Mejores tarjetas para viajar

¿Viajas con frecuencia? Estas tarjetas pueden interesarte por sus bajas comisiones y ventajas durante tus viajes

Ranking de tarjetas para el extranjero

RecomendadoTarjeta prepago Transferwise
  • Transferwise cuenta gratis. Envío tarjeta: 6€
  • Retiros: 200€ gratis al mes cualquier cajero
  • Tasa de cambio real
  • Cuenta multidivisa
Tarjeta prepago Transferwise
Tarjeta prepago Bunq Travel
  • Tarjeta Prepago Mastercard Travel
  • Sin cambiar de banco
  • Emisión: 9,99€. Retiros: 0,99€
  • 10 retiros gratis al contratar Premium: 7,99€ al mes
Tarjeta prepago Bunq Travel
Tarjeta crédito ING
  • Pago:fin de mes, a plazos TAE 15%
  • Gratis con la cuenta nómina
  • Seguros: antifraude, viajes, asistencia en viajes
Tarjeta crédito ING

Tarjetas para viajar: beneficios para los viajeros

¿Eres viajero? Si eres de los que viaja bastante deberías plantearte la opción de tener una tarjeta para viajar en el extranjero. Las tarjetas para los viajes tienen condiciones especiales mayoritariamente en el cambio de divisa, además de otros beneficios.

Si tienes programado un viaje, es mejor que utilices una tarjeta de viaje que no tiene comisiones por retiro y que tampoco cobre por el cambio de divisa.

En Financer hemos recopilado las mejores tarjetas para viajar al extranjero. Disfruta al máximo de tus vacaciones pagando lo más mínimo.

Las mejores tarjetas para viajeros

En Financer España hemos seleccionado las tarjetas sin comisiones para viajar, podrás retirar dinero en cajeros internacionales y además tienen el mejor cambio de divisa cuando realizes pagos en otra moneda

En esta tabla mostramos las especificaciones de cada tarjeta:

a:

CaracterísticasBunqRevolutRebellionTransferWise
Tarjeta:TravelFreeEstándarEstándar
Coste:7,99€0€0€0€
Tipo:PrepagoPrepagoPrepagoPrepago
Cambio de divisa:InterbancarioInterbancarioOficial MastercardInterbancario
Retiros internacionales:10 gratis al mesHasta 200€ gratis al mes4 gratis hasta 500€ al mesHasta 200€ gratis al mes
Retiros posteriores:0,99%2%2€ hasta 2%2%
Atención cliente:EspañolInglésEspañolInglés
Marca:MastercardVisaMastercardMastercard
Otros:25 cuentas multidivisa29 cuentas multidivisaDescuentos50 cuentas multidivisa
CaracterísticasBnextN26FerratumAbanca
Tarjeta:EstándarEstándarEstándarTú NX
Coste:0€0€0€0€ hasta 34 años
Tipo:PrepagoPrepagoPrepagoDébito
Cambio de divisa:InterbancarioOficial Visa1%3%
Retiros internacionales:5 gratis al mesGratis hasta 500€ al mes4 gratis hasta 3,000€ al mes5 gratis al mes
Retiros posteriores:1,70%1,50%2,99€2€ zona euro, 4% mín 4€ otra divisa
Atención cliente:EspañolEspañolEspañolEspañol
Marca:MastercardVisaMastercardMastercard
Otros:Tecnología TransferWise5€ gratis7 cuentas multidivisaPrivilegios euro6000

Qué debes tener en cuenta al contratar tarjetas para viajar

Antes de contratar una tarjeta para viajar debes tener presente varios factores si no quieres que tu viaje acabe saliendo el doble de caro.

Según el uso y frecuencia que vayas a dar a este plástico, deberás tener presente más aspectos que otros.

Igualmente analiza tu situación personal:

  • ¿Eres un viajero frecuente?
  • ¿Viajas a países con la misma moneda que el euro?

Conociendo estos factores podrás delimitar más la búsqueda para encontrar la mejor tarjeta durante tus viajes.

A continuación detallamos 5 aspectos a tener en cuenta antes de contratar la tarjeta para viajar:

Qué debes tener en cuenta

1 -Comisiones anuales por mantenimiento

Escoge siempre la tarjeta que no cobre comisiones por mantenimiento ni de emisión o envío de la tarjeta.

