Tarjetas de débito

¡Encuentra la mejor tarjeta para tus compras del día a día!

Tarjetas de Débito

Clasificación de entidades
  • Débito: Mastercard de N26
  • Gratis, sin requisitos
  • 5 retiros en Euros gratis al mes
  • 10% dto en Booking.com
 
  • Débito: Playstation de Liberbank
  • Gratis con la cuenta corriente
  • 3 meses gratis de PlayStation Plus o un juego
  • Descuentos: 0,50% en compras y recibos
  • Débito: Revolut standard
  • Gratis sin requisitos
  • Retiros gratis: hasta 200€ mes
  • Tasa intercambio interbancaria
  • Débito: Revolut Premium
  • 6,99€ al mes
  • Retiros gratis: hasta 400€  al mes
  • Seguros: médico, retrasos en viajes
  • Descuentos: si
  • Débito: Max joven Liberbank
  • Hasta 24 años
  • Gratis
  • Red: Euro6000
  • Débito: Revolut Metal
  • 13,99€ al mes
  • Retiros gratis: hasta 600€ al mes
  • Descuentos: 1% devolución compras y más
  • Seguros: médico, retraso viajes
  • Débito: Joven Ahora BBVA
  • Hasta 29 años
  • Gratis con la cuenta joven Blue
  • Seguro: antifraude
  • Débito: Visa Respsol de BBVA
  • Gratis el 1er año
  • Descuento: 0,07€ por litro en Repsol, Campsa, Petronor
  • Seguro: antifraude
 
  • Débito: Motor de BBVA
  • Gratis el 1er año
  • Descuento: 2% en Repsol
  • Seguro: antifraude, asistencia en viaje
  • Débito prepago: Visa de Bnext
  • Gratis sin requisitos
  • Retiros gratis: hasta 500€ al mes
  • 10€ gratis al activar la tarjeta
  • Débito: Tu NX Joven de Abanca
  • Gratis hasta 34 años
  • Cambio de divisa: sin comisión
  • Descuentos: 2% Galp y más
  • Débito: Mastercard de SelfBank
  • Gratis con la cuenta corriente
  • Retiros gratis: 1 al mes cualquier cajero
  • Seguro: antifraude
  • Débito: Joven de Bankia
  • Gratis hasta 25 años
  • Descuento: 2% recarga móvil +  Air Refund
  • Seguro: asistencia en viajes
  • Débito - particulares de Bankia
  • Gratis
  • Servicio AirRefund
  • Débito: Mastercard Oro de Deutsche
  • Retiros gratis cualquier cajero Deutsche
  • Descuentos: si
  • Seguro: antifraude, mejor precio
 
  • Débito: Tu NX Joven de Abanca
  • Gratis hasta 34 años
  • Cambio de divisa: sin comisión
  • Descuentos: 2% Galp y más
  • Débito: Visa joven one de Ibercaja
  • Gratis hasta 30 años
  • Retiros internacionales: sin comisiones
  • Seguros: asistencia carretera, antifraude
  • Débito: visa electron de Ibercaja
  • 20€ anual
  • Requisito: 4 años
  • Descuentos en seguros
  • Débito: tarjeta de Triodos
  • 24€ anual
  • Asociada a la cuenta corriente
  • Plástico biodegradable
  • Débito: Visa Electrón de Mediolanum
  • Gratis tener una cuenta
  • Retiros nacionales: 52 gratis
  • Débito: zero 123 de Santander
  • Gratis con la cuenta 123
  • Retiros gratis: cualquier cajero Santander
  • Seguro: accidentes
  • Débito:  Abanca Visa
  • Retiros: 5 gratis al mes
  • Descuentos:  2% en Galp y más
  • Seguros: antifraude
 

Tarjeta de débito

La tarjeta de débito es una de las tarjetas más utilizada entre los españoles. Cada familia dispone de al menos 3 tarjetas de débito.tarjeta de debito

El uso de este plástico tiene muchas ventajas, pero si realizas una contratación incorrecta puedes acabar pagando comisiones innecesarias.

