Mejores Tarjetas

Compara las mejores tarjetas bancarias y ahorra en tus compras. Encuentra la tarjeta a tu medida ¡Tú decides!

Mejores tarjetas del 2018

Tipo de tarjeta
  • Tarjeta de crédito BankinterCard Oro Contactless.
  • Sin cuota por mantenimiento. Tarjeta adicional  sin coste.
  • TIN24%  - TAE 26,82%
  • 5%  devolución de las compras aplazadas el 1er año
  • 3% devolución de las compras aplazadas el 2.º  año.
  • Seguro de asistencia en viaje y accidentes.
  • Promociones. Traspasos de dinero
  • Tarjeta de débito Bnext Visa.
  • Gratis, sin comisiones.
  • Opción Contactless.
  • 3 Retiros nacionales gratis.
  • Retiros internacionales gratis hasta 500€ al mes.
  • Compras internaciones con tasa de intercambio Visa.
  
  • Tarjeta de crédito Bankinter Unica Clásica
  • Gratis asociada a la cuenta con o sin nómina.
  • Tecnología Contactless.
  • TAE 26,82%.
  • 2% devolución en compras aplazadas.
  • Seguro de accidentes gratis.
  • Tarjeta de crédito Bankinter Unica Oro.
  • Gratis al asociar la cuenta con o sin nómina.
  • Tecnología Contactless.
  • 2% devolución en compras aplazadas.
  • Pago aplazado mín 2,5% del saldo, cuota mínima 18€ mes.
  • Seguro de accidentes y seguro de asistencia en viajes gratis.
 
  • Tarjeta Prepago Viabuy Mastercard
  • Sin cambiar de banco.
  • Recarga por transferencia: gratis.
  • Pagos en Euros gratis. Pagos en otras divisas 2,75%
  • Cuota de emisión de 69,90€.
  • Cuota anual 19,90€.
  • Retiros  5€

Preguntas Frecuentes

Tarjetas

¿Qué es una tarjeta de crédito?

La tarjeta de crédito es un medio de pago que permite realizar compras con un sistema de pago a crédito, es decir un tipo de préstamo cuya devolución se realiza  generalmente al final de mes o al mes siguiente. El importe del crédito puede variar según la situación financiera de cada cliente y las condiciones de la tarjeta pero por lo general oscila entre 5,000€ hasta 10,000€.

¿Qué es una tarjeta de débito?

Una tarjeta de débito es una tarjeta que está vinculada a una cuenta bancaria. Cuando utilizas la tarjeta de débito y realizas una compra, el importe de esta compra se descuenta instantáneamente de tu cuenta bancaria.

¿Qué debo hacer si pierdo las tarjetas?

Si pierdes las tarjetas lo primero que debes hacer es comunicarlo inmediatamente con el banco o el emisor de la tarjeta para que las bloquee y nadie pueda hacer uso de ellas. 
El emisor de las tarjetas tienen un teléfono 24hrs para la cancelación de tarjetas en caso de robo. En caso de de robo deberás  dirigirte a la policía local para presentar la denuncia.

¿Qué es un cargo por retiro?

El cargo por retiro es una comisión que cobra el banco o la entidad emisora de la tarjeta cada vez que retiras dinero en un cajero automático que no sea del mismo banco o de la red de cajeros automáticos.

¿Cuál es el cargo por el cambio de divisas?

La comisión por el cambio de divisas es un cargo que el banco cobra cuándo realizas una compra en otra moneda que no sea el Euro o  cuando realizas compras en el extranjero en otra moneda que no sea el Euro. 

Por lo general la comisión es del 1 hasta 3% sobre el importe del valor de la compra o del dinero retirado.

¿Qué seguros incluyen las tarjetas de crédito?

Las tarjetas de crédito VISA, MASTERCARD o AMEX ofrecen varios seguros de viaje, seguro de compras y/o seguro de asistencia.
En el seguro de viajes las coberturas van desde un importe muy limitado de asistencia médica en el extranjero alrededor de los 6.000€, hasta un seguros de viajes muy completo que incluye retrasos, pérdida de maleta, robos, etc. La cobertura del seguro de viajes dependerá del tipo de tarjeta (Clásica, Platinum, Oro).

