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Descubre todo sobre los seguros y cómo les puedes sacar el mejor provecho

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Preguntas Frecuentes

seguros

¿Qué es una póliza de seguros?

La Póliza de Seguros o también conocido cómo “Seguro” o  “Contrato de Seguro”  es un contrato  entre la compañía de seguros y la persona asegurada.

La compañía aseguradora se compromete a asegurar o cubrir los daños ocurridos a la persona asegurada o sus bienes materiales. A cambio el asegurado debe pagar una prima de seguros.

¿Qué es una prima de seguros?

La prima de seguros es el importe que debe pagar el asegurado a la compañía aseguradora por sus servicios, es decir es el precio del seguro.

La prima de seguros puede ser en pagos mensuales o en un sólo pago anual..

 

¿Qué es una aseguradora?

Una aseguradora o compañía de seguros es una empresa que se encarga de asegurar a las personas o los bienes según se haya establecido en el contrato.

La aseguradora pude cubrir también a terceros, es decir cubrir los daños o riesgos de las personas que pueden estar expuestas.

¿Que tipos de seguros existen?

Existen varios tipos de seguros:

1- Seguros personales (seguro de vida, seguro de salud, seguro de accidentes, seguro de dependencia).

2- Seguros de patrimonios: (seguro de coche, seguro de hogar, seguro de incendios, seguro de robo, etc).

3- Seguros por servicios (seguro de viaje, seguro de decesos).

¿Qué es contratante, asegurado, beneficiario y tomador?

1- Contratante o Tomador: quién contrata el seguro y paga por el servicio.

2- Asegurado: es el titular del seguro y es la persona con el riesgo al incidente.

3- Beneficiario:  es la persona que se indemniza.

Contratante, asegurado y beneficiario pueden o no ser la misma persona según el tipo de seguro.

¿Diferencia entre corredor de seguros y agente de seguros?

El corredor de seguros  es un mediador y ofrece asesoramiento de las empresas de seguros. Actúa de manera independiente a cualquier empresa de seguros.

El agente de seguros es el personal de la empresa de seguros.

¿Qué es una franquicia?

En seguros, el término franquicia significa al importe pactado entre el asegurado y compañia de seguros. Si el coste del siniestro es inferior al importe pactado, lo pagará el asegurado y si es superior, la compañía de seguros pagará el exceso del importe superior.

¿Qué impuestos pago con lo seguros? ¿IVA? ¿Gravan?

La mayoría de las operaciones de seguros están exentas de IVA. Los seguros no llevan IVA.

Los impuestos que pagas con lo seguros y que ya esta incluida en la prima del seguro son:

1- Consorcio: Tasa del Consorcio de Compensación de Seguros, el importe varía en función del riesgo que se asegura. Es un importe que se paga al Estado para cubrir riesgos extraordinarios como ejemplo desastres naturales.

2- ISP: Impuesto sobre la Prima de Seguro (aproximadamente el 6%, excepto para el seguro de seguro de salud y de ahorro).

3- LEA: Impuesto para Liquidación de Entidades Aseguradoras (0,15% anual) y sirve para asegurar al asegurado en el caso de que la aseguradora no pudiera cumplir con lo prometido.

¿Qué es el periodo de carencia en un seguro?

El periodo de carencia en un seguro es el periodo de tiempo ocurrido mientras se da alta a un asegurado y la posibilidad de que el asegurado pueda utilizar determinados servicios del seguro.

La mayoría de las veces no hay periodo de carencia pero en otras si. Por ejemplo en Sanitas con las Pruebas diagnósticas del seguro médico hay que esperar un mínimo de 6 meses para poder aprovechar de las ventajas de ese servicio.

¿Qué son los copagos en un seguro?

Los copagos es el importe adicional que hay que pagar por utilizar un mínimo de veces un servicio (desde 1 vez hasta varias veces).

El objetivo es poder ofrecer un prima más barata, por otro lado en caso de uso del servicio deberás pagar la prima (más barata) más el dinero extra por el uso de servicio.

El copago se aplica en  los seguros médicos y oscila entre 1€ hasta 150€.

¿Qué diferencia hay entre mutua de seguros y compañía de seguros?

La Mutua es una empresa sin ánimo de lucro cuyos propietarios son los propios clientes, conocidos como mutualistas. Se funda con el principio de solidaridad y la finalidad de la Mutua de seguros es ayudar a los socios para que tengan mejores servicios que no encuentran en otra empresas. La financiación se obtiene con la cuota de los socios y el beneficio extra se reparte entre los socios.

