Seguro de Vida

¿En qué situación económica estaría tu familia si fallecieras?

Otros seguros

Seguros de Vida

  • Correduría se seguros
  • Seguro de vida desde 117€ al año.
  • Cobertura en caso de fallecimiento, invalidez etc.
  • Asesoramiento jurídico y gestión burocrática.

Preguntas Frecuentes

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¿Qué cubre esta póliza?

El seguro de vida ofrece una indemnización económica de por vida al asegurado o a los familiares en caso de invalidez, enfermedad grave, incapacidad absoluta o permanente o fallecimiento por accidente o por cualquier otra causa.

Podrás además escoger coberturas suplementarias para cubrir los gastos del sepelio en caso de fallecimiento.

¿Qué diferencia hay entre seguro de vida y de decesos?

El seguro de vida ofrece una compensación económica en caso de fallecimiento en caso de invalidez del asegurado. La finalidad es cubrir económicamente a los familiares del asegurado.

El seguro de decesos cubre económicamente solo los gastos mortuorios del entierro.

¿Qué es el seguro de vida obligatorio?

El seguro de vida es una póliza que cubre en caso de riesgo de fallecimiento o en caso de invalidez. En ocasiones las entidades financieras obligan a contratar este seguro cuando el cliente solicita un  préstamo personal o préstamo hipotecario.

¿Qué cubre el seguro de vida de la hipoteca?

El seguro de vida del crédito hipotecario tiene las mismas coberturas que una póliza de seguros de visa convencional con la diferencia que el beneficiario pasa a ser el banco y no los familiares.

De esta manera el banco se asegura que en caso de fallecimiento o invalidez la póliza cubriría la deuda hipotecaria.

¿Qué es el seguro de vida colectivo?

El seguro de vida colectivo cubrir a un grupo de personas que forman parte de una misma empresa, asociación, organización.

Esta póliza es contratada por la propia empresa, y lo ofrece a los trabajadores. El seguro médico es otro de las pólizas que ofrecen las empresas privadas como bonificación a sus empleados y cubren por igual a cada uno de ellos.

¿Desgravan los seguros de vida?

El seguro convencional no desgrava a no ser que seas autónomo. Según la modalidad del seguro podrás deducir

Seguro de vida con plan de pensiones: desgrava igual que un plan de pensiones.

Seguro de vida vinculado a la hipoteca: hasta el 15%.

¿Cómo tributa el seguro de vida?

Los seguros de vida los tributan de dos maneras:

1- Impuesto de Sucesiones y Donaciones (ISD) cuando el tomador no es  el beneficiario. Por ejemplo cuando marido fallece y el beneficiario es el cónyuge, o si este falleciera pasaría al hijo.

2- Impuesto de la Renta de las Personas Físicas (IRPF) cuando el tomador es la misma persona que el beneficiario (por ejemplo para recibir la jubilación). Tributan como rendimientos del capital mobiliario al 19% – 27%.

El seguro de vida es uno de los productos más solicitados y más populares entre las compañías aseguradoras. ¿Por qué? Sigue leyendo si quieres saber porque la póliza de vida es una de las más contratadas entre los españoles.

Qué es el seguro de vida

Como dijo el político americano Benjamin Franklin “En este mundo nada es seguro, excepto la muerte y los impuestos”

👉 El seguro de vida ofrece una ayuda económica a los familiares cuando el asegurado falleciese.

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Esta póliza garantiza más seguridad y estabilidad económica a los beneficiarios en caso de contratiempos.

Con la inestabilidad laboral y los gastos a los que están sometidos muchas familias, no es de extrañar que contraten esta póliza de seguros como garantía para poder afrontar económicamente las deudas y gastos en caso de adversidades.

Esta póliza ofrece seguridad y tranquilidad personal.

El seguro de vida no cubre solamente en caso de fallecimiento, ofrece otras coberturas que vamos a detallar a continuación.

Qué cubre el seguro de vida

Una de las principales coberturas que tiene esta póliza es el riesgo en caso de fallecimiento del asegurado, pero además pueden incluir otros riesgos que detallamos a continuación:

Fallecimiento del asegurado

En el seguro de vida cubre el riesgo en caso de fallecimiento del asegurado, sin embargo, es muy importante leer detenidamente esta claúsula ya que es posible que no cubra todas las causas de muerte. atencion2

Por lo general suele incluir muerte por accidente y en ocasiones puede excluir fallecimiento por durante la práctica de un deporte de riesgo.

Otras veces pueden incluir carencia, por lo que la póliza no cubriría en caso de defunción durante el periodo de carencia establecido.

Esto es una medida de seguridad que toma la compañía aseguradora para evitar fraudes.

Fallecimiento por accidente o incapacidad por accidente

Cubre en caso de incapacidad o deceso por accidente incluido el accidente de tráfico. atencion

Esta cobertura es muy amplía y pude llegar a doblar o triplicar el dinero que se obtendría de la indemnización. 

Incapacidad permanente o temporal

La póliza del seguro de vida puede cubrir el riesgo en caso de incapacidad permanente o temporal por accidente tanto laboral o doméstico.

