| Entidad | Cancelación deudas: | Ley Segunda Oportunidad: | Cancelar hipotecas: | Cancelar deudas en banc... | Cancelar deuda pública: | Cancelar tarjetas, otro... | Deuda mínima: | Comisión: | |
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 | hasta 50% | Si | No | No | No | Si | 300€ | comisión de éxito + asignación +inscripc... Mostrar menos comisión de éxito + asignación +inscripción mensual Mostrar menos | Solicitar: |
| Entidad | Valoración General | Cancelación deudas: | Ley Segunda Oportunidad: | Cancelar hipotecas: | Cancelar deudas en banc... | Cancelar deuda pública: | Cancelar tarjetas, otro... | Deuda mínima: | Comisión: | Solicitar |
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| | hasta 50% | Si | No | No | No | Si | 300€ | comisión de éxito + asignación +inscripc... Mostrar menos comisión de éxito + asignación +inscripción mensual Mostrar menos | Solicitar: |
Qué hacen las reparadoras de créditos
Las reparadoras de crédito ofrecen el servicio de cancelar tus deudas y reparar tu perfil crediticio.
Según el caso, ofrecerán la opción de acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad o de reparar tu crédito sin acogerte a este mecanismo.
2 servicios diferentes que puedes contratar en las reparadoras de crédito:
- Renegociar deudas sin la Ley Segunda Oportunidad: te ayudan a mejorar tu situación financiera mediante un programa de ahorro, reunifican tus préstamos y los renegocian
- Cancelar deudas con la Ley de Segunda Oportunidad para cancelar tus deudas: diseñan un plan de ahorro y negocian tus deudas
Antes de acogerte a la Segunda Oportunidad, la reparadora de deuda estudiará que te conviene más si bien acogerte a esta ley, o contratar un plan de ahorro con un servicio de negociación de deudas.
Cuando te acoges a la Ley Segunda Oportunidad te declaras insolvente puedes perder todas tus propiedades.
Qué hacen las reparadoras de créditos
Las reparadoras de crédito ofrecen el servicio de cancelar tus deudas y reparar tu perfil crediticio.
Según el caso, ofrecerán la opción de acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad o de reparar tu crédito sin acogerte a este mecanismo.
Servicios de las reparadoras de crédito:
- Ayudan a mejorar tu situación financiera mediante un programa de ahorro, reunifican tus préstamos y los renegocian
- Solicitan la Ley de Segunda Oportunidad para cancelar tus deudas: diseñan un plan de ahorro y negocian tus deudas
Antes de acogerte a la Segunda Oportunidad, la reparadora de deuda estudiará que te conviene más si bien acogerte a esta ley, o
contratar un plan de ahorro con un servicio de negociación de deudas.
Cuando te acoges a la Ley Segunda Oportunidad te declaras insolvente y pierdes todas tus propiedades.
Reparadora de crédito con la Ley de Segunda Oportunidad
Para poder eliminar tus deudas puedes hacerlo a través de un abogado especializado o a través de una empresa reparadora de crédito.
Las empresas reparadoras de crédito son abogados profesionales en derecho concursal.
Se encargarán de preparar un plan de pagos para ti y en renegociar tus obligaciones de pago con las entidades financieras.
Su función es imparcial para que el beneficio sea por igual entre y tú y el acreedor, es decir, prestamista.
Cómo funcionan las reparadoras de crédito
Seguramente te preguntarás cómo funcionan las reparadoras de crédito con la Ley Segunda Oportunidad, pues estos son los pasos para poder liquidar las deudas sin tener que pedir más dinero
Escoge entre una empresa de reparación de crédito y completa el formulario con tus datos financieros, se honesto sino no podrán ayudarte
El equipo detrás de las reparadores de crédito analizarán tu caso , contactarán contigo para solicitar más información y documentos
Contactarán con los acreedores para renegociar las deudas
Elaborarán un plan financiero personalizado para que puedas ir ahorrando poco a poco
Realizarán la solicitud formal y legal ante notario, en el caso de que hayas solicitado este proceso
Qué es la Ley de Segunda Oportunidad
La Ley de Segunda Oportunidad es un proceso que permite negociar y exonerar las deudas.