2- Comisiones por retiro

En las retiradas de efectivo en países con otra moneda puedes llegar a pagar hasta 6€.

Estas son las comisones que pueden aplicar: comisión por retiro de tu banco, la comisión del cajero, más la comisión por el cambio de divisa.

Escoge una tarjeta para tus viajes que permita retirar dinero gratis.

3 – Comisiones por cambio de divisa

Las comisiones por cambio de divisa se aplican cuando realizas un pago en otra moneda y cuando retiras efectivo en un país con distinta divisa que no sea el euro.

Además tu banco deberá convertir el pago, así que según que tasa de cambio aplique puede resultar bastante caro.

Las entidades bancarias aplican tarifas diferentes si la compra se realiza online o si la realizas físicamente en el comercio.

4 – Tipo de cambio

El tipo de cambio es el valor aplicado cuando tu entidad realiza el cambio. Cuando más real sea, más ajustado será el tipo de cambio.

Revolut es de las pocas entidades que aplican una tasa de cambio en tiempo real.

Con las cuentas multidivisas conseguirás la mejor tasa de cambio.

5 – Visa, MasterCard o American Express

La gran diferencia entre estas marcas es la aceptación a nivel mundial y la tasa de cambio aplicable en el cambio de moneda.

Visa y Mastercard son aceptadas internacionalmente sin problemas, pero las American Express tienen menor aceptación.

Desde hace varios años MasterCard lleva aplicando una tasa de cambio más barato, pero la diferencia no es mucha.

6 – Atención al Cliente

Aunque muchos no lo tienen presente, un servicio de atención el cliente rápido y eficaz por parte de la tarjeta emisora es una gran ventaja.

Si surgiera cualquier incidencia y tuvieras que contactar con su equipo de soporte, una gestión ágil facilitará enormemente la situación.

¿Pagar con moneda local o con tu moneda?

Cada vez que realices una compra en una moneda diferente el euro, en el comercio te darán la  opción de escoger en la divisa: el euro o su moneda local.

Según qué tarjeta tengas saldrá más a cuenta una opción u otra.

Si la tarjeta está asociada a una cuenta multidivisa, como por ejemplo en Revolut, será más rentable escoger la modalidad de pago con la divisa extranjera

¿Cómo funciona el cambio de divisa?

Visa o MasterCard aplican una tasa de cambio a la entidad emisora de la tarjeta. Esa es la comisión que paga la entidad emisora a Visa o MasterCard.

Según la entidad emisora, pueden añadir un porcentaje extra a esa comisión para sacarse un margen de beneficio que generalmente es del 2%.

Tarjetas de crédito para viajes: la salvación en caso de emergencia

Las tarjetas de crédito son una opción a considerar en tus viajes.

Los improvistos pueden ocurrir en cualquier momento y puede darse el caso que tengas que realizar muchos pagos y te quedes sin dinero en tu cuenta.

Perder un avión y tener que comprar otro billete de última hora o que se haya una avería en el coche durante el viaje, son algunas de las emergencias que pueden desestabilizar tu economía en tus vacaciones.

Con las tarjetas de crédito dispones de un límite de préstamo que puedes recurrir aún sin tener saldo.  Una alternativa a los préstamos rápidos cuando necesitas liquidez con extremada urgencia.

Además estos plásticos a crédito ofrecen beneficios extras que detallamos a continuación.

Las mejores tarjetas con descuentos para viajar

Muchas entidades bancarias ofrecen un programa de  puntos y descuentos en comercios.

Inicialmente solo podían formar parte de este programa aquellos que contrataban la tarjeta de crédito, pero cada vez más entidades ofrecen estos descuentos solo con ser cliente.

Con solo tener una cuenta bancaria puedes beneficiarte de los descuentos

Las mejores cuentas bancarias con descuentos para viajar
OpenbankDescuentos Open4% dto Booking, 10% Barceló, 20% Avis y Europcar
AbancaPrivilegios Euro600:25% Europcar, 20% Avis,
BankinterPrivilegios Euro600:25% Europcar, 20% Avis,
INGShopping Naranja3% easyJet
AbancaPrivilegios Euro600:25% Europcar, 20% Avis

Con la tarjeta de crédito entrarás a formar parte del programa puntos y descuentos en hoteles y viajes.

