Reunificación de deudas

¿Es un riesgo? ¿Una estafa o un truco? ¿Cómo es posible pagar menos? Aquí encontrarás estas y otras más respuestas a tus preguntas. ¡No te pierdas nuestros consejos antes de pedir este producto!

Dónde reunificar deudas

RecomendadoEscogido 115.439 veces
  • Importe mín: 1,000€
  • Importe máx: 40,000€
  • Devolución: hasta 7 años
  • Asnef: No. Prórroga: No. Edad mín: 18
Escogido 6.399 veces
  • Desde 15.000 hasta 300.000€. TIN 7%-12%.
  • Devolución hasta 20 años. Se acepta ASNEF y RAI
  • Respuesta en 24 hrs. Recibirás el dinero en 7 días. Estudio gratuito
  • Hasta el 40% del valor de la propiedad. Acepta propiedad de amigos o familiar
reunificacion deudas y prestamos

Préstamos para la renunificación de deudas

¿Tienes problemas para llegar a final de mes? ¿Los pagos y deudas consumen tu sueldo? La reunificación de deudas puede ser la solución a tu problema.Unificando varias cuotas en una sola pagarás menos cada mes.

Sin embargo, antes de reunificar las deudas debes conocer bien este proceso, cómo funciona y qué implicaciones tiene.

A continuación te explicamos todo lo que debes saber sobre la refinanciación de deudas

¿Qué es la reunificación de deudas?

Con la reunificación de deudas se unifican todos las cuotas de los pagos que tienes  (préstamo personal, hipoteca, tarjeta, etc), para juntarlos en una sola cuota mensual más baja.

Se juntan toda las cuotas con diferentes intereses y plazo de devolución para unirlas en una sola cuota más baja

¿Cómo es posible que sumando todas las cuotas se pueda obtener una cuota total más baja?

Con esta operación se alarga el plazo de amortización o de devolución y por tanto se consigue reducir  el importe de la cuota mensual

Ejemplo representativo de un préstamo para reunificar deudas

Proceso de reunificación de deudas
DeudaCuotaInterésDevolución
Hipoteca845€3,12%23 años
Tarjeta crédito236€19,22%6 meses
Letra coche114€6,8%5 años
Crédito personal317€7,6%2 años
Total sin unificación:1,512€
Total a pagar una única cuota:639€35 años

Qué préstamos y deudas puedes unificar

Al solicitar la reunificación de deudas podrás juntar todo tipo de préstamos que tengas pendientes:

Podrás reagrupar cualquier crédito que tengas, sin importar el tipo de interés ni el importe total adeudado.

Cómo funciona la reunificación de deudas

Con la reunificación de deudas se cancelan todas los préstamos que tienes, incluido el crédito hipotecario.

Posteriormente recibes un nuevo contrato con un nuevo préstamo, con diferente interés y plazo de amortización.

En este nuevo préstamo se sumarán todo los gastos que implican la cancelación de los anteriores préstamos y establecerán un interés, cuota y plazo de devolución asequible a tu nivel económico.

Cuándo solicitar la reunificación de deudas

La reunificación de deudas  es recomendable cuando tu nivel de endeudamientos supera tus ingresos.

Si estás en una situación económica que no te permite asumir los pagos de las cuotas de tus préstamos, entonces refinanciar las deudas es una opción a tener presente.

Si estás pasando un bache temporal, este producto no es aconsejable, busca alternativas hasta superar el bache.

La reunificación de deudas solo deber ser solicitada como una solución a la incapacidad de pagos y no para ganar tiempo para liquidar los pagos pendientes.

Tipos de reunificación de deudas

Existen dos tipos la reunificación de deudas con o sin hipoteca:

1 – Reunificación de deudas con hipoteca

Es el más conocido y generalmente más solicitado. Unificas todas tus cuotas, incluida la hipotecaria en una sola.
Este tipo de reunificación de deudas:

  • permite alargar el plazo de devolución hasta los 30 y 35 años.
  • es ofrecido por entidades bancarias
  • interés bastante competitivo
  • proceso de gestión y tramitación lento
  • el importe total de la hipoteca nueva no podrá superar el 80% del valor del inmueble
  • tus pagos deberán estar al día, sin atrasos
  • El banco cancela todos tus préstamos y contratas una nueva hipoteca.

2 – Reunificación de deudas sin hipoteca

Unificas todas tus cuotas en una sola, sin incluir el préstamo hipotecario.

