Préstamos para Autónomos

Los préstamos para autónomos son importantes para el emprendedor. Lee cuál es el mejor préstamo y los créditos para autónomos disponibles.

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Empreas que ofrece préstamos para autónomos

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  • Importe mín: 1,000€
  • Importe máx: 40,000€
  • Devolución: hasta 7 años
  • Asnef: No. Prórroga: No. Edad mín: 18
❗Precios estimados. Recibirás el coste total tras completar la solicitud.

Préstamos para autónomos online

Aquí vas a saber dónde encontrar préstamos para autónomos para que puedas financiar cualquier proyecto de tu negocio o como para conseguir liquidez

En este artículo de Financer.com te explicaremos que opciones tienes al solicitar el crédito para autónomos y cuándo deberías recurrir a este tipo de financiación.

Préstamo para autónomos y freelancers

Muchos emprendedores encuentran dificultades para ver arrancer tu proyecto por falta de dinero, pues conseguir préstamos para autónomos puede resultar algo muy complicado

Sin embargo existen varias posibilidades que te permitirán financiar tu proyecto de autónomo.

Qué debes hacer antes de solicitar un crédito para autónomos

Antes de acudir a la entidad crediticia es importate que hayas estudiado bien tu caso para saber con detalle qué es lo que realmente necesitas.

No todos los préstamos para autónomos son iguales, por eso es importante que conozcas tus límites para poder encontrar la mejor entidad

¿Qué plazos de devolución puedes afrontar?

¿Qué importe necesitas?

¿Qué interés puedes asumir?

7 – Tipos de préstamos para autónomos

El crédito para autónomos son préstamos específicos para las personas que trabajan por cuenta propia.

No importa si tienes experiencia como si eres un nuevo autónomo, podrás recurrir a 6 tipos de financiación para autónomos:

Préstamos con o sin garantía

Lineas de crédito ICO

Líneas de crédito ENISA

Factoring

Confirming

tipos de prestamos autonomos

1 – Líneas de crédito para Autónomos

La línea de crédito para autónomos te permitirá tener una financiación muy flexible.

Un dinero que tendrás a tu disponibilidad y que podrás utilizar siempre y cuando lo necesites.

Esta alternativa es muy utilizada por autónomos que deben pagar facturas o subcontratistas.

Capital onTap o Plazo son empresas especializadas en ofrecer este tipo de financiación.

2- Préstamos con o sin garantía

Si necesitas creditos asnef urgentes para autónomos tu alternativa más rápida sería solicitar un crédito con garantía

Este tipo de financiación es ofrecido a empleados por cuenta ajena que aparecen en Asnef o Cirbe.

La empresa tomará como garantía el local de tu negocio si tuvieras, maquinaria o cualquier bien que pueda servir como seguro en caso de que no puedas afrontar la devolución.

3 – Préstamos ICO para autónomos

Los créditos ICO son una financiación pública para proyectos y emprendimientos en todo el territorio español.

Pueden acceder empresas españolas con emprendimientos tanto a nivel nacional como en el extranjero.

Es decir, el Instituto de Crédito público da préstamos para autónomos.

Primero hablemos sobre las condiciones de los préstamos ICO para autónomos.

Existen tres ejes de financiación en España:

1 – La línea ICO empresas y emprendedores está pensada para solventar los problemas de liquidez de un autónomo así como para financiar sus proyectos de inversión. Tiene un máximo de 12.5 millones de euros.

2 – La línea ICO Crédito comercial ofrece subvenciones para pagar facturas pendientes. Es decir es un salvavidas a modo de préstamo para autónomos. El tipo de interés es variable.

3 – La línea ICO Garantía SGR ofrece condiciones favorables para autónomos que tengan un aval con una sociedad de garantía o una sociedad anónima estatal.

Préstamos ICO 2019 para autónomos
Préstamos ICO Lineas de crédito para autónomos

A nivel internacional, ICO prevé dos planes de financiación: ICO exportadores e ICO canal internacional.