Por otro lado, la compañía de seguros son empresas privadas propiedad de los accionistas, generalmente sociedades anónimas cuyo propósito es obtener un beneficio económico por la prestación del servicio

En caso de incidentes tener un seguro ayuda a económicamente. Sin embargo, antes de contratar un seguro es recomendable utilizar un comparador de seguros para encontrar la mejor póliza de seguro del mercado.

¿Sabias que 1 de cada 5 personas tiene contratado el seguro de salud? ¿Y que más de 20 millones de españoles tienen contratado el seguro de decesos?

El seguro puede parecer un gasto económico extra a tu bolsillo, pero ¿que pasa si ocurriera un incidente?

En esos casos tener contrato una póliza de seguros no resulta tan mala idea.

Comparador de seguros

Por mucho que planifiques el futuro, siempre existe la probabilidad de que surja un percance.seguridad12

Estos acontecimientos pueden darse en cualquier momento y podrían dar un giro total a tu vida.

Cuando ocurren estos sucesos, hay que tener presente tanto los problemas económicos como físicos.

Por ejemplo, en el caso de un robo, a nivel financiero la diferencia entre estar asegurado o no, puede ser abismal.

La finalidad del seguro es de proteger y cubrir. Según el tipo de seguro protegerá el patrimonio en el supuesto caso de pérdida total o parcial de un bien material, o de un servicio.

A través de un seguro, el asegurado tiene la garantía de que la compañía aseguradora se encargará de cubrir las pérdidas económicas.

Por ejemplo, en el caso anterior, si sucediera un robo en tu hogar la compañía aseguradora devolvería el dinero por el valor de los bienes robados.

Sin embargo, no todos los seguros por internet ofrecen las mismas garantías, y cada póliza de seguros cubre diferentes valores.

Es por esta razón que deberías de utilizar un comparador de seguros para poder encontrar y comparar seguros baratos y que mejor se ajustan a tus requisitos.

Por ejemplo, en el mismo caso del robo anterior, una póliza de seguros estándar cubrirá el valor de bienes robados de un total de 3,000€ y la póliza de seguros Premium no tendría límite.

Qué es la póliza de seguro

La Póliza de seguros es un documento entre el asegurado o asegurados y la compañía aseguradora.contrato

El documento es un contrato que establece que la compañía de seguros se compromete a indemnizar al asegurador económicamente en el caso de que ocurran daños.

A cambio de que la persona asegurada pague una prima de seguro, es decir pague por este servicio.

El contratante del seguro sólo recibirá la indemnización económica cuando ocurra un daño según se haya establecido en el contrato (robo, accidente, enfermedad, etc).

Antes de contratar cualquier seguro online hay que conocer con detalle qué eventos estarán cubiertos y el importe de la cobertura.

Lee detenidamente las coberturas y exclusiones indicadas en el contrato de seguro.

En el caso de haber un evento que dañe tu patrimonio, la compañia aseguradora no realizará ninguna devolución de dinero si no está indicado en el contrato.

Uno de los errores más comunes al contratar un seguro es el echo de utilizar como criterio el seguro más barato. Existe un dicho que dice “lo barato sale caro” y en el caso de los seguros se puede aplicar al 100%.

Tampoco quiere decir que escojas el seguro más caro, lo recomendable es analizar y comparar las opciones que hay en el mercado para que puedas escoger aquella más económica pero que cubra todo tu patrimonio o necesidades.

De esta manera en caso de incidencias, estarás cubierto por la compañía de seguros.

Prima del seguro y precios de seguros

La prima del seguro es el precio que el asegurado debe pagar a la compañía de seguros por sus servicios.seguridad

La prima de seguros puede ser una cuota fija mensual o una cuota anual.

El precio se determina según un calculo estadístico que variará según el nivel de peligro y riesgo en el asegurado o en sus bienes.

La prima del seguro de hogar y el seguro del coche viene mayoritariamente determinado por el valor de la propiedad y el valor del coche.

En el caso del seguro de vida el precio viene determinado por la edad y estado de salud del asegurado y actividades.

Por ejemplo, si realizas deporte de riesgo como escalada, incrementará el precio del seguro de vida.

Siempre tienes la opción de ocultar esta información a la compañía aseguradora, no comprobará este tipo datos.

Pero en el caso de que algo sucediera, y fuera por datos que hayas ocultado (por ejemplo, invalidez parcial por practicar un deporte de riesgo). La compañía no pagará la indemnización.

Cuando ocurre un daño, la compañía aseguradora comprobará que el daño ocurrido cumple con lo acordado en el contrato.

Las empresas de seguros por internet, analizarán muy detenidamente las causas del incidente.

Si el incidente forma parte de las exclusiones del contrato no te indemnizarán.

En muchas ocasiones pueden incluso dar la impresión de que hacen todo lo imposible para evitar pagar la indemnización.