Es decir, encontrar un acuerdo o si fuera necesario, cancelar las deudas en aquellas personas que están en situación de insolvencia.
Esta normativa surgió con el motivo de ayudar a aquellas personas, autónomos y empresas en situación extraordinaria de crisis e insolvencia y, por tanto, con problemas graves de impago.
También como medida para ayudar a las financieras para que pudieran recibir el cobro de sus préstamos.
Si cumples los requisitos tienes derecho a acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad para que puedas rehacer tu vida en situaciones de inviabilidad económica.
Quién puede acogerse a la Ley de la Segunda Oportunidad
Pueden acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad tanto familias como autónomos
Requisitos Ley de la Segunda Oportunidad con reparadoras de crédito
No siempre es posible acogerse a esta normativa de la Ley de Segunda Oportunidad. Las empresas reparadoras de crédito comprobarán que cumples las condiciones
Requisitos para acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad:
- No tener ninguna propiedad ni patrimonio a tu nombre
- No tener deudas de más de 5 millones de Euros
- Haber intentado llegar a un acuerdo extrajudicial con la financiera para renegociar la deuda
- No haber rechazado ninguna oferta de trabajo en los últimos 4 años
- No tener registros por delitos financieros, ni haber falsificado documentos para ese fin. Analizarán los 10 últimos años de tu historial
- Comprometerse a actuar de buena fe
- Las deudas tienen que ser como mínimo en dos entidades diferentes
Ley Segunda Oportunidad requisitos
Para poder exonerar tus deudas y cancelarlas, las reparados de crédito revisarán si cumples con los requisitos que te permitirán acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad
Qué hacer si no cumples el perfil para acudir a una reparadora de crédito
Si no cumples con los requisitos mencionados anteriormente, las reparadoras de crédito prepararán para ti un plan de ahorro.
Este programa será personalizado para que puedas ir pagando poco a poco las deudas pendientes.
También tienes otras alternativas que listamos a continuación:
- Cómo salir de las deudas: puedes salir de deudas realizando un análisis y aprender como puedes mejorar tus finanzas personales
- Reunificar deudas: la unificación de los préstamos permite poner todas tus deudas en una sola cuota más baja que la suma de todas las cuotas
- Acudir a bancos dan préstamos para cancelar deudas: esta opción es similar a la anterior pero gestionado por entidades bancarias
Pros y contras de la Ley de Segunda Oportunidad
Pros de la Ley de Segunda Oportunidad
- Dejas de recibir llamadas abusivas y de acoso de las financieras
- Cancelas las deudas en financieras en un plazo máximo de 5 años
- Cancelas las deudas de Hacienda y de la Seguridad Social cuando hayas pagado el 30%
- Se paraliza cualquier situación de embargo
- Evitas que puedan embargarte cuentas bancarias
- Te permite salir de Asnef
- Sigues recibiendo tu salario (solo para trabajadores de cuenta ajena)
- Reinicias tu vida pasado 5 años
Contras Ley de Segunda Oportunidad
- Tu nombre quedará registrado por 5 años en el Registro público concursal
- Cualquier herencia o capital que recibas durante 5 años se destinará al plan de ahorro y pagos
- Pierdes tu libertad financiera y es gestionada por un tutor
- Puedes perder todos tus bienes y patrimonio, pierdes tu vivienda y cualquier otra propiedad que tengas
- No puedes solicitar préstamos ni tarjetas durante 5 años
¿Por qué acudir a reparadoras de deudas?
Esta son algunas las razones por las que acudir a reparadores de deudas para cancelar tus deudas con la Ley de Segunda Oportunidad
- Para que negocien por ti la consolidación de tus deudas
- Para poder empezar desde cero
- Para volver a tener un historial de crédito limpio
- Para salir de Asnef
- Para poder abrir cuentas bancarias
- Para poder tener tarjetas de crédito
- Para poder pedir créditos
- Para obtener asesoramiento personalizado
- Para aprender a gestionar tu dinero
Qué deudas pueden negociar las reparadoras de deudas
Una empresa reparadora de deudas con Segunda Oportunidad podrá negociar con los acreedores estas deudas:
- Deudas en hipotecas
- Deudas en préstamos personales
- Deudas en microcréditos
- Deudas en tarjetas de crédito
- Deudas en Hacienda
- Deudas en la Seguridad Social
- Cualquier otra deuda pública o privada
No todas las empresas negocian todas las deudas, por lo que antes de contratar sus servicios, reconfirma qué deudas pueden negociar.