4 – Líneas de crédito ENISA

La línea de crédito para autónomos ENISA es un préstamo participativo para la financiación de proyectos empresariales viables

Puedes beneficiarte si eres un jóven emprendedor (con menos de 40 años) y tienes una empresa registrada en España.

El importe mínimo del préstamo es de 25,000€ y con un máximo de 75,000€.

5 -Financiación crowdlending para autónomos

La financiación para autónomos por medio de plataformas P2P o crowdlending se realiza en plataformas donde inversores que buscan financiar proyectos de emprendedores y trabajadores por cuenta propia.

El crowdlending permite que puedas conseguir préstamos para autónomos online mediante un proceso descentralizado, es decir que no tiene intervención bancaria ni de entidades financieras.

Aunque no lo llaman préstamos para autónomos, la verdad es que puedes acceder a el por medio de un proyecto seductor.

Tendrás que pasar dos análisis:

El primero el de la plataforma de crowdlending que estudiará la viabilidad de tu proyecto

El segundo el del público en general (inversores) a quienes tendrás que vender la idea.

7 – Factoring, Confirming y descuento de pagarés

Otras opciones de conseguir financiación para autónomos es con descuento de pagarés, factoring, confirming, renting o leasing:

Factoring: consigues un anticipo de dinero necesario para la exclusiva finalidad de pagar facturas a tus clientes. Haz clic aquí para saber más del factoring

Confirming: consigues un crédito (no anticipado) con la exclusiva finalidad de pagar facturas a tus proveedores. Haz clic aquí para saber más del confirming

Descuento de pagarés: podrás cobrar la factura antes del plazo límite de esta.

Renting: o alquiler, es una alternativa muy rentable si necesitas material para tu negocio. Con el renting no compras los artículos sino que mensualmente pagas una cuota por su alquiler.

Leasing: es igual que el renting pero con opción de compra al final del contrarto de alquiler.

Preguntas frecuentes sobre préstamos para autónomos

¿Cuál es el mejor préstamo para autónomos?

El mejor crédito para autónomos que puedes encontrar es aquel que se adecúa a tus necesidades.

Investiga, compara y después decide la forma en la que financiar tu negocio o actividad.

¿Qué necesito para pedir un préstamo para autónomos?

Para otorgar créditos para autónomos debes tener ingresos, tu empresa debe ser solvente y tenga entradas que justifiquen su funcionamiento.

Asimismo, dependiendo de la entidad prestamista, necesitarás aportar documentación y avales.

¿Puedo pedir préstamos para autónomos sin aval?

Si, aunque seguramente las condiciones sean un poco más duras, por ejemplo intereses más altos. Esto se debe al riesgo a que la entidad prestamista se somete. Para eso te recomendamos que visites la comparativa de préstamos para empresas en  Financer España

¿Qué diferencia hay entre renting y leasing?

Estas son las principales diferencias entre renting y leasing:

  • Renting: solo para bienes muebles, plazo máximo 5 años, sin opción de compra, enfocado a empresas y particulares. La persona que alquila no debe asumir el coste de mantenimiento 
  • Leasing: para bienes inmuebles y muebles, plazo máximo 10 años, con opción de compra, enfocado a empresas. La persona que alquila debe asumir el coste de mantenimiento 

Pedir o no pedir un préstamo: La realidad de los créditos para autónomos

La financiación y la disponibilidad de dinero, o la falta de liquidez son elementos fundamentales en la vida de todos los proyectos emprendedores así como en el desarrollo profesional de un autónomo.

Sin embargo, pedir un préstamo o una línea de crédito para autónomos debe ser un proceso estudiado. No querrás que tus ganancias se las coman los intereses.

Todo es evaluar tus necesidades y opciones.

Por esa razón, desde Financer.com te invitamos a que veas nuestro comparador de préstamos y tomes la mejor de las decisiones.

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Autor Mauricio Carrillo

Periodista y análista de finanzas y economía. Cubriendo inversiones, datos económicos, criptomonedas, forex, bolsa, futuros y emprendimiento desde hace más de una década.

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Última actualización: agosto 12, 2020