Es por eso que es importante utilizar un comparador de seguros o una calculadora de seguros para encontrar una empresa de seguros online fiable y con buena reputación.

Los precios de los seguros y la cobertura del seguro van correlativos, cuanto más cubra el seguro más caro será.

Aunque también puedes encontrar ofertas de seguros online y existen otros muchos factores que pueden incrementar o reducir el precio del seguro.

¿Debo contratar seguros generales?

Es cierto que muchas personas no consideran necesario contratar un seguro.

Pagar anual o mensualmente una prima de seguro y que nunca se haga uso de la cobertura del seguro puede parecer un malgaste de dinero.

Por otro lado, no hacer uso del seguro no es tan malo:

  • Significa que afortunadamente no tienes percances que te desestabilicen.
  • Al no tener incidencias puedes tener descuentos, ser cliente premium y obtener seguros económicos.

Contrato o no contratar seguros es motivo de debate entre muchos españoles y lo cierto es que no podemos decirte si debes o no contratar un seguro.

Es posible que pagues la prima del seguro y afortunadamente nunca la necesites.

Pero también es posible que no tengas contratado ningún seguro y ocurriera un evento que te desestabilizaría económicamente.

Desafortunadamente no se pueden predecir estos eventos y siempre ocurren cuando menos se esperan (un robo, un accidente, una enfermedad, etc).

Nuestro consejo es que analices tu situación, los bienes que tienes, las probabilidades de daños y capacidades para afrontar el pago de la prima de seguro o en caso de haber un daño.

  • ¿Puedes afrontar económicamente el pago de la prima de seguros?
  • ¿Tienes ahorrado dinero para poder afrontar daños en caso de percances?
  • ¿Tienes más riesgos de que haya un daño?
  • ¿Prefieres estar tranquilo y pagar una prima de seguro, aunque no la utilices?

La respuesta a estas preguntas puede darte una idea de si deberías o no comparar y contratar un seguro.

Tipos de seguros online

Existen varios seguros online. El seguro de coche seguramente es probablemente la póliza más popular, sin embargo, existen otros tipos de seguros online según las necesidades de cada cliente.

Seguro de coche

El seguro de coche es uno de los seguros más contratado en España.coche

En nuestro país hay más de 27 millones de coches en uso, es decir, un promedio de dos coches por familia (aproximadamente 5 vehículos por cada 10 habitantes).

Debido a que es un bien de gran uso incrementa el echo de que el seguro del coche es de los más buscados.

Además, el seguro del coche es obligatorio para poder conducir el coche.

El seguro de coche protege el coche y personas encaso de robos, accidentes y daños a terceros.

Seguro de vida

El seguro de vida garantiza que la familia recibirá indemnización en caso de fallecimiento, invalidez o dependencia de la persona asegurada.

Este es uno de las mayores preocupaciones de la familia, el poder asegurarse que los hijos estarán económicamente bien en caso de muerte o invalidez permanente o temporal de los padres.

Evidentemente nadie espera fallecer, pero es un seguro que cada vez más españoles se decantan por contratar.

El cáncer es la primera causa de muerte en España, en el 2017 murieron de cáncer más de las 107 mil personas en nuestro país.

Nunca se pueden predecir los acontecimientos que pueden ocurrir, es por esta razón que cada vez más personas contratan el seguro de vida.

Expertia seguros de decesos

Seguro de viaje

El seguro de viaje garantiza que el asegurado esté protegido desde el día de salida del viaje hasta el día de regreso. avion

El seguro de viaje es más conocido por cubrir los daños en los viajes de avión: retrasos en los vuelos, cancelaciones, pérdidas de maletas, etc.

Pero también puedes contratar el seguro de viaje si viajas en tren o barco.

Este seguro suele estar incluido gratuitamente contratando una tarjeta de crédito. 

ERV seguros de viajes

Seguro de salud

El seguro de salud permite gestionar asistencia médica de manera más rápida y cómoda. Cubre urgencias médicas y en ocasiones orientación médica. salud

El seguro de salud permite además escoger el profesional médico que tu prefieras y obtener diagnósticos y atención sin tener que pasar por listas de espera o por el médico de cabecera.

Puedes encontrar seguros de salud por sólo 9€ al mes, como por ejemplo DKV seguros, sin embargo, no todas las pólizas son iguales ni cubren por igual.

Algunas compañías de seguros realizarán el reembolso de los gastos y otras lo pagarán directamente el día de la visita médica.

Sanitas seguros

Seguro de hogar

El seguro de hogar protege el hogar (casa o piso) contra accidentes domésticos, incendios y robos.casa

Si has podido comprar la casa de tus sueños sabrás perfectamente el esfuerzo económico que supone.