Cuánto puedes liquidar con una reparadora de deudas
Es importante saber que las empresas de cancelación de deudas, no siempre podrán eliminar todas tus deudas.
Si bien es cierto que volverás a tener solvencia económica, no será fácil y el proceso tiene muchas luces y sombras.
No dejarás de pagar las deudas, pero estas serán de menos importe o tendrán unas condiciones más favorables para que puedas ir devolviéndola poco a poco.
Ley Segunda Oportunidad en deudas públicas y privadas
La Ley de la Segunda Oportunidad obliga a que pagues un mínimo de dinero o por un plazo de tiempo mínimo, según con quién tengas el impago:
Si la deuda pública, por ejemplo en Hacienda en la Seguridad Social:
- el importe mínimo a pagar es del 30%
- el otro 70% restante se cancelará una vez hayas pagado el 30%
Otras deudas, por ejemplo, en bancos y financieras privadas:
- el plazo máximo para liquidar la deuda es de 5 años
- pasado esos 5 años se cancelarán esas deudas en las financieras, sin importar lo que hayas podido devolver durante ese periodo
- durante estos 5 años estarás sujeto a un programa de pagos que se ajustará a tu nivel financiero
- una vez pasado ese periodo podrás tener una segunda oportunidad y reanudar tu vida libre de cargas
La mejor reparadora de crédito
Las empresas reparadoras de crédito están formadas por abogados especialistas en solucionar situaciones de sobre-endeudamiento tanto en personas físicas como autónomos.
A través de sus abogados recibirás asesoramiento para que puedas empezar desde cero.
Deudai es una de las mejores reparadoras de crédito, aunque Resuelve tu Deuda y Repagalia son otras dos empresas muy conocidas.
Preguntas frecuentes sobre reparadoras de crédito
¿Dónde puedo encontrar la Ley Segunda Oportunidad?
En el siguiente enlace podrás encontrar la información directa del Banco Oficial de Estado sobre la Ley de segunda oportunidad:
¿Ley Segunda Oportunidad cuánto cuesta?
La Ley en sí no cuesta nada, pero tendrás que pagar los honorarios de un abogado (mínimo 2.000€) y de un notario (400€ aproximadamente).
¿Cuánto cuesta un abogado de Ley Segundo Oportunidad?
Los abogados podrán cobrar un mínimo de 2.000€, el importe máximo dependerá de tu caso, de cuántas deudas tenga y la complejidad de cada una de ellas.
Una empresa reparadora de crédito especializada en deshacerte de tus deudas cobrará:
- Comisión de asignación
- Cuota mensual que podrá durar hasta un máximo de 5 años
- 5% de comisión sobre la deuda, en los casos de éxito
¿Por qué tengo que pagar una cuota a la reparadoras de crédito?
Aunque solicites la Ley de la Segunda Oportunidad, tendrás la obligación de pagar los honorarios de los abogados, notarios y cualquier otro profesional que intervenga en el proceso.
La cuota mensual que solicitan las reparadoras de crédito suele ser destinado para liquidar tu deuda con los acreedores.
¿Cuánto tarda una reparadora de deudas con la Ley Segunda Oportunidad?
Las empresas reparadoras de deudas tardará un mínimo de 2 a 6 meses en la fase extrajudicial para negociar y liquidar deudas
Los abogados tienen que negociar y llegar a un acuerdo con las empresas crediticias, con Hacienda, con Seguridad Social y con cualquier entidad que tengas un impago.
El proceso de negociación no es rápido y suele durar de 6 a 9 meses si el proceso se realiza sin complicaciones, pero por lo general tardan entre 1 y 2 años.
¿Para acorgerme a la Ley Segunda Oportunidad pierdo todas mis propiedades y bienes?