  • Ofrecen un periodo de devolución de 10 o 20 años
  • Es ofrecido por entidades financieras no bancarias
  • En ocasiones pueden solicitar un avalista o una propiedad como garantía

Dónde solicitar la reunificación de deudas

En Financer listamos varias entidades que ofrecen la refinanciación de deudas por como por ejemplo:

  • CetelemCofidis y Younited Credit:  no solicitan de aval y ofrecen préstamos al consumo para pagar las deudas hasta 60,000€ por un periodo de 10 años
  • SuitaPrest:  ofrecen préstamos para la reunificación de deudas utilizando con garantía hipotecaria, es decir necesitas una propiedad que sirva de garantía

Condiciones de la refinanciación de préstamos y deudas

Estas son las condiciones y documentos necesarios para la consolidación de las deudas

  1. Copia del DNI o Pasaporte.
  2. Copia de los últimos recibos de los préstamos: copia del recibo de la tarjeta, de la hipoteca, de la letra del coche…
  3. Contrato laboral o las 3 últimas nóminas
  4. Última declaración de la renta o IRPF

Si solicitas unificar las cuotas utilizando la propiedad como aval solicitarán además escritura de la vivienda y una tasación reciente.

Consejos para refinanciar tus deudas

Sigue estos consejos antes de reagrupar todas tus deudas:

1 – Negocia con las entidades: contacta con todas las entidades para y alargar el plazo de devolución, solicitar una prórroga si fuera posible y en general que te comenten las opciones viables que te faciliten el pago2 – Solicita un periodo de carencia: el periodo de carencia significa que durante el plazo determinado (suele ser hasta un máximo de 5 años) solo pagas intereses con lo que el pago mensual se reduce

3 – Amplía tu hipoteca: solicita en tu banco que te amplíen el plazo de la hipoteca, de esta manera reducirás los intereses pero tendrás que pagar otros por la novación, es decir cambio de las condiciones del contrato

4 – Cambia de banco: compara intereses de los bancos  tu hipoteca y cambia de entidad bancaria, esto es conocido como subrogación

Es aconsejable acudir primero a la entidad con quien tienes más endeudamiento, esta suele ser el banco que es quien se tiene la mayor deuda: la hipoteca.

Pero toma nota que si estas en Asnef los bancos no podrán ofrecer la reunificación de deudas.

Agrupación de deudas con Asnef

Si estás en Asnef no podrás recurrir a un banco para reunificar las deudas

Si este es tu caso y tienes una propiedad puedes solicitar la agrupación en empresas que ofrecen préstamos con garantía tu hipotecaria.

Estas empresas reunifican las deudas a partir de 5,000€  y un máximo de hasta 300,000€

Necesitarás una propiedad libre de cargas o que quede por pagar muy poco del crédito hipotecario.

Qué riesgos tienes al reunir las deudas

La reunificación de deudas permite poder afrontar los pagos pero debes saber que a la larga acabarás pagando de más.

Es por esta razón que solo aconsejamos este producto para usuarios que realmente tienen dificultades económicas.

Al cancelar todas tus deudas, deberás asumir las comisiones que acarrean esta operación como es los costes por cancelación anticipada, costes por modificación del contrato, costes de la agencia intermediaria y costes del nuevo contrato.

Sin embargo, es mejor contratar la reunificación hipotecaria que entrar en una situación de impago o mora.
Refinancia tus deudas antes de llegar a una situación de impago total.

¿Es lo mismo refinanciación de deudas que refinanciar la hipoteca?

No, con la reunificación de deudas lo que haces es cancelar todas las deudas (hipoteca, letra del coche y préstamos personales que tengas contratados) y unificas todas estas deudas en una sola cuota.

La refinanciación de la hipoteca lo que haces es modificar exclusivamente las condiciones de la hipoteca actual para establecer una cuota más baja. En algunos bancos tendrás que cancelar el contrato actual y firmar otro con nuevas condiciones.

¿Dónde puedo encontrar un simulador para reunificar mis deudas?

Si quieres realizar tú mismo el cálculo, visita la página de Suizanvest, ofrecen una calculadora de reunificación de deudas para que puedas ver la letra que te quedaría al mes. (La calculadora no incluye los gastos de la operación ni del seguro).

Las deudas, ¿tienen que tener el mismo interés?

No, podrás reunificar todas las deudas que quieras  y cada una con diferentes intereses. Al reunificar las deudas tendrás una sola cuota con un solo interés.

¿Qué entidades ofrecen la reunificación de deudas?

La reunificación de deudas puede solicitarse en:

Entidades mediadoras especializadas.

Bancos.

Intermediarios financieros.

Entidades de capital privado.

Refinancia tus deudas en Financer

Es muy importante analizar todas las opciones viables antes de tomar cualquier decisión.

Solicita cotizaciones de varias entidades y decide por aquella que mejor se ajusta a tu situación financiera.

En Financer hemos listado empresas intermediarias que ofrecen la refinanciación de deudas, solicita información gratis y sin compromiso.

¿Estás en Asnef?

Artículos relacionados

Autor Mireia Olivé

Country Manager en Financer España, experta en educación financiera y asesoramiento en inversiones, responsable de las operaciones para el mercado español desde el 2015.

Compartir en
Última actualización: septiembre 17, 2020