Este sueño puede volatilizarse por un simple descuido: un cortocircuito, fuego, o por cualquier evento que podría poner en peligro tu propiedad.

Si todavía estás pagando la hipoteca sabrás que el seguro de hogar es obligatorio, sin embargo, existen varios tipos de pólizas que cubren más o menos patrimonio.

Si no estas pagado el préstamo hipotecario o ya lo has liquidado, el seguro de hogar puede hacerte ahorrar bastante dinero.

Por ejemplo, si se ha estropeado el calentador de gas y tienes que cambiarlo, el seguro cubriría este gasto. El precio medio de un calentador de gas es de 375€, y puedes encontrar seguros de hogar de 200€ anuales.

El seguro de hogar puede cubrir robo, incendio, subida de tensión, reparaciones. El seguro de hogar a terceros es obligatorio.

 

Por otro lado, debes saber muy bien que cubre cada seguro. En más de una ocasión muchos asegurados se han sentido decepcionados y defraudados por su compañía aseguradora porque el seguro no les ha cubierto económicamente todos los daños que han tenido.

Es por esta razón que es muy importante tener muy claro qué cubre el seguro y hasta qué importes estas cubierto económicamente.

3 errores más comunes del seguro online

Aquí vas a encontrar 3 de los errores más comunes respecto a la contratación de una póliza de seguros.

¡No te los pierdas si no quieres pagar de más!

Asegurar dos veces el mismo riesgo

Uno de los errores más comunes es asegurar dos veces el mismo riesgo y no ser conocedor de ello.Atencion!

Esto es un error que desafortunadamente ocurre con frecuencia por no leer las condiciones detenidamente.

Esto ocurre cuando una compañía te asegura por un bien y otra compañía te asegura también por el mismo bien.

Por ejemplo, la mayoría de las tarjetas de crédito incluyen el seguro de viaje. El error ocurre cuando al viajar se contrata adicionalmente este seguro. Un importe de dinero que podrías haber ahorrado.

En el caso de un seguro de hogar, la parte externa (conocida como Continente) suele estar asegurada por el seguro obligatorio de la comunidad y cubre las paredes externas y todo lo exterior.

Por ejemplo, en el caso de un incendio externo lo cubriría el seguro de la comunidad. La parte interna (conocida por Contenido) es propiamente tu hogar.

Por lo tanto si contratas un seguro de hogar, solo debes asegurar la parte interna.

No conocer lo descuentos Premium

Otro de los errores más comunes es no informarse de los descuentos que puedes obtener por ser cliente Premium.atencion

Ser cliente Premiun no quiere decir que tengas un seguro caro, sino que el riesgo para cubrir tus bienes es bastante bajo.

Existen muchas maneras de reducir este riesgo, por ejemplo, en un coche poner la alarma del coche, o dejar el coche aparcado en un garaje por la noche.

En el caso del seguro de hogar, tener alarma conectada o rejas (si es un bajo o un ático) amplían la cobertura y tienes ciertas ventajas al hacer la contratación ya que hay menos probabilidades de que ocurra un incidente de robo.

No utilizar un comparador de seguros

El comparador de seguros  puede servir además de buscador de seguros y ofrecerá el seguro que mejor se ajusta a tus necesidades, ahorrarás además tiempo en la búsqueda. Comparar

Existe una infinidad de agencias de seguros con diferentes pólizas, contratar la primera empresa sin realizar previamente una comparación puede resultar caro.

No contrates el primer seguro, busca hasta encontrar el mejor seguro que cubra los bienes y necesidades que tu necesitas.

Recomendación del seguro en línea

  • Si tienes un objeto de un valor importante es recomendable asegurar el objeto por separado o especificarlo en el seguro general.

Por ejemplo, si tienes una pintura muy cara o joyas, puedes asegurarlas independientemente o indicar el valor de la pintura o joyas al contratar el seguro.

  • Guarda todos los recibos de los objetos de valor para poder presentarlos como justificantes.

Es muy importante guardar el recibo de todos los objetos de valor (joyas, pinturas, televisor, electrodoméstico)

La compañía aseguradora pedirá siempre los justificantes de los objetos.  Sin el recibo o justificante no recibirás la indemnización

Básicamente necesitan el justificante de los objetos mediante el recibo de compra para poder devolverte el dinero. Si no les entregas el recibo, no recibirás nada de dinero.

Qué debes hacer antes de contratar el mejor seguro

 

Cualquiera que sea tu situación, desde Financer España queremos ayudarte. Utiliza nuestro comparador de seguros para encontrar la póliza de seguro más barata y que mejor se adapta a tus necesidades.

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