Enfermedad grave

Otro riesgo que puede incluir el seguro de vida es el de enfermedad grave.Salud

En el caso de que el asegurado padecería alguna de las enfermedades graves especificadas en la póliza, estaría cubierto.

Este riesgo tiene ciertas limitaciones y pasada cierta edad la lista de enfermedades podrá ir disminuyendo.

 

La compensación económica que obtendrás dependerá de la prima que quieras pagar y del importe que quieras incluir en la póliza, es decir tu eres quién decidirá el capital que recibirán tus beneficiarios.

Por lo general, las aseguradoras ofrecen un rango de capital para asegurar desde 50,000€ hasta 250,000€, pero podrás ampliar y establecer el capital que tu desees.

Otras coberturas

Siendo el seguro de vida uno de los productos estrella, no es de extrañar que las coberturas vayan ampliando según las demandas de los clientes.

Es por esta razón que cada vez más compañías de seguros ofrecen coberturas extras que puede utilizar el asegurado en vida, como, por ejemplo:

  • Atención médica por teléfono las 24 horas.
  • Asistencia jurídica.
  • 2ª Opinión médica en enfermedades graves o intervenciones quirúrgicas.
  • Asesoramiento y Gestoría para trámites de sucesión y herencias.
  • Anticipo de capital para cubrir los gastos de sepelio.
  • Anticipo de capital para cubrir los gastos de enfermedades terminales.

¿Cuánto cuesta un seguro de vida?

El precio del seguro de vida dependerá de los riesgos que quieras incluir en las coberturas, otros factores que pueden afectar al coste son la edad y localización.

  • Tipo de coberturas.
  • Edad del asegurado.
  • El capital a asegurar
  • Profesión laboral.
  • Fecha de inicio de la cobertura (con o sin carencia)

Por ejemplo, un seguro de vida básico puede costar anualmente entre 170€ hasta 313€ para una persona de 35 años y con una cobertura de capital de 240,000€ sólo en caso de fallecimiento.

Este importe podría ascender hasta 430€ en el caso de cubrir fallecimiento e invalidez.

Ventajas y desventajas del seguro de vida

  • Solo cubre hasta alcanzar entre los 65 y 75 años (según la aseguradora)

Tipos de seguros de vida

Hay cuatro tipos de seguros de vida, cada modalidad dependerá del riesgo y de quien sea el beneficiario.

  • Seguro de vida en caso de riesgo por fallecimiento o invalidez.
  • Seguro de vida para la jubilación, conocido también como seguro de ahorro o jubilación.
  • Seguros mixtos que cubre en caso de defunción y el ahorro para la jubilación.

¿Seguro de vida o seguro de decesos?

Son muchas las personas que no saben que tipo de póliza contratar; el seguro de vida o el seguro de decesos.cambiar

Estos dos seguros son completamente diferentes y cubren finalidades distintas.

Sin embargo, al tener ciertas similitudes ya que la cobertura se activa tras el fallecimiento del asegurado, crea cierta confusión entre muchas personas y dudas al no saber si escoger un seguro de vida o un seguro de decesos.

Estos son seguros pueden ser complementarios, es decir puedes contratar una póliza de vida que incluya la cobertura extra de los gastos mortuorios.

Solicita asesoramiento con la compañía de seguros antes de cerrar el contrato para que puedan ofrecer la opción que más se adapta a tu situación.

¿Es deducible el seguro de vida?

Seguramente esta sea una de las preguntas que muchos españoles se hacen cada vez que tienen que presentar la declaración de renta a Hacienda y tienen contratado un seguro de vida.

No todas las modalidades del seguro de vida son deducibles en la Declaración de la Renta. Aquí listamos las que desgravan en Hacienda:

Seguro de vida con plan de ahorro

Tributa igual que un plan de pensiones, por lo tanto, podrás desgravar hasta 10,000€ si tienes menos de 50 años o hasta 12,500€ si tienes más de 50 años.
Autónomo con seguro de vida convencional.

Seguro de vida con vinculación a la hipoteca

Si tienes contratado un préstamo hipotecario también tendrás contratado el seguro de vida que desde el 2007 es una de las vinculaciones obligatorias para que los bancos concedan la hipoteca.casa

Si la compra de la vivienda se realizó antes del 2013 podrás deducir hasta un 15% y hasta un máximo de 9,040€ de total de los gastos.

Por ejemplo si al año pagas por la letra de la hipoteca son 8000€, la prima del seguro de vida es de 300€ y la del de hogar es de 200€, podrás desgravar el 15% sobre los 8500€.

Toma nota que no podrás contabilidad las primas de tus seguros si el beneficiario es la entidad bancaria.

Si la adquisición de la vivienda se realizó en el 2013 o posterior, no podrás desgravar nada.

Autónomos

Si eres autónomo y tienes contratado la póliza de vida, podrás deducir hasta un máximo de 500€.

 

 

En Financer España recomendamos que antes de contratar cualquier producto es muy importante utilizar un comparador de seguros de vida para poder escoger la póliza que mejor se ajuste a tus necesidades.

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