 

¿Cuál es la mayor ventaja de la tarjeta de crédito?

Cada vez que realizas una compra con la tarjeta de crédito consigues una serie de bonificaciones que podrás descambiar por dinero en efectivo, vales para gasolina, descuentos en supermercados, descuentos en viajes de avión o descuentos en hoteles entre otros. Las tarjetas de crédito ofrecen un sistema bonificación muy competitivo.

 

Tarjetas bancarias

Actualmente existen en el mercado una gran variedad de tarjetas (tarjetas de crédito, tarjetas de débito y  tarjetas prepago). ¿Pero sabes la diferencia? Aquí entenderás mejor estos conceptos y además  podrás comparar las mejores tarjetas para saber cuál es la que más ajusta tu perfil.tarjeta4

Las tarjetas son el medio de pago más utilizado en España, prácticamente cada español con edad legal dispone de entre 1 y 2 tarjetas.

Las tarjetas además de ser un medio de pago, son utilizadas para poder realizar otras operaciones como retiros de dinero en efectivo, además algunas tarjetas ofrecen modalidad de puntos, descuentos y otras bonificaciones.

En Financer podrás encontrar un listado de las tarjetas tanto de crédito, débito y prepago para que puedas escoger la mejor tarjeta.

En el listado mostramos las características de cada tarjeta para que puedas comparar y decidir qué tarjeta conviene más.

Tarjetas de crédito

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Las tarjetas de crédito son aquellas que ofrecen un crédito al cliente, es decir el banco está ofreciendo un préstamo (crédito) por la compra realizada. El cliente está realizado compras sin disponer todavía de ese dinero.

Al realizar la compra quién paga inicialmente es el banco y al final del plazo del crédito (generalmente a final de mes) el cliente debe devolver el importe de la compra al banco.

El banco descontará automáticamente el importe de la compra al final del periodo de liquidación. Generalmente las tarjetas de crédito Visa/MasterCard Oro, Platino o Clásica no tienen intereses durante el periodo en que se ha prestado el capital.

Las tarjetas de crédito han la modalidad de pago más utilizada en España, son más complejas y versátiles ya que ofrecen diferentes ofertas al cliente para que se adapten mejor según el uso del consumidor.

Sin embargo, cada vez los jóvenes son más reacios a este tipo de tarjetas por  miedo a acabar con un sobre endeudamiento.

Respecto a las modalidades de pago,  la mayoría de las tarjetas permiten realizar la devolución de todas las compras al final del mes o al mes siguiente, y generalmente sin intereses.

Existen otras tarjetas donde es posible fraccionar la devolución de la compra en varios meses hasta completar la totalidad de la devolución, con intereses que oscilan entre el 20% y 27% TAE

Las tarjetas de crédito son por tanto un sistema financiación, la mayoría de los bancos ofrecen 25 días al 0% TIN, es decir 25 días sin intereses.

Este tipo de tarjetas son las más solicitadas, el cliente realiza las compras y dichos importes son devueltos a final de mes o a principios del mes siguiente sin comisiones.

El inconveniente ocurre cuando hay retrasos en la devolución y se supera el límite de esos 25 días, cuyo interés puede ascender hasta 30% TAE.

Ventajas y desventajas – Tarjetas de crédito

  • Los intereses de las tarjetas de pago en caso de devolución fraccionada son de los más caros, más del 20%
  • Los interés por excesos de cuenta y retrasos en los pagos son muy elevados.

Desde Financer recomendamos conocer bien la funcionalidad de las tarjetas de crédito, informarse bien de los intereses por exceso de compra  y de los intereses en caso de retraso en el pago.

Para compras puntuales puede resultar más beneficioso solicitar un  mini crédito o financiación online ya que los intereses son más bajos.

Mejores tarjetas crédito

Tarjetas de crédito revolving

Esta modalidad de tarjeta es algo peligrosa ya que el cliente entra en una deuda que nunca tiene fin, además los intereses son 4 veces más altos que solicitando un préstamo personal.

Con las tarjetas revolving el cliente paga cada mes una parte del crédito y el cliente vuelve a disponer otra vez de ese dinero una vez que ha sido reembolsado, es un tipo de préstamo permanente.