No tiene porque, pero podrías. Dependerá de tu situación. Las reparadoras de crédito te ofrecerán dos alternativas:
- Conservando bienes: pagas una cuota mensual y te cancelan el 50% de las deudas
- Sin conservar bienes: empiezas desde cero y te cancelan el 100% de las deudas pasados 5 años
Si tu vivienda habitual tiene un valor igual o inferior a la hipoteca pendiente por pagar, y estás al día con los pagos, entonces la conservarías.
¿Cómo sé si debería acudir a una reparadora de crédito?
Si estás en una situación de sobreendeudamientos y con impagos, es decir, si tienes muchas deudas que te están ahogando y no puedas pagarlas, y lo más importante, no se trata de algo temporal.
En ese caso, las reparadoras de deudas te ayudarán para que puedas empezar desde cero una nueva vida sin deudas.
Si estás en una situación temporal o todavía no has entrado en situación de impago, busca otras vías que te ayudará a salir del eventual bache económico.
El proceso de cancelar las deudas por la Ley de Segunda Oportunidad o con una negociación de la deuda a través de una reparadora, tiene sus inconvenientes.
¿Son seguras y fiables las reparadoras de crédito?
Las empresas reparadoras de crédito que anunciamos en Financer España son seguras y confiables. Ahora bien, ninguna empresa reparadora de crédito garantiza que todas las negociaciones sean de éxito, y, por tanto, no te garantizan que de la noche a la mañana te olvides de pagar tus deudas.
Así mismo, debes saber que el máximo que podrán conseguir quitarte es el 50% o a veces el 70% del importe de la deuda.
Recuerda además que la Segunda Oportunidad solo aplica cuando estás en condiciones de insolvencia, así pues desde el momento en que tu situación económica mejora y estás en condiciones de pagar la deuda, entonces, tu obligación será de pagarla.
El propósito de la Ley Segunda Oportunidad es ayudar a personas físicas, familias y autónomos a salir adelante, y quien se acoge a ella se compromete a actuar de buena fe.
¿Dónde puedo encontrar el modelo de solicitud de la Ley Segunda Oportunidad?
El modelo solicitud ley segunda oportunidad podrás encontrarlo en empresas especialistas en la redacción de este tipo de documentos legales.
Las empresas que anunciamos al inicio de esta página realizarán la redacción de por ti y se encargarán de toda la gestión.
Su equipo está formado por abogados especializados en este sector, de todas maneras si buscas en Google "Abogado ley segunda oportunidad" aparecerá el listado de oficinas próximas a tu localidad.
Si quieres acogerte a esta Ley, será necesario que acudas a un abogado especialista.
¿Existen otras leyes similares a la Ley de Segunda Oportunidad?
Si, aparte de la Ley de Segunda Oportunidad, está la Ley Concursal, esta norma permite que las empresas puedan entrar en el llamado "concurso de acreedores" y que, por tanto, no pueden cumplir con las obligaciones de pago.
Así, la empresa, deberá mostrar que no puede realizar el pago de sus obligaciones, ya sea deudas de préstamos, pagar salario y proveedores.
Cuando una empresa entra en "concurso" podrá cancelar hasta un 50% de las deudas en créditos ordinarios (es decir, préstamos al consumo sin garantía y no son considerados como prioritarios). Los créditos prioritarios son multas, sanciones, salarios y pensiones.
¿Te ayuda a salir de Asnef una reparadora de crédito?
Si, la reparadora de crédito se encarga de negociar con el acreedor y preparar un programa que te permitirá liquidar la deuda pendiente en Asnef.
Como la deuda se perdona, cancela o liquida entonces dejas de aparecer en los registros de morosidad.
¿Si estoy en Asnef, debería acudir a una empresa reparadora de deuda?
No, estar en Asnef no es motivo suficiente para acudir a una empresa reparadora de deudas. Haz clic en ese enlace para saber como salir de Asnef o en este otro para saber las 3 mejores empresas para salir de Asnef.
Las reparadoras de crédito sirven para liquidar tus deudas cuando tienes impagos y estás en situación muy grave de morosidad.
¿Tendré que pedir un préstamo con la reparadora de crédito?
