Los riesgos del crédito rápido

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Riesgos de los créditos ¿Cómo identificar una entidad fiable?

Si vas a contratar un minicrédito rápido es importante saber si la empresa en cuestión es segura y fiable.

Se han dado casos de falsos prestamistas y empresas usureras.

En Financer España queremos que aprendas a detectar una entidad segura y recordarte que en aquí solo mostramos empresas de confianza.

3 peligros al solicitar un préstamo online por internet

Antes de solicitar un crédito online, debes tener en cuenta estos 3 factores.

A continuación revelamos los 3 factores para saber cómo detectar un préstamo fraudulento.

1 – Altas comisiones

Un peligro a tener presente antes de solicitar un crédito rápido online son las comisiones por mora o demora.

Lee bien las condiciones antes de formalizar el contrato para saber a priori las consecuencas en caso de que no puedas realizar una devolución a tiempo.

Las consecuencias en caso de impago suelen ser del 1% diario sin superar el 200% del importe solicitado.

En ocasiones, además cobra una comisión fija por reclamación de 25€.

Si estas comisiones son superiores, puede tratarse de usura

2 – Interés elevado

Si la entidad ofrece un interés superior al 30% TAE es considerado como crédito usurero.

La mayoría de empresas que ofrecen este tipo de financiamiento rápido por internet, son empresas de capital privado y no están supervisados por el banco de España.

Esto significa que pueden aplicar cualquier interés pues no hay una ley que indique el interés máximo que pueden aplicar.

Por esta razón cada entidad ofrece intereses tan dispares. 

En Financer recomendamos que no contrates ningún min crédito si el interés más del 30% TAE

3 – Adición a los préstamos

Acude a entidades financieras que promuevan el préstamo responsable.

Los créditos rápidos al consumo están pensando para solventar liquidez y poder pagar imprevistos y urgencias de última hora.

Sin embargo, cada vez más las entidades prestamistas ofrecen más facilidades, mayor rapidez y comodidad.

Muchos consumidores acaban en un bucle sin salida solicitando préstamos para poder liquidar el crédito anterior.

Cómo puedes evitar ser estafado: Seguridad en internet

Con el atractivo lema de “dinero fácil y rápido” puedes conseguir en unos pocos minutos 1,000€ o incluso más dependiendo de la entidad.

Con este fervor por la petición de mini préstamos no es de extrañar que hayan surgido empresas fraudulentas.

Para evitarlas sigue nuestros consejos y te ahorrarás un disgusto.

1 – Fomentación del préstamo responsable

Las entidades serias y profesionales promueven el préstamo responsable.

Cuando hablamos de préstamo responsable nos referimos a transparencia y protección para el cliente.

Esto quiere decir que las entidades deberán antes evaluar tu situación financiera para analizar si realmente podrás devolver el préstamo y evitar que caigas en un ciclo continuo solicitando créditos.

Las entidades tendrán que actuar de modo imparcial y profesional, atendiendo a tu situación personal y financiera.

Para ello contarán con métodos y procedimientos de estudio y concesión de financiaciones así como con una política de oferta y comercialización de operaciones.

  • Transparencia de los servicios bancarios
  • Responsabilidad en la concesión de préstamos

2 – Detecta web falsas

Una manera de comprobar si la entidad es veraz y segura es analizando la dirección web del portal web.

Para distinguir las webs poco fiables y falsas comprueba que la dirección URL del sitio web contiene la S final en HTTPS.

Para asegurarte de que la dirección URL es la correcta escribe tu mismo la dirección URL de la entidad bancaria.

Así mimo debe aparecer un candado en la barra de direcciones (arriba a la izquierda), esto garantiza la identidad de la página.

riesgos web candado

3 – Busca siempre empresas reguladas

Los contratos de mini préstamos se rigen por lo establecido en la Ley 22/2007 del 11 de julio sobre comercialización a distancia de servicios financieros destinados a los consumidores.

Dicha ley tiene por objeto la incorporación al ordenamiento jurídico español de la Directiva 2002/65/CE del Parlamento Europeo. El objetivo principal es la protección del consumidor, atendiendo a las especiales características de los servicios financieros.

En otras palabras, la entidad financiera tiene el compromiso de haber proporcionado por escrito todas las condiciones del préstamo antes la firma del contrato.

Esta información la encontrarás bien en su portal web, o recibirás el contrato por email. Es tu obligación leerlo detenidamente.

4 – Inscrita en registro público

La empresa crediticia debe estar inscrita en el registro público de su comunidad autónoma y así debe estar indicado en los Términos y Condiciones.

Estos datos deberían, según la ley mencionada, integrarse en un registro de ámbito estatal cuya constitución se encomienda al Instituto Nacional del Consumo.

5 – Emails scam o phising

No respondas a emails de entidades bancarias que soliciten tus datos financieros, es muy probable que sean emails scam o phising.

Nunca hagas clic en los enlaces ni abras archivos adjuntos.

Comprueba la dirección de quien envía el email.

Las entidades financieras no envían emails con archivos adjuntos, nunca pedirán tus datos por email.

Si no estás seguro, contacta antes con dicha entidad para reconfirmar que el email es de ellos.

6 – Llamadas a teléfonos desconocidos

Nunca llames a teléfonos desconocidos.

Los estafadores intentarán mantenerte al teléfono el máximo tiempo posible para que la llamada sea larga y por tanto costosa.

Las entidades reguladas ofrecen el servicio de llamada gratuita, por lo que no tendrás que gastarte un céntimo en la llamada.

7 – No envíes dinero a desconocidos

Antes de solicitar un préstamo realiza una búsqueda e investiga un poco sobre la empresa crediticia.

Visita otros foros y blogs para tener más detalles e información. Si la entidad se encuentra dentro de nuestro directorio, puedes estar tranquilo pues se tratará de una empresa seria y real.

Pon alerta tus sentidos, ninguna entidad crediticia segura solicita antes un depósito, este tipo de casos son estafas.

riesgos del crédito

Riesgos del crédito

En Financer España queremos ayudarte, por eso hemos publicado este artículo que deberías leer con  7 consejos antes de solicitar un préstamo.

Aconsejamos que busques entidades que promueven el préstamo responsable como AEMIP (asociación de española de microprestamos).

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Autor Mireia Olivé

Country Manager en Financer España, experta en educación financiera y asesoramiento en inversiones, responsable de las operaciones para el mercado español desde el 2015.

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