Los riesgos del crédito rápido

¿Sospechas de entidades usureras? Averigua cómo identificar una entidad fiable. En Financer solo listamos empresas transparentes y seguras

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Riesgos de los créditos ¿Cómo identificar una entidad fiable?

Si vas a contratar un minicrédito rápido lo primero que debes tener presente es que estas tratando con una empresa transparente, segura y fiable.

Solo así podrás evitar ser estafado y solo así evitarás caer en empresas usureras.

En este artículo te enseñaremos cómo detectar una entidad segura. En Financer solo mostramos encontrarás empresas de confianza.

3 peligros al solicitar un préstamo online por internet

A continuación listamos los 3 peligros que tiene la contratación de un credito online.

1 – Interés muy elevado

Si la entidad ofrece un interés superior al 30% TAE es considerado como crédito usurero.interes elevado

Este tipo de préstamos son ofrecidos por empresas de capital privado, no están supervisados por el banco de España.

Además en cuanto a la legislación, no hay una ley que indique el interés máximo que pueden aplicar.

Por esta razón cada entidad ofrece intereses tan dispares.  Sin embargo en Financer recomendamos que no contrates ningún min crédito si el interés más del 30% TAE

2 – Comisiones por mora excesivas

Otro peligro que implica la solicitar de un  crédito rápido online son las altas comisiones por demora. comisiones

Antes de contratar un minipréstamo por internet lee bien las condiciones para saber de antemano las consecuencias en caso de impago.

Por lo general suelen aplicar un 1% diario sobre el importe del préstamo sin superar el 200% del importe solicitado, más las comisiones fijas por cada reclamación que suele oscilar entre 25€ y 35€.

3 – Adición a los préstamos

Solicitar mini prestamos aunque no lo parezca puede crear adicción.

Los créditos rápidos al consumo están pensando para solventar liquidez y poder pagar imprevistos y urgencias de última hora.circulo

Sin embargo, cada vez más las entidades prestamistas ofrecen más facilidades, mayor rapidez y comodidad, esta facilidad incita al usuario a caer en la tentación de solicitar asiduamente financiamiento a corto plazo.

En la medida de lo posible, evítalo. Para ayudarte, hemos preparado para ti estos 195 consejos de ahorro que te permitirán ahorrar más de 253€ al año.

Además, en este artículo podrás saber cómo hacer un presupuesto personal y ajustar mejor tus financias.

Nunca solicites un préstamo para pagar otro préstamo, esto te haría entrar en un bucle sin fin.

Cómo puedes evitar ser estafado: Seguridad en internet

A raíz de que los bancos y cajas cerraron el puño para la concesión de préstamos, ha dado lugar a la apertura de nuevas empresas privadas que ofrecen préstamos.

Con el atractivo lema de “dinero fácil y rápido” puedes conseguir en unos pocos minutos 1,000€ o incluso más dependiendo de la entidad.

Con este fervor por la petición de mini préstamos no es de extrañar que hayan surgido empresas fraudulentas: para evitarlas sigue nuestros consejos y te ahorrarás un disgusto.

1 – Detecta web falsas

Una manera de comprobar si la entidad es veraz y segura es analizando la dirección web del portal web.seguridad candado

Para distinguir la web poco fiables y falsas asegúrate que la dirección URL del sitio web contiene la S final en HTTPS.

Para asegurarte de que la dirección URL es la correcta escribe tu mismo la dirección URL de la entidad bancaria.

Así mimo debe aparecer un candado en la barra de direcciones (arriba a la izquierda), esto garantiza la identidad de la página.

riesgos web candado

2 – Busca siempre empresas reguladas

Los contratos de mini préstamos se rigen por lo establecido en la Ley 22/2007 del 11 de julio sobre comercialización a distancia de servicios financieros destinados a los consumidores. ley

Dicha ley tiene por objeto la incorporación al ordenamiento jurídico español de la Directiva 2002/65/CE del Parlamento Europeo cuyo objetivo principal es la protección del consumidor, atendiendo a las especiales características de los servicios financieros.

En otras palabras, la entidad financiera tiene el compromiso de haber proporcionado por escrito todas las condiciones del préstamo antes la firma del contrato.

Esta información la encontrarás bien en su portal web, o recibirás el contrato por email. Es tu obligación leer detenidamente.

3 – Inscrita en registro público

La empresa crediticia debe estar inscrita en el registro público de su comunidad autónoma y así debe estar indicado en los Términos y Condiciones.

Estos datos deberían, según la ley mencionada, integrarse en un registro de ámbito estatal cuya constitución se encomienda al Instituto Nacional del Consumo.

4 – Emails scam o phising

No respondas a emails de entidades bancarias, es muy probable que sean emails scam o phising para obtener tus datos financieros.

Nunca hagas clic en los enlaces ni abras archivos adjuntos.email

Las entidades financieras nunca envían emails de este tipo con archivos adjuntos, ni te pedirán tus datos por email.

Si no estás seguro, contacta antes con dicha entidad para reconfirmar que el email es de ellos.

5 – Llamadas a teléfonos desconocidos

Nunca llames a teléfonos desconocidos.telefono

Los estafadores intentarán mantenerte al teléfono el máximo tiempo posible para que la llamada sea larga y por tanto costosa.

Las entidades reguladas ofrecen el servicio de llamada gratuita, por lo que no tendrás que gastarte un céntimo en la llamada.

6 – No envíes dinero a desconocidos

Antes de solicitar un préstamo realiza una búsqueda e investiga un poco sobre la empresa crediticia.enviar dinero

Visita otros foros y blogs para tener más detalles e información. Si la entidad se encuentra dentro de nuestro directorio, puedes estar tranquilo pues se tratará de una empresa seria y real.

Pon alerta tus sentidos, ninguna entidad crediticia ofrece financiamiento solo si antes dejas un depósito, este tipo de casos son estafas.

7 – Fomentación del préstamo responsable

Las entidades serias y profesionales promueven el préstamo responsable.

Cuando hablamos de préstamo responsable nos referimos a transparencia y protección para el cliente.seguridad

Esto quiere decir que las entidades deberán antes evaluar tu situación financiera para analizar si realmente podrás devolver el préstamo y evitar que caigas en un ciclo continuo solicitando créditos.

Las entidades tendrán que actuar de modo imparcial y profesional, atendiendo a tu situación personal y financiera.

Para ello contarán con métodos y procedimientos de estudio y concesión de financiaciones así como con una política de oferta y comercialización de operaciones.

  1. Transparencia de los servicios bancarios
  2. Responsabilidad en la concesión de préstamos

Riesgos del crédito

En Financer queremos ayudarte, por eso hemos publicado este artículo que deberías leer con  7 consejos antes de solicitar un préstamo.

Aconsejamos que busques entidades que promueven el préstamo responsable como AEMIP (asociación de española de microprestamos).

Seguridad en internet


¿Qué tipo de préstamo necesitas?

Autor Mireia Olivé

Country Manager en Financer España, experta en educación financiera y asesoramiento en inversiones, responsable de las operaciones para el mercado español desde el 2015.

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Última actualización: julio 9, 2020