Reunificación de deudas

Un solo préstamo para reunificar deudas

Al optar por la reunificación de deudas, agrupas todos tus compromisos financieros en un solo préstamo, simplificando tus pagos a una única cuota mensual.

Esta única cuota mensual es de un importe inferior que la suma de todas las cuotas mensuales pendientes por pagar.

Esto se consigue principalmente alargando el plazo de devolución.

Así, si tienes que abonar cada mes varias cuotas, al reunificar deudas solamente pagarías una sola cuota mensual y de importe inferior.

• Pagas una sola cuota mensual
• Es de un importe inferior a la suma de todas las cuotas

Si tienes que pagar una cuota para el préstamo personal, otra cuota de la tarjeta, y otro préstamo de la reforma.

Con los préstamos para reunificar deudas pasas de tener que pagar 3 cuotas a pagar 1 sola cuota.

Tipos de reunificación de deudas

Podrás reunificar deudas en bancos, en empresas intermediarias y en financieras.

Según los préstamos que quieras unificar podrás recurrir a entidades financieras o bancos. 

Cada operación implica diferentes comisiones y gastos extras que debes tener presente a la hora de reunificar deudas.

A continuación indicamos las dos alternativas según quieras refinanciar las deudas con o sin hipoteca. 

Reunificación de deudas sin hipoteca

La reunificación de deudas sin hipoteca ocurre cuando entre tus préstamos no está incluido el crédito hipotecario.

Unificas todas tus cuotas en una sola sin incluir la hipoteca.

Puedes solicitar la agrupación de deudas tanto a entidades bancarias, financieras como empresas mediadoras.

Consiste básicamente en la contratación de un préstamo al consumo

• El periodo de devolución será de máximo 20 años
• Tipo de interés será fijo

Reunificación de deudas con hipoteca

Con la reunificación de deudas con hipoteca unificas todas tus cuotas, incluido el de la hipoteca en una sola mensualidad.

Este tipo de reunificación de deudas es ofrecido por el banco

Consiste en cancelar o modificar tu hipoteca actual para unificar todos tus préstamos con otro nuevo contrato hipotecario.

• El importe total de esta nueva hipoteca nueva no podrá superar el 80% del valor del inmueble
• Permite alargar el plazo de devolución por 30 y 35 años
• Aplicar el interés de una hipoteca 

Por otro lado, el proceso de tramitación es bastante lento y las condiciones son bastante duras.

Casi todas las entidades bancarias permiten reunificación de deudas.

Qué gastos implica reunificar deudas

La agrupación de un préstamo para unificar las deudas  tiene varias repercusiones:

Reunificar deudas implica principalmente dos operaciones:

1. Cancelación de todos los préstamos
2. Contratación de un nuevo crédito

Comisiones de la reunificacion de deudas sin hipoteca

La reunificación de créditos personales no está exento de gastos. El trámite incluirá los gastos por la cancelación de los otros préstamos. 

• Comisión de cancelación de los anteriores préstamos

Si la refinanciación de tu deuda es además con hipoteca, deberás asumir también los gastos de tasación.

Comisiones de la reunificación de deudas con hipoteca

Esta operación es muy costosa, el banco tendrá que cancelar tu actual hipoteca y contratar otra nueva hipoteca.

Esto acarrea los gastos, los de cancelación anticipada, por un lado, y los gastos de contratación de la nueva hipoteca:

1. Comisión de cancelación de la hipoteca: 0,25% a 0,50%
2. Comisión por la cancelación o modificación de contrato hipotecario
3. Comisión por la contratación de una nueva hipoteca (si aplica)
4. Gastos administrativos de notaria, gestoría, etc.

Requisitos para reunificar deudas

Estos son los requisitos para la reunificación de deudas

• Tener mínimo 18 años
• Tener el DNI o NIE en vigor
• Recibir ingresos mensuales que demuestre que podrás pagar la cuota mensual
• Copia de los últimos recibos de los préstamos que tengas pendientes

Si unificas las cuotas utilizando la propiedad como garantía, solicitarán la escritura de la vivienda y una tasación reciente.