Las tarjetas revolving son parecidas a las tarjetas de crédito habituales pero con la diferencia de que el importe del crédito es mayor y la devolución se realiza en cuotas fijas establecidas, es decir es una línea de crédito pero con intereses mucho más elevados (entre 25%y 30%)

Por otro lado permite al cliente establecer el importe de la cuota siendo esta un mínimo 3% del importe del crédito.

Desventajas de la tarjetas de crédito revolving

  • La desventaja de las tarjetas de crédito revolving es que tiene un interés muy elevado, más del 20% y es además un interés compuesto. Es decir, los intereses a pagar se añaden al importe del préstamo, por lo que en la práctica acabas pagando mucho mas dinero.mondero2
  • No es posible reembolsar la totalidad del crédito al final de mes sino que tiene que realizarse en cuotas y en caso de devolución anticipada las comisiones por cancelación son muy elevadas.
Este tipo de tarjetas ya casi no están en uso en España debido al alto interés y los bancos prácticamente no las ofrecen ya que han sido consideras como una estafa para el consumidor.
Entre las pocas tarjetas revolving que hay en el mercado encontramos tarjeta revolving Mi Otra 123 del Banco Santander, una tarjeta asociada a la cuenta 123

Tarjetas de crédito balance transfer

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Las tarjetas de crédito balance transfer o transferencia de saldo tienen un gran éxito en Estados Unidos y Gran Bretaña.

En España empezaron a ofertarse a partir del 2015 siendo Barclays los pioneros en ofrecerlas.

Este tipo de tarjetas se utilizan para unificar todas las deudas pendientes con otras tarjetas.

Básicamente con la tarjeta balance transfer se cancelan todas los créditos pendientes de las otras tarjetas y estos créditos son unificados en esta única tarjeta con un interés inicial muy bajo, incluso a veces del 0%.

Los bancos ofrecen principalmente las tarjetas de crédito balance transfer para captar nuevos clientes.

Cómo funcionan las tarjetas balance transfer

El funcionamiento es muy sencillo, el cliente solicita la tarjeta balance transfer con un límite de crédito suficiente para solventar las deudas de las otras tarjetas.

Posteriormente el cliente devuelve la deuda del crédito de la tarjeta balance transfer con un interés más bajo.tarjeta-de-credito

Por ejemplo, supongamos que un cliente tiene 2 tarjetas de crédito con deudas de 3,000€ y 1,000€ con un interés del 20% TIN.

El cliente solicita la tarjeta balance transfer con un crédito de 4,000€ para pagar las otras dos deudas.

Con la nueva tarjeta balance transfer tiene ahora un interés del 0% durante los 12 primeros meses y posteriormente un interés del 23%.

Hay que tener presente que contratando la tarjeta balance transfer se deberá abonar los costes por comisión de servicio que suele ser del 4%.

La tarjeta balance transfer es muy rentable si se realiza la devolución del crédito durante los primeros 12 meses que el interés es muy bajo, incluso al 0%, de esta manera el cliente solo paga los gastos de gestión.

Desde Financer recomendamos que antes de contratar este tipo de tarjetas hay que fijarse bien en el interés aplicable pasados los 12 meses y los costes por comisión y emisión.

Tarjetas de crédito con servicio pago flexible

Las tarjetas de crédito de pago flexible son aquellas que permiten realizar un pago de manera más flexible realizado la devolución de las compras de manera fraccionada.tarjeta2

Este tipo de tarjetas son utilizadas para realizar compras de importe bastante elevado.

Con las tarjetas de pago flexible la devolución de la compra no se realiza al final de mes sino que se divide en cuotas mensuales.

De esta manera el cliente puede devolver el pago de una compra en 3, 6 o incluso 12 meses con intereses inferiores a los que ofrece una tarjeta de crédito habitual.

Algunas entidades incluso ofertan la opción de 3 meses al 0% TIN.

Este tipo de tarjetas son solicitadas para realizar arreglos en el hogar, comprar muebles. Entidades como BBVA, Bankia o las tarjeta inteligente Evo Finance, ofrecen este modalidad de pago.