Así por ejemplo en Openbank y Evo ofrecen un 4% de descuento en Booking.com, 10% en Barceló, 20% en Avis y Europcar.

Si la tarjeta está adherida al programa privilegios Euro6000, como es el caso de Abanca y Bankinter, tendrás descuentos de hasta el 25% en Europcar.

El programa Shopping Naranja de ING ofrece hasta un 3% en los billetes de avión easyJet.

Los descuentos Imagin de ImaginBank y los de Evo Banco que aparecen en su web caducan el 31 de diciembre y algunos ya no sirven.

Tarjetas con seguros de viaje incluidos

Algunas tarjetas incluyen seguros de viaje y asistencia en viaje que permiten viajar con más seguridad.

Estos seguros cubren en caso de retrasos o problemas con el medio de transporte, pérdida de maletas, cancelación del viaje, retrasos en los vuelos, y asistencia médica durante el viaje.

Las coberturas frente a las incidencias que pueden ocurrir durante el viaje difieren entre cada entidad, así que es mejor que sepas que incluye cada una.

Tarjetas con seguros de viajes incluidos
Entidad:N26RevolutINGOpenbank
Tarjeta:YouPremiumCréditoCrédito open
Coste:9,90€ al mes7,99€ al mes0€ con cuenta nómina 0€ con cuenta nómina
Compañía:AllianzRevolut Travel Ltdsin especificarSantander Seguros, Reaseguros S.A
Seguro:ViajesViajes, Médico internacionalaccidentes en viajesaccidentes en viajes

Tarjetas con millas aéreas

En el caso de que viajes mucho por avión existen las tarjetas con millas aéreas que ofrecen descuentos en la compra de billetes de avión.

Podrás acumular millas con el programa de viajero frecuente en específicas aerolíneas.

Un ejemplo de esta tarjeta es la tarjeta VISA Air Europa SUMA de Bankinter Consumer Finance que permite acumular 10 millas por cada Euro gastando en Air Europa.

El inconveniente, como ya te habrás imaginado es que limita a hacer todas las compras exclusivamente con una compañía aérea, por lo que no es una opción muy rentable para mochileros, ni tampoco para viajeros de poca frecuencia.

Otro ejemplo, es el caso de la American Express Gold, una tarjeta que no consideramos nada económica. El primer año es gratis pero posteriormente deberás pagar 130€ por renovación cada año. Eso si, ofrecen dos accesos VIP en cualquier aeropuerto y 20,000 puntos AVIOS en la contratación. Una tarjeta para ir a todo lujo.

Consejos para optimizar tus tarjetas viajes

Tener una tarjeta de crédito no siempre quiere decir que vas tener deudas, si haces un uso adecuado puedes beneficiarte de las ventajas que ofrece:

  • Modalidad de pago a fin de mes sin intereses: si escoges el método de pago a final de mes no pagarás nada de intereses ni comisiones.
  • Algunos establecimientos solo admiten tarjetas de crédito, aunque cada vez la admisión de tarjetas de débito va ganando su lugar, tener una de crédito puede dar mayor seguridad en tus viajes internacionales

Compara para encontrar la mejor tarjeta para viajar

comparar en financer

En Financer siempre recomendamos realizar una comparación antes de contratar la mejor tarjeta para viajar el extranjero.

La diferencia entre los intereses, condiciones o beneficios que puede ofrecen cada entidad difiere bastante. Si no contratas la opción que mejor se ajusta a tus necesidades, al final puede resultar muy caro.

Compara las tarjetas de crédito y débito hasta encontrar la mejor tarjeta para viajar.

consejos para viajar y pagar menos con la tarjeta infográfico

Tarjetas por entidades

Tipos de tarjetas

Autor Mireia Olivé

Country Manager en Financer España, experta en educación financiera y asesoramiento en inversiones, responsable de las operaciones para el mercado español desde el 2015.

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Última actualización: noviembre 24, 2020