No, no tendrás que pedir ningún crédito con la reparadora de préstamos.
El programa de las reparadoras de crédito te permitirá consolidar deudas que tengas a través de un descuento.
Esto lo consiguen negociando con los bancos, financieras y las empresas con quien tengas la deuda.
¿Cómo será mi plan personalizado de pago con la reparadora de crédito?
El plan de ahorro y pago que prepararán para ti es personalizado, esto es porque cada cliente tiene situaciones diferentes. Consiste en pactar nuevas condiciones del préstamo o deuda, principalmente alargando el plazo y reduciendo el importe o bajando los intereses en los mejores casos.
El programa de ahorro no pondrá en compromiso tu subsistencia, habrá personas que podrán ahorrar 100€ y otros 25€, y otros incluso nada.
Al firmar el contrato con la reparadora del crédito te comprometes a cumplir con el programa indicado.
¿Por qué tiene la Ley Segunda Oportunidad opiniones negativas?
Algunas opiniones y comentarios en foros sobre las reparadoras de crédito con Ley Segunda Oportunidad han sido poco favorables.
Esto se debe a varios casos de usuarios que se han quejado porque han tenido que vender tu piso o coche. Obviamente, si tienes patrimonio y tienes una deuda esta normativa te obliga a vender tus bienes y destinar el dinero de la venta a pagar la deuda.
Otras personas se pensaban que dejarían de pagar por completo y que se eliminarían sus deudas, todas al 100%.
Como hemos explicado anteriormente en esta página, eso no ocurre.
¿Cómo puedo solicitar la Ley de la Segunda Oportunidad para particulares?
Podrás solicitar la Ley Segunda Oportunidad para particulares haciendo clic en el botón con la flecha azul al inicio de esta página donde listamos compañías reparadoras de crédito.
¿Qué pasa si no llegan a un acuerdo las reparadoras de crédito con las prestamistas?
Las reparadoras de crédito negociarán con las entidades prestamistas para conseguir que te perdonen el 50% de la deuda pendiente, además de conseguir que te alarguen el plazo de devolución hasta 10 años.
Pero si no llegaran a un acuerdo y acogiéndote a la Ley Segunda Oportunidad, tendrían que perdonarte toda la deuda.
¿Qué pasará con mi negocio o mi trabajo con la reparadoras de crédito y la Ley Segunda Oportunidad?
Conservarás tu negocio o tu trabajo, pues es lo que proporciona tu subsistencia e ingresos.
Tengo que pagar la manutención de mis hijos, ¿Dejaría de pagarla con la Ley Segunda Oportunidad?
No, la manutención de los hijos es considerado una obligación para el sustento de tus hijos, por tanto, la pensión de alimentos tendrás que seguir pagándola.
¿Tendré autonomía de mi dinero y mis finanzas con la Ley Segunda Oportunidad?
No, tu tutor tendrá la autonomía de tu dinero y será este tutor quien organice y tenga el poder de tus finanzas. Controlan todas tus operaciones económicas y financieras hasta que termino el proceso.
¿Podré solicitar préstamos una vez finalizado el proceso de Ley Segunda Oportunidad?
Sí, podrás solicitar créditos online así como cualquier otro tipo de financiamiento. Una vez el proceso haya finalizado y perdonado tus deudas, tu historial crediticio estará limpio.
Si me cancelan las deudas con la Ley de la Segunda Oportunidad, ¿qué pasa con mi pareja?
Cuando solicitas el perdón de las deudas con la reparadora de crédito según la Ley Segunda Oportunidad, tu pareja, si no ha solicitado el perdón, tendrá que cumplir con su obligación de pago.
Según el caso, la cancelación de impagos puede extenderse a tu cónyuge.
¿Qué pasa con los avalistas en la Ley de Segunda Oportunidad?
Según la Ley de Segunda Oportunidad, los avalistas no están eximidos de liquidar la deuda por ti, a no ser que el avalista se declare insolvente y se acoja a la Ley de Segunda Oportunidad.
Sin embargo, en la práctica se han dado casos de jueces que han exonerado también a avalistas aún sin acogerse a esta Ley. Tu abogado especializado te informará según sea tu caso.
