Comparación de Tarjetas

Compara las mejores tarjetas bancarias y ahorra en tus compras. Encuentra la tarjeta a tu medida ¡Tú decides!

Contrata desde aquí tu tarjeta:

Tipo de tarjeta
Tarjeta credito Bankinter Combo
 
Tarjeta credito Bankia compras
  • Pago: fin de mes, aplazado. TAE: 19,84%
  • 1er año gratis
  • Seguro: viajes
  • Descuentos 3% Disa, Shell, 2% Galp
Tarjeta debito BBVA ahora
 
Tarjeta crédito ING
  • Pago:fin de mes, a plazos TAE 15%
  • Gratis con la cuenta nómina
  • Descuentos: shopping naranaja 3% Galp, Shell
  • Seguros: antifraude, viajes, asistencia en viajes
 
Tarjeta debito n26
  • Tarjeta N26: gratis, sin requisitos
  • Retiros en euros: 5 gratis al mes
  • Descuentos: 10% booking.com
Tarjeta débito Bankia dupla
  • Sin comisiones si aplazas 1 compra al año
  • Permite aplazar el pago hasta 10 meses. TAE: 9,43%
  • Descuentos: 3% Shell, Disa. 2% Galp
  • Seguro: accidentes
Tarjeta crédito Bankia On
  • Gratis con la cuenta On. TAE: 19,84%
  • Seguro: accidentes, compra
  • Descuentos: 3% Disa, Shell, 2% Galp
  • Retiros: 2 gratis internacional
Tarjeta credito Bankinter Unica clasica
  • Pago: fin de mes, aplazado TAE 25,34%
  • Gratis con cualquier cuenta
  • Devolución: 2% compras
  • Seguros: accidentes
Tarjeta débito openbank
Tarjeta crédito bbva despues
  • Pago: fin de mes, aplazado TAE 19,56%
  • Gratis con la cuenta nómina
  • Seguro: atraco
   
Tarjeta credito Evo Inteligente
  • Pago:fin de mes, a plazos TAE 21%
  • Gratis siempre
  • Retiros internacionales: gratis
  • Seguros: accidentes, asistencia en viajes y médica, responsabilidad civil, uso fraudulento
Tarjeta credito Liberbank Mastercard Classic
  • Pago: fin de mes, aplazado TAE 13,78%
  • Descuentos: euro600
  • Seguros: accidentes, asistencia en viajes
Tarjeta crédito Openbank
  
Tarjeta debito Revolut standard
  • Revolut standard: gratis sin requisitos
  • Retiros gratis: hasta 200€ mes
  • Tasa intercambio interbancaria
Tarjeta débito American Express Business
  • Gratis si gastas mín 10€ al año
  • Programa membership rewards
  • Seguros: antifraude, robo, accidentes, viajes, asistencia médica en viajes
  • Servicio organización de viajes
Tarjeta debito Bankia joven
  • Gratis hasta 25 años
  • Descuento: 2% recarga móvil +  Air Refund
  • Seguro: asistencia en viajes
Tarjeta debito Liberbank playstation
  • Gratis con la cuenta corriente
  • 3 meses gratis de PlayStation Plus o un juego
  • Descuentos: 0,50% en compras y recibos
Tarjeta debito BBVA joven ahora
  • Hasta 29 años
  • Gratis con la cuenta joven Blue
  • Seguro: antifraude
Tarjeta debito BBVA motor
  • Gratis el 1er año
  • Descuento: 2% Repsol
  • Seguro: antifraude, asistencia en viaje
Tarjeta debito BBVA repsol
  • Gratis el 1er año
  • Descuento: 0,07€ por litro Repsol, Campsa, Petronor
  • Seguro: antifraude
 
Tarjeta débito ING
Tarjeta debito N26 You (antes black)
  • N26 You: 9,90€ al mes
  • Retiros gratis en cualquier moneda
  • Seguros: viaje, médico, antifraude
Tarjeta debito Liberbank max joven
  • Gratis hasta 24 años
  • Descuentos: Euro6000
Tarjeta debito N26 business
  • Gratis, sin requisitos
  • Devolución:0,10% compras
  • Retiros en euros: 5 gratis al mes
  • Retiros otra divisa: gratis
 