Por eso en Financer hemos realizado un listado de las mejores tarjetas de débito y que aspectos debes tener en cuenta antes de escoger una.

La gran diferencia de la tarjeta de débito con la de crédito

La tarjeta de débito es la tarjetas más usada en España, pues su modalidad de uso es muy sencilla y permite un control de las compras.diferencia entre debito y credito

Las compras o pagos se descuentan inmediatemente de la cuenta donde esté asociada la tarjeta, esto quiere decir que si no tienes dinero en la cuenta el pago de la compra será rechazado.

A diferencia de las tarjetas de crédito, con la tarjeta de débito nunca podrás enduedarte.

Operaciones posibles la tarjeta de débito

Cada tarjeta débito ofrece diferentes ventajas, algunos de estos plásticos están más enfocados para las compras del día y por lo tanto ofrecen descuentos en comercios, otras enfocadas para un uso en el extranjero con seguros de viaje incluido.operaciones tarjeta de debito

Sin embargo, aquí detallamos las operaciones más comunes que podrás realziar con cualquier tarjeta de débito:

  • Retirar dinero en efectivo de los cajeros (con límite máximo)
  • Realizar compras en establecimientos
  • Realizar pagos y compras online
  • Realizar transferencias
  • Pagar recibos
  • Consultar el saldo y movimientos
  • Establecer pagos automáticos y recurrentes en cuenta asociada a la tarjeta

Modalidades de las tarjetas de débito que puedes tener

  1. Marcas Visa o Mastercard: estas dos las marcas aceptadas a nivel mundialmodalidades
  2. Nivel standard, platinum, oro o business
  3. Modalidad contactless: pago sin contacto en los punto de venta hasta un máximo de 25€ por compra
  4. Pago con móvil: opción de pagar con el móvil sin necesidad de llevar encima la tarjeta
  5. On y off: tarjetas con opción de bloquear y desbloquea tarjetas desde la app
  6. Con notificaciones: alertas y notificaciones cada vez que sea realiza una compra y hay un retiro de efectivo

Límites de las tarjetas de débito

La tarjeta de débito, como cualquier otra tarjeta tiene unos límites de importe establecidos, esto se hace como medida preventiva de seguridad.

Cada entidad establece sus propios límites y podrás modificarlos contactando con la empresa emisiora.

Por lo general el límite máximo para compras diarias es de unos 1,5000€ y el límite máximo para retiros diarios es de 800€.

Preguntas frecuentes

¿Qué es una tarjeta de débito?

Esta es la definición de una tarjeta de débito:

Instrumento de pago por el cual el uso implica la disposición es inmediata del saldo que hubiera en la cuenta asociada a la tarjeta

¿Diferencia entre tarjeta de credito y debito?

La diferencia entre una tarjeta de credito y otra de débito es que con la primera las compras se realizan a crédito es decir el pago es aplazado ya sea a final de mes o en varias cuotas.

¿Cuánto tarda en descontarse el pago de la compra a débito?

Con la tarjeta de débito el pago de la compra se descuenta automáticamente y en el mismo día de tu cuenta bancaria, aunque en ocasiones podrá tardar hasta 72 horas.

Eso no significa que sea una compra con crédito, sino que la demora se a los horarios de corte de los procesadores de pago.

¿Para qué sirve una tarjeta de débito?

Puedes utilizar la tarjeta debito para

  • realizar compras en comercios
  • realizar compras en tiendas por internet
  • realizar pagos online
  • realizar retiros de efectivo en los cajeros

¿Cuales son los requisitos para tener una tarjeta de débito?

Estas son las condiciones:

  • Tener mínimo 18 años
  • Tener DNI en vigor
  • Tener un comprobante de domicilio en España

¿Puedo tener una tarjeta de débito con 17 años?

Si, los menores de edad pueden disponer del dinero en plástico pero serán los padres los representantes legales y quienes tendrán que abrir la cuenta bancaria.