Por otro lado es recomendable conocer las comisiones que la entidad pudiera cobrar por gastos de gestión y emisión.

Tarjetas de débito

Las tarjetas de débito son aquellas por el cual el dinero de las compras realizadas se descuenta automáticamente y al momento de la cuenta bancaria.tarjeta

La oferta en el mercado es cada vez más competitiva, e inicialmente las entidades ofrecían la tarjeta gratis sólo el primer años.

Sin embargo, actualmente casi todas las entidades bancarias ofrecen la tarjeta de débito gratis de por vida , sin comisión por emisión ni mantenimiento, como por ejemplo la tarjeta Self de SelBank

Además con la llegada de los neobancos como N26, Revolut o Bnext, podemos encontrar tarjetas de débito gratis, con mayor transparencia respecto a las comisiones que aplican y con las mejores comisiones de cambio de divisa.

Es por esta razón que las tarjetas de estos neobancos están siendo consideradas como  las mejores tarjetas para viajar.

Las tarjetas de débito no ofrecen ningún crédito y el importe de las compras nunca podrá superar el importe que el cliente tenga en la cuenta bancaria.

Con la tarjeta de débito podrás retirar dinero el cajeros, realizar compras por internet y en comercios tanto a nivel nacional como internacional.

Ventajas de la tarjeta de débito

Desventajas de la tarjeta de débito

  • Las tarjetas de débito tienen un límite diario y mensual para los retiros en cajeros, este límite oscila entre los 500€ y 800€ mensuales.
  • Algunos comercios del extranjero no aceptan tarjetas de débito (por ejemplo en tiendas de alquiler de coches, hoteles, etc.) y solo aceptan tarjetas de crédito. Esto de debe a que el comercio quiere asegurarse que podrá cobrar la posibilidad de gastos posteriores, por ejemplo el cobro de un depósito o desperfectos en el alquiler de un coche/apartamento.
Si viajas al extranjero recuerda que algunos servicios (hoteles, alquileres de coches,etc) no aceptan tarjetas de débito.

Excepcionalmente, algunas entidades podrán cobrar un coste de mantenimiento por tener la tarjeta de débito.

Esta práctica ya no es muy común pero de ser así, recomendamos realizar un análisis para saber si realmente interesa seguir pagando la comisión con esta entidad o cambiar a otra que no cobre comisiones.

En Financer aconsejamos tener presente los gastos que conllevan las tarjetas de débito y ser conocedor de los límites en los retiros.  Así mismo, en viajes es recomendable disponer tarjeta de crédito.

Mejores tarjetas débito

Tarjetas prepago o monedero

La tarjeta prepago como el propio nombre indica es una tarjeta que debe cargarse antes de poder realizar cualquier compra. El cliente debe abonar el importe deseado en el tarjeta.

Las tarjetas prepago pueden ser adquiridas en bancos o en entidades privadas por internet, además ofrecen la modalidad de tarjeta de plástico o tarjeta virtual.

Ventajas de la tarjeta prepago

Las tarjetas prepago como la ViaBuy Mastercard prepago no tienen tanta demanda como las tarjetas de débito o crédito.

Su uso se limita a pagos online ya que ofrecen mayor seguridad o también son solicitadas por padres para que sus hijos menores de edad puedan realizar compras.

Las tarjetas prepago son mayoritariamente utilizadas para realizar compras seguras por internet.

Visa o MasterCard

La mayoría de las veces no podemos escoger entre Tarjeta Visa o MasterCard, esto viene impuesto por la entidad emisora.

Tanto Visa como MasterCard son marcas de tarjeta aceptadas en los comercios y en las compras online a nivel nacional e internacional.

La gran diferencia entre estas dos marcas es la tasa de cambio que aplican al realizar compras con diferentes divisas.

Si quieres saber más, visita nuestro artículo sobre qué debes saber de las tarjetas para viajar al extranjero.

¿Cuál es la mejor tarjeta bancaria?

La mejor tarjeta bancaria es aquella que mejor se adapta a las necesidades de cada cliente.

Desde Financer aconsejamos que primero realices un estudio previo para saber qué tipo de compras realizas y la situación económica para que puedas adquirir aquella que mejor se ajusta a tus requisitos.

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