Tarjeta debito Revolut metal
  • Revolut Metal: 13,99€ al mes
  • Retiros gratis: hasta 600€ al mes
  • Devolución:  1% compras y más
  • Seguros: médico, retraso viajes
Tarjeta debito Revolut premium
  • Revolut premium:  6,99€ al mes
  • Retiros gratis: hasta 400€ al mes
  • Seguros: médico, retrasos en viajes
  • Descuentos: si
tarjeta debito curve blue
  • Curve Blue: Gratis, todas tus tarjetas en 1
  • Retiros gratis hasta 200€ al mes
  • Cambio de divisa sin comisiones hasta 500€
  • 1% devolución compras durante 90 días
  • 10€ gratis promoción exclusiva: código FNNCR
 
tarjeta debito curve black
  • Curve Black: 9,99€ al mes. Todas tus tarjetas en 1
  • Retiros gratis hasta 400€ al mes
  • 1% devolución indefinido en 3 comercios
  • Seguro: viajes y dispositivos (móviles, ordenadores, etc)
  • 10€ gratis promoción exclusiva: código FNNCR
Tarjeta prepago Veritas
  • Tarjeta Veritas: 29,90€ anual
  • Sin cambiar de banco
  • Recargas y retiros gratis
  • Cambio de divisa 1,99% fijo
  • Iban francés o inglés. Permite domiciliar nómina
Tarjeta prepago Bnext
  • Bnext: gratis sin requisitos
  • Retiros gratis: hasta 500€ al mes
  • 5€ gratis al activar la tarjeta
Tarjeta débito Sabadell BS
Tarjeta debito Abanca visa
  • Gratis con el Programa cero comisiones
  • Retiros nacionales: 5 gratis al mes
  • Descuentos:  2% en Galp, euro6000
  • Seguros: antifraude
 
Tarjeta debito Santander zero 123
Tarjeta credito WiZink Oro
  • Pago: plazos TAE 26,82%
  • Gratis sin cambiar de banco
  • Descuentos en tiendas
  • Seguros: compras, accidentes, asistencia en viajes
  
Tarjeta crédito Santander mundo123
Tarjeta credito Sabadell classic
  • Pago: fraccionado, aplazado TAE 26,82%
  • Gratis con la cuenta Espansión
  • Seguros: accidentes, protección tarjeta
Tarjeta debito Abanca Tu NX joven
  • Gratis hasta 34 años
  • Cambio de divisa: sin comisión
  • Retiros internacionales: 5 gratis al mes
  • Descuentos: 2% Galp y más
Tarjeta credito Abanca Visa Tu
  • Pago: fin de mes, aplazado TAE 14,42%
  • Gratis con el programa cero comisiones
  • Descuentos: 4% Galp
  • Seguros: atraco, uso fraudulento, compras, viajes
 
Tarjeta credito BankinterCard Platinum
  • Pago: aplazado TAE 16,08%
  • Gratis sin cambiar de banco
  • Devolución: 7% compras
  • Seguros: viajes
  
Tarjeta prepago vialet
  • Tarjeta Vialet:  1,40€ al mes
  • Cuenta IBAN en un banco de Lituania
  • Cambio de divisa: 1%

Tarjetas bancarias

Actualmente existen en el mercado una gran variedad de tarjetas (tarjetas de crédito, tarjetas de débito y  tarjetas prepago).tarjeta visa

¿Pero sabes la diferencia? Aquí entenderás mejor estos conceptos y además  podrás comparar las mejores tarjetas para saber cuál es la que más ajusta tu perfil.

Tarjetas de crédito

Las tarjetas son el medio de pago más utilizado en España, prácticamente cada español con edad legal dispone de entre 1 y 2 tarjetas.

Las tarjetas, además de ser un medio de pago son utilizadas para poder realizar otras operaciones como retiros de dinero en efectivo.retiros

Además algunas tarjetas ofrecen modalidad de puntos, descuentos y otras bonificaciones.

En Financer podrás encontrar un listado de las tarjetas tanto de crédito, débito y prepago para que puedas escoger la mejor tarjeta.

En el listado mostramos las características de cada tarjeta para que puedas comparar y decidir qué tarjeta conviene más.

¿Qué una tarjeta de crédito?