Este tipo de tarjeta suele ser una tarjeta prepagada asociada a una cuenta bancaria a nombre de los padres.

¿Cómo puedo saber si tengo una tarjeta de débito o de crédito?

Hay varias maneras para saber si tienes una tarjeta de débito o crédito:

  • Copia el Bin (los 6 primeros números de la tarjeta en portales que analizan el tipo de tarjeta, como por ejemplo https://www.bincodes.com/bin-checker/. Este portal indicará la marca (Visa o Mastercard), el tipo (débito o crédito) y el nivel (oro, platino, business, etc).
  • Si pone que la tarjeta es Visa Débit o Visa Electron, es de débito.
  • Si los números de la tarjeta están impresos es una tarjeta de débito. Todas las tarjetas con los dígitos imprimidos (es decir, no es de relieve) es siempre a débito. Pero hay muchas tarjetas de débito que tienen la numeración en relieve. Si es de relieve puede ser a débito o a crédito.

¿Puedo sacar dinero de una tarjeta de débito sin saldo?

No, con las tarjetas de débito no puedes sacar dinero sin saldo.

Si no tienes saldo e intentas realizar un pago, la transacción será rechazada.

Depende del tipo de tarjeta o de la vinculación con el banco que puedan cobrar alguna comisión por dicha operación rechazada.

Algunas tarjetas, como la Visa Debit Electron ofrece el servicio de adelanto de efectivo para emergencias, pero este deberá ser aprobado por tu entidad bancaria y al tratarse de un préstamo tendrá intereses y comisiones.

¿Se puede alquilar un coche con la tarjeta de débito?

Dependerá del país y de la empresa de alquiler de coche.

Cada vez más compañías admiten la tarjeta de débito sin embargo vendrá limitado por la categoría del coche.

En los de gama alta es muy probable que exijan siempre una tarjeta de crédito

¿Se puede pagar con un tarjeta de débito en el extranjero?

Si, puedes pagar con tu tarjeta de débito en el extranjero y también puedes hacer disposiciones de efectivo.

Ten presente que podrás tener comisiones por el cambio de divisa y más la comisión por el retirar dinero del cajero automático.

En este artículo listamos las mejores tarjetas para viajar con el cambio de divisa y comisiones más bajas.

¿Cuál es el numero de la tarjeta de débito?

El número es el que aparece en la parte frontal, y consta de 16 dígitos.

Los 12 últimos indican el número de tu cuenta, y los 4 primeros indican el tipo de tarjeta.

¿Qué es el CVV y que ocurre si no puedo leerlo?

El CVV son los 3 últimos dígitos que aparecen en la parte posterior de la tarjera. Es un código que seguridad que permite realizar compras por internet.

En ocasiones y con el tiempo este número se va borrando y no se puede leer. Solícita a tu banco una tarjeta nueva y si tienes que hacer una compra urgente introducel la letra I de Ilegible.

¿Que hago si me roban o pierdo la tarjeta?

Esto es lo que debes hacer si has perdido o te han robado la tarjeta:

  • Bloquea la tarjeta inmediatamente desde la aplicación móvil
  • Contacta con la entidad emisora, banco o la propia marca de pago Visa o Mastercard para que lo haga. Ofrecen un teléfono gratuito con disponibilidad las 24 horas del día
  • Deberás ir a la policía para realizar la denuncia formal que servirá como prueba oficial
  • Comprueba que no tienes ningún pago no autorizado
  • En caso de tener alguno, contacta con la entidad para reclamar dicho importe

(Información de el Banco de España)

¿Que pasa si tengo cargos con la tarjeta porque la robaron o perdí?

Si tienes cargos de compras realizadas porque te robaron la tarjeta podrás reclamarlos solo si comunicaste lo antes posible el robo o pérdida de la tarjeta y no hubo negligencia en cuanto a la seguridad de tu código pin.

Las entidades tomarán como referencia la hora en que fueron informados.

Tras la entrada en vigor de la nueva normativa de servicios de pago, deberás asumir el coste de hasta máximo 50€ de cualquier compra fraudulenta realizada 48 antes a la hora declarada, y el banco asumirá el resto.

