préstamo con garantía hipotecaria.
Permiten carencia
Algunas entidades que ofertan préstamo con garantía hipotecaria admiten carencia de hasta 5 años (durante ese periodo solo pagas intereses en y no amortizas el préstamo).
Puedes pedir grandes cantidades de dinero
El límite del préstamo dependerá del valor de tu propiedad, por lo que podrás solicitar grandes cantidades de dinero.
Muchos usuarios cuando no necesitan grandes cantidades de dinero recurren a los préstamos por tu coche y el vehículo hace de aval.
Devolución a largo plazo
El plazo de devolución es muy amplío, llegando a ser de hasta 20 años.
Sigues siendo titular del inmueble
Aunque utilices como garantía un inmueble en el préstamo, seguirás siendo el propietario, no perderás la titularidad y podrás seguir usando tu vivienda.
Proceso 100% excepto la firma ante notario
Toda la gestión y tramitación se realiza online excepto el día de la firma que es presencial en una notaría próxima a tu localidad.
Desventajas de los préstamos con garantía hipotecaria
Riesgo de perder el inmueble en caso de impago
El mayor riesgo del préstamo con garantía hipotecaria es que en caso de no poder devolver el préstamo, la entidad podría quedarse con tu propiedad.
Esto no ocurrirá si solo tienes una falta de impago de una cuota.
La entidad intentará primero llegar a un acuerdo contigo y reevaluar el préstamo para que puedas devolverlo. Al final y al cabo tanto tú como la entidad estáis interesados en llegar a una negociación.
Pero en caso contrario serías notificado para un proceso judicial y posteriormente embargarían tu vivienda.
Solo aceptan viviendas sin cargas
Debido a que el inmueble hace de garantía, este tiene que estar libre de cargas o con muy pocas cargas.
Es decir, la hipoteca debe estar pagada casi en su totalidad.
Esto es así porque hasta que no pagues toda hipoteca, el inmueble no es exactamente tuyo, sino del banco.
Intereses y costes más elevados
Los intereses y costes son algo más elevados que si se tratara de un préstamo al consumo sin garantía.
Proceso de solicitud suele tardar mínimo una semana
El proceso de solicitud de los préstamos con garantía hipotecaria suelen tardar mínimo una semana.
Un periodo de tiempo que podrá incluso alargarse si tú no tuvieras todos los documentos actualizados.
Motivos más comunes para solicitar un préstamo con garantía hipotecaria
Aunque el dinero del préstamo puede ser utilizado para cualquier finalidad, hay casos más comunes a los que los clientes recurren a este producto financiero.
Reunificación de deudas
En el caso de tener muchas deudas, la reunificación de deudas permite agrupar todas las deudas en un solo pago.
Haz clic en el siguiente enlace para saber más de la reunificación de deudas.
Para financiar proyectos empresariales
Si quieres empezar un proyecto de negocio y no cuentas con los medios financieros suficientes, el préstamo con garantía hipotecaria puede ser una alternativa.
Haz clic en el siguiente enlace para ver otras alternativas a los préstamos para empresas
Reformas del hogar
Si tienes que realizar una reforma que vale mucho dinero, este producto financiero es una opción para poder financiar la obra.
Haz clic en este enlace para saber más sobre los préstamos para reformar la vivienda
Recibir herencias
Las herencias tienen un impuesto de sucesiones muy elevado, sobre todo cuando la herencia que se recibe es un inmueble.
En tal caso, puedes solicitar un préstamo con garantía hipotecaria donde la vivienda heredad se utilizará como garantía.
Para embargos
Si te van a embargar la propiedad, tienes la alternativa de parar el embargo con el dinero del préstamo con garantía hipotecaria.
Dónde solicitar préstamos con garantía de un inmueble
Al inicio de esta página, hemos destacado algunas empresas donde puedes gestionar tu crédito con una propiedad como garantía de pago.
La gestión del préstamo con garantía hipotecaria se puede llevar a cabo tanto en entidades financieras mediadoras como en entidades bancarias.
Cada vez hay más bancos que ofrecen préstamos con garantía hipotecaria como por ejemplo BBVA, La Caixa (CaixaBank), o ING entre otros.
Sin embargo, el trámite burocrático es más largo y son mucho más estrictos.
Por otro lado, el interés es más bajo pero exigirán vinculaciones.
Los préstamos con garantía hipotecaria de las entidades que anunciamos en Financer.com no exigen ningún tipo de vinculación.
Más rápidos
Más flexibles
Interés más alto
Sin vinculaciones
Mediadoras
Más lento
Más estrictos
Interés más bajo
Con vinculaciones
Bancos
Preguntas frecuentes de los préstamos con garantía hipotecaria
¿Qué propiedades aceptan en los préstamos con garantía hipotecaria?
En los créditos con aval la propiedad son aceptados como garantía: piso, casa, garage, local comercial, nave industria y terrenos.
Algunas empresas que ofrecen los préstamos con garantía hipotecaria pueden aceptar también otras garantías como: licencias de taxi y
En los préstamos con garantía hipotecaria aceptan:
- Piso
- Casa
- Terreno
- Garage
- Local comercial
- Nave industrial
¿Qué tipo de interés aplican en los préstamos con garantía hipotecaria?
El interés de los préstamos con garantía hipotecaria es fijo.
Pagarás siempre la misma cuota hasta que completes la devolución del préstamo.
¿Cuándo recibiré el dinero del préstamo avalado con una propiedad?
Recibirás el dinero del crédito con propiedad en garantía entre 7 y 20 días después de enviar tu solicitud.
El proceso es un poco más largo que con los prestamos sin aval pues con el préstamo con garantía hipotecaria tienen que tasar y valorar tu propiedad.
Esta diferencia de tiempo también dependerá de tu rapidez en tener todos los documentos preparados.
La firma del contrato se hace presencial ante notario. Recibirás el dinero el mismo día de la firma.
¿Puedo seguir viviendo en la propiedad aunque esté como avalando en el préstamo con garantía hipotecaria?
Si, podrás seguir disfrutando de la propiedad y seguir viviendo en el piso o casa.
Aunque pongas la propiedad como garantía podrás seguir utilizándola sin pagar nada extra.
¿Cuánto dinero puedo conseguir con los préstamos con garantía hipotecaria?
El importe máximo que puedes conseguir en el préstamo con garantía hipotecaria es entre el 35% y 50% del valor de la vivienda.
A este importe habrá que restar si tienes alguna carga pendiente por pagar, es decir si todavía no has acabado de pagar la hipoteca.
Así pues, el financiamiento con garantía hipotecaria dependerá mayoritariamente del valor de tasación de la propiedad.
Si te decantas por avalar un préstamo con una propiedad el valor de tasación del inmueble vendrá condicionado por:
- La antigüedad
- La localización
- La situación económica del mercado de compra-venta
Compara préstamos con garantía en Financer.com
Conseguir préstamos con garantía hipotecaria en España se ha convertido en una salvación para muchos españoles.
Presentar una vivienda como aval permite que muchos usuarios con desequilibrios financieros puedan tener acceso a un préstamo.
Sin embargo, en Financer.com España aconsejamos analizar bien este producto y recurrir al préstamo con garantía hipotecaria solo como último recurso.