Las tarjetas de crédito ofrecen un crédito al cliente, es decir el banco está ofreciendo un préstamo (crédito) por la compra realizada.

Con la compra a crédito estás realizado el pago sin disponer todavía de ese dinero.

¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito?

Quién paga inicialmente es el banco y al final del plazo del crédito deberás devolver el importe de la compra al banco.funcionamiento

El banco descontará automáticamente el importe de la compra al final del periodo de liquidación

Las tarjetas de crédito son la modalidad de pago más utilizada en España, son más complejas y versátiles ya que ofrecen diferentes ofertas al cliente para que se adapten mejor según el uso del consumidor.

Sin embargo, cada vez los jóvenes son más reacios a este tipo de tarjetas por  miedo a acabar con un sobre endeudamiento.

¿Qué modalidades hay pago?

Respecto a las modalidades de pago,  la mayoría de las tarjetas permiten realizar la devolución de todas las compras al final del mes o inicios del mes siguiente, y sin intereses.

Existen otras tarjetas donde es posible fraccionar la devolución de la compra en varios meses con intereses que oscilan entre el 20% y 27% TAE.pago compra

Las tarjetas de crédito son por tanto un sistema financiación, la mayoría de los bancos ofrecen 25 días al 0% TIN, es decir 25 días sin intereses.

Este tipo de tarjetas son las más solicitadas, el cliente realiza las compras y dichos importes son devueltos a final de mes o a principios del mes siguiente sin comisiones.

El inconveniente ocurre cuando hay retrasos en la devolución y se supera el límite de esos 25 días, en tales casos el banco aplica comisiones e intereses que pueden ascender hasta el 30% TAE.

Ventajas y desventajas – Tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito ofrecen seguridad, sobre todo cuando viajas. En el caso de quedarte sin dinero, en lugar de solicitar un crédito rápido para obtener liquidez inmediata, puedes «tirar de tarjeta» y hacer uso de los 25 días sin intereses.internacional

Sin embargo, es importante que conozcas las comisiones por retiro y cambios de divisa que pueda aplicar la entidad emisora de la tarjeta.

Las tarjetas de crédito son una alternativa si estás en el extranjero y necesitas dinero urgentemente.

Ventajas de usar una tarjeta de crédito

Haz clic aquí para ver el listado de las top tarjetas de crédito del momento con descuentos en gasolina y devolución en compras

Desventajas de las tarjetas de crédito

  • Límite de crédito según el perfil: el importe máximo del crédito dependerá tu historial financiero. En ocasiones el banco podrá aceptar pagos aunque el hayas superado el límite de compra (conocido como excesos de cuenta).
  • Pago fraccionado o a plazos con intereses muy elevados: el interés de las tarjetas en caso seleccionar compra fraccionada es de los más caros, pudiendo superar el 20%. Si vas a fraccionar una compra analiza si es mejor un credito online con intereses más bajos
  • Comisiones elevadas: Las comisiones e intereses por excesos de cuenta, retrasos en los pagos y descubierto son muy elevados.

En Financer recomendamos conocer bien la funcionalidad de las tarjetas de crédito, informarte bien de los intereses por exceso de compra  y de los intereses en caso de retraso en el pago.

Tarjetas de crédito

Tarjetas de crédito revolving

Esta modalidad de tarjeta es algo peligrosa ya que entras en una deuda que nunca tiene fin, además los intereses son 4 veces más altos que solicitando un préstamo personal.

Con las tarjetas revolving cada mes devuelves una parte del crédito y a su vez vuelves a disponer otra vez de ese dinero, es un tipo de préstamo permanente.tarjeta revolving

Las tarjetas revolving son parecidas a las tarjetas de crédito habituales pero con la diferencia de que el importe del crédito es mayor y la devolución se realiza en cuotas fijas establecidas, es decir es una línea de crédito pero con intereses mucho más elevados (entre 25%y 30%).

Además las tarjetas revolving no permiten la opción de pagar a final de mes sin intereses.

Este producto de crédito ofrece mucha flexibilidad pues permite establecer la cuota que tu quieras, pero al tener intereses tan elevados pueden llegar a considerarse como usurarios.