Ahora bien, es tu responsabilidad mantener el pin secreto, por lo que el banco no asumirá ningún retiro de dinero realizados con tu pin.

¿Que pasa si tengo cargos con la tarjeta porque me duplicaron la tarjeta?

La entidad esta obligada a devolverte el importe total de todas las compras.

Al no haber robo y por tanto no hay manera posible de que puedas ser conocedor de un posible fraude, la entidad emisora, el banco o el comercio debe asumir ese coste, pero tú, no.

Mejores tarjetas de débito sin comisiones

  • Débito: Mastercard de N26
  • Gratis, sin requisitos
  • 5 retiros en Euros gratis al mes
  • 10% dto en Booking.com

 

Tarjetas de débito para jóvenes

  • Débito: Joven de Bankia
  • Gratis hasta 25 años
  • Descuento: 2% recarga móvil +  Air Refund
  • Seguro: asistencia en viajes

  • Débito: Max joven Liberbank
  • Hasta 24 años
  • Gratis
  • Red: Euro6000

  • Débito: Joven Ahora BBVA
  • Hasta 29 años
  • Gratis con la cuenta joven Blue
  • Seguro: antifraude

Tajetas de débito con descuentos

  • Débito:  Abanca Visa
  • Retiros: 5 gratis al mes
  • Descuentos:  2% en Galp y más
  • Seguros: antifraude
 

  • Débito: Visa Respsol de BBVA
  • Gratis el 1er año
  • Descuento: 0,07€ por litro en Repsol, Campsa, Petronor
  • Seguro: antifraude
 

  • Débito: Motor de BBVA
  • Gratis el 1er año
  • Descuento: 2% en Repsol
  • Seguro: antifraude, asistencia en viaje

Consejos de seguridad de tu tarjeta de débito

La tarjeta de débito incluye un seguro de protección de fraude en caso de pagos desconocidos y no autorizados.

Sin embargo, es recomendable estar prevenido para evitar altercados no deseados

  • Firma siempre la parte trasera de tu tarjetaseguridad
  • Utilice diferentes pins para cada tarjeta.
  • Nunca reveles a nadie el pin de seguridad
  • Memoriza el pin, no lo guardes en el movil
  • Comprueba por lo menos una vez al mes el estado de tus cuentas y las transacciones que aparecen
  • Nunca pierdas de vista tu tarjeta, siempre debe ser deslizada por el punto de venta delante tuyo, nunca permitas que se lleven la tarjeta
  • No realices compras online en conexiones de internet publicas como en cafeterias o bares
  • Desconectate de tu banca mediante la opción de desconeción segura, es decir no cierres la ventana si no que haz clic en Cerrar Sesión
  • Accede a tu banca online desde la propia applicación o introduciendo las 3www, nunca lo hagas a través de un enlace

Comisiones de las tarjetas de débito

Estas son algunas de las comisiones que debes tener en cuenta antes de contratar la tarjeta de débito:

  • Comisión de emisión o envío de la tarjeta:
  • Comisión por mantenimiento o renovación
  • Comisión por dispositivo en efectivo en cajeros diferentes al del banco emisor
  • Comisión por consulta de saldo y movimientos en cajeros diferentes al del banco emisor
  • Cambio de divisa

Recomendaciones al contratar la tarjeta de débito

Antes de contrata la tarjeta de débito compara todas las opciones que hay en el mercado.recomendaciones

Actualmente existen numerosas tarjetas que no cobran comisiones por mantenimiento, tampoco exigen cambiar de banco y ofertan numerosos descuentos.

Analiza qué cajeros tienes más cercanos para poder realizar retiros sin comisiones y si los descuentos que ofrecen es en comercios donde realizas pagos muy contínuos.

En Financer recomendamos realizar una buena comparación que te ayudará a encontrar la mejor tarjeta de débito que mejor se ajusta a tus necesidades.

Tarjetas para viajar

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