Desventajas de la tarjetas de crédito revolving

  • Interés compuesto muy elevado: más del 20% y al tratarse de un interés compuesto los intereses a pagar se añaden al importe del préstamo, por lo que en la práctica acabas pagando mucho mas dinero.
  • Devolución anticipada con comisiones elevadas: si decides devolver antes el crédito deberás pagas comisiones muy caras

Este tipo de tarjetas no están muy en uso en España por ser consideradas como una estafa para el consumidor.
Entre las pocas tarjetas revolving que hay en el mercado encontramos tarjeta revolving Mi Otra 123 del Banco Santander, una tarjeta asociada a la cuenta 123.

Tarjetas de crédito balance transfer

Las tarjetas de crédito balance transfer o transferencia de saldo tienen un gran éxito en Estados Unidos y Gran Bretaña.

En España empezaron a ofertarse a partir del 2015 siendo Barclays los pioneros en ofrecerlas.tarjeta balance transfer

Este tipo de tarjetas se utilizan para reunificar todas las deudas pendientes con otras tarjetas.

Básicamente con la tarjeta balance transfer se cancelan todas los créditos pendientes de las otras tarjetas y estos créditos son unificados en esta única tarjeta con un interés inicial muy bajo, incluso a veces del 0%.

Los bancos ofrecen principalmente las tarjetas de crédito balance transfer para captar nuevos clientes.

¿Cómo funcionan las tarjetas balance transfer?

El banco ofrece una tarjeta balance transfer con un límite de crédito suficiente para solventar las deudas de las otras tarjetas.

Posteriormente vas devolviendo esta deuda del crédito de la tarjeta balance transfer con un interés más bajo.tarjeta sin intereses

Por lo general, durante los 12 primeros meses el interés es al 0% y posteriormente sube hasta un del 23% TAE.

Por tanto, esta tarjeta sale rentable solo si realizas la devolución durante este periodo sin intereses.

Ten presente que al cancelar las otras deudas, podrás tener comisiones por amortización anticipada y además deberás abonar el coste por el servicio de la balance transfer que suele ser del 4%.

Tarjetas de crédito con servicio pago flexible

Las tarjetas de crédito de pago flexible son aquellas que permiten realizar un pago de manera más flexible realizado la devolución de las compras de manera fraccionada.

Este tipo de tarjetas son utilizadas para realizar compras de importe bastante elevado.

Con las tarjetas de pago flexible la devolución de la compra se divide en cuotas mensuales.

De esta manera puedes devolver el pago de una compra en 3, 6, 12 o incluso 36 meses con intereses más bajos que si aplazaras la compra a crédito.

Algunas entidades incluso ofertan la opción de 3 meses al 0% TIN o sin comisiones de apertura, como es el caso de Abanca.
Este tipo de tarjetas son solicitadas para realizar reformas del hogar, comprar muebles. Son una alternativa a los préstamos personales.

Entidades como BBVA, Bankia, Bankinter, o la tarjeta inteligente Evo Finance, ofrecen este modalidad de pago.
Por otro lado es recomendable conocer las comisiones que la entidad pudiera cobrar por gastos de gestión y emisión.

Tarjetas de débito

Con las tarjetas de débito el dinero de las compras realizadas se descuenta automáticamente y al momento de tu cuenta bancaria.

Actualmente casi todas las entidades bancarias ofrecen la tarjeta de débito gratis de por vida, sin comisión por emisión ni mantenimiento al contratar una cuenta corriente con la entidad.compra a debito

Además con la llegada de los neobancos como N26, Revolut o Bnext, podemos encontrar tarjetas de débito gratis con mayor transparencia respecto a las comisiones que aplican y con las mejores comisiones de cambio de divisa.

Es por esta razón que las tarjetas de estos neobancos están siendo consideradas como las mejores tarjetas para viajar.

Las tarjetas de débito no ofrecen ningún crédito sin embargo algunas entidades bancarias podrán cobrar comisiones por descubierto cuando llegue el pago de una factura y no tengas suficiente saldo en la cuenta.

Con la tarjeta de débito podrás retirar dinero el cajeros, realizar compras por internet y en comercios tanto a nivel nacional como internacional.

Ventajas de la tarjeta de débito

Desventajas de la tarjeta de débito

  • Límite diario y mensual para los retiros en cajeros, este límite oscila entre los 500€ y 800€ mensuales
  • Limitación de aceptación en comercios: algunos comercios del extranjero no aceptan tarjetas de débito (por ejemplo en tiendas de alquiler de coches, hoteles, etc.) y solo aceptan tarjetas de crédito. Esto de debe a que el comercio quiere asegurarse que podrá cobrar la posibilidad de gastos posteriores, por ejemplo el cobro de un depósito o desperfectos en el alquiler de un coche/apartamento.

En Financer aconsejamos tener presente los gastos que conllevan las tarjetas de débito y ser conocedor de los límites en los retiros.  Así mismo, en viajes es recomendable disponer tarjeta de crédito.

Buscar tarjetas débito

Diferencia entre tarjeta de débito y crédito

Seguramente esta es la primera pregunta que muchos se hacen antes de contratar una tarjeta, por eso aquí aclaramos todas tus dudas:

Tarjetas prepago o monedero

La tarjeta prepago como el propio nombre indica es una tarjeta que debe cargarse antes de poder realizar cualquier compra.mastercard prepago

Debes abonar primero el importe deseado en el tarjeta.

Las tarjetas prepago pueden ser adquiridas en bancos o por internet, además ofrecen la modalidad de tarjeta de plástico o tarjeta virtual.

Ventajas de la tarjeta prepago

Las tarjetas prepago como la ViaBuy Mastercard prepago no tienen tanta demanda como las tarjetas de débito o crédito.

Su uso se limita a pagos online ya que ofrecen mayor seguridad

Son solicitadas por padres para que sus hijos menores de edad puedan realizar compras y para realizar compras seguras por internet.

Preguntas frecuentes sobre tarjetas

¿Qué debo hacer si pierdo las tarjetas?

Si pierdes las tarjetas lo primero que debes hacer es comunicarlo inmediatamente con el banco o el emisor de la tarjeta para que las bloquee y nadie pueda hacer uso de ellas.

El emisor de las tarjetas tienen un teléfono 24hrs para la cancelación de tarjetas en caso de robo.

Si la app de la entidad lo permite bloquea inmediatamente la tarjeta.

En caso de robo deberás  dirigirte a la policía local para presentar la denuncia.

¿Cuál es el cargo por el cambio de divisas?

La comisión por el cambio de divisas es un cargo que el banco cobra cuándo realizas una compra en otra moneda que no sea el Euro o  cuando realizas compras en el extranjero en otra moneda que no sea el Euro.

Por lo general la comisión es del 1% hasta 3% sobre el importe del valor de la compra o del dinero retirado.

Visita el siguiente enlace para ver las tarjetas con el cambio divisa más barato: tarjetas para viajar 

¿Qué es un cargo por retiro?

El cargo por retiro es una comisión que cobra el banco o la entidad emisora de la tarjeta cada vez que retiras dinero en un cajero automático que no sea del mismo banco o de la red de cajeros automáticos.

¿Qué seguros incluyen las tarjetas de crédito?

Las tarjetas de crédito VISA, MASTERCARD o AMEX (american express) ofrecen varios seguros de viaje, seguro de compras y/o seguro de asistencia.
En el seguro de viajes las coberturas van desde un importe muy limitado de asistencia médica en el extranjero hasta 6.000€, hasta un seguros de viajes muy completo que incluye retrasos, pérdida de maleta, robos, etc.

La cobertura del seguro de viajes dependerá del tipo de tarjeta (Clásica, Platinum, Oro).

¿Diferencia entre tarjeta de crédito y débito?

La diferencia entre la tarjeta de crédito con la débito es que con la crédito los pagos se pueden financiar, es decir no hace falta que tengas saldo en ese momento en tu cuenta, el banco ofrece un crédito para que puedes realizar esa compra. Con la tarjeta de débito la compra se descuenta al momento de la cuenta, si no tienes saldo no podrás finalizar la operación de compra.

¿Cuál es la mejor tarjeta bancaria?

La mejor tarjeta bancaria es aquella que mejor se adapta a las necesidades de cada cliente.

Desde Financer aconsejamos que primero realices un estudio previo para saber qué tipo de compras realizas y la situación económica para que puedas adquirir aquella que mejor se ajusta a tus requisitos.

Acerca del autor

Sigue en contacto

Síguenos en Facebook

×

Por favor, valora Tarjetas